Caisse d'Épargne
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Le prêt immobilier Caisse d'Épargne :
conditions, avis, taux en 2022

Vous souhaitez emprunter à La Caisse d’Épargne pour le financement de votre projet immobilier ? Avant de vous lancer, lesfurets vous proposent de vous faire un avis sur le prêt immobilier de La Caisse d’Épargne afin de vous assurer qu’il est compétitif et qu’il vous permettra de souscrire l’offre la plus attractive du marché.

Description du prêt immobilier à La Caisse d’Épargne

Fondée en 1818, la Caisse d’Épargne est une banque française divisée en 15 caisses régionales. Elle compte plus de 4 000 agences en France. Elle a fusionné avec les Banques Populaires en 2009.

Elle vous propose différents types de prêts immobiliers dont le crédit immobilier Primo que vous pouvez souscrire en ligne.

Le prêt immobilier à la Caisse d'Épargne en résumé
Objets du crédit Types de bien Nature du crédit Durées de remboursement Taux d'intérêt 
  • Acquisition
  • Rachat de crédit
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Crédit amortissable
  • Crédit relais
  • PTZ
  • De 5 à 25 ans
  • Taux fixes

Le taux d’intérêt du prêt immobilier de la Caisse d’Épargne est un élément majeur qui va impacter le coût total de votre emprunt, et donc de vos mensualités. N’hésitez pas à le comparer avec notre baromètre des taux de crédit pour savoir s’il se situe dans la moyenne.

Durée d'emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,50 % 0,99 %
10 ans 0,60 % 1,10 %
15 ans 0,80 % 1,30 %
20 ans 0,90 % 1,42 %
25 ans 1 % 1,58 %

Taux au 1er mai 2021

Par exemple, à titre indicatif et non contractuel, pour un crédit immobilier amortissable pour le financement d’une opération éligible à l’article L. 313-1 du Code de la consommation de 100 000 €, au taux débiteur annuel fixe de 1,20 %, Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 1,89 % (incluant les frais de garantie, frais de dossier et le coût de l’assurance emprunteur obligatoire) sur 20 ans, vous rembourserez 240 échéances mensuelles comprenant l’assurance emprunteur obligatoire de 489,01 €. Coût moyen mensuel de l’assurance emprunteur obligatoire : 19,41 €.

Coût total du crédit : 19 562,40 € dont 12 704,15 € d’intérêts, 900 € frais de dossier, 1 300 € au titre de la caution Saccef de la Compagnie européenne de garanties et de cautions (CEGC). Montant total dû par l’emprunteur : 119 562,40 €.

Quels sont les avis concernant la Caisse d’Épargne ?

Les avis sur le prêt immobilier de la Caisse d’Épargne sont globalement positifs, notamment grâce à la digitalisation du processus qui permet de faire une simulation et une demande en ligne. Le fait de pouvoir moduler les mensualités de prêt immobilier est un vrai plus qui permet de se prémunir en cas d’accident de la vie.

En revanche, les clients apprécient peu le refus de prêt non justifié, même si la banque n’a aucune obligation légale d’informer le client de la raison de ce refus.

Caisse d'Épargne prêt immobilier avis : à retenir
Avantages Inconvénients
  • Possibilité de faire une simulation et une demande de prêt immobilier en ligne
  • Prêt modulable
  • Réponse de principe immédiate
  • Choix de prêts immobiliers
  • Frais de dossier à partir de 350 €
  • Ne justifie pas les refus de crédit
Notes Boursorama Banque

App Store : 4,7/5

Google Play : 4,5/5

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt à la Caisse d’Épargne ?

Peut-on moduler les échéances de remboursement d’un prêt immobilier à la Caisse d’Épargne ? Oui, cela est possible dans une certaine mesure. En cas de baisse de revenus, il est possible de revoir vos mensualités à la baisse en respectant toutefois un remboursement minimal défini au contrat.

Les modalités de remboursement à la Caisse d'Épargne
Prêt amortissable

Le taux étant fixe, vous remboursez des mensualités constantes tout au long du crédit. Le crédit à taux fixe Primo vous permet d'ajuster chaque année le montant de vos échéances mensuelles.

