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Comment devient-on interdit bancaire ?

Être interdit bancaire, c’est être inscrit au Fichier central des chèques (FCC) de la Banque de France. Cette inscription dure au maximum 5 ans, mais peut être retirée si vous régularisez votre situation (par exemple en payant la somme due au titre de chèques sans provision précédemment émis).

Les listes du FCC sont consultées par les établissements de crédit pour toute nouvelle demande d’emprunt. Y figurer est un mauvais signal, puisque synonyme de la fragilité de votre dossier de candidature.

Si vous y êtes inscrit, les établissements financiers vont le plus souvent montrer de la réticence à vous prêter de l’argent, et il est donc préférable de régulariser l’incident avant de faire une demande de prêt.

Il existe cependant des solutions pour obtenir un crédit pour interdit bancaire. Fournir davantage de garanties à l’organisme prêteur, cibler les types de crédits qui vont correspondre à votre profil, sortir de ce fichage en rééquilibrant votre budget…

Tout d’abord, il faut savoir qu’obtenir un crédit interdit bancaire en étant propriétaire d’un bien immobilier (qu’il s’agisse d’une résidence secondaire ou principale) est plus facile que si vous êtes locataire par exemple. On vous dit pourquoi.

Crédit pour interdit bancaire propriétaire

En tant que propriétaire, vous pourrez toujours utiliser votre bien comme caution. C’est un critère non négligeable pour les établissements frileux à l’idée de vous accorder un crédit pour interdit bancaire.

  • Crédit hypothécaire
    Les organismes de crédit pour interdit bancaire auront alors la possibilité de saisir ce bien en cas de défaillance de remboursement de votre part. On parle alors de crédit hypothécaire. Cette solution peut également vous permettre de sortir du fichage FCC. Il faudra cependant faire attention au prix de l’opération, pour la réussir dans les meilleures conditions.
  • Vente à réméré
    Autre solution pour un emprunteur propriétaire : procéder à une vente de son bien à réméré. Dans ce cas, il décide de vendre le logement avec un contrat d’occupation des lieux prévoyant des indemnités sur une durée prédéfinie. Il se réserve alors le droit de racheter son bien à la fin de cette période pendant laquelle il peut rembourser ses dettes et sortir du fichage bancaire grâce au prix de la vente.

Crédit pour interdit bancaire locataire

Contrairement à un propriétaire, vous n’avez alors pas de bien à utiliser en caution. Il sera alors un peu plus compliqué d’obtenir un emprunt de la part d’un organisme de crédit pour interdit bancaire. Il existe cependant quelques alternatives.

  • Crédit rapide en ligne
    Accéder à un financement en quelques clics et aujourd’hui possible grâce au crédit pour interdit bancaire en ligne, pouvant également être appelé mini-crédit ou micro-crédit.
    Pour des sommes généralement plafonnées à 1.000 € sur des durées de remboursement restreintes, certains établissements vous proposent de souscrire une offre de prêt avec réponse immédiate. Ce mini-crédit pour interdit bancaire vous sera octroyé si l’organisme prêteur estime que vous avez la capacité de remboursement nécessaire.

À noter que :
* Certains établissements dans les pays membres de l’Union européenne peuvent vous aider à obtenir le financement qu’il vous faut, puisqu’ils ne consultent pas les fichiers tenus par la Banque de France en termes d’interdit bancaire. Nous vous recommandons cependant d’être très vigilant quant aux divergences qui peuvent exister avec les établissements français si vous avez recours à cette solution, et de bien vous informer.
* Certains établissements proposent également des microcrédits pour FICP locataire, c’est-à-dire des mini-crédits dédiés aux personnes inscrites sur le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.

  • Microcrédit
    Cette solution sociale du microcrédit pour interdit bancaire peut vous octroyer une somme plafonnée jusqu’à 3.000€. La période de remboursement sera courte : 3 ans maximum, sur un taux d’intérêt avoisinant les 5 %. Votre projet devra alors être en corrélation avec votre insertion sociale ou professionnelle. L’aide d’une association spécialisée sera sollicitée.
  • Prêt sur gage
    Cette alternative de crédit pour interdit bancaire est similaire à celle du crédit hypothécaire. Sauf que, dans ce cas, l’emprunteur utilise un objet en hypothèque. La somme accordée est définie en fonction de la valeur du bien. Si vous êtes par exemple en possession d’un tableau d’une grande valeur, vous pouvez le mettre en gage pour rééquilibrer votre budget.
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Quels sont les organismes de microcrédit pour interdit bancaire en ligne ?

