Simulation de prêt personnel

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Les organismes de crédit comparés sont les partenaires du site Panorabanques.com, fournisseur du service de comparaison de crédit à la consommation pour LesFurets.com.
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Comment faire une simulation de prêt personnel ?

Vous souhaitez financer un projet mais vous ne disposez pas du montant total nécessaire ? Souscrire un crédit à la consommation peut être une solution pour boucler votre dossier de financement. Grâce à une simulation en ligne, vous allez pouvoir calculer très facilement les mensualités à rembourser et la durée de crédit idéale pour limiter votre taux d'endettement. L'outil de simulation de prêt personnel est gratuit et sans engagement. Il vous permet d'estimer vos mensualités en ligne de manière rapide sans fournir de données personnelles. Pour utiliser la calculette, il suffit de renseigner quelques champs obligatoires. Voyons ensemble à quoi ils correspondent.

Le type de crédit conso envisagé

Ici, indiquez simplement dans le calculateur de prêt perso quel type de crédit à la consommation vous intéresse en fonction du projet à financer. Il peut s'agir d'un crédit auto, moto ou travaux. Dans ce cas, on parle d'un prêt "affecté" (il est affecté à un usage spécifique) : la somme d'argent empruntée devra être exclusivement dédiée à ce projet et les fonds seront débloqués sur présentation d'une facture. Cela implique donc de passer par une entreprise et exclut, de fait, les situations où vous souhaitez par exemple acheter un véhicule à un particulier ou effectuer des travaux vous-même. Vous pouvez aussi opter pour une simulation de prêt personnel non affecté : dans ce cas, vous pouvez utiliser librement le montant emprunté sans avoir à fournir de justificatif.

Le montant du prêt personnel nécessaire

Ici, vous devez indiquer la somme que vous souhaitez emprunter pour le financement de vos projets. Comment évaluer ce montant ?

  • Pensez à bien estimer le coût de votre projet en amont : calculer le prix de ce que vous souhaitez acheter, demander des devis à des entreprises, etc.
  • Faites le point sur votre éventuel apport personnel : avez-vous déjà de l'argent de côté, que vous pouvez investir pour éviter de souscrire un prêt personnel trop élevé ?
  • Prenez en compte les aides dont vous pouvez bénéficier : il peut exister des aides du gouvernement, de la région ou des institutions pour le financement de certains projets. Des sommes parfois avantageuses pour réduire le montant du crédit.

Lors de votre simulation de prêt personnel, vous pouvez indiquer un montant maximal de 75 000€ car la loi ne permet pas d'emprunter davantage dans le cadre d'un crédit à la consommation.

La durée de l'emprunt

Dans le simulateur de prêt personnel, vous devez indiquer la durée de remboursement souhaitée. En passant par le comparateur de crédit conso lesfurets, vos mensualités peuvent s’étendre jusqu’à 72 mois, soit 6 ans.

Le taux du prêt personnel

Emprunter de l'argent est rarement gratuit, hormis dans le cas très spécifique du prêt à taux zéro qui ne s'applique qu'à certains projets. Une banque ou un organisme de crédit va ainsi facturer certains frais :

  • Le taux nominal (calcul des intérêts du prêt) ;
  • Les frais d'assurance : la souscription d'une assurance emprunteur peut être facultative mais demeure fortement conseillée. En cas de décès, de perte irréversible d'autonomie ou d'aléas de la vie graves vous empêchant de rembourser votre emprunt, cela permet de vous protéger (ou de protéger vos proches afin qu'ils n'aient pas à rembourser à votre place). L'assurance des crédits représente souvent un surcoût faible mais offre une protection aussi bien au client qu'à l'organisme prêteur.
  • Les éventuels frais de dossier, de tenue de compte, etc.

Tous ces frais sont regroupés sous l'appellation "TAEG" (taux annuel effectif global). Cela vous permet ensuite de comparer les offres de prêt personnel sur une base égale car grâce au TAEG, vous pouvez évaluer le coût total du crédit d'une banque à l'autre.

