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Qu’est-ce qu’un crédit en 24h ?

Vous faites face à un imprévu lié aux aléas de la vie ? Vous avez un besoin urgent de liquidité pour un projet personnel ou professionnel ? Dans certains cas, l’idée d’obtenir un prêt personnel rapide en 24h peut sembler idéale. Mais est-il réellement possible d’emprunter une somme d’argent via un crédit instantané ?

Il est effectivement envisageable d’obtenir un crédit express mais vous allez le voir, ses caractéristiques (en particulier son montant) sont très encadrées. La législation en matière de crédit à la consommation est très stricte et il est essentiel de maîtriser tous les aspects du crédit express pour optimiser les chances de voir votre dossier accepté.

Pourquoi le crédit instantané est-il si difficile d’accès ?

La loi Lagarde de 2010, puis la loi Hamon de 2014, ont permis de mieux encadrer le crédit à la consommation afin de protéger l’emprunteur.

On le sait, il est parfois difficile de comprendre le jargon d’un contrat lorsque l’on cherche à obtenir un prêt personnel en ligne. Les lois ont justement pour but d’aider chacun à souscrire un emprunt en toute connaissance de cause. Elles prévoient donc la remise d’une fiche d’information standardisée avant la signature du contrat de crédit.

D’autre part, la législation cherche aussi à protéger l’emprunteur du surendettement, avec certaines mesures :

  • L’obligation pour le prêteur de vérifier la solvabilité de l’emprunteur : vous devez pouvoir rembourser vos mensualités tout en conservant assez d’argent pour vivre décemment (ce que l’on appelle le « reste à vivre ») et le montant prêté devra toujours en tenir compte ;
  • Le droit au remboursement anticipé, si votre situation financière vous permet de raccourcir la durée du prêt ;
  • Un délai de réflexion de 7 jours ainsi qu’un droit de rétractation de 14 jours, pour laisser à chacun la possibilité de changer d’avis s’il trouve un autre moyen de financer son projet.

En raison de cette réglementation, il est quasiment impossible d’obtenir un crédit immédiat, surtout en 24h. Même si certains organismes de crédit sont en mesure de vous donner un accord de principe dans un délai de 24 à 48 heures grâce à un service « crédit en ligne en 24h », le déblocage des fonds exigera plus de temps. En effet, vous devrez d’abord renvoyer à l’organisme prêteur le bordereau de rétraction détachable joint à l’offre de prêt pour lui confirmer que vous renoncez au délai de rétractation, puis attendre le versement de l’argent.

En ce qui concerne les personnes frappées par une interdiction bancaire, bénéficier d’un crédit à la consommation en urgence se révèle également très difficile.

Un crédit rapide sous 24 heures c’est possible, mais…

La réglementation sur le crédit à la consommation s’applique aux crédits d’un montant compris entre 200 et 75 000 € maximum. Il est envisageable d’obtenir un petit crédit rapide en 24h mais les conditions pour décrocher ce prêt personnel immédiat sont en réalité très restrictives.

Pour bénéficier d’un crédit instantané, il faudra en effet échapper au cadre de la loi… c’est-à-dire demander un emprunt d’un montant inférieur à 200€.

Si cela peut parfois vous sortir d’un mauvais pas, la plupart du temps ce type de somme d’argent ne sera pas suffisant pour répondre à vos besoins. Il faudra alors envisager des alternatives. Lesquelles ? C’est ce que nous allons voir ensemble à présent.

La voie du crédit renouvelable

Si vous aviez précédemment souscrit un crédit renouvelable, celui-ci reste utilisable même si vous êtes dans une situation difficile comme l’interdit bancaire. Vous pouvez donc utiliser tout ou partie des sommes disponibles pour vos achats.

