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Le choix de la carte est-il déterminant ?

Le prix de votre carte dépend des options que vous sélectionnez auprès de votre banque.

  • Tarif de la carte bancaire
  • Carte bancaire internationale
  • Carte à débit différé
  • Assurance carte bancaire
  • Carte bancaire rechargeable

Les frais d’une carte bancaire issue d’une banque en ligne sont beaucoup plus attractifs que ceux proposés par les banques classiques.

Quels sont les frais associés à votre carte bancaire ?

Pour déterminer le coût réel de votre carte bancaire, vous devez tenir compte des frais suivants :

  • Cotisation annuelle (et pas seulement le prix annoncé la 1ère année) : ils varient en fonction du niveau standard de la carte. Pour une carte de retrait (Visa Plus ou Cirrus MatserCard), il faut compter une cotisation annuelle de 20 à 30 euros. Pour une carte de paiement haut-de-gamme (Visa Infinite ou MasterCard World Elite), la cotisation annuelle peut être comprise entre 195 et 355 euros.
  • Frais sur les retraits : certaines banques facturent que vous effectuez en-dehors de leur réseau. D’après le site Panorabanques, ces frais peuvent tourner autour de 1 euro par retrait. Ces frais dépendent de plusieurs critères : votre banque, votre carte bancaire et votre package.
  • Frais sur les opérations réalisées en dehors de la zone euro (virements, retraits, paiements) : Pour les pays hors zone euro mais situés dans l’Union européenne, les retraits et les paiements par carte bancaire sont facturés. Il faut compter environ 2% sur une transaction. Les frais pour les retraits s’élèvent autour de 2,5% auxquels il faut ajouter les frais fixe. Dans le reste du monde, le montant des commissions et des frais fixes peut être identique à celui des opérations hors de la zone euro ou supérieur. Il ne peut excéder un montant moyen de 4% de commission et de 5,15€ de frais fixes.
  • Frais d’opposition pour utilisation abusive dont vous êtes responsable : en cas d’utilisation abusives de votre carte, les frais d’opposition s’élèvent en moyenne autour de 30 euros. Votre banque est dans l’obligation de vous avertir 14 jours avant de vous prélever.
  • Frais d’opposition sur votre carte pour perte ou vol (sauf assurance spécifique) : chez certaines banques, les frais d’opposition sur sa carte sont gratuits. Chez d’autres banques, les frais d’opposition peuvent être facturés entre 14 et 20 euros.
  • Frais de renouvellement de votre carte bancaire à la suite de la perte ou du vol ou utilisation frauduleuse (sauf en cas d’assurances spécifiques) : pour un renouvellement anticipé de votre carte bancaire, il faut compter en moyenne 11,80€.
  • Franchises retenues si des opérations sont constatées après le vol de la carte bancaire. En cas de transactions frauduleuses à la suite du vol ou de la perte de votre carte bancaire, le montant de votre franchise est passé à 50€ depuis le 13 janvier 2018, contre 150€ précédemment.

La carte gratuite est-elle vraiment sans frais ?

Les banques en ligne proposent souvent des cartes bancaires gratuites. Même si elles le sont la première année, elles peuvent devenir payantes les années suivantes.

La gratuité de la carte n’empêche pas la facturation d’autres services comme le dépassement de plafond de retrait, le renouvellement de votre carte bancaire ou encore les frais de capture si celle-ci est avalée.

Le conseil d'Hervé !
Avant de choisir votre carte et les services que vous souhaitez y associer, prenez le temps d’étudier les différentes offres. N’hésitez pas à lire et relire votre contrat. Soyez attentif aux tarifs des différents services liés avec votre carte bancaire.

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