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Qu’est-ce qu’un crédit sans banque ?

Le financement d’un projet immobilier ou personnel s’accompagne le plus souvent d’une demande de crédit déposée auprès d’un organisme ou d’une banque. Pour diverses raisons (fichage à la Banque de France, impayés, retards de loyer…), l’emprunteur potentiel peut se voir opposer un refus. Il peut alors encore décider de se tourner vers le crédit sans banque, qui représentera alors une alternative intéressante.

Si le crédit immobilier est uniquement accessible auprès des banques, le crédit sans banque peut alors être souscrit directement via les organismes de crédit à la consommation. Il existe également d’autres alternatives que nous vous verrons plus loin.

Des organismes de crédit spécialisés et non rattachés aux banques

Ces dernières années, ce sont parallèlement multipliés les organismes spécialisés dans le crédit, mais s’affranchissant de la tutelle des banques. Si ces organismes offrent une alternative au crédit bancaire, les montants se limitent le plus souvent à quelques centaines ou au mieux quelques milliers d’euros.

Ce type de prêt sans banque se limite donc à des projets personnels limités qui entrent généralement dans le cadre des prêts à la consommation. Comme pour un crédit classique, les conditions de remboursement sont définies par un contrat entre les deux parties (montant, durée, taux d’intérêt…). Dans ce cas, ce mode de fonctionnement ressemble de très près aux mécanismes traditionnels, ce en dehors du fait que les fonds ne proviennent pas d’une banque.

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Crédit sans banque : les solutions alternatives

D’autres solutions sont disponibles aux emprunteurs qui ne souhaitent pas, ou ne peuvent pas, passer par une banque.

Le crédit entre particuliers sans banque

D’un montant minimal de 760€, le prêt entre particuliers se présente sous les mêmes conditions qu’un crédit à la consommation, c’est-à-dire encadré par la législation.

En matière de prêt entre particuliers, ce sont les articles 1892 et 1353 du Code civil qui sont applicables. Pour toute somme empruntée supérieure à 1500€, les deux parties doivent établir un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette. Pour les montants inférieurs, la législation est beaucoup plus souple en acceptant la preuve par tout moyen.

Dans le cas d’un contrat de prêt, celui-ci doit obligatoirement être déclaré à l’administration fiscale en utilisant le formulaire n° 2062 disponible à cette adresse. Une fois le document édité, le prêteur conserve l’original et une copie est remise à l’emprunteur. Un original supplémentaire doit être également déposé au service des impôts.

Le microcrédit

Une autre manière de réaliser un projet particulier et de faire appel au microcrédit. Ce type de crédit s’adresse principalement aux personnes qui ne disposent pas de revenus suffisants pour emprunter par l’intermédiaire du système bancaire classique. Les sommes qui peuvent être empruntées par le système de du microcrédit sont donc généralement faibles en allant de 300 à 5000€.

Dans la plupart des cas, le microcrédit est lié à l’acquisition de biens ou de services qui vont pouvoir faire évoluer la situation de l’emprunteur. Le microcrédit est ainsi souvent utilisé pour démarrer une petite entreprise ou sortir d’une situation financière temporairement difficile.

Plusieurs organismes agréés tels que France-Microcrédit, FASTT ou l’Adie soutiennent les demandeurs de microcrédit.

Le crowdlending

Le principe du crowdlending est sensiblement différent des solutions précédentes. Celui-ci repose en effet sur un financement grâce à des dons et sans aucune contrepartie. Ce type de financement intervient généralement dans le cadre de financement participatif.

Enfin, à noter qu’il existe, directement en ligne, différents outils permettant de réaliser une simulation de crédit sans banque. Cette simulation est incontournable afin de s’assurer que le crédit proposé répond à vos besoins et vos possibilités de remboursement. Cet outil dédié est proposé par lesfurets et réalisable en quelques minutes seulement.

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