Mutuelle étudiante : quelle mutuelle choisir en 2022 ?

Une mutuelle étudiante est un organisme chargé de couvrir les remboursements spécifiques aux étudiants non pris en charge par la Sécurité sociale. Il s'agit d'une complémentaire santé, à ne pas confondre avec ce que l'on appelait aussi les "mutuelles étudiantes" jusqu'en septembre 2019, qui n'était autre que la Sécurité sociale étudiante, supprimée depuis.

Vous n'y comprenez pas grand-chose ? Ce sera peut-être plus clair comme ça :

1. "Mutuelles étudiantes" au sens des organismes de Sécurité sociale pour les étudiants : LMDE, SMEREP, Emevia, MGEN... Jusqu'en septembre 2019, les étudiants étaient obligés de s'inscrire dans l'une de ces mutuelles pour avoir une couverture sociale. Mais le régime étudiant a depuis été supprimé au profit du régime général. Ce terme n'est donc plus beaucoup employé dans ce sens aujourd'hui.
2. "Mutuelles étudiantes" au sens des offres de complémentaires santé destinées aux étudiants : pour être mieux remboursé de ses frais de santé, il est recommandé de souscrire un contrat de complémentaire santé (aussi appelé "mutuelle santé") qui agit comme une seconde couverture. Les assureurs proposent souvent des contrats adaptés à différents profils et une mutuelle spéciale pour étudiants est recommandée. Depuis la rentrée universitaire 2019, c'est dans ce sens-là que nous employons le plus souvent l'expression "mutuelle étudiante".

Pour en savoir plus sur la suppression du régime étudiant de Sécurité sociale, n'hésitez pas à consulter notre article dédié.

Choisir la bonne complémentaire santé étudiante selon son profil

La meilleure complémentaire santé, c’est d’abord celle qui couvre vos besoins médicaux à vous ! Si vous êtes étudiant, vous n’avez probablement pas les mêmes besoins en santé qu’un jeune parent, qu’un enfant, qu’un quinquagénaire ou qu’un retraité. Et vous n’avez peut-être pas le même budget à y allouer.

Alors, concentrez-vous sur vos usages, qui définiront les garanties essentielles que doit couvrir votre mutuelle étudiante. Par exemple :

• Une couverture correcte en médecine générale et médicaments
• Une bonne couverture optique pour rembourser vos lunettes et vos lentilles
• Une couverture suffisante pour rembourser les dépassements d’honoraires chez les médecins spécialistes et les praticiens non-remboursés par la Sécurité sociale (gynécologue, kinésithérapeute, ostéopathe, psychologue…)

En effet, la Sécurité sociale vous rembourse déjà une partie de vos dépenses de santé, mais pas tout ! Par exemple, une consultation chez votre médecin traitant, s’il est conventionné secteur 1, sera remboursée 16,50 € alors qu’elle coûte 25 €. Si vous ne voulez pas payer le reste de votre poche, la mutuelle peut s’en charger !

Certaines choses ne sont tout simplement pas couvertes par l’Assurance Maladie, comme les médecines douces (acupuncture, ostéopathie) et la psychologie : votre mutuelle peut prendre en charge plusieurs séances par an, de façon à ce que vous ne payiez rien (ou presque rien).

Les mutuelles étudiantes pour petits budgets

Si vous disposez d’un budget réduit pour votre assurance santé, sachez qu’il existe des mutuelles pas chères, avec un minimum de garanties.

D’autres sont très bien pour rembourser les lunettes : il s’agit des mutuelles 100% santé optique, qui prennent en charge à 100% certaines montures et verres.

Enfin, il est aussi possible de souscrire une Complémentaire santé solidaire (CSS), gratuite ou à moins de 1 € par jour. Cette mutuelle est une aide de l’État dispensée sur conditions de ressources.

Ce comparatif a été réalisé à partir des 10 premiers résultats d'une comparaison de mutuelles santé effectuée sur lesfurets le 07/12/2021. Le profil utilisé est celui d'un homme né en 2000, étudiant, habitant à Lyon, étudiant et demandant un remboursement minimal dans tous les postes de soins (soins courants, hospitalisation, dentaire et optique). Les données présentes dans ce tableau sont données à titre indicatif et ne sauraient constituer une obligation de la part des assureurs.

