Comment trouver sa mutuelle santé en 2022 ?

La mutuelle santé est nécessaire pour réduire votre reste à charge en obtenant les meilleurs remboursements pour vos dépenses de santé. Faire un comparatif des prix et des garanties s’impose pour trouver la meilleure complémentaire santé selon votre profil.

Comparaison de mutuelles : quelles sont les garanties essentielles ?

Le hasard n’a pas sa place dans la souscription d’un contrat de santé. Vous devez sélectionner un niveau de garantie optimal selon vos dépenses et étudier des points importants du tableau de garanties des assureurs.

Les soins courants

Lorsque vous consultez un médecin traitant ou un spécialiste, certains pratiquent des dépassements d’honoraires. Aussi, vous devez vous assurer d’une prise en charge optimale. Consultez le pourcentage de prise en charge pour les professionnels de santé OPTAM (option Pratique tarifaire maîtrisée) et non-OPTAM.

Les soins courants comprennent également les dépenses suivantes :

• L’achat de médicaments
• L’imagerie médicale et les examens de laboratoire
• La médecine douce
• Le matériel médical

L’hospitalisation

Tous les frais d'hospitalisation ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale. C’est le cas notamment de la chambre particulière ou du forfait hospitalier. Songez également à bien étudier la prise en charge des dépenses suivantes :

• Les frais de séjour
• Les frais de transport
• La chirurgie
• Un lit d’accompagnant
• Une maison de convalescence

L’optique

Là encore, la prise en charge de la Sécurité sociale n’étant pas optimale, vous avez besoin d’une mutuelle optique solide. Comparez les points suivants avant de souscrire votre mutuelle santé :

• Le 100% santé
• La monture
• Les verres simples, complexes et/ou très complexes
• Les lentilles
• La chirurgie réfractive

Le dentaire

Les soins dentaires sont remboursés par la Sécurité sociale et complétés par la mutuelle santé. En revanche, dès lors qu’il est question de prothèses dentaires, la prise en charge du régime obligatoire n’est plus à la hauteur. Veillez à ce que votre complémentaire prenne en charge les dépenses suivantes :

• Le 100% santé
• L’orthodontie
• Les prothèses dentaires
• Les implants dentaires

Comparatif des prix des mutuelles

Vous souhaitez savoir combien coûte une mutuelle santé ? Ce prix dépend de multiples facteurs (âge, garanties, etc.). Découvrez quelques exemples de prix afin de mieux estimer votre dépense annuelle selon le niveau de remboursement proposé.

Tableau comparatif réalisé à partir des formules de mutuelles santé présentes sur le comparateur lesfurets de juillet à septembre 2020. Les niveaux de remboursements correspondent à ceux qu'un internaute peut sélectionner dans le comparateur de mutuelles lesfurets (minimum partout, moyen partout, fort partout, maximum partout). Les taux et les forfaits de remboursements présentés dans ce tableau sont réalisés à partir de moyennes ou de fourchettes de tous les taux et forfaits de toutes les formules correspondant aux niveaux de remboursements demandés. Ces chiffres sont donnés à titre purement indicatif et ne sauraient constituer une obligation de la part des assureurs. Les prix sont des moyennes de tarifs observés pour des personnes ayant renseigné le profil fonctionnaire d'état, fonctionnaire hospitalier, fonctionnaire territorial, Alsace-Moselle, Amexa, salarié, sans emploi et Sécurité sociale agricole. Toutes les données concernent la période 01/04/20-01/09/20.

Trouvez une assurance santé adaptée à votre profil

Il n’existe pas de mutuelle universelle. Votre couverture santé doit correspondre à votre besoin et vos habitudes en matière de dépenses de santé. Chaque profil est différent, il existe nécessairement une formule adaptée qui vous correspond.

Mutuelle santé pour les demandeurs d’emploi

Si vous aviez une mutuelle d’entreprise, vous pouvez bénéficier de la portabilité de cette mutuelle durant 12 mois au maximum. Cela s’applique si la cessation de votre contrat de travail ouvre des droits à l’allocation chômage. Ensuite, si rien ne vous oblige, en tant que demandeur d’emploi, à souscrire une mutuelle santé, mieux vaut se prémunir. Comparez les offres pour trouver le meilleur rapport qualité/prix pour préserver à la fois votre santé et votre budget.

Mutuelle santé pour les fonctionnaires

En tant que fonctionnaire, vous pouvez choisir une mutuelle santé proposée par votre ministère, choisir une mutuelle pour fonctionnaire individuelle ou souscrire un contrat généraliste. Selon votre situation, prenez quelques minutes pour comparer les offres afin d’obtenir le meilleur prix à garanties égales.

