Quel compte épargne choisir ?
Qu’est-ce qu’un compte épargne ?
Un compte épargne permet tout simplement de mettre une partie de ses revenus de côté. Il existe deux types de comptes épargnes :
- Les livrets dont les conditions d’accès, les taux de rémunérations, les plafonds et le taux d’imposition sont réglementés par l’Etat. Il en existe sept.
- Les comptes dits « déréglementés », qui correspondent aux produits proposés par les banques.
Comptes épargne : pour quels profils ?
Toute personne peut ouvrir un compte épargne du moment qu’elle reste dans les critères imposés par l’Etat ou la banque, qui diffèrent d’une offre à l’autre.
Il n’est pas nécessaire d’avoir un projet précis pour ouvrir un compte épargne. La simple volonté d’accumuler un certain pécule à utiliser ensuite à l’envie peut largement suffire.
Si par contre vous avez en tête un projet bien précis, renseignez-vous sur les frais de clôture potentiels. Certaines banques font perdre les intérêts si vous ne respectez pas un certain délai.
Le taux de rémunération est aussi très important. Il est assez faible depuis plusieurs années et seules les banques en ligne semblent proposer des offres plus alléchantes, mais cependant sur une période restreinte. Souvent, il ne s’agit que de quelques mois.
Comptes épargne : quelles sont les offres réglementées ?
| Minimum | Plafond | Taux de rémunération (mars 2018) | Fiscalité | Remarques | |
| Livret A | 10€ 1,5€ chez La Banque Postale |
22 950€ | 0,75%
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Aucune | Il n’est possible de détenir qu’un seul Livret A |
| Livret de développement durable et solidaire (LDDS) | 15€ | 12 000€ | 0,75%
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Aucune | Seulement ouvert aux majeurs et mineurs ayant un domicile fiscal en France |
| Livret d’épargne populaire (LEP) | 30€ | 7 700€ | 1,25% | Aucune | |
| Livret jeune | 10€ | 1600€ | 0,75% | Aucune | Il faut avoir entre 12 et 25 ans |
| Compte épargne logement (CEL) | 300€ | 15 300€ | 0,50% | Aucune pour les CEL ouvert avant 2018.
Pour les autres, les intérêts sont soumis à un taux forfaitaire de 12,8%. |
Les virements ne peuvent être inférieurs à 75€ |
| Plan épargne logement | 225€ | 61 200€ | Il est fixé à l’ouverture du PEL. Depuis le 1er août 2016, il est de 1%. | Les PEL ouverts depuis plus de 12 ans sont imposés au taux forfaitaire de 12,8%.
Les PEL ouverts depuis moins de 12 ans sont exonérés d’impôts.
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Les versements annuels doivent atteindre 540€ au minimum.
Un PEL a une durée de vie de 4 ans au minimum et 10 ans au maximum. |
| Plan d’épargne retraite populaire | Aucun | Aucun | Il dépend de l’établissement chez lequel vous souscrivez. | Les sommes versées au Perp sont déductibles d’impôts. La rente versée à son déblocage sont par contre imposées. |
Le Perp peut être débloqué à l’âge de la retraite, pour une situation exceptionnelle ou lors du décès de l’un des souscripteurs. |
Comptes épargnes : quelles sont les offres déréglementées ?
Il existe deux types de comptes épargne déréglementés :
- les livrets d’épargne bancaires : il s’agit des comptes épargnes proposés librement par les banques. Ce sont donc elles qui fixent les conditions d’accès, les taux de rémunération… etc. Ils sont soumis à l’impôt (dont le taux évolue en fonction de votre situation).
- les comptes à terme : il s’agit d’un compte épargne avec une forte rémunération. Celle-ci étant conditionnée, pour en profiter, vous ne pourrez pas faire de retrait pendant une période donnée. Comme les livrets d’épargne bancaires, les CAT sont imposables.