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Que vous touchiez le chômage ou soyez en fin de droits, à la recherche d’un travail ou en création d’entreprise, vous pourriez avoir du mal à assumer vos dépenses de santé si vos revenus sont en baisse. La clé pour vous soigner sans stresser ? Souscrire une mutuelle chômeur !
Une mutuelle santé chômeur ou mutuelle chômage est une assurance santé qui comble la couverture sociale des personnes sans emploi. Elle vous permet d’être remboursé en grande partie ou totalement dès que vous allez chez le médecin, recevez un soin ou achetez un appareil médical, par exemple.
Il n’existe pas de mutuelle pour chômeur à proprement parler, mais si nous utilisons ce terme, c’est que le contrat auquel vous allez souscrire est souvent personnalisé pour coller au plus près de votre situation professionnelle et financière de personne actuellement sans emploi.
Selon votre situation, plusieurs solutions s’offrent à vous :
Le dispositif de la portabilité des droits permet à un ancien salarié de conserver gratuitement sa mutuelle collective une fois qu’il quitte son entreprise. Voici les conditions à réunir :
Cette mutuelle ne se déclenche donc que si vous touchez une indemnité de Pôle Emploi et a une durée limitée dans le temps :
Vous pouvez également en faire bénéficier vos ayants-droit gratuitement.
Que faire quand vous ne pouvez plus bénéficier de la portabilité de votre ancienne mutuelle d’entreprise ? Deux choix s’offrent à vous :
Vous partez à la retraite ? Vous pouvez vous aussi garder votre mutuelle d’entreprise, mais ce dispositif n’est pas gratuit. Pour plus d’informations, consultez notre page sur les mutuelles senior.
Une autre solution peu coûteuse si vous cherchez une mutuelle pendant votre chômage : vous rattacher au contrat d’entreprise de votre conjoint(e). C’est tout à fait possible à partir du moment où vous êtes mariés ou pacsés.
Comment en bénéficier ? C’est simple ! Votre bien aimé(e) doit juste en avertir son employeur.
Lorsque la période de maintien des droits est épuisée, mieux vaut donc souscrire une mutuelle pour chômeur individuelle aussi personnalisée que possible.
Le budget étant souvent limité, il est alors indispensable de mettre les offres en concurrence afin de trouver la mutuelle la moins chère avec les meilleures garanties, le meilleur remboursement.
Mais quelles garanties choisir pour sa mutuelle quand on est au chômage ?
Généralement, on considère comme indispensable pour sa mutuelle santé chômeur la prise en charge à hauteur du ticket modérateur :
L’accès à des réseaux de soins moins chers en dentaire ou en optique peut également s’avérer une option intéressante lorsque l’on souscrit à une mutuelle pour demandeur d’emploi, de même qu’un service de prévention de qualité ou des dépistages réguliers.
Notez que certains contrats de mutuelle chômage prévoient l’exonération ou le report de cotisation, sous conditions, pour certaines garanties lors de périodes difficiles financièrement.
Depuis fin 2019, la complémentaire santé solidaire aide les personnes sans ressources ou aux revenus modestes à être mieux remboursées de leurs dépenses de santé. Ce dispositif remplace la CMU-C et l’ACS.
La CSS est une complémentaire santé qui est, selon vos revenus, gratuite ou coûte moins d’1 € par jour et par personne. Pour en bénéficier, pas besoin d’être inscrit à Pôle Emploi et de toucher le chômage. Il faut :
Malheureusement, la crise sanitaire a conduit de nombreux jeunes à perdre leur source de revenus. Mais cela ne veut pas dire qu’ils ne peuvent pas trouver une couverture santé qui leur convienne, à savoir une mutuelle pour jeune demandeur d’emploi.
Un jeune au chômage ne doit pas souscrire la même complémentaire santé qu’un quinquagénaire en activité. Il s’agit alors de trouver des garanties qui vous ressemblent : un bon remboursement des lunettes, une prise en charge des dépassements d’honoraires chez le médecin ou encore un forfait médecines douces qui vous permette de consulter un ostéopathe gratuitement plusieurs fois par an.
