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Mutuelle chômeur : trouvez une mutuelle adaptée à votre situation

Sommaire


Mutuelle et au chômage : 4 solutions pour être mieux remboursé de ses frais de santé lorsqu’on est sans emploi

Que vous touchiez le chômage ou soyez en fin de droits, à la recherche d’un travail ou en création d’entreprise, vous pourriez avoir du mal à assumer vos dépenses de santé si vos revenus sont en baisse. La clé pour vous soigner sans stresser ? Souscrire une mutuelle chômeur !

Une mutuelle santé chômeur ou mutuelle chômage est une assurance santé qui comble la couverture sociale des personnes sans emploi. Elle vous permet d’être remboursé en grande partie ou totalement dès que vous allez chez le médecin, recevez un soin ou achetez un appareil médical, par exemple.

Il n’existe pas de mutuelle pour chômeur à proprement parler, mais si nous utilisons ce terme, c’est que le contrat auquel vous allez souscrire est souvent personnalisé pour coller au plus près de votre situation professionnelle et financière de personne actuellement sans emploi.

Selon votre situation, plusieurs solutions s’offrent à vous :

  1. Garder votre ancienne mutuelle collective d’entreprise
  2. Vous assurer en tant qu’ayant-droit sur le contrat de votre conjoint
  3. Souscrire une nouvelle mutuelle chômage individuelle
  4. Demander de bénéficier de la Complémentaire santé solidaire (CSS)

Mutuelle et Pôle Emploi : conserver votre mutuelle d’entreprise une fois au chômage

La portabilité des droits de mutuelle en deux mots

Le dispositif de la portabilité des droits permet à un ancien salarié de conserver gratuitement sa mutuelle collective une fois qu’il quitte son entreprise. Voici les conditions à réunir :

  • Ne pas avoir été licencié pour faute lourde
  • Toucher l’indemnité de chômage
  • Avoir adhéré à la mutuelle de l’entreprise pendant votre période de salariat.

Cette mutuelle ne se déclenche donc que si vous touchez une indemnité de Pôle Emploi et a une durée limitée dans le temps :

  • La portabilité des droits ne peut excéder la durée de votre ancien contrat de travail
  • Dans la limite de 12 mois maximum
  • Sous réserve que vous touchiez le chômage.

Vous pouvez également en faire bénéficier vos ayants-droit gratuitement.

A la fin de la portabilité, souscrivez une mutuelle chômage individuelle

Que faire quand vous ne pouvez plus bénéficier de la portabilité de votre ancienne mutuelle d’entreprise ? Deux choix s’offrent à vous :

  1. Vous choisissez de conserver le même contrat de mutuelle : vous devrez alors en payer l’entièreté des cotisations. Attention, celle-ci peut vite coûter très cher, les employeurs optant souvent pour des couvertures santé généreuses ; il est alors nécessaire de changer de mutuelle.
  2. Vous souscrivez une nouvelle complémentaire santé pour chômeur à vos frais mais bien plus adaptée à votre budget. Pour cela, pensez à utiliser un comparateur de mutuelles en ligne comme lesfurets !

Vous partez à la retraite ? Vous pouvez vous aussi garder votre mutuelle d’entreprise, mais ce dispositif n’est pas gratuit. Pour plus d’informations, consultez notre page sur les mutuelles senior.

Mutuelle et chômeur : devenir ayant-droit de votre conjoint(e) sur sa complémentaire santé

Une autre solution peu coûteuse si vous cherchez une mutuelle pendant votre chômage : vous rattacher au contrat d’entreprise de votre conjoint(e). C’est tout à fait possible à partir du moment où vous êtes mariés ou pacsés.

Comment en bénéficier ? C’est simple ! Votre bien aimé(e) doit juste en avertir son employeur.

Un pari sur le long terme : souscrire votre propre mutuelle chômage individuelle

Lorsque la période de maintien des droits est épuisée, mieux vaut donc souscrire une mutuelle pour chômeur individuelle aussi personnalisée que possible.

Le budget étant souvent limité, il est alors indispensable de mettre les offres en concurrence afin de trouver la mutuelle la moins chère avec les meilleures garanties, le meilleur remboursement.

Mais quelles garanties choisir pour sa mutuelle quand on est au chômage ?

Généralement, on considère comme indispensable pour sa mutuelle santé chômeur la prise en charge à hauteur du ticket modérateur :

  • Des consultations pour des soins chez le généraliste ou des spécialistes
  • De l’achat de médicaments
  • Des soins dentaires
  • Des frais d’optique.

L’accès à des réseaux de soins moins chers en dentaire ou en optique peut également s’avérer une option intéressante lorsque l’on souscrit à une mutuelle pour demandeur d’emploi, de même qu’un service de prévention de qualité ou des dépistages réguliers.

Notez que certains contrats de mutuelle chômage prévoient l’exonération ou le report de cotisation, sous conditions, pour certaines garanties lors de périodes difficiles financièrement.

La complémentaire santé solidaire (CSS)

Depuis fin 2019, la complémentaire santé solidaire aide les personnes sans ressources ou aux revenus modestes à être mieux remboursées de leurs dépenses de santé. Ce dispositif remplace la CMU-C et l’ACS.

La CSS est une complémentaire santé qui est, selon vos revenus, gratuite ou coûte moins d’1 € par jour et par personne. Pour en bénéficier, pas besoin d’être inscrit à Pôle Emploi et de toucher le chômage. Il faut :

  1. Que vous soyez bénéficiaire de l’Assurance Maladie
  2. Que vous ne dépassiez pas un certain niveau de ressources
  3. Que vous en fassiez la demande (l’octroi de la CSS n’est pas automatique).

