Mutuelle auto-entrepreneur : trouvez le meilleur tarif en 2021

Vous êtes auto-entrepreneur et cherchez une mutuelle ? Commençons par revenir un peu en arrière. Le statut d’auto-entrepreneur est né en janvier 2009 pour permettre à toute personne physique (étudiant, demandeur d’emploi, salarié, fonctionnaire ou retraité) de développer une activité professionnelle indépendante (commerciale, artisanale ou libérale) à titre principal ou simplement complémentaire.

Ce statut exclut toutefois certains métiers comme les agents immobiliers, les professionnels des secteurs juridiques et judiciaires ou tirant leurs revenus de la location d’immeubles non meublés professionnels. D’autres profils ne sont également pas éligibles à ce statut, notamment les personnes en arrêt de travail, en congé maternité ou paternité, disposant du statut de travailleur indépendant ou les salariés dont le contrat de travail exclut cette possibilité.

Revenus, fiscalité… qu’a de particulier ce statut ?

Autre particulier de l’auto-entrepreneur, ses revenus sont plafonnés à hauteur de :

• 72 600€ s’il exerce une activité de prestation de services
• 176 200€ dans le cas d’une activité de vente de marchandises.

Il est également soumis à 2 régimes particuliers :

1. Micro-social simplifié impliquant un règlement mensuel ou trimestriel des cotisations sociales calculées sur le chiffre d’affaires
2. Micro-fiscal incluant un prélèvement libératoire de l’impôt sur le revenu.

À la différence de l’entrepreneur individuel, l’auto-entrepreneur ne peut pas déduire ses charges mais bénéficie d’une franchise de TVA jusqu’à hauteur de 34 400€ pour une activité de prestations de services et de 85 800€ pour de la vente de marchandises.

L’auto-entrepreneur est mort, vive le micro-entrepreneur !

Petite révolution : en 2016, le statut de l’auto-entreprise a fusionné avec celui de la micro-entreprise. Sur le plan juridique, l’appellation micro-entrepreneur a remplacé celle d’auto-entrepreneur, même si ce terme reste largement utilisé ! Depuis 2020, le Régime Social des Indépendants, le fameux RSI a également été supprimé, et l’ensemble des micro-entrepreneurs et travailleurs indépendants ont été automatiquement intégrés au Régime général de la Sécurité Sociale. C’est donc désormais la caisse d’Assurance Maladie du lieu de domiciliation de l'auto-entrepreneur qui prend en charge ses frais de santé.

Depuis la mise en place de l’Accord National Interprofessionnel (ANI) en 2016, les entreprises privées sont dans l’obligation de proposer une mutuelle santé à leurs employés. En tant qu’indépendants, les auto-entrepreneurs ne sont cependant pas concernés par cette mesure !

Une prise en charge par l’Assurance Maladie limitée

Même s’ils sont aujourd’hui rattachés au régime général de la Sécurité Sociale, ces derniers bénéficient d’une prise en charge limitée de leurs frais médicaux. L’Assurance Maladie fixe en effet un tarif de convention pour chaque acte médical et lui associe un niveau de remboursement (exprimé en pourcentage).

Prenons un exemple pour y voir plus clair : le tarif de convention d’une consultation chez un chirurgien-dentiste s’élève à 23€ et l’Assurance Maladie rembourse l’auto-entrepreneur à hauteur de 70% (soit 16,10€). Les 6,90€ restants représentent le fameux ticket modérateur non remboursé. Sur certains actes, ce reste à charge peut être très élevé ! À cela s’ajoutent des dépassements d’honoraires fréquents pour certains actes et spécialités (dentistes, ORL, orthodontistes) qui excèdent souvent largement le tarif de convention.

