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Mutuelle profession libérale : trouver la mutuelle qui répond à vos besoins

Quelle est la meilleure mutuelle pour une profession libérale ?

Comme toujours la meilleure mutuelle est celle que vous choisissez en fonction de vos besoins et qui comportent les garanties dont vous avez besoin. Lesfurets sont là pour vous aider à trouver l’offre qui correspond à vos attentes au prix le plus juste.

Pourquoi souscrire une mutuelle quand on est en libéral ?

En souscrivant une mutuelle santé, lorsque vous exercez une profession libérale, vous permet de couvrir vos soins de santé qui ne sont pas remboursés par la sécurité sociale. Vous avez accès à une couverture santé adaptée à votre profession et à vos besoins en tant qu’indépendant.

Mutuelle pour profession libérale : pourquoi comparer ?

Si vous exercez une profession libérale et que vous cherchez une mutuelle santé, la comparaison est la meilleure solution pour faire des économies. Rapide, facile à utiliser et 100% indépendant, notre comparateur vous permet de souscrire en ligne et de réaliser une économie moyenne de 285€* sur le montant de la cotisation. Environ 4 minutes suffisent pour la simulation, vos devis restants stockés sur votre espace personnel pour être disponibles en permanence.

Mutuelle santé pour les professions libérales : une offre adaptée avec les furets

Avec lesfurets vous pouvez trouver la mutuelle qui est faite pour vous. L’objectif de la comparaison est de trouver celle qui va répondre à vos attentes et aux garanties dont vous avez besoin pour vos frais de santé.

En réalisant une comparaison sur le site vous pouvez voir notre sélection de partenaires qui vous proposent des contrats en fonction du degré de garanties que vous avez sélectionné. En quelques minutes vous avez accès aux comparatifs des mutuelles partenaires et de celles qui répondent à vos besoins.

Comparatif des mutuelles pour les professions libérales

Mutuelle

Consultation généraliste

Frais de séjour hospitalisation (conventionnée)

Orthodontie (conventionnées)

Paire de lunettes (monture et verres complexes) Prix /mois

M comme Mutuelle

100 à 250 %

100 %

100 à 200 %

NON

26 € 

April

100 % Frais réels 100 % 50 €

28 € 

Mutuelle GSMC 100 % 600 %

100 %

130 %

28 € 

Cocoon

100 % 100 % 100 % 100 %

29 € 

Selfassurance

100 % 100 % 100 % 100 %

29 € 

ActuData

100 % 100 % 100 % 100 %

30 € 

Direct Assurance

100 % 100 % 100 % 100 %

31 € 

SwissLife

100 % 100 % 100 % 100 €

31 € 

Ociane Matmut

100 % 100 % 100 % 100 %

31 € 

Alptis

100 % Frais réels 100 % 100 %

32 € 

Ce comparatif a été réalisé à partir des 10 premiers résultats d'une comparaison de mutuelles santé effectuée sur lesfurets le 20/12/2021. Le profil utilisé est celui d'un homme né en 1980, travailleur non salarié en profession libérale, habitant à Strasbourg. Il demande un remboursement minimum dans tous les postes de soins (soins courants, hospitalisation, dentaire et optique). Les données présentes dans ce tableau sont données à titre indicatif et ne sauraient constituer une obligation de la part des assureurs.

Assurance santé : quel statut pour les professions libérales ?

Face à la particularité des professions libérales, les mutuelles ont développé des offres qui couvent les risques particuliers qui peuvent être liés à leur activité. Adaptées à votre métier, ces mutuelles se révèlent généralement efficaces. Cependant, concernant vos ayants droit, les garanties peuvent être moins performantes, vous devez être attentifs à ce que propose les mutuelles pour eux si vous souhaitez leur en faire bénéficier.

Tout comme les commerçants, les restaurateurs ou les artisans, les professions libérales sont considérées comme des travailleurs non-salariés (TNS), affiliés à ce titre à la Sécurité sociale des indépendants (SSI), qui a remplacé en 2018 le Régime de Sociale des Indépendants (RSI) ou alors au régime TNS, pour ce qui est des cotisations et remboursements des frais de santé.

Les travailleurs non-salarié qu'en est-il pour eux ?

Si vous êtes travailleur non-salarié, rien de vous oblige à souscrire une complémentaire santé. Vous êtes libres de choisir votre mutuelle pour profession indépendante. Dans tous les cas, le contrat doit être éligible à la déduction des cotisations dans le cadre de la loi Madelin. Ces contrats ne sont pas limités à un secteur d’activité particulier, toutes les professions libérales sont éligibles.

