Crédit travaux
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Crédit travaux

Envie de changement ? D'agrandir votre maison, de redécorer votre salon, de faire refaire votre toiture ? Il existe des solutions de financement spécialement pour ce genre de projets : le crédit travaux. Avantages, inconvénients, aides, chez lesfurets, on vous explique tout sur les différents types de crédits travaux.

Sommaire


Qu’est-ce qu’un crédit travaux ?

Vous souhaitez entreprendre des travaux dans votre appartement ou votre maison (ex : isolation, agrandissement, rénovation) ? Le prêt travaux vous permet de les financer : il s’agit souvent d’un crédit à taux fixe, avec une durée de remboursement plutôt courte.

Dans certains cas, vous pouvez bénéficier d’un crédit travaux à taux 0, pour lequel l’Etat prend en charge les intérêts. Pour bénéficier de ce prêt à taux zéro (PTZ) :

  • Il doit s’agir de travaux lors de l’acquisition d’un logement neuf
  • Cela doit concerner la résidence principale de l’emprunteur
  • L’emprunteur doit y habiter suite aux travaux

Quels sont les différents types de crédit travaux ?

Le crédit à la consommation pour financer vos travaux se décline sous différentes formes.

  • Le prêt personnel non affecté. Pour contracter ce prêt, vous n’avez pas besoin de justifier l’affectation des fonds. En effet, vous pouvez utiliser librement le montant de la somme empruntée.
  • Le crédit affecté. Dans le cadre de ce prêt, la somme empruntée est exclusivement réservée à financer un projet précis comme la réalisation de travaux.
  • Le crédit renouvelable. Il se présente sous la forme d’une réserve d’argent dans laquelle l’emprunteur peut puiser à volonté. Pour reconstituer cette réserve, le souscripteur doit rembourser les montants consommés.

À noter : que vous souscriviez un prêt personnel non affecté ou un crédit affecté, le capital reste le même. Il peut être compris qu’entre 200 et 75.000 euros.

Quels types de travaux sont éligibles à un prêt ?

Vous pouvez souscrire un crédit travaux pour différents types de travaux. En voici quelques exemples :

  • Agrandissement (extension maison, construction d'une véranda,...)
  • Aménagement (refaire la déco d'une pièce, aménager un jardin)
  • Entretien 
  • Rénovation  (rénover sa toiture, rafraîchissement peinture,...) 
  • Équipement
  • Amélioration énergétique de l'habitat (La rénovation énergétique inclut l'ensemble des travaux visant à réduire la consommation d'énergie de son logement) 

Nul de besoin de réaliser de grosses interventions pour bénéficier d’un crédit travaux. En effet, vous pouvez également financer des biens d’équipement comme une plaque de cuisson, un lave-vaisselle ou encore une machine à laver avec un crédit travaux.

Financer une rénovation ou des aménagements avec un crédit travaux maison

Plusieurs solutions existent pour financer les travaux de rénovation ou d'aménagement de sa maison. Parmi ces dernières, le prêt travaux sur 15 ans est le prêt à la consommation affecté le mieux adapté à ce type de projet. Mais que peut-on inclure dans un prêt travaux, et quelles sont les mentions à avoir sur les devis ?

Que peut-on inclure dans un prêt travaux ?

Le prêt travaux permet de financer quasiment tous les types de travaux réalisés par un professionnel ou une entreprise du bâtiment. Son montant peut aller jusqu'à 75.000 euros, et donne la possibilité de concrétiser de nombreux projets liés à la maison (liste non exhaustive) :

  • L'isolation par l'intérieur ou l'extérieur
  • Le changement des fenêtres ou portes
  • L'achat d'une nouvelle chaudière ou d'un appareil de chauffage au bois ou électrique du mobilier et des éléments de décoration
  • La cuisine
  • Les travaux de rénovation
  • La toiture
  • L'extension de la maison
  • L'aménagement d'un monte-escalier 
  • L'installation de panneaux solaires photovoltaïques
  • L'installation ou la construction d'une piscine
  • Installation poêle à bois

Les démarches pour obtenir un prêt crédit travaux maison

Pour obtenir un prêt pour travaux auprès d'une banque ou de tout autre organisme financier, la première étape consiste à définir son projet dans les moindres détails. Cela passe notamment par l'établissement de plusieurs devis auprès de différents prestataires. N'hésitez pas, ensuite, à faire la demande auprès de plusieurs organismes prêteurs, afin de recevoir plusieurs offres, et de trouver le meilleur taux prêt travaux possible.

