Janvier 2023 : les nouveaux taux d’usure ont été dévoilés
Rappel : en qu’est-ce que le taux d’usure ?
Commençons par un rappel sur ce qu’est le taux d’usure et comment il influence les achats immobiliers. Le taux d’usure correspond au taux maximum au-delà duquel les banques ne peuvent pas proposer de taux immobiliers à leurs clients. Ainsi, si le taux d’usure est de 3 %, les banques ne peuvent pas accorder de prêt avec un taux supérieur à 3 %.
Le taux d’usure (que l’on peut aussi appeler seuil d’usure) correspond donc au TAEG (taux annuel effectif global), c’est-à-dire au taux du prêt avec l’ensemble des frais annexes : assurance emprunteur, frais de dossiers…
Le taux d’usure est fixé chaque trimestre par la Banque de France et les données sont publiées au Journal Officiel. il est calculé sur la moyenne des taux pratiqués par les banques lors des trois derniers mois puis il est augmenté d’un tiers.
En octobre 2022, les taux d’usure pour les derniers mois de l’année avaient été présentés et ils avaient donné une plus grande marge de manoeuvre aux banques. Faisons le point sur les nouveaux chiffres publiés au 1er janvier 2023.
Nouvelle hausse des taux d’usure au 1er janvier 2023
Le nouveau taux d’usure était particulièrement attendu. Et pour cause, les taux immobiliers ont augmenté tout au long de l’année 2022 et de nombreux projets ont été bloqués par le précédent taux d’usure à cause de l’effet ciseau.
Grâce aux nouveaux taux d’usure en place depuis le 1er janvier 2023, les banques vont, de nouveau, pouvoir accorder plus facilement des prêts aux acquéreurs. Ci-dessous, le tableau avec les nouveaux taux d’usure publiés au Journal Officiel et ceux du mois d’octobre pour comparer plus facilement leur évolution.
- Prêts immobilier et prêts travaux > 75.000 €
| taux | Taux d’usure au 4e trimestre 2022 | Taux d’usure au 1er trimestre 2023 |
|---|---|---|
| Prêts à taux fixe < 10 ans | 3,03 % | 3,41 % |
| Prêts à taux fixe ≥ 10 ans et < 20 ans | 3,03 % | 3,53 % |
| Prêts à taux fixe > 20 ans | 3,05 % | 3,57 % |
| Prêts à taux variable | 2,92 % | 3,35 % |
| Prêts relais | 3,40 % | 3,76 % |
- Crédits consommation et prêts travaux ≤ 75.000 €
| taux | Taux d’usure au 4e trimestre 2022 | Taux d’usure au 1er trimestre 2023 |
|---|---|---|
| Prêts ≤ 3.000 € | 21,16 % | 21,04 % |
| Prêts > 3.000 € et ≤ 6.000 € | 10,13 % | 10,55 % |
| Prêts > 6.000 € | 5,33 % | 5,79 % |
Ainsi, le taux d’usure pour les prêts à taux fixe supérieur à 20 ans passe de 3,05 % à 3,57 %. Rappelons que le taux d’usure est calculé à partir des TAEG pratiqués par les banques les trois mois précédents, augmentés d’un tiers. L’augmentation des taux immobiliers est donc répercutée sur le taux d’usure avec un décalage de trois mois.
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