Boursorama Banque
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Le prêt immobilier Boursorama Banque :
conditions, avis, taux en 2022

Banque en ligne, Boursorama Banque propose à ses clients une offre de crédit immobilier pour réaliser tous leurs projets. Vous souhaitez en savoir plus sur le prêt immobilier Boursorama Banque et vous faire un avis avant de vous lancer ? Ce guide est fait pour vous.

Description du prêt immobilier chez Boursorama Banque

Boursorama Banque a vu le jour en 1995. Cette filiale de la Société Générale est classée banque la moins chère depuis 2009 sur les profils « jeune actif », « cadre », « cadre supérieur » et « employé ».

L’offre de prêt immobilier Boursorama Banque est 100 % en ligne et permet d’obtenir une réponse immédiate. Boursorama Banque n’exige pas la domiciliation de vos revenus et ne demande pas d’apport personnel pour la souscription d’un prêt immobilier.

Le prêt immobilier à Boursorama Banque en résumé
Objets du crédit Types de bien Nature du crédit Durées de remboursement Taux d'intérêt 
  • Acquisition
  • Rachat de crédit
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Crédit amortissable
  • Crédit relais
  • De 7 à 25 ans pour les acquisitions
  • De 7 à 20 ans pour les rachats
  • Taux fixes

Vous savez à présent quels prêts propose Boursorama Banque ? Il est intéressant, avant de donner vie à votre projet, de connaître le taux de prêt immobilier Boursorama Banque. Il est variable selon la durée d’emprunt.

Durée d'emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,50 % 0,99 %
10 ans 0,60 % 1,10 %
15 ans 0,80 % 1,30 %
20 ans 0,90 % 1,42 %
25 ans 1 % 1,58 %

*Taux au 1er mai 2022

Pour un prêt classique Boursorama Banque de 350 000 € sur 20 ans au TAEG annuel fixe de 1,64 % (frais de garantie inclus) qui correspond à un crédit amortissable (taux débiteur fixe de 1,40 %), pour l'acquisition d'une résidence principale avec l'ouverture d'un compte bancaire Boursorama Banque, un investisseur de moins de 31 ans remboursera 240 mensualités de 1 690,36 € incluant l'assurance décès invalidité incapacité obligatoire (calculée pour un emprunteur de moins de 31 ans).

Coût total du crédit (intérêts + assurance obligatoire) : 51 486,40 €
Montant total dû (capital + intérêts + assurance obligatoire) : 401 486,40 €

Quels sont les avis concernant Boursorama Banque ?

Vous avez besoin de vous faire un avis sur le prêt immobilier Boursorama Banque ? Vous devez savoir que cette banque en ligne offre de nombreux avantages. Son offre digitale vous permet d’obtenir un prêt immobilier de manière simple et rapide avec une réponse immédiate, idéal pour les porteurs de projet particulièrement pressés. Chez Boursorama Banque, 25 % des crédits immobiliers sont accordés sans intervention d’un conseiller, ce chiffre parle de lui-même.

Autre chiffre très évocateur : selon une enquête Satisfactory, Boursorama Banque a reçu la note de 4,3/5. Les avis clients sur Boursorama Banque sont très positifs.

Des frais compétitifs, des taux attractifs, des conditions souples, le prêt immobilier chez Boursorama Banque pourrait bien répondre à votre besoin.

Boursorama Banque prêt immobilier avis : à retenir
Avantages Inconvénients
  • Taux attractif
  • Pas de plafond de financement
  • Pas de frais de dossiers
  • Prêt classique et prêt relais
  • Souscription simple et 100 % en ligne
  • Conseillers spécialisés en immobilier
  • 80 € offerts pour l'ouverture d'un compte
  • Délégation d'assurance complexe à mettre en place
  • Pas de remise des taux en cas de domiciliation
Notes Boursorama Banque

App Store : 4,8/5

Google Play : 4,8/5

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt à Boursorama Banque ?

Boursorama Banque propose un crédit immobilier à taux fixe avec des mensualités constantes. Toutefois, souscrire un prêt immobilier pose de nombreuses questions. C’est un engagement important sur une période relativement longue, personne n’est à l’abri d’un coup dur pendant la période de remboursement. Peut-on moduler les échéances de son prêt chez Boursorama Banque en cas de difficultés financières ? Oui, vous pouvez envisager la suspension de vos échéances à compter du 13e mois de la période d’amortissement. Il est possible de suspendre au maximum 2 échéances sur la durée d’emprunt.

Les modalités de remboursement à Boursorama Banque
Prêt amortissable
Pendant la période de différé d'amortissement Pendant la période d'amortissement

Différé partiel : remboursement des intérêts et des primes d'assurance groupe, le cas échéant

Cas des déblocages successifs en période de différé : la capitalisation des intérêts se fait en différé

La période d'amortissement débute :

  • en l'absence de différé partiel, à compter de la mise à disposition des fonds
  • en cas de différé partiel, à la fin de la période contractuelle de différé

Pendant la période d'amortissement : remboursement du capital et des intérêts

Prêt relais

Une période de différé de paiement des intérêts peut être prévue. Pendant cette période, seules les primes d'assurance sont perçues, le cas échéant. Les intérêts reportés sont capitalisés annuellement.

