BNP Paribas
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Le prêt immobilier BNP Paribas :
conditions, avis, taux en 2022

Vous envisagez de faire un prêt immobilier chez BNP Paribas et vous souhaitez vous faire un avis avant de vous lancer ? Découvrez les conditions de prêt de cette banque et la manière de souscrire pour donner vie à votre projet immobilier.

Description du prêt immobilier chez BNP Paribas

BNP Paribas est l’une des principales banques françaises, c’est aussi l’une des plus anciennes. Elle a été fondée en 1822. Malgré son ancienneté, elle a su s’adapter aux évolutions et aux nouveaux besoins des clients et a lancé un processus de digitalisation. Mabanque-bnpparibas vous propose ainsi de souscrire un prêt immobilier en ligne. Si vous n’êtes pas à l’aise avec ce processus, vous pouvez parfaitement vous rendre en agence.

BNP Paribas propose différents types de prêts à taux fixes.

Le prêt immobilier à BNP Paribas en résumé
Objets du crédit Types de bien Nature du crédit Durées de remboursement Taux d'intérêt 
  • Acquisition
  • Rachat de crédit
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Crédit amortissable
  • Crédit relais
  • PTZ
  • De 2 à 25 ans
  • Taux fixes

Le taux de prêt immobilier chez BNP Paribas est un élément important au moment du choix. Il est intéressant de le comparer avec le baromètre des taux immobiliers pour déterminer si cette offre est la plus avantageuse. Les taux actuels sont les suivants.

Durée d'emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,50 % 0,99 %
10 ans 0,60 % 1,10 %
15 ans 0,80 % 1,30 %
20 ans 0,90 % 1,42 %
25 ans 1 % 1,58 %

*Taux au 1er mai 2022

Exemple représentatif :

Pour un prêt immobilier destiné à l'acquisition d’un bien immobilier, d’un montant total de 200 000 €, décaissés en une seule fois, et d’une durée totale de 15 ans, accordé à un client personne physique âgé de 35 ans ayant domicilié ses revenus sur un compte de dépôt à vue (formule Esprit Libre avec relevés en ligne) ouvert sur les livres de BNP Paribas :

  • Taux d'intérêt annuel fixe : 1,05 %. Coût total du crédit : 27 771,17 € dont 16 250,57 € d’intérêts, 2 200 € de frais de dossier, 2 720 € de frais de garantie Crédit logement (formule Initio), 6 600,60 € d’assurance emprunteur.
  • Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : 1,81 %.
  • Une assurance emprunteur est exigée à hauteur de 100 % du capital emprunté pour l’octroi du prêt, selon les conditions, limites et exclusions prévues dans la Fiche Personnalisée et la Fiche Standardisée d’information qui vous seront remises.
  • Montant total dû par l’emprunteur (montant total du prêt + coût total du crédit) : 227 771,17 €. Prêt remboursable en 179 mensualités de 1 201,39 € et une dernière échéance mensuelle de 1 201,76 € (hors assurance) + 180 cotisations mensuelles de 36,67 € d’assurance emprunteur.

Quels sont les avis concernant BNP Paribas ?

Les clients BNP Paribas ont un avis positif sur le crédit immobilier de cette banque. La digitalisation de cet établissement bancaire est un vrai plus pour celles et ceux qui souhaitent faire une demande de financement sans bouger de chez eux. Les conseillers sont réactifs et expliquent clairement les modalités du prêt pour une souscription en connaissance de cause.

L’application BuyMyHome est un vrai plus. Elle permet de calculer vos possibilités financières et d’estimer la faisabilité de votre projet.

BNP Paribas prêt immobilier avis : à retenir
Avantages Inconvénients
  • 50 % de réduction sur les frais de dossiers pour une demande en ligne
  • Possibilité de souscrire en ligne ou de commencer un parcours en ligne et de finir en agence ou de faire toute demande de prêt immobilier chez BNP Paribas en agence
  • Possibilité de suspendre ou modifier les remboursements
  • Un conseiller vous contacte sous 48 h suite à votre demande prêt en ligne pour vous accompagner
  • Apport de 10 % nécessaire
  • Un taux d'intérêt pas toujours attractif
  • Une assurance de prêt assez chère
Notes BNP Paribas

App Store : 4,6/5

Google Play : 3,3/5

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt à BNP Paribas ?

Peut-on moduler les échéances de son prêt chez BNP Paribas ? Oui, cette banque vous offre cette possibilité afin d’adapter vos remboursements à votre situation personnelle. En cas d’imprévu, il est possible de suspendre des mensualités ou de les réduire.