Exemple de calcul de prêt personnel

Voyons un exemple de calcul de prêt personnel : si vous souhaitez emprunter 8 000 euros pour financer votre projet, vous devrez payer des mensualités de 670 euros sur 12 mois avec un taux effectif global (TAEG) fixe à 1 %. Seule une calculette de crédit conso peut vous communiquer un chiffrage aussi précis en seulement quelques clics.

Pourquoi faire une simulation de prêt personnel ?

Quel est l'intérêt d'une simulation de prêt perso en ligne ?

Evaluer si votre projet est réalisable

La calculette de prêt perso peut d'abord vous aider à évaluer la faisabilité de votre projet en fonction de son coût et de vos ressources. Pour qu'un dossier de financement ait des chances d'être accepté par une banque, il faut en effet que l'emprunteur formule une demande "réaliste", en adéquation avec ses revenus. Comme le rappelle la formule bien connue, "Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager". On estime en général qu'il ne faut pas dépasser un taux d'endettement de 33 %. Autrement dit, vos revenus doivent être trois fois supérieurs au cumul de vos prêts en cours. Si vous avez déjà un prêt immobilier, un crédit travaux ou un crédit auto à rembourser, les mensualités de votre prêt personnel devront en tenir compte pour que le total n'excède pas un tiers de vos ressources. Le but premier est de ne pas vous mettre en difficulté financière !

Comparer les conditions du crédit à la consommation

Le simulateur de prêt personnel vous permet de tester gratuitement, sans engagement et en l'espace de quelques minutes différentes conditions de crédit : différents taux, plusieurs durées de remboursement, des sommes variées… Cela vous permet de calculer le montant des échéances en conséquence, afin de définir les conditions idéales pour réaliser vos projets. Prenons un exemple : vous envisagez l'achat d'une voiture d'occasion ou des travaux dans votre salle de bain. Vous savez que vos mensualités ne doivent pas dépasser 200€ par mois environ avec un taux annuel effectif moyen (TAEG) de 1,85 % pour faciliter l'acceptation de l'offre.

  • Vous pouvez emprunter 9 500 € sur 4 ans et rembourser ainsi 201,57 € par mois.
  • Vous pouvez revoir votre projet à la baisse (achat d'un véhicule moins cher, travaux moins ambitieux ou avec des matériaux moins onéreux) et emprunter 7 000€ sur 3 ans avec des échéances à 198,04 € par mois.
  • Vous pouvez augmenter la durée du crédit pour garder un reste à vivre plus confortable au quotidien, en remboursant par exemple 9 500 € sur 6 ans avec des mensualités réduites à 134,38 €.

Maximiser vos chances d'acceptation

Montrer à une banque que vous avez bien cadré votre projet envoie le signal d'un emprunteur responsable. Même si l'on vous demandera certains justificatifs avant de confirmer l'acceptation puis la souscription du contrat, cela optimisera vos chances d'obtenir une réponse de principe favorable !

Que faire après la simulation en ligne ?

Une fois votre calcul effectué, vous pouvez cliquer sur le bouton "Comparer les offres pour votre prêt personnel" afin d'obtenir si vous le souhaitez des propositions de contrat plus concrètes de la part d'établissements financiers. En plus de renseignements sur le crédit souhaité, vous devrez fournir quelques éléments sur votre situation personnelle :

  • Présence d'un co-emprunteur ou pas, ce qui peut jouer sur l'assurance facultative proposée ;
  • Enfants à charge ;
  • Revenus mensuels dont vous disposez ;
  • Autres prêts en cours ;
  • Catégorie socio-professionnelle, type de contrat de travail et ancienneté ;
  • Logement et charges associées ;
  • Etc.

Ces éléments sur votre quotidien permettent aux banques d'ajuster leur offre en tenant compte du profil du client afin de vous donner une réponse adaptée et de vous proposer les bonnes assurances pour garantir votre prêt. Vous n'aurez plus qu'à choisir parmi ces crédits celui qui vous semble le plus avantageux. De quoi souscrire en toute sérénité !

LesFurets.com - François

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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