Tous les TNS, qu’ils soient commerçants, artisans ou en professions libérales, peuvent souscrire une complémentaire santé. Bien que certains remboursements soient plafonnés, une mutuelle santé qui entre dans le cadre de la loi Madelin s’accompagne d’options assorties d’une certaine modularité. Trouvez facilement l’offre qui répond à vos besoins grâce à notre comparateur de mutuelles pour professions libérales.

Si les prestations en nature du SSI (remboursement des consultations, des médicaments, d’un examen médical ou d’une hospitalisation) sont exactement identiques à celles de la CPAM, les prestations en espèces (indemnité journalière en cas d’arrêt maladie) sont bien moins importantes, d’où la nécessité de souscrire une mutuelle santé adaptée pour bénéficier de la meilleure couverture possible en cas de besoin.

Au fait, qu'est-ce qu'une profession libérale ?

Une profession libérale correspond à l’activité d’une personne exerce à titre habituel, de façon indépendante et sous votre propre responsabilité un métier ayant pour but d’assurer, dans l’intérêt du public ou du client, des prestations essentiellement intellectuelles, techniques, commerciales, artisanales ou de soins grâce à des qualifications professionnelles appropriées.

Et comme il existe autant de mutuelles que de professions libérales, nous vous partageons ici une liste récapitulative pour vous aider à vous y retrouver :

  • Mutuelle administrateur judiciaire
  • Mutuelle Agent général d'assurance
  • Mutuelle architecte
  • Mutuelle avocat
  • Mutuelle avocat au conseil d'État et à la Cour de Cassation
  • Mutuelle avoué auprès des cours d'appel
  • Mutuelle chiropracteur
  • Mutuelle chirurgien-dentiste
  • Mutuelle commissaire aux comptes
  • Mutuelle commissaire-priseur
  • Mutuelle conseil en investissements financiers
  • Mutuelle conseil en propriété industrielle
  • Mutuelle diététicien
  • Mutuelle ergothérapeute
  • Mutuelle expert agricole, foncier et expert forestier
  • Mutuelle expert-comptable
  • Mutuelle géomètre-expert
  • Mutuelle greffier auprès des tribunaux de commerce
  • Mutuelle huissier de justice
  • Mutuelle infirmier libéral
  • Mutuelle directeur de laboratoire d'analyses médicales
  • Mutuelle mandataire judiciaire
  • Mutuelle masseur-kinésithérapeute
  • Mutuelle médecin
  • Mutuelle notaire
  • Mutuelle orthophoniste
  • Mutuelle orthoptiste
  • Mutuelle ostéopathe
  • Mutuelle pédicure-podologue
  • Mutuelle psychologue
  • Mutuelle psychomotricien
  • Mutuelle psychothérapeute
  • Mutuelle sage-femme
  • Mutuelle vétérinaire

Qu’est-ce que les contrats Madelin pour les professions libérales ?

La loi Madelin, adoptée en 1994, permet aux professions libérales de souscrire une mutuelle santé et de déduire le montant des cotisations de leur revenu net imposable. En conséquence directe de la loi ANI, les contrats Madelin sont encadrés par les contrats solidaires et responsables depuis avril 2015. Pour pouvoir bénéficier de la déduction fiscale, vous ne pouvez souscrire qu’une mutuelle pour profession indépendante respectant ce cadre. Dans ce cas-là, les dépassements d’honoraires sont moins bien remboursés, de même certains soins hors nomenclature.

À ce titre, le contrat santé Madelin complète les prestations du SSI au même titre qu’une complémentaire santé lambda.

Notez qu’il existe deux types de contrats de santé Madelin :

  1. Les contrats de santé Madelin de groupe, familial ou individuel. Ici le montant des cotisations pour une formule familiale peut être déduit de vos impôts en totalité, y compris si vos ayants droit dépendent d’autre régime de l’Assurance Maladie.
  2. Les contrats de santé Madelin individuels. Dans ce cas-là, la part de cotisation concernant vos ayants droit qui dépendent d’un autre régime ne peut pas faire l’objet d’avantages fiscaux quels qu’ils soient.

Sachez aussi que les contrats de santé Madelin individuels présentent un autre avantage : la possibilité de personnaliser votre mutuelle en fonction de vos besoins en santé.

Une sur-complémentaire pour s’adapter aux besoins de chaque profession libérale

En matière de santé, un médecin n’est pas confronté aux mêmes risques qu’un architecte, pas plus qu’un consultant financier n’est exposé aux mêmes dangers qu’un avocat. Souscrire une sur-complémentaire est une manière efficace d’adapter votre couverture santé à chaque situation. Plus souple que le régime obligatoire et un contrat Madelin, cette couverture est plus intéressante pour vous d’un point de vue finance.

