Crédit Agricole
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Le prêt immobilier Crédit Agricole :
conditions, avis, taux en 2022

Vous envisagez d’acheter un bien immobilier et souhaitez-vous tourner vers le Crédit Agricole pour votre prêt immobilier ? C’est le moment de découvrir l’offre de cet acteur bancaire majeur et de vous faire un avis sur le prêt immobilier au Crédit Agricole.

Description du prêt immobilier au Crédit Agricole

Spécialiste de la banque et de l’assurance, le Crédit Agricole est une banque coopérative fondée en 1894. Elle compte aujourd’hui 5.923 agences partout en France. Elle s’est fortement digitalisée et propose une plateforme en ligne.

Elle répond ainsi à tous les besoins : vous pouvez souscrire un crédit immobilier au Crédit Agricole en agence ou en ligne. Proposant un large choix de crédits immobiliers, elle se distingue par la souplesse offerte en termes de remboursement et par un service personnalisé. Le Crédit Agricole est aujourd’hui le 1er prêteur en France : 1 emprunteur sur 4 a choisi cette banque pour son projet immobilier.

Le prêt immobilier au Crédit Agricole en résumé
Objets du crédit Types de bien Nature du crédit Durées de remboursement Taux d'intérêt
  • Acquisition
  • Rachat de crédit
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Crédit amortissable
  • Crédit relais
  • Prêt in fine
  • PTZ
  • PAS
  • Jusqu'à 25 ans (27 ans en VEFA)
  • Taux fixes ou variables

Vous souhaitez connaître le taux de prêt immobilier au Crédit Agricole ? Voici quelques chiffres pour vous éclairer. Une étude de votre dossier permettra d’affiner la réponse du Crédit Agricole.

Durée d'emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,50 % 0,99 %
10 ans 0,60 % 1,10 %
15 ans 0,80 % 1,30 %
20 ans 0,90 % 1,42 %
25 ans 1 % 1,58 %

*Taux au 1er mai 2022

Exemple de prêt immobilier au Crédit Agricole

Pour un prêt immobilier d’un montant total de 100 000 € décaissé en une seule fois, d’une durée totale de 180 mois soit 15 années, le remboursement s’effectue en 179 mensualités de 686,83 €, et une dernière ajustée de 686,61 €.

Taux débiteur fixe de 2 %.

Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe : 3,37 %, assurance emprunteur obligatoire et frais de dossier compris.

Coût total du crédit : 26 319,18 €.

Montant total dû de 126 319,18 € dont 15 831,58 € d’intérêts, 800 € de frais de dossier, assurance de 7 797,60 €, frais de garantie de 1 890 €.

Quels sont les avis concernant le Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole séduit par son offre, c’est pourquoi 25 % des emprunteurs se tournent vers cette banque. Prêts classiques ou prêts aidés, taux attractifs et surtout, possibilité de moduler vos remboursements de prêt immobilier selon votre budget, de nombreux avantages vous sont offerts au Crédit Agricole.

Crédit Agricole prêt immobilier avis : à retenir
Avantages Inconvénients
  • Taux attractif
  • Vaste offre de prêt
  • Souscription simple en agence ou 100 % en ligne sur la plateforme e-immobilier
  • Conseillers spécialisés en immobilier
  • Une grande souplesse en matière de remboursement
  • Frais de dossier élevés
  • Délais longs pour les changements administratifs
Notes Crédit Agricole

App Store : 3,8/5

Google Play : 3,7/5

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt au Crédit Agricole ?

Les conditions de remboursement sont liées à la nature du prêt que vous avez souscrit (prêt classique, in fine, prêt relais, PTZ, etc.).

Peut-on moduler les échéances de son prêt immobilier au Crédit Agricole ? Oui, et c’est d’ailleurs l’un des points forts de cette banque. Il est même possible de revoir à la hausse le montant de vos mensualités si vous avez des rentrées d’argent exceptionnelles.

