Crédit du Nord
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Le prêt immobilier Crédit du Nord :
conditions, avis, taux en 2022

Vous avez décidé de vous lancer dans un projet d’achat immobilier et devez trouver un financement ? C’est le moment d’étudier l’offre de prêt immobilier du Crédit du Nord pour vous faire un avis et déterminer si cette banque vous propose le meilleur taux et les meilleures conditions.

Description du prêt immobilier au Crédit du Nord

Le Crédit du Nord appartient au réseau de banque de détail de la Société Générale. Fondé en 1848, le Crédit du Nord s’adresse à la fois aux particuliers et aux professionnels. Parmi son offre bancaire, il vous propose notamment un prêt immobilier, Libertimmo, et un crédit relais pour acheter un bien immobilier avant même la vente de votre bien actuel.

Le prêt immobilier au Crédit du Nord en résumé
Objets du crédit Types de bien Nature du crédit Durées de remboursement Taux d'intérêt 
  • Acquisition
  • Rachat de crédit
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Crédit amortissable
  • Crédit relais
  • Prêt in fine
  • Jusqu'à 25 ans avec franchise maximale de 24 mois
  • Taux fixes

Vous souhaitez connaître le taux d’un prêt immobilier au Crédit du Nord ? Nous vous invitons à faire une simulation de prêt et de comparer l’offre de cette banque au baromètre des taux de prêt immobilier en 2022.

Durée d'emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,69 % 1,19 %
10 ans 0,69 % 1,33 %
15 ans 0,95 % 1,52 %
20 ans 1,10 % 1,64 %
25 ans 1,25 % 1,77 %

Taux au 1er mai 2022

Exemple représentatif :

Pour un prêt immobilier Libertimmo 1 à taux fixe, d'un montant de 100 000 € sur une durée de 15 ans, amortissable et sans franchise, consenti à un emprunteur âgé de 35 ans, cautionné par Crédit Logement et décaissé en une seule fois, au TAEG fixe de 2,641 % (taux débiteur fixe de 1,85 %). Le remboursement s'effectue en 180 mensualités de 658,37 €, assurance DIT incluse.

Le coût total du crédit est de 20 526,60 € dont : 14 591,60 € d'intérêts, 900 € de frais de dossier, 1 120 € de frais de garantie Crédit Logement, 3 915 € de montant total dû au titre de l'assurance DIT obligatoire pour un Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) de 0,485 % inclus dans le TAEG fixe.

Le coût standard mensuel de l'assurance emprunteur groupe est de 21,75 € pour un assuré de 35 ans couvert à 100% pour les risques décès, invalidité et incapacité de travail, et s'ajoute à l'échéance de remboursement du prêt. Le coût de l'assurance peut varier en fonction de votre état de santé.

Quels sont les avis concernant le Crédit du Nord ?

Le Crédit du Nord offre un panel d’offres en matière de prêt immobilier, du prêt classique Libertimmo au prêt relais en passant par le rachat de crédit. Si les taux d’intérêt ne sont pas les meilleurs du marché, le prêt immobilier Libertimmo offre beaucoup de souplesse et s’adapte ainsi aux évolutions de votre situation financière.

Tous les types de biens sont finançables, vous pouvez donner vie à vos projets immobiliers avec le Crédit du Nord.

Crédit du Nord prêt immobilier avis : à retenir
Avantages Inconvénients
  • Taux fixe
  • Possibilité de financer tous les types de biens (neufs, anciens, sur plan)
  • Modulation des échéances possible
  • Possibilité de ne payer que les intérêts et l'assurance avant l'emmenagement
  • Simulation en ligne
  • Taux un peu élevés
  • Frais de dossier un peu élevés
Notes Crédit du Nord

App Store : 2,2/5

Google Play : 4,6/5

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt au Crédit du Nord ?

Peut-on moduler les échéances de prêt immobilier au Crédit du Nord ? Oui, cette banque offre beaucoup de souplesse aux emprunteurs et permet de revoir, à la baisse ou à la hausse, vos mensualités de crédit immobilier.

Les modalités de remboursement au Crédit du Nord
Prêt amortissable

Le remboursement se fait par mensualités fixes tout au long du crédit. Toutefois, le Crédit du Nord offre de la souplesse dans les conditions suivantes.

Modulations d’échéances. Selon les conditions du Crédit du Nord, vous pouvez :

  • Augmenter le montant de vos remboursements dans la limite de 100 % de l'échéance précédente
  • Les diminuer sous réserve que le capital restant dû soit remboursable, au taux du prêt dans la limite de la durée initiale, majorée de 1 an lorsqu'elle est inférieure ou égale à 7 ans ou de 2 ans lorsqu'elle est supérieure à 7 ans

Report d’échéances. Selon les conditions du Crédit du Nord, sur la durée du prêt, 12 échéances au total pourront être reportées, dans la mesure où l’augmentation de la durée initiale du prêt sera limitée à 12 mois pour les prêts d’une durée inférieure ou égale à 7 ans et à 24 mois pour les prêts d’une durée supérieure à 7 ans. Chaque report est limité à une seule échéance. Pendant les périodes de report, les primes d’assurance groupe calculées sur le capital d’origine seront prélevées sur votre compte bancaire aux dates des échéances reportées.