Pour les personnes qui ne disposent pas de ce type de crédit en activité, déposer une demande auprès d’une banque d’un organisme de crédit risque fort de se solder par un refus. Cependant, certaines grandes enseignes possèdent une filiale spécialisée dans le crédit renouvelable. Ce type de prêteur est souvent bien moins regardant dès lors qu’il s’agit d’acheter des produits provenant de leur réseau. Cela peut vous aider si vous avez besoin d’un crédit instantané pour remplacer un appareil électroménager qui vous a lâché brutalement.

Avant de signer l’offre définitive, gardez en tête qu’il est primordial de bien lire les conditions du contrat afin d’éviter une accentuation de vos difficultés financières.

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Le mini-crédit et le micro-crédit, d’autres solutions envisageables

Même si le délai risque d’être un peu plus long qu’un crédit en 24h, il est possible d’obtenir un mini-crédit rapide, avec une somme d’argent souvent plafonnée à 1 000 € et une durée de remboursement courte. Vous pouvez effectuer une simulation de prêt personnel en ligne et obtenir une réponse de principe rapide.

Sans être un crédit sans justificatif, le mini-crédit rapide n’exige pas de fournir une foule de documents. En général, on mettra surtout en parallèle votre besoin d’argent urgent et votre capacité de remboursement des mensualités. Cette rapidité a un prix : souvent, le taux de ce type d’emprunt sera plus élevé que celui d’un crédit conso classique. En comparant les offres, pensez à étudier le TAEG (taux annuel effectif global) : c’est un indicateur qui regroupe tous les frais liés au prêt (intérêts, assurance facultative, frais de dossier, etc) et permet donc de comparer les propositions sur une même base.

Autre option, souvent confondue avec le mini-crédit, pour les personnes qui sont en situation de précarité : le micro-crédit social. C’est un petit prêt pouvant tout de même aller de 300 à 8 000 €, que l’on obtient avec l’aide d’un travailleur social, en passant par une association ou par le CCAS de votre commune par exemple (renseignez-vous auprès de la mairie !) qui vous aidera à monter votre dossier.

Vous pouvez le rembourser en 6 mois à 5 ans, voire 7 ans dans certains cas, et il bénéficie d’un taux avantageux car il s’adresse aux personnes exclues du circuit bancaire classique. Cela concerne soit les gens qui ont de très faibles revenus, soit les personnes dont la situation professionnelle précaire ne suffit pas à convaincre les banques pour un crédit à la consommation classique (intérimaires, saisonniers, chômeurs…)

Le micro-crédit social est strictement destiné à financer des projets bien précis d’insertion professionnelle : si vous avez besoin d’un crédit urgent afin d’acheter une voiture pour garder ou trouver un emploi, le micro-crédit social pourrait vous convenir. En revanche, vous ne pourrez pas l’utiliser pour rembourser des dettes, comme un retard de loyer par exemple.

Le crédit entre particuliers

Le crédit entre particuliers se présente sous deux formes différentes.

La première est relativement simple puisqu’elle consiste à demander un prêt à un parent, un proche ou une simple connaissance. Le fait qu’il s’agisse d’un prêt entre particuliers n’interdit pas pour autant de respecter certaines règles. Ainsi, dans le cas d’un montant supérieur à 1 500 €, le prêt doit faire l’objet d’un contrat d’une reconnaissance de dette. Pour une somme inférieure, il est possible d’utiliser n’importe quel moyen pouvant prouver le prêt et ses conditions.

La seconde solution en matière de crédit entre particuliers consiste à se tourner vers des plateformes dédiées, en ligne. L’objectif de ces sites est de mettre en relation les emprunteurs et les prêteurs potentiels. Si certaines garanties sont évidemment exigées, elles sont bien plus souples que celle d’un organisme de crédit classique.

Effectuer une simulation de crédit avant la signature

Obtenir un crédit conso : pensez à la simulation | lesfurets

Comme vous pouvez le constater, diverses solutions sont possibles pour faire face à un besoin d’argent express. Avant de vous engager, nous vous conseillons d’effectuer une simulation de crédit à la consommation. Ca ne prend que quelques minutes et vous permettra de comparer différentes offres pour faire des économies et maximiser les chances de décrocher un crédit instantané.

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