Un crédit à la consommation est un prêt accordé à un particulier par une banque ou un organisme spécialisé, que ce soit en direct ou par l’intermédiaire d’un tiers (magasin, site marchand, comparateur en ligne, etc.).
Le montant d’un crédit consommation est compris entre 200 et 75 000 € et ne peut servir que pour des dépenses privées, c’est-à-dire non liées à votre activité professionnelle, non destinées à la construction ou à l’achat d’un bien immobilier.
Il existe deux grands types de crédits à la consommation :
Tout d’abord le crédit affecté. Accordé pour financer une dépense ou une prestation déterminée (achat d’une voiture, financement d’un mariage ou d’un voyage, achat d’une télévision, etc.), il est réservé exclusivement à celle-ci.
L’autre grande catégorie de crédit à la consommation est le crédit sans justificatif, ou crédit non affecté. Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit dont vous n’avez pas à justifier l’utilisation auprès de l’établissement prêteur et peut à ce titre être utilisé comme bon vous semble.
Les prêts personnels et les crédits renouvelables, sont des crédits sans justificatif par exemple.
Facile à obtenir, le crédit à la consommation est soumis à un certain nombre de règles visant à protéger le consommateur et définies par le Code de la consommation.
Ainsi, chaque offre de crédit conso doit offrir à l’emprunteur potentiel toutes les informations lui permettant de souscrire son crédit de façon éclairée :
La mention bien connue « un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » est également obligatoire et doit à ce titre figurer sur tout support publicitaire ou de communication pour un crédit à la consommation.
Pour avoir le droit de souscrire un crédit consommation, vous devez :
L’accès au crédit à la consommation dépend également d’un certain nombre de critères mariant à la fois votre situation professionnelle, personnelle et financière.
Ces prérequis posent un certain nombre de questions sur l’accès au crédit des étudiants ou plus généralement des personnes qui, pour une raison ou une autre, ne bénéficient pas d’un bulletin de salaire.
De nombreuses banques et établissements de crédit proposent des prêts étudiants, que ce soit pour financer leurs études ou leur logement étudiant. Seules conditions :
Les demandeurs d’emploi ou les personnes qui touchent une allocations peuvent souscrire un crédit en ligne sans bulletin de salaire auprès de certains organismes proposant des offres adaptées, souvent des crédits renouvelables. Attention cependant aux taux d’intérêts, lesquels peuvent souvent être très élevés compte tenu du risque.
Grâce à l’obligation de publicité du crédit et d’information préalable, vous avez toutes les cartes en main pour bien choisir votre crédit à la consommation. A condition tout d’abord de bien définir vos besoins.
Pour choisir le meilleur crédit auto ou le meilleur crédit moto, vous devez tout d’abord répondre à un certain nombre de questions :
Une fois que vous aurez répondu à ces questions, vous pourrez alors choisir entre :
La plupart des banques et des établissements de crédit proposent des crédits travaux dédiés.
Dans le cas où vous envisageriez d’effectuer les travaux vous-mêmes plutôt que de passer et non par un professionnel, vous avez plutôt intérêt à opter pour un prêt personnel non affecté. Son utilisation étant libre, vous n’aurez à fournir aucune facture de main d’œuvre ou d’achat de matériel.
En outre, il faut peu de temps pour débloquer les fonds ce qui est idéal si les travaux revêtent un certain caractère d’urgence.
En revanche si vous passez par un professionnel, un crédit affecté fera parfaitement l’affaire puisque vous serez en mesure de produire des factures.
Si vous avez besoin de débloquer des fonds le plus vite possible, vous avez tout intérêt à souscrire un crédit rapide : de plus en plus d’organismes de crédit vous donnent un accord de principe immédiat pour votre demande de prêt à la consommation avec déblocage des fonds sous 48h.
Le rachat de crédit n’est pas réservé aux prêts immobiliers. En effet, pour le crédit à la consommation aussi vous pouvez profiter de taux d’intérêt plus bas qu’il y a quelques années et d’une concurrence féroce entre les organismes de crédit.
Le rachat de crédit conso vous permet de regrouper plusieurs crédits à la consommation en un tout en négociant un taux d’intérêt unique. Vous pouvez aussi en profiter pour rallonger vos mensualités et ainsi éviter les fins de mois difficiles, voire le surendettement.
La souscription d’un crédit à la consommation vous engage à plus ou moins moyen terme. S’il ne s’agit pas d’un emprunt aussi important qu’un prêt immobilier, il peut néanmoins peser lourd sur votre budget mensuel et ne doit pas, à ce titre, être pris à la légère.
Avant d’arrêter votre choix, vous devez donc étudier les différentes offres de crédit conso disponibles.
Pour ce faire, rien de telle que d’utiliser les services d’un comparateur en ligne de crédit à la consommation.
Les bonnes raisons de faire une simulation de crédit à la consommation en ligne ne manquent pas.
Plus besoin de passer des heures à éplucher les devis de crédit à la consommation pour bénéficier du prêt le plus adapté à votre profil et à vos besoins, au meilleur taux. Quelques clics suffisent pour comparer tous les taux d’intérêt du marché et obtenir un aperçu de chacun.
Et si vous ne voulez pas aller jusque-là, vous pouvez tout simplement utiliser notre calculette de crédit conso pour calculer en quelques minutes à peine vos échéances pour un crédit consommation, quel que soit sa nature.
| TAEG min | TAEG max | |
| Crédit auto neuf de 15 000 € | 0,90% | 4,85% |
| Crédit auto occasion de 15 000 € | 0,90% | 4,85% |
| Prêt personnel de 15 000 € | 0,90% | 4,40% |
| Crédit travaux de 15 000 € | 0,90% | 1,50% |
*Pour un crédit consommation de 15 000 euros d’une durée de 12 mois, ci-dessus le récapitulatif des taux pratiqués (auto, travaux, prêt personnel, …) par nos partenaires à titre indicatif.
Pour un prêt à la consommation personnel de 15 000 euros sur 12 mois le TAEG min sera de 0,90%. Remboursement de 12 mensualités de 1 256 €. Montant total dû : 15 073 €, total des intérêts : 73€.
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