Si la France a l’un des meilleurs systèmes d’Assurance maladie au monde, la complémentaire santé n’en demeure pas moins un produit indispensable aux yeux de beaucoup de Français, surtout à mesure qu’ils vieillissent ou que leur foyer s’agrandit.
L’objectif de la mutuelle santé est simple : prendre en charge le remboursement des frais de santé non couverts par la Sécurité sociale, plus connus sous le nom de reste à charge.
Avant de faire un comparatif des meilleures mutuelles santé pour votre famille et vous, commencez par identifier clairement vos besoins de prise en charge en optique, dentaire et hospitalisation ainsi que vos habitudes médicales et les caractéristiques de votre profil : âge, profession et situation personnelle.
Prenez aussi en compte vos problèmes médicaux de même que vos antécédents de santé et ceux de votre famille. Cela vous permettra de mieux vous projeter dans le futur.
La mutuelle santé faisant partie de ce que l’on appelle communément les mutuelles de personnes, on ne peut pas vraiment parler d’une mutuelle moins chère qu’une autre. En effet, une assurance santé dépend entièrement de votre profil et de vos besoins. Ainsi, la plupart des mutualistes proposent des devis adaptés à votre profil, avec des prestations sur-mesure.
Vous vous en doutez, il ne faut pas s’arrêter au montant de votre cotisation de mutuelle santé à l’heure de faire votre choix. Mettez aussi en concurrence :
Comme pour l’assurance auto, moto ou habitation, la qualité de votre mutuelle repose essentiellement sur l’étendue des garanties qu’elle propose.
Outre les spécificités de certaines mutuelles concernant les soins optiques ou dentaires ou la prise en charge des frais d’hospitalisation, la plupart des contrats se distinguent par des garanties optionnelles permettant une prise en charge optimale des prestations non-remboursées par la Sécurité sociale :
Outre les garanties, vous devez également tenir compte du niveau de remboursement de votre complémentaire avant de faire votre choix. C’est d’autant plus important que celui-ci varie en fonction de votre profil et de vos besoins. Si ces derniers évoluent, n'hésitez pas à changer de mutuelle santé.
Le taux de remboursement de base est de 100 % et correspond au remboursement intégral du ticket modérateur d’un acte médical, déduction faite de la participation forfaitaire de 1 €. Avec le taux de base, les dépassements d’honoraires resteront à votre charge.
Avec des taux de remboursement supérieurs, vous pourrez bénéficier d’une meilleure prise en charge. Ainsi, un taux de 300 % vous permettra d’être remboursé jusqu’à 3 fois le montant du ticket modérateur.
Les chômeurs inscrits à Pôle Emploi bénéficient de la même prise en charge par la Sécu que les actifs et peuvent même rester couverts par leur ancienne mutuelle d’entreprise pendant 12 mois maximum dès lors que leur rupture de contrat donne droit à des indemnités chômages.
Au terme de ceux-ci ou si vous ne bénéficiiez pas d’une mutuelle d’entreprise, mieux vaut souscrire une mutuelle pour chômeurs. En effet, avec la perte de revenus que suppose une période de chômage, mieux vaut anticiper d’éventuels frais médicaux que vous pourriez avoir du mal à assumer seul plutôt que de renoncer à certains soins faute d’une prise en charge suffisante.
Les fonctionnaires ont différentes possibilités : soit ils acceptent l’offre globale de leur ministère, soit ils peuvent souscrire une mutuelle pour fonctionnaire ou une mutuelle généraliste.
Plus on vieillit, plus les besoins médicaux et donc les dépenses de santé augmentent, les symptômes propres au vieillissement nécessitant des soins adaptés et fréquents, pas toujours bien remboursés par l’Assurance maladie. C’est pourquoi la plupart des assureurs proposent des mutuelles senior personnalisées pour les plus de 50 ans pour leur permettre de faire face à la hausse de leurs frais de santé.
Depuis 2016, tous les employeurs ont l’obligation de proposer une mutuelle d’entreprise (ou prévoyance entreprise) à leurs salariés. Cette mesure ne s’applique pas aux travailleurs indépendants, comme les artisans, commerçants ou professions libérales.
Heureusement, presque tous les mutualistes proposent désormais une mutuelle pour TNS (Travailleur non-salarié) prenant en charge le ticket modérateur. Comme pour n’importe quelle mutuelle, vous pouvez personnaliser votre protection selon vos besoins et vos antécédents de santé.
Si vous dépendez d’un régime réel d’imposition, vous pouvez bénéficier de la loi Madelin, laquelle vous permet de :
Les mutuelles pour auto-entrepreneur ne sont pas concernées par la loi Madelin.
Qu’ils soient étudiants, freelances ou à la recherche d’un premier emploi, de nombreux jeunes ne savent pas vers qui se tourner quand ils ne sont plus couverts par la mutuelle familiale de leurs parents. C’est pourquoi plusieurs assureurs proposent des complémentaires adaptées à leurs besoins et à leur budget.
Comme pour toute assurance, il faut identifier vos besoins et comparer les offres de mutuelles jeune avant de souscrire. Généralement, il est recommandé de s’attarder sur la prise en charge des frais d’optique ou encore le remboursement des frais dentaires selon vos antécédents.
Lorsque vous souscrivez une mutuelle, vous pouvez à tout moment ajouter les membres de votre famille sur votre contrat afin qu’ils bénéficient de votre couverture.
Notez que les mutuelles familiales proposent souvent des tarifs attractifs ainsi que des avantages non négligeables :
| 3 h33 min |
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66.16€/mois
Frais inclus
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Soins généraux
Hospitalisation
Dentaire
Optique
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Célibataire
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| 5 h25 min |
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51.84€/mois
Frais inclus
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Soins généraux
Hospitalisation
Dentaire
Optique
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Célibataire
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| 7 h5 min |
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129.7400105794271€/mois
Frais inclus
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Soins généraux
Hospitalisation
Dentaire
Optique
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Famille avec enfant
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| 11 h21 min |
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92.9183349609375€/mois
Frais inclus
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Soins généraux
Hospitalisation
Dentaire
Optique
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Famille avec enfant
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| 13 h28 min |
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59.23999999999999€/mois
Frais inclus
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Soins généraux
Hospitalisation
Dentaire
Optique
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Couple
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