Vous êtes à la Banque Populaire et souhaitez souscrire un crédit immobilier ? Vous êtes dans une autre banque et souhaitez connaître l’offre de prêt immobilier de la Banque Populaire ? lesfurets vous dévoilent les conditions d’emprunt dans cette banque.
La Banque Populaire est un groupe bancaire et financier mutualiste fondé en 1878. Il est composé d’agences régionales qui peuvent offrir des conditions quelque peu différentes les unes des autres.
Son offre de prêt immobilier est assez vaste et répond à différents profils entre prêt amortissable classique, PTZ et prêt relais. Elle vous propose de faire une demande en ligne, un conseiller vous aide à finaliser votre demande pour éviter de vous déplacer en agence.
| Le prêt immobilier à la Banque Populaire en résumé | ||||
| Objets du crédit | Types de bien | Nature du crédit | Durées de remboursement | Taux d'intérêt |
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Selon le baromètre des taux immobiliers en 2022, vous pouvez espérer emprunter aux taux suivants.
| Durée d'emprunt | Taux bas | Taux médian |
| 7 ans | 0,50 % | 0,99 % |
| 10 ans | 0,60 % | 1,10 % |
| 15 ans | 0,80 % | 1,30 % |
| 20 ans | 0,90 % | 1,42 % |
| 25 ans | 1 % | 1,58 % |
*Taux au 1er mai 2022
Il est intéressant de faire une simulation de prêt immobilier à la Banque Populaire pour comparer son offre avec les taux actuels et déterminer si vous avez intérêt à souscrire un contrat de prêt chez elle.
Exemple à titre indicatif et sans valeur contractuelle
Pour un crédit immobilier amortissable de 200 000 € pour l’acquisition d’une résidence principale, au taux débiteur annuel fixe de 1,25 %, Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 1,86 % (incluant les frais de garantie, de dossier, de tenue de compte et le coût de l’assurance emprunteur obligatoire), sur 20 ans, vous rembourserez 240 échéances mensuelles de 942,27 €, hors assurance emprunteur obligatoire.
Coût de l’assurance pour un emprunteur de 32 ans : 43,33 € par mois.
Coût total du crédit : 38 758 € dont 26 144,80 € d’intérêts, 300 € de frais de dossier, 400 € de frais de tenue de compte, estimation des frais : 1 514 € au titre de l’hypothèque, 10 399,20 € au titre de l’assurance emprunteur.
Montant total dû par l’emprunteur : 238 758 €.
Comme pour toutes les banques et les prêts immobiliers, les avis sont naturellement partagés. À la Banque Populaire, les clients apprécient la disponibilité des conseillers, tant en agence que par téléphone, pour un réel accompagnement dans la souscription des prêts. Les taux accordés sont corrects, même si en comparant il est possible de trouver mieux selon votre profil d’emprunteur.
En revanche, la délégation d’assurance n’est pas toujours simple à obtenir, les clients sont parfois confrontés à une absence de réponse lorsqu’ils souhaitent changer d’assurance de prêt immobilier.
| Banque Populaire prêt immobilier avis : à retenir | |
| Avantages | Inconvénients |
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| Notes Banque Populaire | |
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App Store : 4,7/5 Google Play : 4,2/5 |
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Peut-on moduler les échéances de son prêt immobilier Banque Populaire ? Oui, c’est possible, et ce, à la hausse ou à la baisse selon votre situation financière. Rembourser des mensualités de prêt plus importantes permet de réduire la durée du crédit. Les baisser permet de faire face à un changement de situation et d’éviter le surendettement. Attention, ces demandes ont un coût, il est nécessaire de bien consulter votre contrat de financement la Banque Populaire pour en savoir plus.
| Les modalités de remboursement à la Banque Populaire |
| Prêt amortissable |
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Le prêt amortissable à taux fixe de la Banque Populaire est remboursé chaque mois par mensualité constante. Il est toutefois possible, après 3 ans, d’augmenter votre mensualité de 30 % maximum ou de la réduire sans allonger la période de remboursement de plus de 2 ans. |
| Prêt relais |
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Il est accordé pour une durée maximale de 2 ans. Le capital est remboursé en une seule fois lorsque vous vendez votre bien immobilier. Pendant la durée du prêt, vous remboursez uniquement chaque mois les intérêts et les primes d’assurance emprunteur. |
La Banque Populaire permet de faire un remboursement anticipé partiel ou total d’un prêt immobilier. Cela peut être facturé, les indemnités de remboursement anticipé (IRA) s’élèvent à un semestre d’intérêts sur le montant du capital remboursé par anticipation. Ces pénalités ne peuvent dépasser 3 % du capital restant dû.
