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Pourquoi le taux d’usure impacte les prêts immobiliers ?

Pour comprendre pourquoi le taux d’usure est important quand on souhaite faire un achat immobilier, il faut commencer par définir ce qu’est le taux d’usure.

Le taux d’usure (que l’on appelle aussi seuil de l’usure) correspond au taux maximum que les banques peuvent utiliser lorsqu’elles octroient des crédits. Il a une fonction de régulation du marché et est déterminé chaque trimestre par la Banque de France pour le trimestre suivant.

Le taux d’usure correspond aussi au TAEG maximum : c’est-à-dire au taux utilisé pour les intérêts du prêt mais aussi les frais de dossier et l’assurance emprunteur.

Par exemple, si le taux d’usure pour les prêts sur 15 ans est fixé à 2,40 %, cela signifie qu’une banque ne peut pas vous proposer de prêt immobilier à un TAEG supérieur à 2,40 %.

Les taux d’usure en baisse à partir du 1er avril 2022

Après une petite hausse en début d’année, les taux d’usure affichent une légère baisse par rapport au trimestre précédent. Voici les nouvelles données valables à partir du 1er avril 2022.

taux Taux d’usure au 1e trimestre 2022 Taux d’usure au 2nd trimestre 2022
Prêts immobilier et prêts travaux > 75.000 €
Prêts à taux fixe < 10 ans 2,44 % 2,51 %
Prêts à taux fixe ≥ 10 ans et < 20 ans 2,40 % 2,43 %
Prêts à taux fixe > 20 ans 2,41 % 2,40 %
Prêts à taux variable 2,33 % 2,32 %
Prêts relais 2,87 % 2,87 %
Crédits consommation et prêts travaux ≤ 75.000 €
Prêts ≤ 3.000 € 21,17 % 21,11 %
Prêts > 3.000 € et ≤ 6.000 € 9,80 % 9,85 %
Prêts > 6.000 € 4,93 % 4,93 %

C’est une mauvaise nouvelle pour les futurs acheteurs puisqu’elle s’accompagne d’une hausse des taux depuis le mois de février 2022. En effet, une baisse des taux d’usure couplée à une augmentation des taux immobiliers risque de poser des problèmes à certains ménages qui ne pourront pas obtenir de prêt.

C’est particulièrement le cas pour les prêts d’une durée supérieure à 20 ans dont le taux d’usure passe de 2,41 % à 2,40 %.

Pour une personne avec des problèmes de santé, le taux de l’assurance emprunteur peut, par exemple, gonfler le taux du prêt et faire qu’il atteigne le plafond du taux d’usure. Pour le prochain trimestre, il faut espérer que les taux d’usure soient réévalués pour afficher des chiffres favorables aux acheteurs.

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Pour éviter que l’assurance emprunteur ne vienne gâcher un projet immobilier, faites confiance au comparateur lesfurets qui peut vous aider à trouver l’assurance adaptée à votre profil.

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