Les modalités de remboursement au Crédit Agricole
Prêt amortissable

Vous adaptez vos remboursements selon vos possibilités

  • 1re mensualité à 4 mois après le déblocage des fonds si vous achetez dans l'ancien
  • Modulation des mensualités à +/- 30 % plusieurs fois tout au long du prêt immobilier
  • Doublement d'une mensualité en cas de rentrée d'argent ponctuelle
  • Pause d'une mensualité
  • Pause à 100% durant 6 mois
  • Pause à 50 % durant 1 an
Prêt relais

Le prêt relais est remboursable au bout de 12 mois, voire 24 mois. Vous remboursez mensuellement les intérêts du crédit et l’assurance emprunteur, le capital est remboursé lors de la vente de votre bien immobilier.

Prêt à taux zéro

La durée du prêt est de 20 à 25 ans avec un différé de 5 à 15 ans maximum.

Est-il possible de faire un remboursement anticipé au Crédit Agricole ?

Oui, le remboursement anticipé du prêt immobilier au Crédit Agricole est possible. Ce remboursement peut être total ou partiel.

Attention, le Crédit Agricole prévoit des pénalités de remboursement anticipé, sauf si vous êtes dans l’une des situations suivantes :

  • Décès de l’emprunteur ou de son conjoint
  • Vente du bien en tant que résidence principale en cas de changement de lieu de travail de l’emprunteur ou de son conjoint
  • Cessation forcée de l’activité professionnelle de l’emprunteur ou de son conjoint

Les délais de traitement au Crédit Agricole

Au Crédit Agricole, vous pouvez faire une demande de prêt immobilier en agence ou directement sur la plateforme en ligne. Vous devez apporter toutes les informations nécessaires permettant au Crédit Agricole de calculer votre capacité d’emprunt et de s’assurer que vous pourrez rembourser les mensualités définies. Lorsque votre dossier est complet, comptez environ 15 jours pour obtenir une offre de prêt. Cette offre est valable 30 jours.

Vous pouvez faire une simulation de prêt immobilier en ligne ou avec un conseiller. Vous obtenez rapidement un accord de principe, la décision ne sera toutefois pas définitive avant une étude approfondie de votre dossier.

Renégocier son prêt avec le Crédit Agricole

Comment renégocier son prêt Crédit Agricole ? C’est simple, contactez votre conseiller pour savoir si une renégociation de votre taux d’emprunt est envisageable afin de réduire la durée de votre prêt immobilier ou le montant des mensualités. Nous ne pouvons que vous conseiller de faire une simulation de prêt immobilier pour savoir si cette renégociation est avantageuse, des frais de dossier seront appliqués.

Il est parfois plus intéressant d’envisager un rachat de votre crédit au Crédit Agricole par une autre banque si les conditions offertes sont optimales et permettent de compenser les frais de remboursement anticipé.

Et si le Crédit Agricole refuse mon prêt immobilier ?

Le Crédit Agricole peut parfaitement refuser le financement de votre projet immobilier si cette banque juge que vous n’êtes pas en mesure d’assumer son remboursement. Pas d’inquiétude pour autant, un refus du Crédit Agricole ne signifie pas que toutes les banques refuseront votre dossier.

Aujourd’hui, le haut conseil de stabilité financière, le HSCF, impose aux banques de bien étudier les dossiers des emprunteurs afin de limiter le risque de non-remboursement.

Vous devez respecter un taux d’endettement de 35 % au maximum, une marge sur 20 % des dossiers étant toutefois autorisée pour les profils les plus favorables dès lors que le reste à vivre est jugé suffisant (le reste à vivre est le montant qu’il vous reste une fois vos charges déduites de votre revenu).

Sachez que le Crédit Agricole n’est pas dans l’obligation de justifier son refus de prêt. Toutefois, ce refus est souvent lié à un manque d’optimisation de votre situation financière. Voici quelques conseils pour augmenter les chances d’obtenir un prêt immobilier au Crédit Agricole :

  • Bien gérer vos comptes et éviter les découverts
  • Avoir un peu d’épargne et augmenter votre apport
  • Supprimer les dépenses superflues
  • Rembourser des prêts à la consommation
  • Faire appel à un courtier pour obtenir les meilleures conditions. Avec un taux d’intérêt plus faible et une assurance emprunteur moins chère, vous pouvez réduire vos mensualités de crédit et mieux respecter le taux d’endettement.

Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation avec le Crédit Agricole

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Chez lesfurets, on vous propose une solution en ligne qui vous permettra d’en savoir plus sur son offre, les taux proposés et le montant que vous pourrez emprunter pour votre projet.

LesFurets.com - François

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