Selon la loi, la Banque Populaire ne peut facturer d’indemnités de remboursement anticipé dans les cas suivants :
Pour faire une demande de prêt immobilier à la Banque Populaire, vous devez décrire votre projet en ligne en 5 minutes seulement. Vous obtenez alors une réponse personnalisée et devez finaliser votre demande avec un conseiller. Naturellement, vous pouvez aussi faire votre demande de financement en agence.
Le délai de réponse pour un prêt immobilier à la Banque Populaire est d’environ 10 jours, un délai qui peut varier selon les agences régionales.
Lorsque vous recevez votre offre de prêt, vous disposez d’un délai de 30 jours pour la renvoyer signée.
Il est possible de renégocier son prêt à la Banque Populaire afin d’obtenir des conditions plus favorables, notamment, un taux d’intérêt inférieur. Si vous avez emprunté à une époque où les taux étaient élevés, si vous êtes dans la première partie du remboursement, cela peut être intéressant.
Toutefois, renégocier ne vous apporte pas toujours satisfaction. Il est alors possible d’envisager un rachat de votre prêt immobilier à la Banque Populaire par un autre établissement, faire une simulation de crédit immobilier vous permet de déterminer si vous avez intérêt à changer de banque.
La Banque Populaire peut tout à fait refuser votre demande de financement dès lors qu’elle juge que votre capacité d’emprunt n’est pas suffisante. Comme les autres banques, elle est contrainte de respecter les règles en matière d’obtention de prêt dictées par le HCSF (Haut Conseil de stabilité financière). Vous devez ainsi ne pas emprunter sur une durée supérieure à 25 ans (27 ans en VEFA) et respecter un taux d’endettement de 35 %. Toutefois, la Banque Populaire peut adapter ses conditions sur 20 % des prêts octroyés dès lors que votre profil vous le permet sans mettre en danger votre sécurité financière.
Rassurez-vous, ce n’est pas parce que la Banque Populaire refuse votre demande de prêt qu’aucune banque n’acceptera de vous prêter.
Les banques n’ont pas pour obligation de justifier leur refus. Toutefois, celui-ci étant généralement lié à votre capacité de remboursement, voici quelques astuces pour présenter un profil plus favorable :
Retrouvez nos guides conseils ainsi que les dernières actualités du monde du prêt immobilier.
Longtemps spécialisé dans le financement de l’immobilier et du secteur public, le Crédit Foncier de France (CFF) voit le jour en 1853 à Paris. La banque a accompagné de nombreuses générations d’emprunteurs dans la concrétisation de leur projet. Désormais intégré au groupe BPCE (Banque Populaire et Caisse d’Épargne), le Crédit Foncier a disparu en 2019 en tant qu’enseigne autonome et ne propose plus de prêt immobilier depuis cette date. Il continue toutefois à gérer les crédits immobiliers en cours pour le compte de ses clients.
La Caisse d’Épargne, intégrée au groupe BPCE depuis 2009, a vu le jour en 1818 sous la forme d’une première Caisse d'Épargne et de Prévoyance à Paris. Le réseau intègre aujourd’hui plus de 4.000 agences réparties au sein de 14 grandes caisses régionales. Vous souhaitez y souscrire un crédit immobilier ? Les conditions proposées peuvent différer significativement d’une région à l’autre, mais sont souvent compétitives.
Lancée en 2005 et 2006, Boursorama Banque s’impose comme l’une des premières banques 100 % en ligne en France. Cette filiale de la Société Générale propose, dès sa création, une offre de crédit immobilier qui complète ses services et la distingue de ses principaux concurrents.
Fondée en 2006, la Banque Postale a repris l’intégralité des services financiers du groupe public La Poste, dont elle demeure une filiale à 100 %. Connue avant tout pour ses services bancaires de proximité dans les bureaux de poste, l’enseigne a également diversifié son activité vers le financement de projet et notamment le crédit immobilier.
Le Crédit industriel et commercial a vu le jour en 1859. Cette banque compte 5,2 millions de clients, dont 4,2 millions de particuliers. 1.874 points de vente en France et 20.092 collaborateurs vous accueillent. Vous envisagez de souscrire un crédit immobilier dans cette banque ? Peut-être souhaitez-vous avant toute chose connaître le taux de prêt immobilier 2022 du CIC pour vous faire un avis ? Si tel est le cas, sachez qu’il n’existe pas de taux standard. Celui-ci va principalement dépendre de votre profil d’emprunteur, les conseillers du CIC proposent des solutions au cas par cas.
Longtemps spécialisé dans le financement de l’immobilier et du secteur public, le Crédit Foncier de France (CFF) voit le jour en 1853 à Paris. La banque a accompagné de nombreuses générations d’emprunteurs dans la concrétisation de leur projet. Désormais intégré au groupe BPCE (Banque Populaire et Caisse d’Épargne), le Crédit Foncier a disparu en 2019 en tant qu’enseigne autonome et ne propose plus de prêt immobilier depuis cette date. Il continue toutefois à gérer les crédits immobiliers en cours pour le compte de ses clients.
