MENU
Comparateur de banque
Réduisez vos frais bancaires en comparant les banques
Comparer
Partager sur

Le choix de la carte est-il déterminant ?

Le prix de votre carte dépend des options que vous sélectionnez auprès de votre banque.

  • Tarif de la carte bancaire
  • Carte bancaire internationale
  • Carte à débit différé
  • Assurance carte bancaire
  • Carte bancaire rechargeable

Les frais d’une carte bancaire issue d’une banque en ligne sont beaucoup plus attractifs que ceux proposés par les banques classiques.

Quels sont les frais associés à votre carte bancaire ?

Pour déterminer le coût réel de votre carte bancaire, vous devez tenir compte des frais suivants :

  • Cotisation annuelle (et pas seulement le prix annoncé la 1ère année) : ils varient en fonction du niveau standard de la carte. Pour une carte de retrait (Visa Plus ou Cirrus MatserCard), il faut compter une cotisation annuelle de 20 à 30 euros. Pour une carte de paiement haut-de-gamme (Visa Infinite ou MasterCard World Elite), la cotisation annuelle peut être comprise entre 195 et 355 euros.
  • Frais sur les retraits : certaines banques facturent les retraits que vous effectuez en-dehors de leur réseau. D’après le site Panorabanques, ces frais peuvent tourner autour de 1 euro par retrait. Ces frais dépendent de plusieurs critères : votre banque, votre carte bancaire et votre package.
  • Frais sur les opérations réalisées en dehors de la zone euro (virements, retraits, paiements) : Pour les pays hors zone euro mais situés dans l’Union européenne, les retraits et les paiements par carte bancaire sont facturés. Il faut compter environ 2% sur une transaction. Les frais pour les retraits s’élèvent autour de 2,5% auxquels il faut ajouter les frais fixes. Dans le reste du monde, le montant des commissions et des frais fixes peut être identique à celui des opérations hors de la zone euro ou supérieur. Il ne peut excéder un montant moyen de 4% de commission et de 5,15€ de frais fixes.
  • Frais d’opposition pour utilisation abusive dont vous êtes responsable : en cas d’utilisation abusives de votre carte, les frais d’opposition s’élèvent en moyenne autour de 30 euros. Votre banque est dans l’obligation de vous avertir 14 jours avant de vous prélever.
  • Frais d’opposition sur votre carte pour perte ou vol (sauf assurance spécifique) : chez certaines banques, les frais d’opposition sur sa carte sont gratuits. Chez d’autres banques, les frais d’opposition peuvent être facturés entre 14 et 20 euros.
  • Frais de renouvellement de votre carte bancaire à la suite de la perte ou du vol ou d’une utilisation frauduleuse (sauf en cas d’assurances spécifiques) : toute demande de renouvellement d’une carte bancaire en cas de perte, de vol ou d’utilisation frauduleuse implique la fabrication d’une nouvelle carte bancaire de la part de l’établissement financier. Si certaines banques proposent gratuitement ce service, d’autres n’hésitent pas à le facturer. Comptez ainsi en moyenne 13,02 € de frais pour une nouvelle carte bancaire.
  • Franchises retenues si des opérations sont constatées après le vol de la carte bancaire. En cas de transactions frauduleuses à la suite du vol ou de la perte de votre carte bancaire, le montant de votre franchise est passé à 50€ depuis le 13 janvier 2018, contre 150€ précédemment.
Réalisez des économies sur vos frais bancaires
Je compare

Les frais en cas de paiement par carte bancaire

Il existe, en plus de ceux énumérés ci-dessus, d’autres frais pour le paiement par carte bancaire. Tout paiement par carte bleue peut en effet engendrer des frais plus ou moins importants, parmi lesquels :

  • Les frais supportés par les commerçants : lorsque vous réglez des achats par carte bancaire auprès d’un commerçant, ce dernier doit assumer une commission bancaire.
  • Les frais pour des paiements à l’étranger, en particulier dans les pays en dehors de la zone euro.

Quid des frais de carte bancaire pour les achats en ligne ?

Lorsque vous utilisez votre carte bancaire pour effectuer des achats en ligne, vous n’avez a priori aucun frais bancaires supplémentaires à débourser. Seule contrainte : que la devise utilisée pour la transaction soit l’euro. Vous pouvez donc acheter n’importe quel objet sur n’importe quel site Internet (basé en France ou à l’étranger), à condition que vous décidiez de payer en euros. Un achat en ligne effectué avec une devise différente de l’euro (le dollar par exemple) peut, en revanche, déclencher le paiement de frais bancaires.

La carte gratuite est-elle vraiment sans frais ?

Les banques en ligne proposent souvent des cartes bancaires gratuites. Même si elles le sont la première année, elles peuvent devenir payantes les années suivantes.

La gratuité de la carte n’empêche pas la facturation d’autres services comme le dépassement de plafond de retrait, le renouvellement de votre carte bancaire ou encore les frais de capture si celle-ci est avalée.

Le conseil d'Hervé !
Avant de choisir votre carte et les services que vous souhaitez y associer, prenez le temps d’étudier les différentes offres. N’hésitez pas à lire et relire votre contrat. Soyez attentif aux tarifs des différents services liés avec votre carte bancaire.

Comparer les offres des banques
Partager sur

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

    Comparer les offres des banques