Cetelem
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Le prêt immobilier Cetelem :
conditions, avis, taux en 2022

Vous envisagez de souscrire un prêt immobilier chez Cetelem ? Faites-vous un avis sur son offre en lisant ce guide et assurez-vous de bénéficier du meilleur taux pour votre projet immobilier.

Description du prêt immobilier chez Cetelem

Marque française de crédit à la consommation qui a vu le jour en 1953, c’est une filiale de BNP Paribas. Cetelem propose une offre 100 % en ligne pour la plupart de ses crédits. Toutefois, pour un crédit immobilier, vous ne pouvez pas faire de simulation ni souscrire.

Le prêt immobilier chez Fortuneo en résumé
Objets du crédit Types de bien Nature du crédit Durées de remboursement Taux d'intérêt
  • Acquisition
  • Rachat de crédit
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Crédit amortissable
  • Prêt achat revente
  • Jusqu'à 25 ans
  • Taux fixes

Vous souhaitez connaître le taux de prêt immobilier de Cetelem ? Faites une simulation avec notre outil afin d’en savoir plus. Suite à votre simulation, vous pouvez comparer l’offre de cet organisme de crédit au baromètre des taux de crédit actuels.

Durée d'emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,69 % 1,19 %
10 ans 0,69 % 1,33 %
15 ans 0,95 % 1,52 %
20 ans 1,10 % 1,64 %
25 ans 1,25 % 1,77 %

*Taux au 1er mai 2022

Exemple représentatif

Pour un prêt immobilier amortissable de 150 000 €, décaissé en une seule fois, d’une durée de 25 ans au taux débiteur fixe de 1.86%, le remboursement s’effectue en 300 mensualités d’un montant de 658,66 euros hors assurance.

Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de 2,53%.

Afin de pouvoir bénéficier de ces conditions, l’emprunteur devra être titulaire d’un compte de dépôt ouvert sur les livres de BNP Paribas et y domicilier ses revenus.

Les frais d’ouverture et de tenue de compte y afférents sont intégrés dans le calcul du TAEG, ainsi que l’assurance obligatoire, les frais de garantie et les frais de dossier.

L’assurance obligatoire « Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire Totale de Travail et Invalidité Permanente Totale » est de 31,25 euros par mois et s’ajoute à l’échéance de remboursement du prêt.

Le montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance de prêt, sur la durée totale du prêt sera de 9 375 euros pour un Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,43 %.

Le coût total du crédit est de 51 113,00 € dont 9 375 € d’assurance, 37 683,00 € d’intérêts, 2 055 € de frais liés à la Caution Crédit Logement, 1000 € de frais de tenue de compte interne, 600 € de frais de tenue de compte BNP Paribas, et 400 € de frais de dossier.

Le montant total dû par l’emprunteur est de 201 113,00 €.

Quels sont les avis concernant Cetelem ?

Les avis sur le prêt immobilier Cetelem ne sont pas nécessairement positifs. Outre le manque d’information sur le site qui ne donne pas réellement envie d’aller plus loin, les clients ne sont pas nécessairement satisfaits du taux d’intérêt qui n’est pas extrêmement favorable par rapport à la concurrence.

Les frais de dossier sont élevés et pas facilement négociables. Nous ne pouvons que vous inviter à comparer les offres avant de souscrire un contrat de prêt immobilier chez Cetelem.

Cetelem prêt immobilier avis : à retenir
Avantages Inconvénients
  • Modulation des échéances possible
  • Établissement de confiance lié à une banque nationale
  • Des taux pas toujours attractifs
  • Une information peu claire sur le site, le crédit immo étant souscrit en lien avec BNP Paribas
  • Pas de simulation sur son site
Notes Cetelem

App Store : 3,6/5

Google Play : 3,8/5

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt chez Cetelem ?

Peut-on moduler les échéances de prêt immobilier chez Cetelem ? Oui, cela est possible si vous devez réadapter vos mensualités de prêt à votre situation financière. Toutefois, cela a un coût. La modularité des échéances est facturée 87 €.

Les modalités de remboursement chez Cetelem
Prêt amortissable

La première échéance est exigible dès le déblocage des fonds.