Une fois l'organisme prêteur choisi, un dossier de demande de prêt doit être déposé. Ce dossier contient un certain nombre de justificatifs dont les devis, les derniers relevés de compte, les justificatifs de revenus, le dernier avis d'imposition, etc. Le dossier sera ensuite analysé par l'organisme, puis un conseiller vous donnera une décision d’accord ou de refus justifié pour votre prêt travaux.

Notez que l'assurance emprunteur pour un prêt travaux est facultative. Pour autant, elle n'en reste pas moins indispensable pour faire face aux aléas de la vie quotidienne comme le décès, la maladie, l'invalidité, le chômage ou la perte irréversible de l'autonomie. Elle permet ainsi de se protéger et de protéger son entourage en anticipant une solution de paiement.

Taux du prêt travaux et durée de l’emprunt

Le taux d'un crédit travaux peut varier en fonction de différents critères :

  • La durée du prêt pour travaux : plus la durée est longue, et plus le taux est élevé. À noter qu'il est possible de faire des prêts travaux sur 10 ans, 15 ans ou encore des prêts travaux sur 240 mois (soit 20 ans) par exemple.
  • Le montant du prêt travaux : il peut aller de 500 à 75.000 €.
  • Le type d'emprunt travaux choisi : crédit renouvelable, prêt personnel non affecté ou crédit affecté.

Le taux d'un prêt travaux varie également en fonction des aides octroyées telles que le PAS ou l'éco-PTZ. L'option la plus simple et la plus efficace, pour trouver le meilleur taux prêt travaux consiste à comparer les différentes offres directement en ligne.

Quelles mensualités pour un crédit travaux ?

Remplissez les champs de notre simulateur pour calculer le montant estimé des mensualités de votre futur prêt travaux :


 

Exemple de simulation de crédit travaux: Si vous empruntez 10.000 euros pour aménager votre logement, vos mensualités s’élèveront à environ 227 euros sur 48 mois avec un taux annuel effectif global (TAEG) fixe à 4,40%, soit un coût total de 896€ pour un montant d'emprunt de 10 896€. 

Tableau d'exemple pour un prêt travaux de 5 000€ 

Le taux mentionné est à titre indicatif et correspond à une moyenne minimum constatée : il peut varier selon le montant emprunté, les modalités d'emprunt (mensualité maximale souhaité, durée d'emprunt souhaitée, profil emprunteur . Le tableau ci-dessous permet de mettre en avant les différentes configurations d'emprunt pour un même montant de travaux. En général : 

  • Plus la durée d'emprunt et longue, plus le taux du prêt travaux sera élevé et la mensualité sera basse
  • Plus le montant est important, plus le taux sera important et la mensualité sera haute
  • Plus votre profil emprunteur est jugé "à risque" par l'organisme prêteur, plus le taux sera important. 
Durée d'emprunt TAEG Perso travaux à partir de* (hors assurance) Montant total du crédit  Coût du crédit Mensualité 
12 mois (1 an)  2,60%  5 124 € 124 €  427 €
24 mois (2 ans) 2% 5 100 € 100 € 212,5 € 
36 mois (3 ans) 2,40% 5 119,9 € 119,9 € 142,2 €
48 mois (4 ans)  2,40% 5 119,7 €  119,7 €  106,6 €
60 mois (5 ans) 2,40% 5 119,8 € 119,8 € 85,3€
72 mois (6 ans) 3,20% 6 192€ 1 192€  86€

Quels sont les crédits travaux aidés ?

Pour permettre aux foyers modestes de financer leurs travaux, l’État a mis en place des prêts aidés. Les taux d’intérêt sont attractifs voire nuls pour certains.

  • Prêts travaux dédiés à la transition énergétique. Certains établissements bancaires accordent ce type de prêts pour les ménages qui souhaitent réduire la consommation énergétique de leur logement.
  • Le prêt d’accession sociale (PAS) est attribué sur les critères sociaux. Il permet de financer des travaux d’économie d’énergie d’un montant minimum de 4.000 euros.
  • L’éco-PTZ. Il s’agit d’un prêt sans intérêt. L’éco-PTZ est attribué aux propriétaires d’une habitation individuelle dont la construction a été achevée avant 1990. Ce prêt est sans condition de revenus jusqu’au 31 décembre 2018. Il est exclusivement réservé au financement des travaux de la résidence principale de l’emprunteur. Son montant est plafonné à 30.000 euros.

Les avantages à prendre un crédit pour vos projets de travaux

Le prêt travaux est un crédit à la consommation comme les autres si ce n’est qu’il est affecté au financement de travaux uniquement et qu'il offre par conséquent une protection si les travaux ne sont finalement pas réalisés.

Cela signifie que le contrat de prêt est automatiquement annulé si le projet est annulé. De plus si vous avez un litige sur le contrat de travaux, vous pouvez demander, sous certaines conditions, la suspension du remboursement.

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