CIC
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Le prêt immobilier CIC :
conditions, avis, taux en 2022

Vous avez besoin d’un crédit immobilier pour donner vie à votre projet d’achat ? C’est le moment de vous faire un avis sur le prêt immobilier du CIC pour savoir s’il répond à vos exigences, tant en termes de taux que de conditions.

Description du prêt immobilier au CIC

Le Crédit Industriel et Commercial, plus connu sous le nom de CIC, est un réseau bancaire créé en 1859. Il est divisé en banques régionales et compte 1 837 agences sur tout le territoire français. Il vous propose différents types de crédit, du crédit amortissable classique au PTZ en passant par le prêt relais.

Son prêt classique est nommé prêt modulaire en raison de sa capacité à vous permettre de moduler vos remboursements en cas de changement de situation.

Le prêt immobilier au CIC en résumé
Objets du crédit Types de bien Nature du crédit Durées de remboursement Taux d'intérêt
  • Acquisition
  • Rachat de crédit
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Crédit amortissable
  • Crédit relais
  • PTZ
  • Jusqu'à 25 ans (27 en VEFA)
  • Taux fixes

Vous souhaitez comparer le taux de prêt immobilier du CIC avec les taux actuels pour être certain de faire le bon choix ? Voici le baromètre des taux proposés actuellement.

Durée d'emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,50 % 0,99 %
10 ans 0,60 % 1,10 %
15 ans 0,80 % 1,30 %
20 ans 0,90 % 1,42 %
25 ans 1 % 1,58 %

*Taux au 1er mai 2022

Exemple représentatif

Pour un crédit amortissable destiné à financer une acquisition immobilière d’un montant de 250 000 € et d’une durée de 240 mois au taux débiteur fixe de 1,90 %, vous remboursez 180 mensualités de 1 306,40 €, 59 mensualités de 1 279,40 € et une dernière de 1 280,17 €.

Montant total dû par l’emprunteur : 314 416,77 € dont 2 500 € de frais de dossier.

Coût total du crédit : 64 416,77 €.

Taux annuel effectif global (TAEG) fixe de 2,44 %.

Le montant des mensualités, le montant total dû et le TAEG indiqués ci-dessus comprennent l’assurance emprunteur obligatoire couvrant les risques de décès, perte totale et irréversible d’autonomie et incapacité de travail : 180 cotisations mensuelles de 53,50 € et 60 cotisations mensuelles de 26,50 €, montant total sur la durée du crédit de 11 220 € et taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) de 0,41 %.

Quels sont les avis concernant le CIC ?

Les avis sur le prêt immobilier du CIC sont mitigés. L’atout majeur du crédit immobilier au CIC reste sa modularité. Différé de remboursement, suspension des mensualités, hausse ou baisse, la souplesse de l’offre d’emprunt du CIC est appréciée. Toutefois, certains se plaignent d’un délai de réponse long pour un prêt immobilier au CIC. Il est également reproché à cette banque de ne pas justifier ses refus, bien que celle-ci ne soit pas contrainte de le faire.

CIC prêt immobilier avis : à retenir
Avantages Inconvénients
  • Disponibilité et réactivité des conseillers
  • Réseau d’agences partout en France
  • Modulation possible des mensualités
  • Offre de prêt jugée longue
  • Pas de justification en cas de refus de prêt
  • Pas de possibilité de simuler en ligne sans compte
Notes CIC

App Store : 4,5/5

Google Play : 4,2/5

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt au CIC ?

Peut-on moduler les échéances d’un prêt immobilier au CIC ? Oui, et c’est la principale force de cette banque. Vous pouvez revoir à la baisse vos mensualités si votre situation personnelle ou professionnelle évolue défavorablement et que votre capacité de remboursement a baissé. Vos revenus augmentent et vous souhaitez réduire la durée de votre crédit ? Vous pouvez rembourser jusqu’à 30 % de plus chaque mois. Il est même possible de suspendre quelques mensualités de prêt immobilier en cas de coup dur.

Les modalités de remboursement au CIC
Prêt amortissable

Prêt à taux fixe remboursable par mensualités identiques tout au long du prêt.