L’assurance auto-entrepreneur plus que recommandée

Si vous n’êtes pas obligé de souscrire une mutuelle santé, celle-ci reste vivement conseillée dans un contexte de baisse progressive de la prise en charge des dépenses de santé de l’auto-entrepreneur par l’Assurance Maladie, notamment si vous souffrez de pathologies particulières. Elle vous permettra d'obtenir un remboursement du ticket modérateur et de tout ou partie des dépassements d’honoraires et de bénéficier d’une bonne prise en charge de certains soins peu remboursés (dentaires, optiques, auditifs…).

Deux cas de figures se présentent :

• Vous êtes auto-entrepreneur en parallèle d’une activité salariée principale. Dans ce cas, vous êtes couvert par la mutuelle d’entreprise obligatoire souscrite par votre employeur
• L’auto-entrepreneuriat est votre principale activité et source de revenus, vous devez alors souscrire une mutuelle auto-entrepreneur individuelle si vous souhaitez être bien couvert.

Bien que non obligatoire, la souscription d’une assurance conçue pour répondre aux besoins des auto-entrepreneurs est impérative. Mais pour trouver le contrat idéal, il est indispensable de comparer les offres.

Il s’agit tout simplement de la mutuelle pour auto-entrepreneur qui vous propose la meilleure prise en charge de vos principaux besoins en santé, au meilleur tarif.

Pour la trouver, une solution s’impose : déterminer précisément vos postes de dépenses santé les plus importants et comparer les offres en veillant à choisir le niveau de garanties et de prise en charge les plus adaptés à vous et votre famille.

Lors de votre comparaison, vous veillerez à mettre en concurrence :

• Les taux de remboursements et leurs plafonds
• Les exclusions de garantie
• Les délais de carence
• L’existence ou non du tiers-payant qui vous dispense d’avancer vos frais de santé.

Quelles garanties souscrire dans une mutuelle santé auto-entrepreneur ?

Sans surprise, les garanties de votre mutuelle auto-entrepreneur doivent correspondre à vos besoins en matière de santé, comme pour n’importe quel autre assuré. Elles prendront en charge le ticket modérateur, les dépassements d’honoraires, ainsi que :

• Vos soins et actes relevant de la médecine de ville (consultations chez le généraliste ou des spécialistes)
• Vos soins dentaires (rendez-vous chez le dentiste, implant, prothèse dentaire…)
• Vos frais d’optique (consultation chez l’ophtalmologiste, verres, montures de lunettes...)
• L’hospitalisation (anesthésie, chirurgie, obstétrique, forfait hospitalier journalier, frais de confort...).

Certains contrats couvrent également les soins auditifs, telles que les consultations chez un ORL ou la pose d’audioprothèses, mais aussi le remboursement de certains médicaments. Mais attention, la prise en charge varie selon les assureurs !

La loi Madelin a été conçue pour faciliter l’accès des Travailleurs Non-Salariés (TNS) à une mutuelle santé en leur permettant de déduire le montant de leurs cotisations annuelles de leur bénéfice imposable.

Également indépendants, les auto-entrepreneurs disposent toutefois d’un statut un peu différent car soumis au régime de micro-fiscalité. Si vous êtes dans ce cas, vous ne pourrez pas déduire les cotisations annuelles de votre mutuelle santé auto-entrepreneur de votre revenu net imposable. Si rien ne vous empêche de souscrire un contrat dit “Mutuelle Loi Madelin”, l’avantage fiscal sera nul.

Il n’existe pas de coup de pouce spécifique pour aider les auto-entrepreneurs à financer la souscription d’une mutuelle santé. Si votre foyer respecte certaines conditions de revenus, vous pouvez toutefois bénéficier de la complémentaire santé solidaire (ex CMU-C). Elle rembourse à l'auto-entrepreneur ce qui n'est pas pris en charge par l'Assurance Maladie. Cette mutuelle gratuite ou payante selon vos revenus vous exonère également de la participation forfaitaire aux frais de santé de 1€ par examen.

Prix des mutuelles autoentrepreneur

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