Aujourd’hui la Sécurité sociale vous rembourse déjà une partie de vos dépenses de santé, mais pas tout ! Par exemple, une consultation chez votre médecin traitant, s’il est conventionné secteur 1, sera remboursée 16,50 € alors qu’elle coûte 25 €. Si vous ne voulez pas payer le reste de votre poche, la mutuelle peut s’en charger !

Aussi certaines choses ne sont tout simplement pas couvertes par l’Assurance Maladie, comme les médecines douces (acupuncture, ostéopathie) et la psychologie : votre mutuelle peut prendre en charge plusieurs séances par an, de façon à ce que vous ne payiez rien (ou presque rien). C’est pourquoi souscrire une mutuelle santé vous permet de prendre en charge vos soins lorsque vous en avez besoin.

Choisir votre propre mutuelle ou rester sur la complémentaire de vos parents ?

Jusqu’à l’âge de 18 ans, vous pouvez avoir été considéré comme ayant-droit de l’un de vos parents ou des deux en ce qui concerne la Sécurité sociale. Mais si vous êtes majeur, vous bénéficiez obligatoirement de votre propre affiliation à une couverture maladie.

Cependant, il se peut que vous soyez encore rattaché à la mutuelle santé vos parents même après 18 ans : c’est-à-dire que vous êtes encore ayant-droit de leur complémentaire santé, sans pour autant l’être pour la Sécurité sociale. Ce sont deux choses bien différentes !

Dans le cas où vous êtes seulement étudiant et pas salarié, vous pouvez rester rattaché à la mutuelle de vos parents aussi longtemps que le prévoit leur contrat. Mais généralement, cela cesse à partir de 26 ans.

Quoi qu’il en soit, une mutuelle familiale n’est peut-être pas la bonne solution quand on est étudiant : ses garanties ne conviennent pas forcément à votre nouvelle vie et elle coûte une certaine somme au parent qui en est responsable. Pour avoir votre propre couverture santé, il vous suffit de souscrire une mutuelle étudiante qui corresponde à vos besoins et de résilier votre qualité de bénéficiaire du contrat familial.

Job étudiant, alternance : quelle mutuelle choisir si vous êtes étudiant et salarié ?

Exercer un travail régulier pour payer vos études, prendre un job d’été pendant quelques mois ou être étudiant en alternance : ces situations imposent parfois de souscrire la mutuelle santé de votre entreprise. On vous dit dans quels cas c’est obligatoire et quand vous pouvez garder votre mutuelle étudiante.

Si une entreprise embauche une personne en qualité de salarié (c’est le cas lors d’un contrat en alternance), elle a l’obligation de lui fournir une complémentaire santé : on appelle ça la mutuelle obligatoire ou la complémentaire santé ANI.

En temps normal, vous n’avez pas le droit de la refuser, sauf si :

• Vous êtes en CDD de moins de 3 mois
• Vous êtes intérimaire en mission de moins de 3 mois
• Votre contrat est à temps partiel de moins de 15 heures
• Vous êtes bénéficiaire de la CSS
• Vous avez déjà une mutuelle étudiante au moment de l’embauche : vous devrez souscrire à la mutuelle d’entreprise après l’échéance de la vôtre

En dehors de tous ces cas, vous pouvez garder votre complémentaire étudiante.

Pour en savoir plus sur la dispense d’adhésion à la mutuelle d’entreprise, consultez notre guide dédié.

Année de césure : comment rester couvert par votre mutuelle étudiante ?

Si vous décidez de prendre une année de césure au cours de vos études, vous devrez certainement adaptée votre couverture maladie en fonction de votre situation.

Vous suivez une autre formation universitaire en France

Dans ce cas, votre statut d’étudiant en change pas. Vous pouvez donc tout à fait garder votre mutuelle ou souscrire une complémentaire santé étudiante si vous n’en avez pas encore.

Vous exercez une activité salariée en France

Vous devez normalement résilier votre mutuelle étudiante pour adhérer à la complémentaire santé obligatoire de votre entreprise, sauf si vous vous trouvez dans l’un des cas cités plus haut.

Vous faites du bénévolat ou exercez une activité professionnelle non-salariée en France

Si vous n’êtes pas salarié pendant votre année de césure, vous pouvez conserver votre mutuelle actuelle.

Vous partez en voyage, faites un VIE, une formation ou êtes salarié à l’étranger

Lorsque vous partez habiter à l’étranger pendant une année de césure, il faut contacter votre assureur ou votre mutualiste pour savoir s’il vous couvre là-bas et dans quelles conditions.

Quelle complémentaire santé étudiante quand vous partez en Erasmus ?