Crédit Foncier
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Le prêt immobilier Crédit Foncier :
conditions, avis, taux en 2022

Vous envisagez de faire l’acquisition d’un bien immobilier ? Nous vous proposons d’étudier l’offre de prêt immobilier de la banque Crédit Foncier pour vous faire un avis.

Attention, l’activité du Crédit Foncier est reprise par la BPCE, les informations présentées dans cet article sont les conditions actuelles du groupe Banque Populaire et Caisse d’Épargne.

Description du prêt immobilier au Crédit Foncier

Le Crédit Foncier propose des prêts immobiliers pour la réalisation de différents projets, de l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire à l’investissement locatif. Vous pouvez souscrire un crédit classique ou opter pour un crédit relais.

Le prêt immobilier au Crédit Foncier en résumé
Objets du crédit Types de bien Nature du crédit Durées de remboursement Taux d'intérêt 
  • Acquisition
  • Rachat de crédit
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Crédit amortissable
  • Crédit relais
  • Jusqu'à 25 ans
  • Taux fixes

Avant même de souscrire un prêt immobilier au Crédit Foncier, vous devez étudier les conditions. Cela passe notamment par le taux d’intérêt du Crédit Foncier qui doit être comparé au baromètre des taux immobiliers 2022 pour déterminer son attractivité.

Durée d'emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,69 % 1,19 %
10 ans 0,69 % 1,33 %
15 ans 0,95 % 1,52 %
20 ans 1,10 % 1,64 %
25 ans 1,25 % 1,77 %

Taux au 1er mai 2022

Exemple représentatif de prêt immobilier

Pour un crédit immobilier amortissable de 200 000 € pour l’acquisition d’une résidence principale, au taux débiteur annuel fixe de 1,25 %, Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 1,86 % (incluant les frais de garantie, de dossier, de tenue de compte et le coût de l’assurance emprunteur obligatoire), sur 20 ans, vous rembourserez 240 échéances mensuelles de 942,27 €, hors assurance emprunteur obligatoire.

Coût de l’assurance pour un emprunteur de 32 ans : 43,33 € par mois.

Coût total du crédit : 38 758,00 € dont 26 144,80 € d’intérêts, 300 € de frais de dossier, 400 € de frais de tenue de compte, estimation des frais : 1 514 € au titre de l’hypothèque, 10 399,20 € au titre de l’assurance emprunteur.

Montant total dû par l’emprunteur : 238 758,00 €.

Quels sont les avis concernant le Crédit Foncier ?

Les avis sur le Crédit Foncier sont partagés, les taux n’étant pas les plus attractifs du marché. Or, le taux d’intérêt est un élément majeur qui va impacter le coût total de l’emprunt et donc faire varier les mensualités de remboursement.

Les clients apprécient cependant la disponibilité des conseillers et la possibilité de moduler les échéances de prêt selon votre situation.

Crédit Foncier prêt immobilier avis : à retenir
Avantages Inconvénients
  • Conseillers disponibles
  • Variété de prêts pour tous les profils
  • Simulation en ligne disponible
  • Modulation possible des mensualités sous certaines conditions
  • Les taux ne sont pas les plus attractifs du marché
  • Pas de souscription en ligne d'un prêt immobilier
  • Quelques difficultés pour accéder à la délégation d'assurance
Notes Boursorama Banque

App Store : 4,4/5

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt au Crédit Foncier ?

Peut-on moduler les échéances de son prêt immobilier au Crédit foncier ? Oui, cela est possible, à la hausse ou à la baisse, selon les conditions du contrat de financement. Cela vous permet de vous adapter en cas d’imprévu financier ou de rentrée d’argent inattendue.

Les modalités de remboursement au Crédit Foncier
Prêt amortissable

Le remboursement du prêt amortissable au Crédit Foncier se fait par échéances constantes. Il reste toutefois possible de revoir les mensualités, à la hausse ou à la baisse, en cas de changement de situation temporaire.

Prêt relais

Il est possible de souscrire un prêt relais en cas d’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente de votre bien actuel. Vous remboursez en premier lieu les intérêts d’emprunt et l’assurance de prêt, le capital est remboursé lors de la vente ou à la fin du contrat de prêt.

Est-il possible de faire un remboursement anticipé au Crédit Foncier ?

Oui, le remboursement d’un prêt immobilier de manière anticipée est possible au Crédit Foncier, qu’il s’agisse d’un remboursement partiel ou total.

Des indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont susceptibles d’être appliquées à hauteur de 6 mois d’intérêts sans jamais dépasser 3 % du capital restant dû.

Toutefois, sachez que votre banque ne peut appliquer d’indemnités dans les cas suivants :

  • Vous vendez votre bien suite à un changement de lieu d’activité professionnelle
  • Vous ou votre conjoint décédez
  • Vous ou votre conjoint cessez de manière forcée votre activité professionnelle.

Les délais de traitement au Crédit Foncier

Si vous effectuez une simulation en ligne, vous pouvez obtenir une réponse de principe immédiate. Le délai de réponse définitive pour une demande de prêt immobilier au Crédit Foncier est ensuite d’environ 15 jours. Lorsque vous recevez votre offre de prêt, vous disposez de 30 jours pour la renvoyer signée.

Pour faire une demande de prêt, remplissez un formulaire en indiquant toutes les informations demandées quant à votre situation professionnelle, personnelle et financière. Ensuite, vous devrez finaliser votre demande en joignant les documents demandés par l’organisme de crédit afin qu’il puisse étudier votre situation.

Renégocier son prêt avec le Crédit Foncier

Il est possible de demander à renégocier son prêt immobilier au Crédit Foncier. Toutefois, faites une simulation en amont pour vous assurer que cette solution est véritablement intéressante financièrement.

Dans le cas contraire, pour obtenir un meilleur taux, tentez de faire un rachat de votre prêt immobilier au Crédit Foncier par une autre banque, vous pourriez bénéficier d’un taux plus attractif.

Et si le Crédit Foncier refuse mon prêt immobilier ?

Le Crédit Foncier est en droit de refuser votre demande de prêt, notamment si votre taux d’endettement est trop élevé. Rappelons qu’en 2022, le HSCF définit des conditions d’obtention de prêt immobilier strictes et impose aux banques de ne pas excéder un taux d’endettement de 35 %. Il leur demande également de ne pas prêter sur plus de 25 ans (27 ans en VEFA). Si vous présentez un profil favorable, rassurez-vous, les banques disposent d’une marge de manœuvre sur 20 % des dossiers.

Pour information, le Crédit Foncier n’a pas à justifier son refus. Toutefois, celui-ci étant justifié la plupart du temps par une capacité d’emprunt trop faible, voici quelques conseils à mettre en application pour vous ouvrir les portes du crédit immobilier :

  • Remboursez un prêt en cours
  • Augmentez votre apport personnel
  • Limitez les incidents de paiement et les découverts
  • Faites appel à un courtier pour réduire le taux d’emprunt et obtenir la meilleure assurance emprunteur pour votre financement.

Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation au Crédit Foncier

Vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier au Crédit foncier ? Faites votre simulation sur notre outil en ligne. Avec lesfurets, vous pouvez connaître les offres du Crédit Foncier, mais aussi, et surtout, les comparer avec celles de la concurrence pour obtenir le meilleur taux et faire des économies majeures sur votre prêt immobilier.

LesFurets.com - François

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