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Être interdit bancaire, c’est être inscrit au Fichier central des Chèques (FCC) de la Banque de France. Ce registre est consulté par les établissements de crédit pour toute nouvelle demande d’emprunt. Y figurer est un mauvais signal puisque synonyme de la fragilité de votre dossier de candidature. Ceux-ci peuvent donc montrer de la réticence à vous prêter de l’argent.

Il existe cependant des solutions pour obtenir un crédit pour interdit bancaire. Fournir davantage de garanties à l’organisme prêteur, cibler les types de crédits qui vont correspondre à votre profil, sortir de ce fichage en rééquilibrant votre budget…

Tout d’abord, il faut savoir qu’obtenir un crédit interdit bancaire en étant en propriétaire d’un bien immobilier (qu’il s’agisse d’une résidence secondaire ou principale), est plus facile que si vous êtes locataire par exemple. On vous dit pourquoi.

Crédit pour interdit bancaire propriétaire

En tant que propriétaire, vous pourrez toujours utiliser votre bien comme caution et c’est un critère non-négligeable pour les établissements frileux à l’idée de vous accorder un crédit pour interdit bancaire.

  • Crédit hypothécaire

Les organismes de crédit pour interdit bancaire auront alors la possibilité de saisir ce bien en cas de défaillance de remboursement de votre part. On parle alors de crédit hypothécaire. Cette solution peut également vous permettre de sortir du fichage FCC. Il faudra cependant faire attention au prix de l’opération pour la réussir dans les meilleures conditions.

  • Vente à réméré

Autre solution pour un emprunteur propriétaire : procéder à une vente de son bien à réméré. Dans ce cas, il décide de vendre le logement avec un contrat d’occupation des lieux prévoyant des indemnités sur une durée prédéfinie. Il se réserve alors le droit de racheter son bien à la fin de cette période pendant laquelle il peut rembourser ses dettes et sortir du fichage bancaire grâce au prix de la vente.

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Crédit pour interdit bancaire locataire

Contrairement à un propriétaire, vous n’avez alors pas de bien à utiliser en caution. Il sera alors un peu plus compliqué d’obtenir un emprunt de la part d’un organisme de crédit pour interdit bancaire. Seulement, il existe quelques alternatives.

  • Crédit rapide en ligne

Accéder à un financement en quelques clics et aujourd’hui possible grâce au crédit pour interdit bancaire en ligne. Pour des sommes généralement plafonnées à 1.000€ sur des durées de remboursement restreintes, certains établissements vous proposent de souscrire une offre de prêt avec réponse immédiate.

À noter que certains établissements dans les pays membre de l’Union européenne peuvent vous aider à obtenir le financement qu’il vous faut puisqu’ils ne consultent pas les fichiers tenus par la Banque de France en termes d’interdit bancaire. Nous vous recommandons cependant d’être très vigilant aux divergences qui peuvent exister avec les établissements français si vous avez recours à cette solution, et de bien vous informer.

  • Micro-crédit

Cette solution sociale du micro-crédit pour interdit bancaire peut vous octroyer une somme plafonnée jusqu’à 3.000€. La période de remboursement sera courte : 3 ans maximum, sur un taux d’intérêt avoisinant les 5%. Votre projet devra alors être en corrélation avec l’insertion professionnelle. L’aide d’une association spécialisée sera sollicitée.

  • Prêt sur gage

Cette alternative de crédit pour interdit bancaire est similaire à celle du crédit hypothécaire. Sauf que dans ce cas, l’emprunteur utilise un objet en hypothèque. La somme accordée est définie en fonction de la valeur du bien. Si vous êtes par exemple en possession d’un tableau d’une grande valeur, vous pouvez l’utiliser pour rééquilibrer votre budget.

Le conseil d'Hervé !
Avez-vous pensé au crédit entre particuliers ? Sans aucun intérêt, cette formule pourrait vous permettre de renflouer vos dettes sans contraintes particulières. Évidemment, c’est plutôt vers votre famille qu’il faudra vous tourner, en proposant une avance sur l’héritage par exemple ?

Quels sont les organismes de crédit pour interdit bancaire ?

Ils ne sont pas nombreux, mais les établissements de crédit acceptent d’accorder ce type de prêt. Cependant, leurs taux peuvent être plus élevés qu’en ce qui concerne les emprunts plus classiques. Une autre solution consiste à leur proposer un rachat de crédit pour interdit bancaire afin de ne plus avoir à payer qu’une seule mensualité allégée.

Vous pouvez également décider de faire appel à un courtier. Ces spécialistes se chargeront pour vous de regrouper plusieurs offres qui correspondent à votre besoin. Moyennant un financement, il se chargera ensuite de vous accompagner du montage du dossier jusqu’au déblocage des fonds.

À noter que la Caisse d’allocation familiale (CAF) peut se charger d’accorder un crédit urgent pour interdit bancaire. Également appelé « prêt d’honneur », celui-ci vous permettra de surmonter un événement familial ou par exemple de réparer votre véhicule si vous en avez besoin pour vous rendre au travail.

Comparer les offres de crédit avec lesfurets

Dès aujourd’hui, vous pouvez aussi utiliser le simulateur de crédit lesfurets vous obtenir une première réponse de principe sur la faisabilité de votre projet. En cas de réponse positive, vous pourrez comparer les différentes offres correspondantes à votre profil d’emprunteur que nous sélectionnerons pour vous, et identifier laquelle vous conviendra. N’attendez plus !

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