Vous pouvez ainsi définir le montant de vos remboursements en fonction de l'évolution de vos revenus (dans la limite du remboursement minimum, selon conditions définies dans l'offre).

Prêt relais

Vous payez chaque mois le montant des intérêts et l'assurance emprunteur. Ce prêt souscrit sur 2 ans doit être remboursé intégralement au terme du contrat, même si votre bien n'est pas vendu.

Est-il possible de faire un remboursement anticipé à la Caisse d’Épargne ?

Vous pouvez à tout moment rembourser de manière partielle ou totale votre crédit immobilier à la Caisse d’Épargne dès lors que le remboursement partiel représente a minima 10 % du capital prêté.

Une indemnité de remboursement anticipé est appliquée par la Caisse d’Épargne. Elle ne peut excéder un semestre d’intérêt sur le capital faisant l’objet du remboursement anticipé ou 3 % du capital restant dû. Aucune indemnité n’est due par l’emprunteur en cas de remboursement par anticipation lorsque le remboursement est motivé par la vente du bien immobilier faisant suite à un changement du lieu d’activité professionnelle de l’emprunteur ou de son conjoint, par le décès ou par la cessation forcée de l’activité professionnelle de ces derniers.

Les délais de traitement à la Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne vous propose de faire une demande de prêt immobilier en ligne en 5 étapes :

  • Décrivez votre projet en 5 minutes
  • Recevez une réponse immédiate
  • Un conseiller vous aide à finaliser votre demande de crédit immobilier
  • Vous recevez votre offre de crédit dans votre espace sécurisé ou par courrier
  • Vous signez votre offre électroniquement ou la renvoyez par voie postale.

Le délai de réponse pour un prêt immobilier à la Caisse d’Épargne est rapide. Vous obtenez un accord de principe immédiat, puis une réponse définitive et votre offre de crédit sous environ 15 jours.

Renégocier son prêt avec la Caisse d’Épargne

Il est possible de renégocier votre prêt immobilier à la Caisse d’Épargne. Cette solution est favorable plutôt en début de crédit et si les taux ont bien baissé depuis votre souscription. Contactez un conseiller pour étudier votre demande et savoir si elle est réellement favorable. N’hésitez pas en parallèle à faire une simulation de prêt immobilier pour connaître les offres de la concurrence.

Un rachat de votre prêt immobilier à la Caisse d’Épargne par une autre banque pourrait vous permettre d’obtenir des conditions plus favorables, étudiez toutes les possibilités pour faire des économies.

Et si la Caisse d’Épargne refuse mon prêt immobilier ?

La Caisse d’Épargne n’est pas dans l’obligation de vous octroyer un prêt immobilier. Elle peut refuser votre demande si votre capacité d’emprunt est insuffisante. Elle n’a pas à justifier son refus.

Pas d’inquiétude pour autant, d’autres banques offrant des conditions différentes pourraient, quant à elles, accepter votre demande de crédit immobilier. Faites une simulation et comparez les offres pour y voir plus clair.

Toutefois, quelle que soit la banque, les établissements sont contraints de suivre les règles en matière de prêt immobilier du HCSF (Haut Conseil de stabilité financière). Celui-ci impose de respecter un taux d’endettement de 35 % et de ne pas prêter plus de 25 ans (ou 27 ans en VEFA). Cependant, les banques disposent d’une marge de manœuvre et peuvent faire des exceptions sur 20 % des crédits si le profil de l’emprunteur est favorable.

Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation avec la Caisse d’Épargne

Vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier ave la Caisse d’Épargne ? Nous vous proposons d’utiliser notre outil de simulation qui vous permet de savoir si vous pouvez emprunter à la Caisse d’Épargne et quelles sont les conditions de prêt. Vous pourrez comparer son offre à celle de la concurrence pour vous assurer de bénéficier du meilleur taux pour faire des économies.

LesFurets.com - François

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Guides
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