MENU
Comparateur crédit consommation
Financez votre projet avec notre comparateur de crédit conso
Comparer
Partager sur

Crédit auto sans apport vs crédit auto avec apport

Le crédit auto avec apport

Il est généralement admis qu’il est plus facile d’obtenir un prêt lorsque l’on dispose d’un apport personnel. D’une part, l’apport rassure l’organisme financier sur vos capacités à épargner, et donc à rembourser un crédit. D’autre part, l’apport permet de limiter le capital sollicité, et de diminuer, de fait, la durée de remboursement donc le taux d’intérêt appliqué et, au final, le montant des mensualités.

En outre, le crédit auto avec apport est parfois la seule solution lorsque le prix de la voiture en question dépasse le plafond de ce crédit affecté, à savoir 75.000 €. Imaginons que vous souhaitiez acquérir une voiture de sport neuve pour un montant de 100.000 €. Un apport minimum de 25.000 € sera exigé par l’organisme financier afin de compléter le capital prêté.

Rappelons enfin qu’un ménage ne peut pas dépasser un taux d’endettement de 33%. Si un ménage atteint ce taux par son seul crédit immobilier, ses chances d’acheter une voiture à crédit sont faibles, à moins de disposer d’un apport représentant la majeure partie du coût du véhicule. Le produit de la vente de l’ancien véhicule peut en revanche constituer un apport significatif.

Le prêt auto sans apport

Nous venons de le voir, un apport personnel, quel que soit le type de crédit demandé, est toujours un plus. Cependant, cela ne signifie pas qu’il est obligatoire d’avoir une somme disponible consacrée au financement d’une voiture. Vous pourrez tout à fait espérer acheter une voiture ou un autre véhicule même si vous ne présentez pas d’apport financier. Simplement, il vous faudra respecter certaines conditions.

D’abord, vous ne pourrez pas prétendre aux mêmes véhicules qu’une autre personne qui, à revenus égaux et charges égales, apporte une somme d’argent. Certains achètent comptant leur véhicule après avoir économisé ou après avoir revendu leur véhicule, et d’autres complètent leurs fonds par un prêt. Dans le cas d’un crédit auto sans apport, vous serez soumis à des taux d’intérêt plus importants, dans le sens où la totalité des frais de l’opération sera couverte par un prêt, allongeant la durée de remboursement et augmentant mécaniquement le montant des mensualités. Le coût du crédit est donc à prendre en considération dans votre budget voiture. Une raison de plus de comparer les prêts à la consommation et les offres. Car du taux d’intérêt négocié dépendra le modèle auquel vous pourrez accéder, et les charges à imputer à votre budget mensuel.

Profitez d'un crédit à la consommation au meilleur taux
Je compare

Financement de voiture : choisir son prêt

Les crédits auto via un organisme financier

Si vous vous rendez dans une agence bancaire, votre conseiller vous expliquera qu’un prêt auto est un crédit uniquement affecté à cette acquisition. Le prêt ne peut pas dépasser 75.000 €, et sa durée de remboursement ne peut pas aller au-delà de 7 ans. Cela peut paraître restrictif en comparaison d’un prêt à la consommation, mais ce type de crédit présente des avantages. Le crédit ne démarre qu’à réception du véhicule, et, si la voiture n’est finalement pas livrée, le crédit est annulé. Dans le cas où le crédit auto serait refusé, le contrat de vente devient nul et non avenu. Si vous optez pour un crédit à la consommation non affecté, vous devrez rembourser vos mensualités, même si la voiture est en retard ou non livrée.

Pour déterminer quelle sera la meilleure offre pour financer votre voiture, mais aussi quel budget vous pourrez accorder au véhicule, il est recommandé d’utiliser un simulateur de crédit auto. C’est encore plus vrai pour un crédit auto sans apport, puisque le choix du crédit jouera un rôle prépondérant. Il convient de multiplier les simulations. Modifiez le montant de la voiture, le taux d’intérêt, la durée de remboursement, ou encore le niveau de mensualités acceptable. Fort de ces informations, vous serez en mesure de sélectionner l’offre de prêt auto sans apport la plus adaptée.

Les crédits auto chez un concessionnaire

Les concessionnaires, que vous achetiez une voiture neuve ou d’occasion, proposent à leurs clients diverses solutions de financement. Ils peuvent tout d’abord recourir aux services d’organismes de crédit qui se spécialisent notamment dans le financement par intermédiation. Il faut dans ce cas prêter une attention particulière aux taux d’intérêt appliqués, qui sont parfois largement au-dessus de ceux proposés en agence.

Les concessionnaires seront également susceptibles de vous proposer un crédit-bail, également appelé leasing, grâce à leur propre filiale de financement. Il s’agit d’une location du véhicule avec option d’achat. En clair, vous payez chaque mois un loyer et, au terme du contrat, vous aurez deux possibilités : conserver la voiture en la rachetant, ou rendre le véhicule au concessionnaire. Cette solution est intéressante si vous ne disposez pas d’apport, mais vous risquez de ne pas pouvoir racheter la voiture à l’issue du contrat, vous obligeant à acheter une voiture sans apport.

Obtenir un prêt auto sans apport

Vous l’aurez compris, acheter une voiture sans avoir d’apport est possible, mais vous devrez comparer les offres de prêt, et bien vérifier les conditions dans les contrats en apparence attractifs que vous pourriez souscrire. La situation se complique encore si votre situation professionnelle n’est pas stable. Autrement dit, obtenir un crédit voiture sans CDI s’annonce plus difficile. Les banques préfèrent en effet prêter aux fonctionnaires et salariés en CDI qu’aux indépendants, aux intérimaires, aux chômeurs et aux salariés en CDD, surtout s’ils ne peuvent apporter aucuns fonds de départ.

Dans ces conditions, vous devrez fournir à l’organisme prêteur toutes les garanties justifiant la pérennité de vos revenus. En l’absence de bulletins de paie, présentez vos avis d’imposition. Ceux-ci pourront montrer aux banques que vous disposez de revenus stables, malgré votre situation professionnelle. Bien sûr, pour obtenir un crédit auto sans apport ni CDI, votre endettement doit être largement inférieur au taux de 33%.

Comparer les devis de crédit conso
Partager sur

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

    Comparer les devis de crédit conso