Le capital emprunté est remboursé au fur et à mesure pendant la durée du prêt (des modalités de remboursement spécifiques peuvent être prévues dans les cas de différé). Chaque échéance est ainsi composée d’une part du capital emprunté et d’une part d’intérêts. À cette échéance de remboursement s’ajoute la prime d’assurance lorsque l’emprunteur a souscrit à l’assurance groupe proposée par le prêteur.

Prêt amortissable achat revente

À la différence du prêt relais, il s’agit d’un prêt unique remboursable par une seule échéance prélevée chaque mois. Le montant à rembourser lors de la vente du bien dont l’emprunteur est déjà propriétaire correspond à 80 ou 90 % de la valeur estimée de ce bien. Le remboursement doit intervenir dans un délai de 12 ou 24 mois, en fonction des conditions précisées dans le contrat de prêt.

Est-il possible de faire un remboursement anticipé chez Cetelem ?

Le remboursement anticipé du prêt immobilier chez Cetelem est envisageable. Il peut être total ou partiel. Le remboursement partiel doit atteindre a minima 10 % du capital emprunté. Il permet de réduire la mensualité ou la durée du crédit.

Des indemnités de remboursement anticipé sont facturées à hauteur d’un semestre d’intérêts au taux du prêt. Les IRA ne peuvent excéder 3 % du capital restant dû.

Ces pénalités ne seront pas facturées dans les cas suivants :

  • Vous vendez votre bien suite à un changement de lieu d’activité professionnelle
  • Vous ou votre conjoint décédez
  • Vous ou votre conjoint cessez de manière forcée votre activité professionnelle

Les délais de traitement chez Cetelem

Pour obtenir un prêt immobilier chez Cetelem, vous devez contacter un conseiller ou vous rendre directement chez BNP Paribas. Le délai de réponse de Cetelem est d’environ 15 jours. Cet organisme de crédit vous envoie alors une offre de prêt que vous devez accepter sous 30 jours.

Renégocier son prêt avec Cetelem

Il est possible d’envisager de renégocier un prêt immobilier chez Cetelem en contactant un conseiller par téléphone. Celui-ci va analyser votre profil pour déterminer s’il est possible de vous proposer une meilleure offre.

Notez que la renégociation n’a pas toujours d’intérêt ; elle est intéressante avec une belle différence de taux, et plutôt en début de prêt, lorsque vous remboursez essentiellement les intérêts d’emprunt.

Si la renégociation n’aboutit pas, vous pouvez envisager de faire un rachat de votre prêt immobilier Cetelem par une banque concurrente si celle-ci vous propose un taux très attractif.

Quoi qu’il en soit, une simulation de prêt immobilier s’impose pour vous assurer de souscrire la meilleure offre.

Et si Cetelem refuse mon prêt immobilier ?

Cetelem peut refuser votre demande de financement s’il estime que votre capacité d’emprunt n’est pas suffisante ou si votre profil n’est pas rassurant. Toutefois, rien ne l’oblige à justifier son refus.

Cetelem, comme tout autre organisme de crédit, doit respecter les règles d’obtention de prêt immobilier dictées par le HCSF (haut conseil de stabilité financière). Vous devez respecter un taux d’endettement de 35 % maximum et rembourser votre prêt sur 25 ans au maximum (27 ans pour un achat en VEFA). Toutefois, Cetelem dispose d’une marge de manœuvre sur 20 % des crédits octroyés, si cet organisme estime que votre situation financière vous permet de passer outre ces recommandations.

Vous souhaitez vous assurer d’obtenir le prêt immobilier Cetelem dont vous avez besoin pour votre projet immobilier ? Voici quelques conseils :

  • Augmentez votre apport pour emprunter moins et réduire votre taux d’endettement
  • Remboursez un prêt personnel pour limiter vos charges mensuelles
  • Vérifiez vos comptes et évitez les découverts
  • Épargnez
  • Faites appel à un courtier pour obtenir le meilleur taux et la meilleure assurance emprunteur.

Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation Cetelem

Vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier Cetelem ? Utilisez notre outil afin de découvrir les taux d’intérêt proposés et les comparer avec les offres des autres banques et organismes de crédit. Vous serez certain de trouver le meilleur taux pour réduire le coût total de votre emprunt.

LesFurets.com - François

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