Focus sur la mutuelle pour jeune demandeur d’emploi

Malheureusement, la crise sanitaire a conduit de nombreux jeunes à perdre leur source de revenus. Mais cela ne veut pas dire qu’ils ne peuvent pas trouver une couverture santé qui leur convienne, à savoir une mutuelle pour jeune demandeur d’emploi.

Un jeune au chômage ne doit pas souscrire la même complémentaire santé qu’un quinquagénaire en activité. Il s’agit alors de trouver des garanties qui vous ressemblent : un bon remboursement des lunettes, une prise en charge des dépassements d’honoraires chez le médecin ou encore un forfait médecines douces qui vous permette de consulter un ostéopathe gratuitement plusieurs fois par an.

Pour trouver une mutuelle santé qui colle parfaitement à votre profil, vos besoins médicaux et votre budget, la clé, c’est d’utiliser un comparateur d’assurances qui vous présente un choix de contrats adaptés à vous.

Comparatif de mutuelles chômeur

Mutuelle

100% santé

Consultation généraliste

Frais de séjour hospitalisation (conventionnée)

Orthodontie (non conventionnée)

Paire de lunettes (monture et verres complexes) Prix /mois

AG2R La Mondiale

NON

100 % avec franchise

100 %

NON

100 % + 200 €

20 € 

M comme Mutuelle

NON

100 % avec franchise 100 % NON NON

25 € 

Ociane Matmut

OUI

100 % 100 %

200 à 400€ /semestre

100 %

27 € 

Selfassurance

OUI

100 % 100 % NON 100 %

28 € 

April

OUI

100 % Frais réels NON 100 %

28 € 

Cocoon

OUI

100 % 100 % 100 % 100 %

33 € 

AFI Santé

OUI

100 % Frais réels NON 100 %

34 € 

Aésio

OUI

100 % 100 % NON 205 €

35 € 

CEGEMA

OUI

100 % Frais réels NON 100 %

37 € 

UNISF

OUI

100 % 100 % NON 100 %

38 € 

Ce comparatif a été réalisé à partir des 10 premiers résultats d'une comparaison de mutuelles santé effectuée sur lesfurets le 23/02/2021. Le profil utilisé est celui d'un homme né en 1980, sans emploi, habitant à Rennes et demandant un remboursement minimal dans tous les postes de soins (soins courants, hospitalisation, dentaire et optique). Les données présentes dans ce tableau sont données à titre indicatif et ne sauraient constituer une obligation de la part des assureurs.

Une personne sans emploi se rendant chez son médecin traitant conventionné secteur 1 n'est couverte par la Sécurité sociale qu'à hauteur de 16,50€. Sans mutuelle, il lui faut donc payer le reste de sa poche, à savoir 8,50€. Avec une mutuelle chômeur, il est possible de ne rien payer (sauf 1€ de participation forfaitaire obligatoire). 

Après souscrit un contrat de mutuelle santé, une personne sans emploi peut espérer voir ses frais de séjour à l'hôpital entièrement remboursés car sa mutuelle le couvre aux frais réels. Une aubaine quand on sait qu'une hospitalisation peut coûter des milliers d'euros !

Mutuelle pour demandeur d’emploi : pourquoi comparer ?

Dans la majorité des cas, le chômage ne dure pas. Il n’en reste pas moins synonyme de revenus en baisse et de frais qui augmentent, ce qui impose de faire le maximum d’économies, y compris pour les dépenses contraintes.

Pour cela, nous vous conseillons vivement de comparer les offres de complémentaires santé afin de choisir une mutuelle santé pour chômeur pas chère et la plus adaptée à vos besoins.

Lorsque votre budget est limité, la comparaison d'une complémentaire santé chômage permet alors d’optimiser facilement les garanties et le remboursement de vos soins. Néanmoins, encore faut-il prendre de la hauteur et ne pas vous limiter à mettre en concurrence la cotisation mensuelle. En effet, il faut aussi comparer pour sa mutuelle chômeur :

  • Les garanties proposées et leurs exclusions
  • Les taux de remboursements de vos soins et leurs plafonds
  • Les délais de carence proposés.

Autant d’éléments qui peuvent considérablement renforcer ou restreindre la portée de votre mutuelle chômage. Ainsi, une mutuelle pour chômeur mais avec un délai de carence de 6 mois peut s’avérer bien plus coûteuse en cas de pépin de santé quelques mois après la souscription de votre contrat, dans la mesure où vous ne serez pas pris en charge. Si la différence de tarif n’est pas importante, il est donc conseillé d’opter pour une mutuelle santé sans délais de carence.

Mutuelle santé pas chère pour chômeur : une offre adaptée avec lesfurets

Pour que la comparaison des offres soit pertinente, encore faut-il comparer un nombre de contrats significatifs ! Or, éplucher un grand nombre d’offres de mutuelles peut vite s’avérer une tâche titanesque, entre les garanties, les exclusions, les franchises, les niveaux de remboursement de vos soins…

Heureusement, notre comparateur de mutuelles pour sans emploi est là pour le faire à votre place ! Sur lesfurets, il vous suffit de remplir un questionnaire unique et de renseigner vos besoins en santé pour obtenir un grand nombre d’offres adaptées à votre profil, classées par tarifs.

100 % indépendant, gratuit, sans engagement et disponible 24h/24, 7j/7, lesfurets vous donne accès en quelques clics aux meilleures offres de mutuelles chômage de nos partenaires.

À l’arrivée, en optant pour une mutuelle pour chômeur pas chère, vous pouvez faire des économies pouvant aller jusqu’à plusieurs centaines d’euros par an !

LesFurets.com - François

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