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Mutuelle auto-entrepreneur : trouvez le meilleur tarif en 2021

Qu'est-ce qu'un auto-entrepreneur ?

Vous êtes auto-entrepreneur et cherchez une mutuelle ? Commençons par revenir un peu en arrière. Le statut d’auto-entrepreneur est né en janvier 2009 pour permettre à toute personne physique (étudiant, demandeur d’emploi, salarié, fonctionnaire ou retraité) de développer une activité professionnelle indépendante (commerciale, artisanale ou libérale) à titre principal ou simplement complémentaire.

Ce statut exclut toutefois certains métiers comme les agents immobiliers, les professionnels des secteurs juridiques et judiciaires ou tirant leurs revenus de la location d’immeubles non meublés professionnels. D’autres profils ne sont également pas éligibles à ce statut, notamment les personnes en arrêt de travail, en congé maternité ou paternité, disposant du statut de travailleur indépendant ou les salariés dont le contrat de travail exclut cette possibilité.

Revenus, fiscalité… qu’a de particulier ce statut ?

Autre particulier de l’auto-entrepreneur, ses revenus sont plafonnés à hauteur de :

  • 72 600€ s’il exerce une activité de prestation de services
  • 176 200€ dans le cas d’une activité de vente de marchandises.

Il est également soumis à 2 régimes particuliers :

  1. Micro-social simplifié impliquant un règlement mensuel ou trimestriel des cotisations sociales calculées sur le chiffre d’affaires
  2. Micro-fiscal incluant un prélèvement libératoire de l’impôt sur le revenu.

À la différence de l’entrepreneur individuel, l’auto-entrepreneur ne peut pas déduire ses charges mais bénéficie d’une franchise de TVA jusqu’à hauteur de 34 400€ pour une activité de prestations de services et de 85 800€ pour de la vente de marchandises.

L’auto-entrepreneur est mort, vive le micro-entrepreneur !

Petite révolution : en 2016, le statut de l’auto-entreprise a fusionné avec celui de la micro-entreprise. Sur le plan juridique, l’appellation micro-entrepreneur a remplacé celle d’auto-entrepreneur, même si ce terme reste largement utilisé ! Depuis 2020, le Régime Social des Indépendants, le fameux RSI a également été supprimé, et l’ensemble des micro-entrepreneurs et travailleurs indépendants ont été automatiquement intégrés au Régime général de la Sécurité Sociale. C’est donc désormais la caisse d’Assurance Maladie du lieu de domiciliation de l'auto-entrepreneur qui prend en charge ses frais de santé.

Cette protection étant toutefois insuffisante, il est recommandé de souscrire une complémentaire santé individuelle adaptée. Mais alors quelle mutuelle pour auto-entrepreneur choisir ? C’est ce que nous allons voir !

Mutuelle auto-entrepreneur : pourquoi y souscrire ?

Depuis la mise en place de l’Accord National Interprofessionnel (ANI) en 2016, les entreprises privées sont dans l’obligation de proposer une mutuelle santé à leurs employés. En tant qu’indépendants, les auto-entrepreneurs ne sont cependant pas concernés par cette mesure !

Une prise en charge par l’Assurance Maladie limitée

Même s’ils sont aujourd’hui rattachés au régime général de la Sécurité Sociale, ces derniers bénéficient d’une prise en charge limitée de leurs frais médicaux. L’Assurance Maladie fixe en effet un tarif de convention pour chaque acte médical et lui associe un niveau de remboursement (exprimé en pourcentage).

Prenons un exemple pour y voir plus clair : le tarif de convention d’une consultation chez un chirurgien-dentiste s’élève à 23€ et l’Assurance Maladie rembourse l’auto-entrepreneur à hauteur de 70% (soit 16,10€). Les 6,90€ restants représentent le fameux ticket modérateur non remboursé. Sur certains actes, ce reste à charge peut être très élevé ! À cela s’ajoutent des dépassements d’honoraires fréquents pour certains actes et spécialités (dentistes, ORL, orthodontistes) qui excèdent souvent largement le tarif de convention.