Mutuelle pour seniors

Avec l’âge, les dépenses de santé augmentent et la qualité de votre assurance santé est primordiale. C’est plus que jamais le moment de faire un comparatif des mutuelles senior pour être certain de bénéficier de la meilleure couverture et de ne pas prendre le risque de renoncer aux soins. Hospitalisation, dentaire, optique, prothèses auditives, veillez à ce que vos remboursements soient à la hauteur de vos dépenses.

Mutuelle santé pour les professions libérales et les travailleurs indépendants

Si la loi ANI impose depuis 2016 aux employeurs de proposer une mutuelle collective à leurs salariés dans le privé, les travailleurs indépendants, comme les artisans, commerçants ou professions libérales ne sont pas concernés par cette obligation. Si vous recherchez une mutuelle pour TNS (Travailleur non salarié), veillez à comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à votre besoin. Et n’oubliez pas qu’avec la loi Madelin, vous pouvez déduire de votre bénéfice vos cotisations.

Les mutuelles pour auto-entrepreneur ne sont pas concernées par la loi Madelin.

Mutuelle étudiante

Même s’ils sont bien souvent en parfaite santé, les jeunes doivent eux aussi se prémunir en cas de maladie, d’accident nécessitant une hospitalisation, etc. Parce que votre budget est serré, vous cherchez une mutuelle santé pas chère pour étudiant ? Comparez les offres de mutuelles étudiantes avec lesfurets.

Bonne nouvelle : parce qu'ils ont souvent très peu de frais de santé, les étudiants bénéficient de mutuelles santé pas chères !

Mutuelle familiale

La mutuelle familiale permet de couvrir tous les membres de votre famille sur un seul et même contrat. Au-delà du confort de gestion apporté, vous pouvez bénéficier d’offres attractives telles que :

1. La réduction de 5 à 10% pour votre conjoint
2. La gratuité dès le 3ème enfant
3. La prime de naissance de 200€ en moyenne.

Bon à savoir : certaines mutuelles familiales sont obligatoires. Cela signifie que tous les membres de votre foyer seront obligatoirement des ayants droit sur votre contrat. De plus, les complémentaires maternité permettent, elles, de mieux couvrir la future maman.

Les remboursements de la mutuelle santé : comment s’y retrouver ?

L’Assurance Maladie offre des remboursements qui ne sont pas toujours suffisants pour préserver votre budget. Elle propose une base de remboursement qui doit être complétée par la mutuelle santé.

Comment l’assurance santé rembourse-t-elle ?

La mission première de la complémentaire santé est de rembourser le ticket modérateur, à savoir le montant qui reste à votre charge après remboursement de la Sécurité sociale. Mais cela ne suffit pas pour deux raisons :

• Certains professionnels de santé pratiquent des dépassements d’honoraires qui ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale
• Certaines dépenses de santé ne sont jamais remboursées par l’Assurance Maladie

Deux types de remboursements de la mutuelle :

• Le pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale
• La prise en charge forfaitaire

Ce sont des éléments à prendre en compte au moment de comparer les garanties des mutuelles santé.

Prenons un exemple simple pour bien comprendre le tableau de garanties des mutuelles et faire le meilleur choix. Vous consultez un professionnel de santé pour lequel le tarif conventionnel de la consultation est de 25€. Il pratique des dépassements d’honoraires et facture 48€. La Sécurité sociale vous rembourse 70% de cette dépense, soit 16,50€ (17,50€ moins 1€ de participation forfaitaire).

• Vous avez une mutuelle proposant un remboursement à 100%, vous serez remboursé en tout 24€, votre reste à charge est de 24€.
• Avec une mutuelle offrant une prise en charge à 150%, vous pouvez espérer un remboursement global de 25 x 150% = 37,50€ (moins 1€ de participation forfaitaire). Votre reste à charge est de 11,50€.
• Vous avez choisi une mutuelle remboursant les soins courants à hauteur de 200%. Cette fois, vous pouvez être remboursé jusqu’à 50€. Votre prise en charge est intégrale, il ne vous reste que la participation forfaitaire de 1€ que la mutuelle ne peut rembourser.

Avec la prise charge forfaitaire, pas de calcul, vous connaissez tout de suite le montant remboursé. Par exemple, pour les médecines douces qui ne sont jamais prises en charge, vous pouvez souscrire une garantie qui vous propose un remboursement de 30€ par séance pour 4 séances dans l’année.