Le remboursement du capital intervient au plus tard à la date d'échéance contractuelle du prêt.

S'il intervient avant cette date, aucune indemnité de remboursement anticipé n'est due.

En cas de remboursement partiel, les échéances postérieures sont réduites proportionnellement.

Est-il possible de faire un remboursement anticipé à Boursorama Banque ?

Oui, le prêt immobilier Boursorama Banque peut être remboursé de manière anticipée, partiellement ou totalement.

  • Le remboursement anticipé partiel permet de réduire les échéances à venir ou la durée du crédit selon votre souhait. Un avenant est édité et l’assurance emprunteur est adaptée aux nouvelles conditions de prêt.
  • Le remboursement anticipé total peut avoir lieu à tout moment et clôt naturellement le contrat de prêt.

Chez Boursorama Banque, le remboursement anticipé d’un prêt immobilier n’engendre des frais qu’en cas de rachat de prêt par une banque concurrente. Dans le cas contraire, l’indemnité de remboursement anticipé est égale à une semestrialité d’intérêts du capital remboursé plafonnée à 3 % du capital restant dû avant le remboursement. 

Les délais de traitement chez Boursorama Banque

Le délai de réponse pour un prêt immobilier Boursorama Banque est on ne peut plus rapide, la réponse est immédiate. Toutefois, cela reste un accord de principe et une étude de votre dossier est nécessaire pour s’assurer de votre capacité d’emprunt.

Le délai moyen pour obtenir une décision définitive est de 3 semaines si vous avez téléchargé tous les documents demandés par Boursorama Banque. Comptez ensuite une semaine supplémentaire pour recevoir votre offre de prêt si la décision est positive.

L’offre de crédit est valable durant 30 jours à compter de sa réception.

Pour obtenir un crédit immobilier Boursorama Banque, les étapes sont les suivantes :

  • Vous décrivez votre projet
  • Vous obtenez des propositions commerciales
  • Vous choisissez l’offre qui vous correspond
  • Vous transmettez votre dossier à Boursorama Banque et téléchargez les documents demandés
  • Vous suivez l’avancée de votre demande en ligne.

Faire une simulation de prêt immobilier Boursorama Banque vous permet d’avoir une vision plus claire de la faisabilité de votre projet.

Renégocier son prêt avec Boursorama Banque

Boursorama Banque offre la possibilité de renégocier votre prêt immobilier. Vous devez, pour ce faire, contacter le service client. Selon votre profil, il sera peut-être envisageable de revoir votre taux de crédit immobilier. Toutefois, la renégociation d’un prêt immobilier engendre des frais. Une simulation de prêt immobilier avec Boursorama Banque s’impose donc pour être certain de faire le meilleur choix.

Et si Boursorama Banque refuse mon prêt immobilier ?

En 2022, de nouvelles règles s’imposent pour obtenir un prêt immobilier chez Boursorama Banque ou dans toute autre banque. Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) impose aux banques :

  • De veiller à ce que vous respectiez un taux d’endettement maximal de 25 %
  • De ne plus prêter au-delà de 25 ans (27 ans pour un achat en VEFA).

Les banques disposent d’une marge de manœuvre, 20 % des dossiers peuvent faire l’objet d’exceptions si elles jugent que la situation financière des emprunteurs leur permet d’assumer, par exemple, un taux d’endettement supérieur à 35 %.

Aussi, Boursorama Banque peut parfaitement refuser le financement de votre projet immobilier si cette banque en ligne juge qu’un tel crédit vous mettrait en difficulté et que le risque de non-remboursement est important. Pas d’inquiétude pour autant, un refus de Boursorama Banque ne signifie pas qu’aucune banque n’acceptera de vous octroyer un crédit immobilier.

En cas de refus, la banque n’est pas tenue de se justifier. Si votre demande de prêt n’est pas acceptée, découvrez quelques conseils pour optimiser vos chances de donner vie à votre projet immobilier :

  • Ne pas être à découvert
  • Trouver un apport plus élevé
  • Rembourser un prêt personnel pour réduire votre taux d’endettement
  • Prendre contact avec un courtier immobilier pour obtenir les meilleures conditions de prêt et ainsi réduire le montant de vos mensualités de prêt.

Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation Boursorama Banque

Vous souhaitez gagner du temps et utiliser un outil gratuit et sans engagement pour faire une simulation de prêt immobilier Boursorama Banque et le comparer à la concurrence ? Utilisez notre comparateur de prêts immobiliers.

Cette solution en ligne vous permet d’avoir une vision plus précise de ce que propose Boursorama Banque en termes de prêts immobiliers et de taux auxquels vous pouvez prétendre.

LesFurets.com - François

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