Pour trouver une mutuelle santé qui colle parfaitement à votre profil, vos besoins médicaux et votre budget, la clé, c’est d’utiliser un comparateur d’assurances qui vous présente un choix de contrats adaptés à vous.
| Mutuelle |
100% santé |
Consultation généraliste |
Frais de séjour hospitalisation (conventionnée) |
Orthodontie (non conventionnée) |
Paire de lunettes (monture et verres complexes) | Prix /mois |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
NON |
100 % avec franchise |
100 % |
NON |
100 % + 200 € |
20 € |
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|
NON |
100 % avec franchise | 100 % | NON | NON |
25 € |
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OUI |
100 % | 100 % |
200 à 400€ /semestre |
100 % |
27 € |
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|
OUI |
100 % | 100 % | NON | 100 % |
28 € |
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|
OUI |
100 % | Frais réels | NON | 100 % |
28 € |
|
|
OUI |
100 % | 100 % | 100 % | 100 % |
33 € |
|
|
OUI |
100 % | Frais réels | NON | 100 % |
34 € |
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|
OUI |
100 % | 100 % | NON | 205 € |
35 € |
|
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OUI |
100 % | Frais réels | NON | 100 % |
37 € |
|
|
OUI |
100 % | 100 % | NON | 100 % |
38 € |
Une personne sans emploi se rendant chez son médecin traitant conventionné secteur 1 n'est couverte par la Sécurité sociale qu'à hauteur de 16,50€. Sans mutuelle, il lui faut donc payer le reste de sa poche, à savoir 8,50€. Avec une mutuelle chômeur, il est possible de ne rien payer (sauf 1€ de participation forfaitaire obligatoire).
Après souscrit un contrat de mutuelle santé, une personne sans emploi peut espérer voir ses frais de séjour à l'hôpital entièrement remboursés car sa mutuelle le couvre aux frais réels. Une aubaine quand on sait qu'une hospitalisation peut coûter des milliers d'euros !
Dans la majorité des cas, le chômage ne dure pas. Il n’en reste pas moins synonyme de revenus en baisse et de frais qui augmentent, ce qui impose de faire le maximum d’économies, y compris pour les dépenses contraintes.
Pour cela, nous vous conseillons vivement de comparer les offres de complémentaires santé afin de choisir une mutuelle santé pour chômeur pas chère et la plus adaptée à vos besoins.
Lorsque votre budget est limité, la comparaison d'une complémentaire santé chômage permet alors d’optimiser facilement les garanties et le remboursement de vos soins. Néanmoins, encore faut-il prendre de la hauteur et ne pas vous limiter à mettre en concurrence la cotisation mensuelle. En effet, il faut aussi comparer pour sa mutuelle chômeur :
Autant d’éléments qui peuvent considérablement renforcer ou restreindre la portée de votre mutuelle chômage. Ainsi, une mutuelle pour chômeur mais avec un délai de carence de 6 mois peut s’avérer bien plus coûteuse en cas de pépin de santé quelques mois après la souscription de votre contrat, dans la mesure où vous ne serez pas pris en charge. Si la différence de tarif n’est pas importante, il est donc conseillé d’opter pour une mutuelle santé sans délais de carence.
Pour que la comparaison des offres soit pertinente, encore faut-il comparer un nombre de contrats significatifs ! Or, éplucher un grand nombre d’offres de mutuelles peut vite s’avérer une tâche titanesque, entre les garanties, les exclusions, les franchises, les niveaux de remboursement de vos soins…
Heureusement, notre comparateur de mutuelles pour sans emploi est là pour le faire à votre place ! Sur lesfurets, il vous suffit de remplir un questionnaire unique et de renseigner vos besoins en santé pour obtenir un grand nombre d’offres adaptées à votre profil, classées par tarifs.
100 % indépendant, gratuit, sans engagement et disponible 24h/24, 7j/7, lesfurets vous donne accès en quelques clics aux meilleures offres de mutuelles chômage de nos partenaires.
À l’arrivée, en optant pour une mutuelle pour chômeur pas chère, vous pouvez faire des économies pouvant aller jusqu’à plusieurs centaines d’euros par an !
Retrouvez nos guides conseils ainsi que les dernières actualités du monde de la mutuelle santé.
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