Plafond du livret A en 2022 : changements et fonctionnement

Quel est le plafond du livret A en 2022 ?

Chaque année, l’État fixe le plafond du livret A ainsi que son taux d’intérêt, sans pour autant apporter de changements. Ainsi, en 2022, le taux de rémunération a été revu à la hausse pour passer de 0,75 % à 1 %, alors qu’il n’avait pas bougé depuis plusieurs années. En revanche, le plafond maximum du livret A n’a pas été modifié. Il est toujours fixé à :

• 22 950 € pour les particuliers ;
• 76 500 € pour les associations.

À noter qu’il n’existe pas de plafond pour les organismes d’habitation à loyer modéré (HLM).
Pour le livret A, le plafond s’entend hors calcul des intérêts capitalisés, ce qui veut dire qu’il peut être largement dépassé par le cumul des intérêts générés au fil du temps.

L’évolution du plafond du livret A depuis sa création

Depuis sa création en 1818, le plafond du livret A n’a pas toujours été le même, indépendamment de la conversion francs/euros. Il a connu des évolutions notables entre 1966 (année de la mise en place d’un plafond maximum pour le livret A) et 2013 (année depuis laquelle le plafond n’a plus bougé). Voici quelques dates majeures de l’évolution de ce plafond :

• 15 000 francs en 1966 (environ 2 200 €) ;
• 32 500 francs en 1976 (environ 5 000 €) ;
• 72 000 francs en 1986 (environ 10 900 €) ;
• 100 000 francs en 1996 (environ 15 200 €) ;
• 15 300 € en 2003 ;
• 22 950 € depuis 2013.

Si le plafond du livret A en 2022 est donc le même que les neuf années qui précèdent, il n’est pas exclu qu’il change dans les années à venir.

Le plafond du livret A comparé aux autres livrets d’épargne

En ce qui concerne le livret A, le plafond est l’un des plus élevés de tous les produits d’épargne. Il faut comparer la somme de 22 950 € (pour les particuliers) à ce que prévoient les autres livrets réglementés :

• Le plafond du Livret de Développement Durable et Solidaire est fixé à 12 000 €.
• Le plafond du Livret d’Épargne Populaire est fixé à 7 700 €.
• Le plafond du Livret Jeune est fixé à 1 600 €.
• Le plafond du Compte Épargne Logement est fixé à 15 300 €.
• Le plafond du Plan d’Épargne Logement est fixé à 61 200 €.

En somme, seul le PEL dispose d’un plafond supérieur à celui du livret A.

Comment fonctionne le plafond du livret A ?

Le livret A est un compte d’épargne rémunéré, dont les intérêts sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux, et versés le 31 décembre de chaque année. Toutefois, la somme que l’on peut placer dessus est limitée. Comment fonctionne ce plafond ?

Le fonctionnement du plafond du livret A

C’est l’État qui décide du plafond du livret A. Le taux de rémunération, lui, est déterminé deux fois par an, en janvier et en juillet, avec application au 1er du mois suivant – par exemple, la décision de remonter le taux à 1 % en 2022 est entrée en vigueur au 1er février de la même année.

Toutefois, le plafond maximum du livret A ne concerne que les versements effectués depuis le premier dépôt, et non pas la valeur totale détenue. En d’autres termes, le plafond s’applique au capital et non aux intérêts annuels perçus. En cas de plafond du livret A atteint, vous pouvez ainsi continuer à cumuler des intérêts, sans pour autant avoir la possibilité d’y effectuer de nouveaux versements.

Les conditions d’ouverture et de détention d’un livret A

Indépendamment du plafond, il y a d’autres règles à connaître à propos du livret A. Ainsi, tout particulier est en droit d’ouvrir ce type de compte d’épargne, qu’il soit mineur ou majeur (sachant qu’un mineur ne peut pas effectuer de retraits sans l’aide d’un représentant avant ses 16 ans). La seule condition à remplir est la suivante : déposer un montant minimum de 10 € sur le compte (1,50 € pour un livret A ouvert auprès de la Banque Postale).

Enfin, notez qu’il est interdit à un particulier de détenir plus d’un livret A. Celui-ci peut néanmoins être cumulé avec d’autres comptes d’épargne réglementés, comme le Livret de Développement Durable et Solidaire, le Livret Jeune, ou encore le Livret d’Épargne Populaire.

Quel est le plafond du livret A en 2022 dans les différentes banques ?

Depuis 2009, toutes les banques peuvent proposer un livret A, à condition d’avoir préalablement signé une convention avec l’État. Avant cette date, ce livret n’était distribué que par certains établissements (Banque Postale, Caisse d’Épargne et Crédit Mutuel), mais il est maintenant accessible auprès de n’importe quelle banque, y compris exclusivement en ligne. Pour autant, une banque peut refuser d’ouvrir un livret A, même si elle propose ce produit, dès lors qu’elle estime que les conditions ne sont pas réunies – sauf la Banque Postale qui est obligée d’accéder à cette demande.

En ce qui concerne le plafond, il faut savoir que la même règle s’applique à l’ensemble des établissements qui proposent ce produit. De sorte que le plafond du livret A du Crédit Agricole, le plafond du livret A de la Caisse d’Épargne ou le plafond du livret A de la Banque Postale sont identiques : il n’est pas possible de dépasser 22 950 €. C’est la même chose pour toutes les autres banques, qu’elles soient traditionnelles (avec des agences physiques) ou en ligne : Société Générale, BNP Paribas, HSBC, LCL, Banque Populaire… Retenez que le plafond du livret A est pareil pour tout le monde !

Lorsque ce plafond du livret A est atteint, il ne vous reste plus qu’à ouvrir un autre compte épargne ou à diversifier vos investissements en optant pour d’autres produits financiers.