Banque Populaire
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Le prêt immobilier Banque Populaire :
conditions, avis, taux en 2022

Vous êtes à la Banque Populaire et souhaitez souscrire un crédit immobilier ? Vous êtes dans une autre banque et souhaitez connaître l’offre de prêt immobilier de la Banque Populaire ? lesfurets vous dévoilent les conditions d’emprunt dans cette banque.

Description du prêt immobilier à la Banque Populaire

La Banque Populaire est un groupe bancaire et financier mutualiste fondé en 1878. Il est composé d’agences régionales qui peuvent offrir des conditions quelque peu différentes les unes des autres.

Son offre de prêt immobilier est assez vaste et répond à différents profils entre prêt amortissable classique, PTZ et prêt relais. Elle vous propose de faire une demande en ligne, un conseiller vous aide à finaliser votre demande pour éviter de vous déplacer en agence.

Le prêt immobilier à la Banque Populaire en résumé
Objets du crédit Types de bien Nature du crédit Durées de remboursement Taux d'intérêt
  • Acquisition
  • Rachat de crédit
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Crédit amortissable
  • Crédit relais
  • PTZ
  • Prêt in fine
  • Jusqu'à 25 ans
  • Taux fixes

Selon le baromètre des taux immobiliers en 2022, vous pouvez espérer emprunter aux taux suivants.

Durée d'emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,50 % 0,99 %
10 ans 0,60 % 1,10 %
15 ans 0,80 % 1,30 %
20 ans 0,90 % 1,42 %
25 ans 1 % 1,58 %

*Taux au 1er mai 2022

Il est intéressant de faire une simulation de prêt immobilier à la Banque Populaire pour comparer son offre avec les taux actuels et déterminer si vous avez intérêt à souscrire un contrat de prêt chez elle.

Exemple à titre indicatif et sans valeur contractuelle

Pour un crédit immobilier amortissable de 200 000 € pour l’acquisition d’une résidence principale, au taux débiteur annuel fixe de 1,25 %, Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 1,86 % (incluant les frais de garantie, de dossier, de tenue de compte et le coût de l’assurance emprunteur obligatoire), sur 20 ans, vous rembourserez 240 échéances mensuelles de 942,27 €, hors assurance emprunteur obligatoire.

Coût de l’assurance pour un emprunteur de 32 ans : 43,33 € par mois.

Coût total du crédit : 38 758 € dont 26 144,80 € d’intérêts, 300 € de frais de dossier, 400 € de frais de tenue de compte, estimation des frais : 1 514 € au titre de l’hypothèque, 10 399,20 € au titre de l’assurance emprunteur.

Montant total dû par l’emprunteur : 238 758 €.

Quels sont les avis concernant la Banque Populaire ?

Comme pour toutes les banques et les prêts immobiliers, les avis sont naturellement partagés. À la Banque Populaire, les clients apprécient la disponibilité des conseillers, tant en agence que par téléphone, pour un réel accompagnement dans la souscription des prêts. Les taux accordés sont corrects, même si en comparant il est possible de trouver mieux selon votre profil d’emprunteur.

En revanche, la délégation d’assurance n’est pas toujours simple à obtenir, les clients sont parfois confrontés à une absence de réponse lorsqu’ils souhaitent changer d’assurance de prêt immobilier.

Banque Populaire prêt immobilier avis : à retenir
Avantages Inconvénients
  • Des conseillers disponibles et à l’écoute
  • Un choix de prêts immobiliers
  • Des taux intéressants
  • Modulation des mensualités
  • Remboursement anticipé possible
  • Pas de report d’échéance possible
  • Difficile de changer d'assurance de prêt
  • Frais de dossiers élevés (que vous pouvez toutefois tenter de négocier)
Notes Banque Populaire

App Store : 4,7/5

Google Play : 4,2/5

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt au Crédit Agricole ?

Peut-on moduler les échéances de son prêt immobilier Banque Populaire ? Oui, c’est possible, et ce, à la hausse ou à la baisse selon votre situation financière. Rembourser des mensualités de prêt plus importantes permet de réduire la durée du crédit. Les baisser permet de faire face à un changement de situation et d’éviter le surendettement. Attention, ces demandes ont un coût, il est nécessaire de bien consulter votre contrat de financement la Banque Populaire pour en savoir plus.