Toute demande de report sera formulée par écrit et remise à la Banque, au plus tard, 10 jours avant la date de l’échéance. Vous devrez respecter un délai minimum de 12 mois, d’une part, entre 2 demandes consécutives de modulation d’échéances et, d’autre part, entre 2 reports d’échéance consécutifs.

Aucune demande de modulation ne pourra avoir d’effet pendant une période de report d’échéance

Prêt relais

Le prêt relais doit être remboursé dès la vente de l’ancien bien, sans indemnités de remboursement anticipé. Son montant tient compte de la situation du bien à revendre et de votre projet d’achat. Il pourra représenter, en général, entre 60 % et 80 % de la valeur du bien à revendre. La durée maximum du prêt relais est de deux ans.

Vous pouvez choisir entre les 2 options suivantes :

  • Franchise partielle : paiement mensuel des intérêts et la prime d’assurance - Report de l’amortissement du capital
  • Franchise totale : paiement mensuel de la prime d’assurance - Report des intérêts et du capital

Est-il possible de faire un remboursement anticipé au Crédit du Nord ?

Il est possible de faire un remboursement anticipé partiel ou total d’un prêt immobilier au Crédit du Nord.

En cas de remboursement partiel, la fraction du capital remboursé devra être au minimum égale à 10 % du capital initial.

Vous devrez verser une indemnité correspondant à 1 semestre d’intérêts sur le capital remboursé au taux moyen du prêt, sans excéder 3 % du capital restant dû avant le remboursement.

Aucune indemnité n’est due par vous en cas de remboursement par anticipation lorsque le remboursement est motivé :

  • Par la vente du bien immobilier suite à un changement du lieu de votre activité professionnelle ou de votre conjoint
  • Par le décès de l’emprunteur ou du conjoint
  • Par la cessation forcée de l’activité professionnelle de l’emprunteur ou de son conjoint.

Les délais de traitement au Crédit du Nord

S’il est possible de faire une simulation de prêt immobilier avec le Crédit du Nord en ligne, vous devez, en revanche, prendre contact avec un conseiller pour faire votre demande de crédit.

Le conseiller est à même de vous apporter une réponse de principe immédiate selon les éléments fournis. Toutefois, votre dossier nécessite ensuite une étude plus approfondie pour déterminer votre capacité d’emprunt. Le délai de réponse du Crédit du Nord pour obtenir un accord définitif est généralement de 15 jours.

Lorsque vous recevez votre offre de prêt, vous disposez d’un délai de 30 jours pour la renvoyer signée au Crédit du Nord.

Renégocier son prêt avec le Crédit du Nord

Comme la plupart des banques, le Crédit du Nord vous permet de renégocier votre prêt dans la mesure du possible. La renégociation n’aboutit pas toujours, cela dépend de votre taux actuel et de l’offre de la banque, mais aussi du temps qu’il vous reste à rembourser.

Si renégocier n’est pas la solution, pas d’inquiétude, il reste possible d’obtenir un meilleur taux. Vous pouvez songer au rachat de votre prêt immobilier Crédit du Nord par une autre banque qui propose des conditions plus attractives, vous permettant de faire d’importantes économies sur le coût total de l’emprunt.

Et si le Crédit du Nord refuse mon prêt immobilier ?

Le Crédit du Nord peut refuser votre demande de financement dès lors qu’il estime que votre capacité de remboursement n’est pas suffisante. De plus, il est contraint, comme les autres banques, de respecter les conditions de prêt immobilier du HCSF (haut conseil de stabilité financière). Celui-ci impose, en 2022, de respecter un taux d’endettement de 35 % et de ne pas prêter sur plus de 25 ans (27 ans en VEFA).

Toutefois, le Crédit du Nord dispose d’une tolérance sur 20 % des dossiers pour les profils favorables qui ne mettent pas leur situation financière en péril si leur taux d’endettement dépasse quelque peu le taux imposé.

Pour éviter tout refus de crédit, voici quels conseils qui pourraient rendre votre profil plus favorable :

  • Éviter les découverts et autres incidents de paiement
  • Avoir un apport personnel supérieur
  • Rembourser un prêt en cours
  • Faire appel à un courtier immobilier pour obtenir le meilleur taux, tant pour votre prêt immobilier que pour votre assurance de prêt.

Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation Crédit du Nord

Vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier au Crédit du Nord ? Gagnez du temps et utilisez notre outil en ligne. Avec lesfurets, vous pouvez en quelques minutes seulement connaître les conditions de crédit du Crédit du Nord et les comparer à celles des autres banques. De cette manière, vous vous assurez de souscrire un contrat de prêt immobilier avantageux pour réduire le coût total de votre crédit et réduire le montant de vos mensualités.

LesFurets.com - François

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