Le délai de carence

Lorsque vous souscrivez un contrat de mutuelle, vous devez savoir qu’une carence peut s’appliquer. Il s’agit d’un délai durant lequel vous payez effectivement votre cotisation sans pour autant bénéficier de toutes les garanties. La carence s’applique pour les dépenses lourdes.

Par exemple, votre contrat de mutuelle santé peut stipuler que durant les 6 premiers mois, vous ne bénéficiez d’aucun remboursement pour l’hospitalisation, les équipements optiques et les prothèses dentaires.

Comparer s’impose pour trouver une mutuelle sans carence. Certes, elle sera plus chère, mais cela vous permet une prise en charge immédiate de toutes vos dépenses de santé, c’est une solution beaucoup plus sécurisante.

Comment résilier une mutuelle santé ?

Depuis le 1^er décembre 2020, la résiliation de la mutuelle santé est simplifiée en France. Aussi, dès lors que vous avez souscrit un contrat de mutuelle depuis au moins un an, vous êtes libre de changer de mutuelle à tout moment. Vous n’avez pas besoin de justifier votre demande, il vous suffit d’envoyer un courrier à votre assurance santé (plus besoin d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception, une lettre simple suffit). Vous devez simplement respecter un préavis d’un mois.

Cette résiliation simplifiée permet de ne plus rater l’échéance annuelle de votre contrat et de changer à tout moment pour bénéficier de meilleures conditions tarifaires à garanties égales.

Pourquoi réaliser une simulation de mutuelle santé ?

Faire une simulation de mutuelle santé en ligne permet en quelques minutes seulement de connaître le prix de votre mutuelle santé et le niveau des garanties proposées par la compagnie d’assurances. Vous obtenez un devis mutuelle santé qui vous permet de vous projeter un peu mieux sur votre dépense annuelle et votre prise en charge.

Toutefois, une simulation seule n’a que peu d’intérêt. En simulant votre tarif sur le site d’un assureur, vous n’avez aucun point de comparaison et ne pouvez donc savoir si vous souscrivez le meilleur contrat selon votre profil.

Utilisez un comparateur de mutuelles santé comme lesfurets

Le comparateur de mutuelles santé en ligne est un outil devenu aujourd’hui indispensable. Chaque assureur est libre de fixer ses prix et ses garanties. Il n’existe aucune obligation légale en la matière. Aussi, à garanties égales, il est toujours possible d’imaginer une mutuelle moins chère.

Avec lesfurets, vous bénéficiez d’un comparateur en ligne qui offre tous les avantages :

• Rapide : en 5 minutes chrono, vous obtenez les offres de nombreux assureurs.
• Gratuit : comparer ne vous coûte rien, le seul risque est de faire des économies.
• Sans engagement : vous n’avez pas trouvé l’offre que vous souhaitiez ou vous n’êtes pas encore libre de résilier pour changer d’assureur ? Aucun souci, comparer avec lesfurets ne vous engage en rien.
• Un comparateur 100% indépendant : nous ne trions pas les offres pour nous, mais bien pour vous. Aussi, nous affichons les mutuelles santé qui sont véritablement susceptibles de répondre à votre besoin, tant en termes de tarif que de garanties.
• Disponible 24h/24 : notre service en ligne vous permet de comparer les mutuelles santé quand vous voulez, où vous voulez.

Pour bien comparer les offres avec notre comparateur de mutuelle santé, définissez en premier lieu vos besoins concernant :

• Les soins courants
• L’optique
• Le dentaire
• L’hospitalisation

Ensuite, remplissez un formulaire qui nous permet de mieux vous connaître pour vous proposer des offres qui correspondent réellement à votre besoin selon votre âge, votre situation professionnelle, personnelle, etc.

Enfin, consultez les offres et demandez des devis pour obtenir plus de précisions sur la prise en charge des complémentaires santé sélectionnées.

Comment souscrire une mutuelle santé ?

Une fois votre comparatif effectué, si vous avez trouvé la mutuelle qui coche tous les critères en termes de prix et de couverture, il ne vous reste plus qu’à souscrire un contrat.

Avec lesfurets, tout est simple. Vous pouvez souscrire directement en ligne l’offre que vous avez sélectionnée. Pas besoin de vous rendre en agence, tout peut se faire de manière digitale.

Il vous suffit de joindre à votre demande les documents demandés par la mutuelle (RIB, pièce d’identité, attestation de carte Vitale, etc.). Ensuite, vous signez votre contrat et vous recevez votre carte de mutuelle. Voilà, vous êtes assuré et avez réalisé des économies !