Les modalités de remboursement à la Banque Populaire
Prêt amortissable

Le prêt amortissable à taux fixe de la Banque Populaire est remboursé chaque mois par mensualité constante. Il est toutefois possible, après 3 ans, d’augmenter votre mensualité de 30 % maximum ou de la réduire sans allonger la période de remboursement de plus de 2 ans.

Prêt relais

Il est accordé pour une durée maximale de 2 ans. Le capital est remboursé en une seule fois lorsque vous vendez votre bien immobilier. Pendant la durée du prêt, vous remboursez uniquement chaque mois les intérêts et les primes d’assurance emprunteur.

Est-il possible de faire un remboursement anticipé à la Banque Populaire ?

La Banque Populaire permet de faire un remboursement anticipé partiel ou total d’un prêt immobilier. Cela peut être facturé, les indemnités de remboursement anticipé (IRA) s’élèvent à un semestre d’intérêts sur le montant du capital remboursé par anticipation. Ces pénalités ne peuvent dépasser 3 % du capital restant dû.

Selon la loi, la Banque Populaire ne peut facturer d’indemnités de remboursement anticipé dans les cas suivants :

  • Vous vendez votre bien à la suite d’un changement de lieu d’activité professionnelle
  • Vous ou votre conjoint décédez
  • Vous ou votre conjoint cessez de manière forcée votre activité professionnelle

Les délais de traitement à la Banque Populaire

Pour faire une demande de prêt immobilier à la Banque Populaire, vous devez décrire votre projet en ligne en 5 minutes seulement. Vous obtenez alors une réponse personnalisée et devez finaliser votre demande avec un conseiller. Naturellement, vous pouvez aussi faire votre demande de financement en agence.

Le délai de réponse pour un prêt immobilier à la Banque Populaire est d’environ 10 jours, un délai qui peut varier selon les agences régionales.

Lorsque vous recevez votre offre de prêt, vous disposez d’un délai de 30 jours pour la renvoyer signée.

Renégocier son prêt avec la Banque Populaire

Il est possible de renégocier son prêt à la Banque Populaire afin d’obtenir des conditions plus favorables, notamment, un taux d’intérêt inférieur. Si vous avez emprunté à une époque où les taux étaient élevés, si vous êtes dans la première partie du remboursement, cela peut être intéressant.

Toutefois, renégocier ne vous apporte pas toujours satisfaction. Il est alors possible d’envisager un rachat de votre prêt immobilier à la Banque Populaire par un autre établissement, faire une simulation de crédit immobilier vous permet de déterminer si vous avez intérêt à changer de banque.

Et si la Banque Populaire refuse mon prêt immobilier ?

La Banque Populaire peut tout à fait refuser votre demande de financement dès lors qu’elle juge que votre capacité d’emprunt n’est pas suffisante. Comme les autres banques, elle est contrainte de respecter les règles en matière d’obtention de prêt dictées par le HCSF (Haut Conseil de stabilité financière). Vous devez ainsi ne pas emprunter sur une durée supérieure à 25 ans (27 ans en VEFA) et respecter un taux d’endettement de 35 %. Toutefois, la Banque Populaire peut adapter ses conditions sur 20 % des prêts octroyés dès lors que votre profil vous le permet sans mettre en danger votre sécurité financière.

Rassurez-vous, ce n’est pas parce que la Banque Populaire refuse votre demande de prêt qu’aucune banque n’acceptera de vous prêter.

Les banques n’ont pas pour obligation de justifier leur refus. Toutefois, celui-ci étant généralement lié à votre capacité de remboursement, voici quelques astuces pour présenter un profil plus favorable :

  • Rembourser un crédit à la consommation en cours
  • Augmenter votre apport personnel
  • Eviter tout découvert
  • Faire appel à un courtier pour négocier votre taux de prêt ainsi que votre assurance emprunteur

Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation avec la Banque Populaire

Vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier avec la Banque Populaire avant de prendre votre décision ? Nous vous proposons de gagner du temps en faisant cette simulation sur notre outil en ligne. Vous pourrez en profiter pour comparer l’offre de la Banque Populaire à celle de la concurrence pour être certain de bénéficier du meilleur taux et, ainsi, de réduire le coût total de votre crédit immobilier.
LesFurets.com - François

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