Vous êtes auto-entrepreneur et cherchez une mutuelle ? Commençons par revenir un peu en arrière. Le statut d’auto-entrepreneur est né en janvier 2009 pour permettre à toute personne physique (étudiant, demandeur d’emploi, salarié, fonctionnaire ou retraité) de développer une activité professionnelle indépendante (commerciale, artisanale ou libérale) à titre principal ou simplement complémentaire.
Ce statut exclut toutefois certains métiers comme les agents immobiliers, les professionnels des secteurs juridiques et judiciaires ou tirant leurs revenus de la location d’immeubles non meublés professionnels. D’autres profils ne sont également pas éligibles à ce statut, notamment les personnes en arrêt de travail, en congé maternité ou paternité, disposant du statut de travailleur indépendant ou les salariés dont le contrat de travail exclut cette possibilité.
Autre particulier de l’auto-entrepreneur, ses revenus sont plafonnés à hauteur de :
Il est également soumis à 2 régimes particuliers :
À la différence de l’entrepreneur individuel, l’auto-entrepreneur ne peut pas déduire ses charges mais bénéficie d’une franchise de TVA jusqu’à hauteur de 34 400€ pour une activité de prestations de services et de 85 800€ pour de la vente de marchandises.
Petite révolution : en 2016, le statut de l’auto-entreprise a fusionné avec celui de la micro-entreprise. Sur le plan juridique, l’appellation micro-entrepreneur a remplacé celle d’auto-entrepreneur, même si ce terme reste largement utilisé ! Depuis 2020, le Régime Social des Indépendants, le fameux RSI a également été supprimé, et l’ensemble des micro-entrepreneurs et travailleurs indépendants ont été automatiquement intégrés au Régime général de la Sécurité Sociale. C’est donc désormais la caisse d’Assurance Maladie du lieu de domiciliation de l'auto-entrepreneur qui prend en charge ses frais de santé.
Cette protection étant toutefois insuffisante, il est recommandé de souscrire une complémentaire santé individuelle adaptée. Mais alors quelle mutuelle pour auto-entrepreneur choisir ? C’est ce que nous allons voir !
Depuis la mise en place de l’Accord National Interprofessionnel (ANI) en 2016, les entreprises privées sont dans l’obligation de proposer une mutuelle santé à leurs employés. En tant qu’indépendants, les auto-entrepreneurs ne sont cependant pas concernés par cette mesure !
Même s’ils sont aujourd’hui rattachés au régime général de la Sécurité Sociale, ces derniers bénéficient d’une prise en charge limitée de leurs frais médicaux. L’Assurance Maladie fixe en effet un tarif de convention pour chaque acte médical et lui associe un niveau de remboursement (exprimé en pourcentage).
Prenons un exemple pour y voir plus clair : le tarif de convention d’une consultation chez un chirurgien-dentiste s’élève à 23€ et l’Assurance Maladie rembourse l’auto-entrepreneur à hauteur de 70% (soit 16,10€). Les 6,90€ restants représentent le fameux ticket modérateur non remboursé. Sur certains actes, ce reste à charge peut être très élevé ! À cela s’ajoutent des dépassements d’honoraires fréquents pour certains actes et spécialités (dentistes, ORL, orthodontistes) qui excèdent souvent largement le tarif de convention.
Si vous n’êtes pas obligé de souscrire une mutuelle santé, celle-ci reste vivement conseillée dans un contexte de baisse progressive de la prise en charge des dépenses de santé de l’auto-entrepreneur par l’Assurance Maladie, notamment si vous souffrez de pathologies particulières. Elle vous permettra d'obtenir un remboursement du ticket modérateur et de tout ou partie des dépassements d’honoraires et de bénéficier d’une bonne prise en charge de certains soins peu remboursés (dentaires, optiques, auditifs…).
En clair, souscrire une mutuelle auto-entrepreneur adaptée à vos besoins et à ceux de votre famille, vous permettra tout simplement de ne pas avoir à renoncer à vous faire soigner, faute de moyens suffisants.
Deux cas de figures se présentent :
Bien que non obligatoire, la souscription d’une assurance conçue pour répondre aux besoins des auto-entrepreneurs est impérative. Mais pour trouver le contrat idéal, il est indispensable de comparer les offres.
Il s’agit tout simplement de la mutuelle pour auto-entrepreneur qui vous propose la meilleure prise en charge de vos principaux besoins en santé, au meilleur tarif.
Pour la trouver, une solution s’impose : déterminer précisément vos postes de dépenses santé les plus importants et comparer les offres en veillant à choisir le niveau de garanties et de prise en charge les plus adaptés à vous et votre famille.
Lors de votre comparaison, vous veillerez à mettre en concurrence :
Sans surprise, les garanties de votre mutuelle auto-entrepreneur doivent correspondre à vos besoins en matière de santé, comme pour n’importe quel autre assuré. Elles prendront en charge le ticket modérateur, les dépassements d’honoraires, ainsi que :
Certains contrats couvrent également les soins auditifs, telles que les consultations chez un ORL ou la pose d’audioprothèses, mais aussi le remboursement de certains médicaments. Mais attention, la prise en charge varie selon les assureurs !