L’assurance auto-entrepreneur plus que recommandée

Si vous n’êtes pas obligé de souscrire une mutuelle santé, celle-ci reste vivement conseillée dans un contexte de baisse progressive de la prise en charge des dépenses de santé de l’auto-entrepreneur par l’Assurance Maladie, notamment si vous souffrez de pathologies particulières. Elle vous permettra d'obtenir un remboursement du ticket modérateur et de tout ou partie des dépassements d’honoraires et de bénéficier d’une bonne prise en charge de certains soins peu remboursés (dentaires, optiques, auditifs…).

En clair, souscrire une mutuelle auto-entrepreneur adaptée à vos besoins et à ceux de votre famille, vous permettra tout simplement de ne pas avoir à renoncer à vous faire soigner, faute de moyens suffisants.

La mutuelle auto-entrepreneur est-elle obligatoire ?

Deux cas de figures se présentent :

  • Vous êtes auto-entrepreneur en parallèle d’une activité salariée principale. Dans ce cas, vous êtes couvert par la mutuelle d’entreprise obligatoire souscrite par votre employeur
  • L’auto-entrepreneuriat est votre principale activité et source de revenus, vous devez alors souscrire une mutuelle auto-entrepreneur individuelle si vous souhaitez être bien couvert.

Bien que non obligatoire, la souscription d’une assurance conçue pour répondre aux besoins des auto-entrepreneurs est impérative. Mais pour trouver le contrat idéal, il est indispensable de comparer les offres.

Quelle mutuelle pour auto-entrepreneur choisir ?

Il s’agit tout simplement de la mutuelle pour auto-entrepreneur qui vous propose la meilleure prise en charge de vos principaux besoins en santé, au meilleur tarif.

Pour la trouver, une solution s’impose : déterminer précisément vos postes de dépenses santé les plus importants et comparer les offres en veillant à choisir le niveau de garanties et de prise en charge les plus adaptés à vous et votre famille.

Lors de votre comparaison, vous veillerez à mettre en concurrence :

  • Les taux de remboursements et leurs plafonds
  • Les exclusions de garantie
  • Les délais de carence
  • L’existence ou non du tiers-payant qui vous dispense d’avancer vos frais de santé.

Quelles garanties souscrire dans une mutuelle santé auto-entrepreneur ?

Sans surprise, les garanties de votre mutuelle auto-entrepreneur doivent correspondre à vos besoins en matière de santé, comme pour n’importe quel autre assuré. Elles prendront en charge le ticket modérateur, les dépassements d’honoraires, ainsi que :

  • Vos soins et actes relevant de la médecine de ville (consultations chez le généraliste ou des spécialistes)
  • Vos soins dentaires (rendez-vous chez le dentiste, implant, prothèse dentaire…)
  • Vos frais d’optique (consultation chez l’ophtalmologiste, verres, montures de lunettes...)
  • L’hospitalisation (anesthésie, chirurgie, obstétrique, forfait hospitalier journalier, frais de confort...).

Certains contrats couvrent également les soins auditifs, telles que les consultations chez un ORL ou la pose d’audioprothèses, mais aussi le remboursement de certains médicaments. Mais attention, la prise en charge varie selon les assureurs !

En fonction de votre profil et des besoins de votre foyer, vous pouvez également ajouter des garanties additionnelles à votre contrat de mutuelle santé auto-entrepreneur (prise en charge de cures thermales, actes de médecine douce, consultations chez le psychologues, prime de grossesse…), voire des services d’assistance (transport médical, garde d’enfant, aide à domicile…)

Mais alors, quelle mutuelle pour auto-entrepreneur choisir ? Pour le savoir, il est nécessaire de comparer les offres !

Ce type de mutuelle est-il déductible des impôts ?

La loi Madelin a été conçue pour faciliter l’accès des Travailleurs Non-Salariés (TNS) à une mutuelle santé en leur permettant de déduire le montant de leurs cotisations annuelles de leur bénéfice imposable.

