Envie de changement ? D'agrandir votre maison, de redécorer votre salon, de faire refaire votre toiture ou la déco de votre salon ? Il existe des solutions de financement adaptées pour réaliser votre projet : souscrire un crédit travaux. Avantages, inconvénients, chez lesfurets, on vous explique tout sur les différents types de crédits travaux.
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Vous souhaitez entreprendre des travaux dans votre appartement ou votre maison (ex : isolation, agrandissement, rénovation,déco) ? Le prêt travaux, qui est un type de crédit conso, vous permet de les réaliser : il s’agit souvent d’un crédit à taux fixe, avec une durée de remboursement plutôt courte, à la différence du prêt immobilier qui s'inscrit souvent dans un temps long.
Dans certains cas, vous pouvez bénéficier d’un crédit travaux à taux 0, pour lequel l’Etat prend en charge les intérêts. Pour bénéficier de ce prêt à taux zéro (PTZ) :
Si toutefois vous n'êtes pas éligible au prêt à taux zéro, vous pouvez toujours vous tourner vers un prêt travaux classique pour avoir l'assurance de réaliser votre projet.
Le crédit à la consommation pour vos travaux se décline sous différentes formes.
À noter : que vous souscriviez un prêt personnel non affecté ou un crédit affecté, le capital reste le même. Il peut être compris qu’entre 200 et 75.000 euros.
Quels types de travaux sont éligibles à un prêt ? Retenez que le crédit travaux permet de financer quasiment tous les types de travaux réalisés par un professionnel ou une entreprise du bâtiment. Son montant peut aller jusqu'à 75.000 euros, et donne la possibilité de concrétiser de nombreux projets liés à la maison (liste non exhaustive) :
Comme vous pouvez le constater, un crédit travaux maison vous donne l'assurance de pouvoir réaliser à la fois des chantiers de grande ampleur et de petits aménagements.
Avant de souscrire un prêt travaux sur 15 ans pour financer la rénovation ou l'aménagement de sa maison, mieux vaut bien préparer son dossier ! Justement, quelles sont les étapes importantes pour obtenir un crédit travaux maison ?
Vous vous doutez que le prix ne sera pas le même s'il s'agit simplement de refaire la déco du salon ou de construire un étage supplémentaire dans votre maison ! La première étape avant de souscrire un prêt pour travaux auprès d'une banque ou d'un organisme financier consiste donc à faire établir des devis auprès de plusieurs entreprises du bâtiment. Leur avis et leur estimation va vous permettre de calculer la somme que vous devez réunir pour concrétiser votre projet.
Disposez-vous d'un apport personnel ? Pouvez-vous bénéficier de certaines subventions pour alléger la facture ? Sont-elles versées avant la réalisation du chantier ou seulement a posteriori (ce qui vous oblige à avancer les fonds) ? Ces éléments vous permettront de définir la somme à emprunter pour compléter celles dont vous disposez déjà. C'est aussi le moment de faire le point sur votre capacité d'emprunt, en tenant compte des autres prêts éventuels que vous avez souscrits (crédit immobilier, autre crédit conso, crédit auto…). Une banque, comme tout établissement de crédit, sera sensible à votre taux d'endettement. Il ne doit pas dépasser un tiers de vos revenus : autrement dit, vos ressources doivent être trois fois supérieures au cumul de vos prêts en cours, quelle que soit leur nature (crédit auto, immobilier, etc). C'est, pour vous, l'assurance de pouvoir rembourser vos mensualités sans vous mettre en difficulté… et, pour le prêteur, une garantie de votre solvabilité.
Sur lesfurets, vous pouvez effectuer une simulation de prêt travaux en ligne de manière gratuite et sans délai. Il vous suffit de renseigner le montant que vous souhaitez emprunter et la durée de remboursement idéale. Le simulateur de crédit travaux maison va ensuite calculer pour vous les mensualités de votre futur prêt. En faisant varier les paramètres, vous pouvez ainsi vérifier la faisabilité de votre projet et les meilleures conditions financières pour le réaliser.
