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Evaluez le coût total de votre crédit conso grâce au TAEG

Le TAEG, ou taux annuel effectif global, est le calcul du taux d’un crédit qui permet d’en estimer le coût. Le TAEG inclut ainsi tous les frais obligatoires dont vous devrez vous acquitter en sus du capital emprunté, dont :

  • les intérêts du prêt (taux nominal) ;
  • les frais de dossier ;
  • les frais de garantie ;
  • les frais bancaires ;
  • le coût de l’assurance emprunteur quand elle est exigée par le prêteur.

Par exemple, si vous empruntez 30 000 € et que votre établissement prêteur pratique un TAEG de 5 %, vous devrez rembourser au total 31 500 €, c’est-à-dire 30 000 € de capital + 1 500 € d’intérêts et de frais divers.

Normalisé à l’échelle européenne (c’est-à-dire que la méthode de calcul est commune à tous les pays de l’Union européenne grâce à la directive européenne 98/7/CE), le calcul du TAEG est indispensable pour trouver le meilleur taux possible pour votre crédit à la consommation rapide, voire un prêt conso à taux zéro.

En effet, le TAEG :

  • vous permet de vous assurer que le taux du crédit est inférieur au taux d’usure (taux maximal autorisé) ;
  • constitue aussi la base qui vous permet de comparer diverses offres entre elles et de négocier avec la banque.

Attention cependant, certaines situations, comme la souscription d’assurances facultatives, peuvent entraîner des frais supplémentaires variables d’un établissement à un autre, donnant lieu à un résultat faussé.

Comment trouver le prêt consommation au meilleur tarif ?

Pour trouver la meilleure offre, vous pouvez :

  • comparer les différentes offres entre elles. Dans cette optique, il peut être intéressant de comparer les offres de divers assureurs, indépendamment de celle proposée par la banque. Toutefois, si une assurance obligatoire ou facultative est incluse dans le prêt, la comparaison devient plus difficile, puisque tous les prêteurs n’ont pas les mêmes exigences dans ce domaine. Il est donc important de lire chaque offre en détail et de faire des simulations très complètes ;
  • négocier avec la banque les divers frais liés à votre prêt consommation, notamment le taux nominal et les frais de dossiers. Pour la négociation, il convient de faire jouer la concurrence au maximum. Plus vous aurez contacté d’organismes différents, plus vous aurez de chances de parvenir à un taux intéressant. Le prêteur a le droit de vous obliger à prendre une assurance, mais il ne peut pas vous imposer un assureur en particulier.

Pour débuter la simulation entre différents taux de crédit à la consommation, vous pouvez faire appel à notre outil gratuit de comparaison en ligne.

Le conseil d'Hervé !
Pour vous attirer les bonnes grâces de l’établissement prêteur et être certain d’obtenir le crédit demandé, évitez les découverts ou retards de paiement dans les trois mois précédant la présentation de votre demande. Dans le cas contraire, orientez-vous vers un crédit consommation sans justificatif.

Comment faire baisser le taux d’intérêt de votre crédit conso ?

Deux règles s’imposent pour faire baisser le taux de l’emprunt, quelle que soit l’offre souscrite, pour obtenir le pret personnel le moins cher.

  • La première est que plus le montant emprunté est important, plus le TAEG est élevé. Si vous disposez d’une épargne placée à un taux moins élevé que le TAEG de l’emprunt, en utiliser une partie pour emprunter moins peut s’avérer très rentable. Par contre, si vous avez une épargne placée à 1 % par an et que vous empruntez à 12 % par an, il est clair que vous perdez de l’argent.
  • La seconde règle est que plus le remboursement s’étale dans le temps, plus les taux ont tendance à grimper. En fonction de vos capacités de remboursement, essayez de rembourser des mensualités plus élevées pour diminuer la durée du crédit.
Herve cheque

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