Quelle Mutuelle Santé pour les fonctionnaires ?

En tant que fonctionnaire, vous n’êtes pas tenu par l’accord de janvier 2016 de souscrire un contrat d’assurance santé. Si vous souhaitez une protection plus étendue que le seul remboursement de l’Assurance maladie, vous avez la liberté de choisir une mutuelle spécialisée pour les fonctionnaires ou une mutuelle généraliste.

Quelles sont les mutuelles fonctionnaires spécialisées ?

Les mutuelles spécialisées peuvent être intéressantes si votre métier vous impose des précautions particulières, par exemple si vous êtes policier.

Voici les différentes mutuelles spécialisées :

• MGEN (Mutuelle générale de l’Éducation nationale) : enseignants et personnel de l’Éducation nationale ;
• MHN (Mutuelle Humanis nationale) : secteur de la santé et du social ;
• MNT (Mutuelle Nationale Territoriale) / Intériale / MNFCT (Mutuelle nationale des fonctionnaires des collectivités territoriales) : agents territoriaux ;
• MAEE (mutuelle des affaires étrangères européennes) : agents expatriés ;
• MGEFI (Mutuelle Générale l’Économie, des Finances et de l’Industrie) : agents du ministère de l’Économie et des Finances.

A quoi sert une mutuelle fonctionnaire ?

Le but de la mutuelle fonctionnaire n’est pas différent de celui de n’importe quelle autre mutuelle : prendre en charge le remboursement du ticket modérateur, c’est-à-dire la somme restant à votre charge après l’indemnisation de votre caisse d’Assurance maladie, et vous garantir une meilleure prise en charge de vos autres postes de dépense santé, en particulier les plus mal remboursés par la Sécurité sociale.

Généralement, il s’agit :

• Des soins dentaires (prothèses, implant, orthodontie) ;
• Des soins d’optique (lunettes – verres et monture- et lentilles) ;
• Des dépassements d’honoraires chez votre généraliste ou un spécialiste ;
• De certains médicaments ;
• Des frais d’hospitalisation (soins de confort, forfait journalier, anesthésie).

Si vous préférez une complémentaire santé spécialisée plutôt qu’une mutuelle, sachez que vous êtes complètement libre de votre choix. Cette liberté de choix est d’autant plus une réalité dans la fonction territoriale depuis le décret du 8 novembre 2011.

Faire le meilleur choix entre une mutuelle spécialisée et une autre reste une tâche souvent difficile, mais dans tous les cas il est important de souscrire une mutuelle adaptée aux besoins de toute la famille. Il s’agit en priorité de trouver l’équilibre idéal entre tarifs et garanties couvrant les situations auxquelles est et sera confronté le fonctionnaire et sa famille.

Ainsi, nous vous recommandons fortement de mettre aussi en concurrence :

• Les taux de remboursements proposés et leurs plafonds ;
• Les exclusions de garantie ;
• Les délais de carence proposés ;
• L’existence ou non du tiers-payant (qui vous dispense d’avancer vos frais de santé).

Autant d’éléments susceptibles de renforcer ou restreindre significativement la portée de votre couverture santé.

Quelles aides pour souscrire une mutuelle fonctionnaire ?

Comme nous l’avons vu ci-dessus, les établissements publics de même que les collectivités territoriales peuvent, depuis le 8 novembre 2011, participer au financement de la mutuelle fonctionnaire de leurs agents, qu’ils soient titulaires ou non.

Pour bénéficier de cette aide, vous devez :

• Soit souscrire une mutuelle labellisée ;
• Soit adhérer à une mutuelle fonctionnaire proposée par votre employeur et remplissant des conditions de solidarité.

A quels fonctionnaires s’adresse la mutuelle fonctionnaire ?

Le terme de fonctionnaire désigne communément tout individu travaillant dans le secteur public. En réalité, toute personne œuvrant dans la fonction publique n’est pourtant pas nécessairement un fonctionnaire. Certains agents sont ainsi des vacataires ou ce que l’on appelle des fonctionnaires assimilés.

Mais qu’est-ce qu’un employé de la fonction publique ? Il s’agit d’un agent au sein :

• De la fonction publique de l’Etat : employé par les administrations centrales de l’Etat et les services déconcentrés, la FPE regroupe entre autres la police nationale, la gendarmerie, le Trésor public, l’Éducation nationale ou encore l’Armée ;
• De la fonction publique hospitalière : exception faite du personnel médical, il s’agit des salariés de l'hôpital, des maisons de retraite publiques, des centres d’hébergement et de réadaptation sociale, des établissements publics d’aide à l’enfance ou encore des établissements publics pour mineurs ou adultes handicapés inadaptés ;
• Des collectivités territoriales, c’est-à-dire des communes, des départements ou des régions, mais aussi des structures intercommunales (communautés de communes ou d’agglomération), des offices publics d’HLM ou encore des établissements publics.

Si vous êtes fonctionnaire, lors de votre départ à la retraite, vous pouvez continuer à bénéficier de votre mutuelle fonctionnaire, qu’elle soit collective ou individuelle. Ceci étant, soyez vigilant ! En effet, les seniors ont des besoins de prise en charge différents, les pépins de santé ayant tendance à se multiplier au fur et à mesure que l’on vieillit.