Cependant, l’intégration des contrats TNS Madelin Santé dans la loi ANI a quelque peu limité l’intérêt de cette formule. Pour combler les lacunes, vous pouvez souscrire une complémentaire de troisième niveau. Cette sur-complémentaire peut couvrir uniquement la personne travaillant sous le statut de profession libérale ou bien l’ensemble de la famille.

Les spécificités des contrats de sur-complémentaire santé

En supplément de la mutuelle pour infirmière, pour avocat ou pour commerçant par exemple, cette complémentaire de troisième niveau offre de nombreux avantages tant en matière de garanties que de tarification. Se positionnant en dehors du cadre de la loi Madelin, les cotisations ne sont certes pas déductibles, mais en contrepartie, les garanties peuvent couvrir les dépenses de santé limitées par les contrats solidaires et responsables. Le coût d’une telle assurance santé est par ailleurs plus attractif, le régime général de la Sécurité sociale et la mutuelle Madelin ayant préalablement remboursé la plus grande partie des soins de santé.

Pensez à vérifier que vous êtes à jour sur vos cotisations d’Assurance Maladie et d’assurance vieillesse pour bénéficier de la déductibilité des impôts à laquelle vous avez le droit avec les contrats Madelin.

Contrat Madelin ou sur-complémentaire, une comparaison indispensable

La comparaison des mutuelles santé vous permet de vous faire une idée sur les complémentaires santé disponible sur le marché. L’objectif pour vous est de trouver celle qui correspond à votre profil.

Au fur et à mesure que vous vieillissez et que votre situation familiale change, vous devez alors faire une remise à niveau régulière. En comparant le contenu de chacune des offres, il est aisé d’équilibrer les garanties et d’optimiser les remboursements. Le SSI et la mutuelle Madelin assurent l’essentiel des remboursements de dépenses santé, la sur-complémentaire peut alors apporter le complément sur des postes de santé peu ou pas remboursés, comme les frais optiques ou dentaires par exemple.

Quelles garanties souscrire pour une profession libérale ?

Les offres d’assurance santé étant nombreuses, chaque personne exerçant une profession libérale peut choisir son niveau de garanties en fonction de ses propres besoins, mais également de ceux de sa famille. À ce titre, la comparaison des devis facilite grandement le choix des options en fonction du montant des franchises, délais de carence et autres, le tout en tenant compte de votre budget.

Néanmoins, il est généralement indispensable de souscrire des garanties permettant le remboursement au moins à hauteur du ticket modérateur :

En outre, les professions libérales portant généralement toute la charge de leur activité, mieux vaut envisager toutes les situations au moment de choisir les garanties qu’il vous faut, de l’arrêt de votre activité à votre décès en passant par l’invalidité. En effet, ce n’est que comme ça que vous pourrez protéger au mieux votre famille, par exemple en souscrivant une garantie prévoyance individuelle.

Comment payer moins cher votre mutuelle profession libérale ?

Pour faire baisser le prix de votre mutuelle profession libérale, le mieux est de comparer les offres afin d’optimiser facilement vos garanties pour bénéficier de la meilleure prise en charge possible sans payer le prix fort.

Pour ce faire, ne vous bornez pas à mettre en concurrence les primes de complémentaire santé, prenez aussi le temps de comparer :

  • Les garanties proposées et leurs exclusions
  • Les taux de remboursements et leurs plafonds
  • Les délais de carence proposés

Tous ces éléments peuvent être susceptibles de restreindre ou renforcer la portée de votre mutuelle.

Cette formule peut vous paraître économique, cependant avec un délai de carence de 4 mois cette solution peut vite devenir coûteuse en cas de problème de santé durant cette période de latence où les garanties de votre mutuelle ne s’appliquent pas encore.

Faites la comparaison de votre mutuelle profession libérale avec lesfurets

N’hésitez pas à utiliser notre comparateur de mutuelles professions libérales pour accéder aux meilleures offres de mutuelles pour profession libérale ou pour découvrir les contrats santé Madelin que vous pouvez ensuite compléter par une sur-complémentaire. La simulation ne demande que quelques minutes et la souscription en ligne permet une économie supplémentaire sur le montant de la cotisation annuelle.

Comparer et changer de mutuelle santé, c’est simple avec le comparateur en ligne lesfurets.com. Aussi vous pouvez économiser près de 285 euros par an en réalisant une comparaison sur le comparateur en ligne lesfurets.com.

LesFurets.com - François

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