Notez que notre outil de simulation s'appuie sur un TAEG moyen constaté. Si vous ne connaissez pas la définition de ce terme, sachez qu'il désigne le "taux annuel effectif global" : il correspond à ce que vous coûte le crédit en plus du montant emprunté. Par exemple, si une banque facture des frais de dossier ou de tenue de compte, si la proposition inclut la souscription d'une assurance emprunteur, ces frais entrent dans le calcul du TAEG.Si vous le souhaitez, vous avez la possibilité de recevoir dans un délai rapide des offres de la part de plusieurs organismes. En comparant le TAEG, les assurances proposées, la durée de remboursement et les mensualités, vous pourrez ainsi trouver le meilleur taux de prêt travaux.
Une fois l'organisme prêteur choisi, un dossier de demande de prêt doit être déposé. Ce dossier contient un certain nombre de justificatifs dont les devis, les derniers relevés de compte, les justificatifs de revenus, le dernier avis d'imposition, etc. Le dossier sera ensuite analysé par l'organisme, puis un conseiller vous donnera une réponse pour votre prêt travaux, que ce soit un accord ou un refus justifié.
A présent, intéressons-nous à quelques éléments stratégiques lorsqu'il s'agit de choisir la meilleure offre de prêt travaux, à commencer par le taux. Le taux d'un crédit travaux peut varier en fonction de différents critères :
Le taux d'un prêt travaux varie également en fonction des aides octroyées telles que le PAS ou l'éco-PTZ. L'option la plus simple et la plus efficace, pour trouver le meilleur taux prêt travaux consiste à comparer les différentes offres directement en ligne.
Notre outil de simulation vous permet de calculer le montant estimé des mensualités de votre futur prêt travaux. Quelques conseils à ce sujet :
Exemple de simulation de crédit travaux: Si vous empruntez 10.000 euros pour aménager votre logement, vos mensualités s’élèveront à environ 227 euros sur 48 mois (4 ans) avec un taux annuel effectif global (TAEG) fixe à 4,40%, soit un coût total de 896€ pour un montant total d'emprunt de 10 896€.
Le taux mentionné (TAEG) est à titre indicatif et correspond à une moyenne minimum constatée : il peut varier selon le montant emprunté, les modalités d'emprunt (mensualité maximale souhaitée, durée de remboursement souhaitée, profil emprunteur). Le tableau ci-dessous permet de mettre en avant les différentes configurations d'emprunt pour un même montant de travaux. En général :
Durée d'emprunt | TAEG Perso travaux à partir de* (hors assurance) | Montant total du crédit | Coût du crédit | Mensualité |
12 mois (1 an) | 2,60% | 5 124 € | 124 € | 427 € |
24 mois (2 ans) | 2% | 5 100 € | 100 € | 212,5 € |
36 mois (3 ans) | 2,40% | 5 119,9 € | 119,9 € | 142,2 € |
48 mois (4 ans) | 2,40% | 5 119,7 € | 119,7 € | 106,6 € |
60 mois (5 ans) | 2,40% | 5 119,8 € | 119,8 € | 85,3€ |
72 mois (6 ans) | 3,20% | 6 192€ | 1 192€ | 86€ |
Pour permettre aux foyers modestes de réaliser leurs travaux, l’État a mis en place des prêts aidés. Les taux d’intérêt sont attractifs voire nuls pour certains.
Le prêt travaux est un crédit à la consommation comme les autres si ce n’est qu’il est dédié au financement de travaux uniquement et qu'il offre par conséquent une protection si les travaux ne sont finalement pas réalisés.
Cela signifie que le contrat de prêt est automatiquement annulé si le projet est annulé. De plus si vous avez un litige sur le contrat de travaux, vous pouvez demander, sous certaines conditions, la suspension du remboursement.
Retrouvez nos guides conseils ainsi que les dernières actualités du monde des crédits à la consommation.
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Après une faible augmentation de 0,9% en début d’année, le SMIC sera à nouveau revalorisé en mai 2022. Une hausse qui atteint cette fois-ci 2,65%. On vous donne les détails.
Un décret publié au Journal officiel le 6 février 2022 porte le montant maximal du microcrédit à 8000€, contre 5000€ auparavant. La durée de remboursement passe, quant à elle, de 5 à 7 ans. Les détails sur cette nouvelle mesure.