Le crédit à la consommation : définition

Le crédit conso est une catégorie de prêt qui se caractérise par :

  • Des montants peu élevés (en comparaison avec un crédit immobilier),
  • Une durée relativement courte (quelques années),
  • Des garanties peu contraignantes.

Le contrat de crédit à la consommation est établi entre un établissement prêteur et un emprunteur. C’est une démarche très importante qui engage les deux parties :

  • La banque, qui s’engage à vous prêter la somme convenue,
  • Vous, qui vous engagez à rembourser cette somme.

Le crédit à la consommation peut être destiné à un achat précis. Dans ce cas, on parle de prêt affecté, comme c’est le cas du crédit auto ou encore d’un prêt étudiant.

Un crédit consommation sans justificatif d’achat est possible. Cette catégorie de crédit à la consommation est un prêt personnel. Ici, les fonds demandés peuvent servir à :

  • Renflouer votre trésorerie,
  • Vous offrir un voyage,
  • Financer un événement (mariage, études, obsèques…).

Faire un important achat d’équipements pour la maison (informatique, Hi-Fi, mobilier…)

Comment contracter un crédit à la consommation ?

Un crédit conso peut être demandé auprès d’une banque ou de tout autre organisme prêteur. Chacune des parties doit disposer d’un exemplaire du contrat signé. Ce contrat doit indiquer, de manière claire et lisible, des informations précises :

  • L’identité du prêteur et de l’emprunteur,
  • L’adresse des deux parties,
  • Le type de crédit conso qui est souscrit (crédit affecté, personnel, renouvelable…),
  • Le montant du crédit,
  • Les conditions de mise à disposition des fonds,
  • La durée maximum du crédit à la consommation,
  • La périodicité des échéances,
  • Le taux annuel effectif global, TAEG,
  • L’identité et l’adresse des éventuelles cautions,
  • L’existence du droit de rétractation,
  • L’adresse de l’Autorité de contrôle prudentiel,
  • L’adresse de l’autorité administrative chargée de la concurrence et de la consommation,
  • La présence d’un contrat d’assurance, dans le cas où vous souhaitez en souscrire un.

En ce qui concerne l’assurance du crédit conso, le prêteur ne peut en aucun cas l’imposer. Il ne peut que vous suggérer de la contracter. Notez que vous êtes totalement libre de choisir l’organisme d’assurance de votre prêt, et ce grâce à la loi Lagarde.

Crédit conso et délai de rétractation

Sachez que vous pouvez revenir sur votre contrat de crédit conso en faisant valoir votre droit de rétractation. Ce dernier est valable durant 14 jours ouvrés à partir du lendemain de la date de la signature de l’offre. Si le 14e jour qui suit tombe un weekend ou un jour férié, le délai est prolongé jusqu’au prochain jour ouvrable.

L’argent demandé sera versé le lendemain du jour d’expiration du délai de rétractation, soit le 15e jour qui suit la demande. Si celui-ci tombe un dimanche ou un jour férié, le versement est reporté au jour suivant.

Durant le délai de rétractation, les fonds demandés ne seront pas débloqués. Toutefois, il est possible de faire une demande de déblocage après 7 jours. Dans ce cas, le délai de rétractation est limité aux 7 jours restants. Si vous optez pour ce délai écourté, la somme demandée sera versée au 8e jour, ou le lendemain si celui-ci tombe un dimanche ou un jour férié.

Pour faire jouer votre droit de rétractation, vous devez renvoyer au prêteur le formulaire de rétractation qui sera obligatoirement joint au contrat de crédit.

Une fois que la banque a pris connaissance de votre souhait de renonciation, la procédure de crédit à la consommation est suspendue.

Si votre courrier devait arriver tardivement pour cause de retards postaux (dans ce cas, le cachet de la poste sur l’enveloppe fait foi) et que les sommes étaient versées, il vous incomberait de les rembourser intégralement et immédiatement.

Le conseil d'Hervé !
La loi Lagarde encadre le crédit à la consommation et oblige les établissements prêteurs à vérifier votre capacité de remboursement avant la conclusion d’un contrat de prêt.
Comparer les devis de crédit conso

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

    Comparer les devis de crédit conso