En fonction de votre profil et des besoins de votre foyer, vous pouvez également ajouter des garanties additionnelles à votre contrat de mutuelle santé auto-entrepreneur (prise en charge de cures thermales, actes de médecine douce, consultations chez le psychologues, prime de grossesse…), voire des services d’assistance (transport médical, garde d’enfant, aide à domicile…)
Mais alors, quelle mutuelle pour auto-entrepreneur choisir ? Pour le savoir, il est nécessaire de comparer les offres !
La loi Madelin a été conçue pour faciliter l’accès des Travailleurs Non-Salariés (TNS) à une mutuelle santé en leur permettant de déduire le montant de leurs cotisations annuelles de leur bénéfice imposable.
Également indépendants, les auto-entrepreneurs disposent toutefois d’un statut un peu différent car soumis au régime de micro-fiscalité. Si vous êtes dans ce cas, vous ne pourrez pas déduire les cotisations annuelles de votre mutuelle santé auto-entrepreneur de votre revenu net imposable. Si rien ne vous empêche de souscrire un contrat dit “Mutuelle Loi Madelin”, l’avantage fiscal sera nul.
Il n’existe pas de coup de pouce spécifique pour aider les auto-entrepreneurs à financer la souscription d’une mutuelle santé. Si votre foyer respecte certaines conditions de revenus, vous pouvez toutefois bénéficier de la complémentaire santé solidaire (ex CMU-C). Elle rembourse à l'auto-entrepreneur ce qui n'est pas pris en charge par l'Assurance Maladie. Cette mutuelle gratuite ou payante selon vos revenus vous exonère également de la participation forfaitaire aux frais de santé de 1€ par examen.
Mutuelle | Consultation généraliste |
Frais de séjour hospitalisation (conventionnée) |
Soins dentaires |
Lunettes (monture + verres complexes) | Prix /mois |
---|---|---|---|---|---|
AMPLI Mutuelle | 100 à 120% | Frais réels | 100% | 230€ | 23€ |
110 à 130% | Frais réels | 130% | 180€ | 31€ | |
Swisslife | 105 à 125% | 105 à 125% | 125% | 200€ | 32€ |
Miltis | 105 à 125% | Frais réels | 100% | 250€ | 32€ |
AFI Santé | 105 à 125% | Frais réels + 5€ /jour pour TV, Internet, limité à 15 jours /an | 125% | 250€ | 32€ |
Alptis | 105 à 125% | Frais réels | 125% | 300€ | 33€ |
CEGEMA | 125% | Frais réels | 125% | 300€ | 34€ |
GSMC | 130 à 150% | 600% | 150% | 310€ | 35€ |
Cocoon | 105 à 125% | NON | 125% | 250€ | 35€ |
Selfassurance | 100 à 125% | Frais réels | 150% | 200€ | 35€ |
N’y allons pas par quatre chemins ! Le meilleur moyen de faire baisser le prix de votre mutuelle pour auto-entrepreneur est de prendre quelques minutes pour mettre en concurrence les offres sur un comparateur en ligne.
En seulement quelques clics, vous pourrez accéder aux offres correspondant à votre profil et à vos besoins de santé et comparer leurs tarifs.
Si vous voulez plus globalement faire des économies sur vos dépenses de santé, prenez également le temps de bien comparer :
Car si vous êtes seul à gérer votre activité, vous n'avez certainement pas le temps de faire la tournée des assureurs !
Depuis votre ordinateur ou votre smartphone, il vous suffit de prendre seulement 2 minutes entre deux rendez-vous pour faire un comparatif en ligne gratuit des mutuelles auto-entrepreneur sur lesfurets en mettant en concurrence les différents contrats, leurs garanties, leurs exclusions, leurs niveaux de remboursements et leurs délais de carence avant de demander un devis ou de souscrire l’offre qui vous convient le mieux.
Il s’agit d'une solution efficace pour trouver la meilleure mutuelle auto-entrepreneur et économiser sur vos garanties. Alors, vous vous demandez encore quelle mutuelle auto-entrepreneur choisir ?
Retrouvez nos guides conseils ainsi que les dernières actualités du monde de la mutuelle santé.
En tant, qu’auto-entrepreneur, vous êtes aujourd’hui affilié au régime général de la sécurité sociale, ce qui vous garantit une protection sociale de base. Pour obtenir le remboursement de tout ou partie des frais de santé non couverts par l’Assurance Maladie, il est recommandé de souscrire une complémentaire santé. Avec lesfurets, découvrez quelle est la meilleure mutuelle auto-entrepreneur !
Comme l’ensemble des travailleurs non-salariés (TNS), les auto-entrepreneurs bénéficient directement du régime obligatoire l’Assurance Maladie. En matière de complémentaire santé, les auto-entrepreneurs peuvent, sous certaines conditions, souscrire les contrats Madelin dédiés aux travailleurs non-salariés.
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