Possiblité de moduler les remboursements :

  • Demander à diminuer une fois par an vos mensualités en allongeant la durée de votre prêt (dans la limite de 2 ans par rapport à la date d'échéance initiale du prêt)
  • Rembourser jusqu'à 30 % de plus par mois afin de réduire sa durée
  • Suspendre le remboursement du capital pendant 3 mois (possibilité réservée 4 fois durant la vie de votre prêt)
Prêt relais

Vous remboursez votre Prêt Relais à tout moment, dès que vous avez vendu votre ancien logement.

D'une durée maximum de 2 ans, ce prêt est d'une durée minimum de 1 mois, si vous êtes sûr de vendre très vite. Les intérêts peuvent être payés mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou in fine.

Est-il possible de faire un remboursement anticipé au CIC ?

Oui, le remboursement anticipé partiel ou total est possible au CIC à tout moment. Sauf exonérations légales, des indemnités peuvent être exigées dans la limite d’un montant égal à 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé sans dépasser 3 % du capital restant dû avant remboursement.

Vous ne paierez pas d’indemnités de remboursement anticipé (IRA) si vous souhaitez un remboursement par anticipation suite à :

  • Un changement de lieu de travail nécessitant la vente de votre bien immobilier
  • Un décès (celui de l’emprunteur ou du conjoint)
  • Une cessation forcée de l’activité professionnelle de l’emprunteur ou de son conjoint

Les délais de traitement au CIC

Le délai de réponse au CIC est un peu long aux yeux des clients de cette banque. Comptez quelques semaines pour recevoir votre offre de prêt que vous devrez ensuite accepter sous 30 jours.

Pour faire une simulation de prêt en ligne au CIC, vous devez avoir un compte. Dans le cas contraire, vous pouvez faire une simulation, voire une demande de prêt, auprès d’un conseiller par téléphone ou en agence.

Renégocier son prêt avec le CIC

Pour renégocier votre prêt immobilier au CIC, contactez un conseiller. Il étudiera votre dossier et déterminera si cette démarche est utile (une renégociation n’est pas toujours intéressante, notamment en fin de prêt). Il vous proposera, le cas échéant, un nouveau taux et une nouvelle offre de prêt.

Si la réponse de votre conseiller n’est pas satisfaisante, vous pouvez aussi vous tourner vers le rachat de votre prêt immobilier au CIC par une autre banque. C’est peut-être l’occasion, pour vous, d’obtenir des conditions plus favorables.

Et si le CIC refuse mon prêt immobilier ?

Le CIC peut refuser votre demande de prêt et ne justifie pas nécessairement ce refus (il n’est d’ailleurs pas dans l’obligation de le faire).

Pas d’inquiétude pour autant, une étude dans d’autres banques peut vous ouvrir les portes du crédit.

Le CIC doit respecter les conditions de prêt immobilier dictées par le HCSF (Haut Conseil de stabilité financière) :

  • Ne pas prêter sur plus de 25 ans (27 ans pour une vente sur plan)
  • Respecter un taux d’endettement de 35 %

Une exception est permise sur 20 % des dossiers. Si vous avez des revenus élevés, le CIC peut tenir compte de votre reste à vivre et pas uniquement de votre taux d’endettement.

Pour optimiser vos chances de souscrire un prêt et d’améliorer votre capacité d’emprunt, nous vous conseillons de :

  • Ne pas être à découvert et présenter un profil rassurant
  • Rembourser un prêt personnel pour réduire votre taux d’endettement
  • Augmenter votre apport pour réduire le financement et donc les mensualités
  • Faire appel à un courtier capable de négocier pour vous les meilleures conditions en termes de taux d’intérêt et d’assurance emprunteur

Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation avec le CIC

Vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier au CIC ? Utilisez notre outil afin de connaître les conditions de cette banque, mais aussi de les comparer avec la concurrence.

L’objectif est ici de vous assurer de choisir le prêt le moins cher pour réduire vos mensualités et conserver un reste à vivre plus important.

LesFurets.com - François

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