Les modalités de remboursement à BNP Paribas
Prêt amortissable

Le remboursement du prêt immobilier se réalise par échéances constantes prélevées sur le compte BNP Paribas. Les échéances sont mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles et déterminées dans le plan de remboursement joint à l'offre de prêt. L'emprunteur peut, à tout moment, modifier le jour du prélèvement périodique.

Sur une période pouvant aller jusqu'à 24 mois à compter du premier déblocage du prêt :

  • Soit les échéances de remboursement sont reportées en tout ou partie à la fin de la période de différé
  • Soit seuls les intérêts sont à rembourser chaque mois pendant la période de différé, le capital sera remboursé sur la durée restante du prêt

Quel que soit le type de différé, en cas de souscription à l'assurance groupe proposée par le prêteur, la prime d'assurance sera prélevée pendant la durée du différé.

Lorsque l'offre de crédit le permet, l'emprunteur bénéficie d'une faculté de suspendre le règlement de ses remboursements ou d'en modifier la durée et le montant, selon les conditions et modalités contractuelles.

Pendant les périodes de suspension, il ne règlera que la prime d'assurance en cas de souscription de l'assurance groupe proposée par le prêteur.

Prêt relais

Le remboursement s'effectue en une seule fois à l'échéance du prêt. Le remboursement anticipé est possible à tout moment, de manière totale ou partielle, sans pénalités.

Est-il possible de faire un remboursement anticipé à BNP Paribas ?

Le remboursement anticipé du crédit est possible à tout moment, à l'initiative de l'emprunteur, de manière totale ou partielle. Le remboursement anticipé est possible pour un montant minimum de 10 % du financement initial sauf s’il s’agit du solde. Des indemnités seront dues à raison d’un semestre d’intérêts au taux du crédit sur le montant du remboursement sans excéder 3 % du capital restant dû avant remboursement.

La loi définit certaines exceptions. Vous ne paierez pas de frais dans les cas suivants :

  • Vous vendez votre bien à la suite d’un changement de lieu d’activité professionnelle
  • Vous ou votre conjoint décédez
  • Vous ou votre conjoint cessez de manière forcée votre activité professionnelle.

Les délais de traitement chez BNP Paribas

Votre demande de prêt immobilier chez BNP Paribas peut se faire intégralement en ligne. Le processus est le suivant :

  • Vous réalisez votre demande sur le site
  • Vous visualisez une première proposition commerciale
  • Vous recevez une proposition personnalisée sur votre espace en ligne
  • Vous constituez votre dossier de crédit immobilier en transmettant les pièces justificatives demandées
  • Vous recevez votre offre de prêt par courrier, cette offre est valable 30 jours
  • Vous signez votre offre de prêt
  • Les fonds sont débloqués.

Le délai de réponse de BNP Paribas est rapide. Vous recevez une première proposition en ligne avant de finaliser votre dossier pour recevoir une offre de prêt sous environ 15 jours.

Renégocier son prêt avec BNP Paribas

La renégociation n’est pas toujours la meilleure option pour un crédit immobilier, notamment en fin de crédit. Toutefois, rien ne vous empêche de faire appel à un conseiller par téléphone ou en agence pour tenter de renégocier votre prêt immobilier chez BNP Paribas. Si cette demande est refusée ou si cette solution n’est pas satisfaisante, n’hésitez pas à faire une simulation de prêt immobilier pour tenter de trouver de meilleures conditions. Un rachat de votre prêt immobilier chez BNP Paribas par une autre banque pourrait être la solution.

Et si BNP Paribas refuse mon prêt immobilier ?

BNP Paribas est en droit de refuser votre demande de prêt immobilier dès lors qu’elle considère que votre capacité d’emprunt et de remboursement est insuffisante. Elle n’est toutefois pas dans l’obligation de justifier son refus.

Aujourd’hui BNP Paribas, au même titre que les autres banques, se doit de respecter les règles du prêt immobilier imposées par le HCSF (Haut Conseil de stabilité financière). Celui-ci a demandé aux banques de :

  • Ne plus prêter au-delà de 25 ans (27 en pour une vente sur plan)
  • Ne pas excéder un taux d’endettement de 35 %.

Les banques peuvent toutefois faire des exceptions sur 20 % des dossiers selon le profil de l’emprunteur, dès lors qu’elles jugent que celui-ci pourra sans difficulté assumer le remboursement de ses mensualités de prêt.

Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation BNP Paribas

Vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier avec BNP Paribas ? Faites d’une pierre deux coups avec lesfurets. Étudiez l’offre de cette banque et comparez-la à celle des autres acteurs du marché du crédit immobilier afin de trouver le taux le plus bas pour réduire le coût total de votre crédit.

LesFurets.com - François

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