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Bien choisir son prêt immobilier

Comprendre et comparer les offres de prêt pour réaliser votre acquisition ou faire racheter votre crédit

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Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?

Le prêt immobilier, ou crédit immobilier, est un emprunt bancaire destiné à financer totalement ou partiellement :

  • L’achat d’un bien immobilier (résidence principale, résidence secondaire ou investissement locatif) 
  • Sa construction 
  • Ou des travaux sur celui-ci.

Crédit immobilier, comment ça marche ?

La tarification d’un prêt immobilier repose sur 3 piliers de base :

  • Le capital emprunté ;
  • Le taux d’intérêt ;
  • Les frais annexes (assurance emprunteur, frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé, garanties prises par la banque, etc.).

Si les frais annexes augmentent inévitablement le coût de votre emprunt, celui-ci est avant tout déterminé par le taux d’intérêt immobilier auquel la banque vous accorde le prêt.

Comment est calculé le taux d’intérêt de votre prêt immobilier ? En se basant sur 3 éléments :

  • Les taux des marchés financiers ;
  • Les frais de création de votre crédit immobilier, c’est-à-dire tous les frais de fonctionnement de l’établissement de prêt ;
  • La marge de la banque.

Plus vous présentez un profil risqué et plus vous vous verrez appliquer un taux de prêt immobilier élevé. Mais il existe une solution pour le faire baisser : l’apport personnel. Celui-ci rassurera inévitablement votre banque. Idem si vous ajoutez des prêts aidés tels que le prêt à taux 0 à votre plan de financement.


Autre élément qui influe sur le prix de votre emprunt immobilier : sa durée. En effet des mensualités moins élevées pour une durée de remboursement plus longue pèseront certes moins sur votre budget mensuel mais elles vous coûteront plus cher à l’arrivée puisque vous paierez des intérêts plus longtemps.

Quels sont les différents types de prêt immobilier ?

En fonction de votre profil, de votre situation financière et de votre plan de financement, il existe plusieurs types de prêts immobiliers :

  • Le prêt immobilier amortissable ;
  • Le prêt In Fine ;
  • Le prêt relais ;

Il existe aussi des prêts d’aide à l’accession en partie financés par l’Etat :

  • Le prêt accession sociale ;
  • Le prêt conventionné ;
  • Le prêt à taux zéro ;
  • Le prêt épargne logement ;
  • Le prêt action logement.

Enfin, chaque prêt peut disposer de différentes caractéristiques :

  • Le prêt à taux fixe ;
  • Le prêt à taux révisable ;
  • Le prêt cautionné ;
  • Le prêt lissé ou à paliers de remboursements ;
  • Le prêt modulable.

Notez que vous pouvez combiner plusieurs types de prêt différents afin d’optimiser au maximum votre plan de financement.

Pour préparer au mieux votre dossier, n’hésitez pas à utiliser les calculettes de simulation de crédit et prêt immobilier à disposition sur LesFurets.com.


Comment payer moins cher votre prêt immobilier ?

Pour économiser sur le coût de votre prêt immobilier :

  • Choisissez le bon taux de crédit immobilier (fixe ou variable) ;
  • Choisissez bien le montant de vos échéances avant de vous engager ;
  • Tenez compte du Taux Effectif Global additionnant votre taux d’intérêt et les frais annexes ;
  • Comparez l’assurance emprunteur de votre prêt ;
  • Comparez votre prêt immobilier.

Et si vous avez déjà contracté un prêt immo, rassurez-vous, vous pouvez encore faire des économies grâce au rachat de crédit immobilier, lequel vous permettra de bénéficier d’un taux d’emprunt immobilier plus avantageux.

Comment obtenir un prêt immobilier ?

Pour obtenir un prêt immobilier facilement, il faut d’abord connaître les critères sur lesquels se basent les banques ou le courtier pour évaluer votre dossier :

  • Vos revenus ;
  • Le montant de votre apport ;
  • Votre capacité d’endettement ;
  • Votre capacité à épargner ;
  • La gestion de votre compte courant ;
  • Votre profession.

En sachant cela, vous pouvez facilement identifier les éléments qui vous permettront d’obtenir un crédit immobilier rapidement :

  • Avoir une bonne situation professionnelle ;
  • Avoir un bon apport ;
  • Bien gérer votre argent ;
  • Sélectionner avec soin le bien immobilier que vous souhaitez acquérir.

Comment choisir son prêt immobilier ?

Bien choisir son prêt immobilier, c’est souscrire l’offre la plus adaptée à votre projet immobilier et à votre situation financière, au meilleur taux. Pour ce faire :

  • Prenez le temps de bien évaluer votre capacité d’emprunt ;
  • Comparez les différentes offres de prêt immobilier avant de vous engager ;
  • Ne mettez pas que les taux en concurrence ;
  • Optez pour la délégation d’assurance emprunteur ;
  • Essayez d’inclure un maximum de prêts aidés dans votre plan de financement.

Pourquoi comparer votre prêt immobilier avec LesFurets.com ?

Après la comparaison d’assurance et de crédit à la consommation, LesFurets.com vous aide désormais à trouver le prêt immobilier le plus adapté à votre situation financière au meilleur taux pour financer votre projet immobilier. En effet, pour trouver le crédit immobilier le moins cher avec les meilleures modalités de remboursement, vous devez impérativement mettre en concurrence les offres de plusieurs banques, ce qui peut vite s’avérer laborieux si vous n’utilisez pas un bon simulateur de prêt.

Non content d’être totalement impartial et indépendant, le comparateur de prêt immobilier de LesFurets.com est également rapide, sans engagement et accessible 24h/24, 7j/7. Ainsi, il vous permet de comparer simultanément les offres de prêt les plus appropriées à votre projet immobilier et à vos capacités d’emprunt grâce à un formulaire unique.


Tout savoir sur le crédit immobilier avec LesFurets

Pour bien choisir votre prêt immobilier, il faut être bien informé. Pour ce faire, LesFurets.com vous propose :

* Taux fixes négociés avec un ou plusieurs partenaires de La Centrale de Financement. Ils ne comprennent pas l’incidence des frais divers comme les frais de notaire, de garantie, d’assurances, d’intermédiation.

Toutes les réponses à vos questions

  1. Puis-je changer d’avis ? Combien de temps dure la période de réflexion d’un prêt immobilier ?

    Tout d’abord, la durée de 10 jours est un minimum légal, vous ne pouvez pas accepter une offre avant ce délai. Par ailleurs, les conditions des banques sont valables contractuellement pendant 30 jours (le cachet de La Poste faisant foi). Vous pouvez donc obtenir plusieurs offres de plusieurs banques et choisir celle qui vous convient le mieux pendant la période de réflexion.
  2. Qu’est-ce qu’une offre de prêt immobilier ?

    L'offre de prêt est une étape absolument obligatoire et préalable à la mise à disposition des fonds. C’est un document qui récapitule et régit les obligations du prêteur et de l'emprunteur à savoir le montant, le taux, la durée, l’assurance, les modalités de remboursement, les obligations et interdictions réciproques.
  3. Peut-on emprunter sans apport personnel ? Quel est le montant minimum d’apport personnel ?

    Dans le cadre de l’achat d’une première résidence principale, les banques demanderont généralement 10 % d’apport personnel en plus des frais divers (frais de notaire, garantie), les frais d’agence étant inclus dans le prix de vente.

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