En France, obtenir un microcrédit en étant interdit bancaire est possible, en faisant une demande de microcrédit personnel d’un montant compris entre 300 € à 3.000€. Il s’agit d’un prêt réservé aux personnes en difficultés financières (dont possiblement les interdits bancaires), pouvant même aller jusqu’à 5.000€ dans certains cas exceptionnels, comme celui faisant suite à un accident de la vie. Son coût est par conséquent modéré (taux d’intérêt entre 1,5 % et 4 %, sans frais de dossier), et sa durée de remboursement assez courte (de 6 mois à 36 mois en général, avec un allongement à 48 ou 60 mois pour les cas exceptionnels).

Comme pour tout prêt, l’obtention d’un microcrédit interdit bancaire est soumis à la capacité de remboursement de l’emprunteur. Mais la grande condition spécifique de ce type de prêt est que la somme demandée soit utilisée en vue de favoriser votre insertion sociale ou professionnelle (l’achat d’une voiture, de mobilier ou de matériel informatique, le financement de votre permis de conduire, etc.).

Il est possible de faire sa demande de microcrédit pour interdit bancaire en ligne ou en physique auprès de plusieurs associations ou organismes à vocation sociale qui font office d’intermédiaires auprès des établissements financiers :

  • La Croix-Rouge qui propose son « Microcrédit personnel et inclusion bancaire » d’un montant de 300 € à 3.000 € remboursable sur 6 à 36 mois à un taux d’intérêt d’environ 4%.
  • La CAF (caisse d’allocations familiales) qui propose des prêts aux conditions différentes selon le département dans lequel vous vous trouvez. Par exemple, la CAF peut se charger d’accorder de manière urgente un mini-crédit pour interdit bancaire, également appelé « prêt d’honneur », qui vous permettra de surmonter un événement familial, ou, par exemple, de réparer votre véhicule si vous en avez besoin pour vous rendre au travail.
  • L’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique) qui propose dans l’optique d’un projet professionnel une enveloppe allant jusqu’à 5.000€ pour acheter un véhicule ou passer votre permis, et une autre allant jusqu’à 10.000 € pour créer ou développer votre entreprise. À chaque fois, le prêt se rembourse sur une durée allant de 6 à 36 mois, à un taux de 7,45 %.
  • Une régie de quartier, une maison pour l’emploi ou un centre communal d’action sociale (CCAS) qui servent notamment d’intermédiaires auprès des caisses de crédit municipal (les conditions de prêt peuvent changer selon les municipalités).
Le conseil d'Hervé !
D’autres organismes ou associations de votre localité peuvent également vous proposer un microcrédit pour interdit bancaire en ligne. C’est le cas par exemple de l’UNAF (Union nationale des associations familiales). Renseignez-vous auprès d’une assistance sociale pour connaître toutes les possibilités qui s’offrent à vous.

Quels sont les organismes de crédit pour interdit bancaire ?

Ils ne sont pas nombreux, mais des établissements de crédit acceptent d’accorder ce type de prêt. Cependant, leur taux peut être plus élevé qu’en ce qui concerne les emprunts plus classiques. Une autre solution consiste à leur proposer un rachat de crédit pour interdit bancaire, afin de ne plus avoir à payer qu’une seule mensualité allégée.

Vous pouvez également décider de faire appel à un courtier. Ces spécialistes se chargeront pour vous de regrouper plusieurs offres qui correspondent à votre besoin. Moyennant un financement, il se chargera ensuite de vous accompagner, du montage du dossier jusqu’au déblocage des fonds.

Comparer les offres de crédit avec lesfurets

Dès aujourd’hui, vous pouvez aussi utiliser le simulateur de crédit lesfurets pour obtenir une première réponse de principe sur la faisabilité de votre projet. En cas de réponse positive, vous pourrez comparer les différentes offres correspondantes à votre profil d’emprunteur que nous sélectionnerons pour vous, et identifier celle qui vous conviendra. N’attendez plus !

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