Également indépendants, les auto-entrepreneurs disposent toutefois d’un statut un peu différent car soumis au régime de micro-fiscalité. Si vous êtes dans ce cas, vous ne pourrez pas déduire les cotisations annuelles de votre mutuelle santé auto-entrepreneur de votre revenu net imposable. Si rien ne vous empêche de souscrire un contrat dit “Mutuelle Loi Madelin”, l’avantage fiscal sera nul.

Quelles sont les aides pour souscrire une mutuelle auto-entrepreneur ?

Il n’existe pas de coup de pouce spécifique pour aider les auto-entrepreneurs à financer la souscription d’une mutuelle santé. Si votre foyer respecte certaines conditions de revenus, vous pouvez toutefois bénéficier de la complémentaire santé solidaire (ex CMU-C). Elle rembourse à l'auto-entrepreneur ce qui n'est pas pris en charge par l'Assurance Maladie. Cette mutuelle gratuite ou payante selon vos revenus vous exonère également de la participation forfaitaire aux frais de santé de 1€ par examen.

Quel tarif pour les mutuelles autoentrepreneur ?

Prix des mutuelles autoentrepreneur

Mutuelle Consultation généraliste

Frais de séjour hospitalisation (conventionnée)

Soins dentaires

Lunettes (monture + verres complexes) Prix /mois
AMPLI Mutuelle 100 à 120% Frais réels 100% 230€ 23€

Actudata

110 à 130% Frais réels 130% 180€ 31€
Swisslife 105 à 125% 105 à 125% 125% 200€ 32€
Miltis 105 à 125% Frais réels 100% 250€ 32€
AFI Santé 105 à 125% Frais réels + 5€ /jour pour TV, Internet, limité à 15 jours /an 125% 250€ 32€
Alptis 105 à 125% Frais réels 125% 300€ 33€
CEGEMA 125% Frais réels 125% 300€ 34€
GSMC 130 à 150% 600% 150% 310€ 35€
Cocoon 105 à 125% NON 125% 250€ 35€
Selfassurance 100 à 125% Frais réels 150% 200€ 35€
Ce comparatif a été réalisé à partir des 10 premiers résultats d'une comparaison de mutuelles santé effectuée sur lesfurets le 25/02/2021. Le profil utilisé est celui d'un homme né en 1990, autoentrepreneur, habitant à Dax et demandant un remboursement moyen des soins courants, de l'hospitalisation, de l'optique et des soins dentaires. Les données présentes dans ce tableau sont données à titre indicatif et ne sauraient constituer une obligation de la part des assureurs.

Comment payer moins cher sa mutuelle pour auto-entrepreneur ?

N’y allons pas par quatre chemins ! Le meilleur moyen de faire baisser le prix de votre mutuelle pour auto-entrepreneur est de prendre quelques minutes pour mettre en concurrence les offres sur un comparateur en ligne.

En seulement quelques clics, vous pourrez accéder aux offres correspondant à votre profil et à vos besoins de santé et comparer leurs tarifs.

Si vous voulez plus globalement faire des économies sur vos dépenses de santé, prenez également le temps de bien comparer :

  1. Les garanties et leurs exclusions
  2. Les taux de remboursements et leurs plafonds
  3. La présence d’éventuels délais de carence, cette période suivant la souscription durant laquelle vos garanties ne seront pas encore activées
  4. L’existence ou non du tiers-payant qui vous dispense d’avancer les frais.

Pourquoi faire un comparatif de mutuelles auto-entrepreneur sur lesfurets ?

Car si vous êtes seul à gérer votre activité, vous n'avez certainement pas le temps de faire la tournée des assureurs !

Depuis votre ordinateur ou votre smartphone, il vous suffit de prendre seulement 2 minutes entre deux rendez-vous pour faire un comparatif en ligne gratuit des mutuelles auto-entrepreneur sur lesfurets en mettant en concurrence les différents contrats, leurs garanties, leurs exclusions, leurs niveaux de remboursements et leurs délais de carence avant de demander un devis ou de souscrire l’offre qui vous convient le mieux.

Il s’agit d'une solution efficace pour trouver la meilleure mutuelle auto-entrepreneur et économiser sur vos garanties. Alors, vous vous demandez encore quelle mutuelle auto-entrepreneur choisir ?

LesFurets.com - François

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