Crédit Mutuel
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Le prêt immobilier Crédit Mutuel :
conditions, avis, taux en 2022

Vous souhaitez souscrire un prêt immobilier au Crédit Mutuel ? Il est important de vous faire un avis sur son offre avant de vous lancer. L’objectif : vous assurer de souscrire le crédit immobilier offrant le meilleur taux et les meilleures conditions selon votre profil.  

Description du prêt immobilier au Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel est une banque créée en 1882. Cette banque mutualiste vous propose différents prêts immobiliers à taux fixe ou variable pour tous vos projets immobiliers. Petit bémol : il n’est pas possible de souscrire en ligne ou de faire une simulation, vous devez contacter un conseiller.

Le prêt immobilier au Crédit Mutuel en résumé
Objets du crédit Types de bien Nature du crédit Durées de remboursement Taux d'intérêt 
  • Acquisition
  • Rachat de crédit
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Crédit amortissable
  • Crédit relais
  • PTZ
  • Jusqu'à 25 ans
  • Taux fixes
  • Taux variables

Pour savoir si le taux d’intérêt du Crédit Mutuel est compétitif, il est intéressant de le comparer avec le baromètre des taux immobiliers du moment.

Durée d'emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,50 % 0,99 %
10 ans 0,60 % 1,10 %
15 ans 0,80 % 1,30 %
20 ans 0,90 % 1,42 %
25 ans 1 % 1,58 %

Taux au 1er mai 2022

Exemple représentatif : pour un prêt de 150 000 € souscrit sur 180 mois à un taux de 1,5 %, la mensualité est de 931,11 €. Le coût total du crédit atteint 17 600,62 € + 760 € de frais de dossiers. Le montant total dû est de 168 360,62 €.

Quels sont les avis concernant le Crédit Mutuel ?

Les avis sur le prêt immobilier du Crédit Mutuel sont globalement favorables. Les emprunteurs apprécient de se voir proposer des taux compétitifs pour réduire le coût total de leur emprunt.

Ils peuvent, s’ils sont éligibles, souscrire en parallèle un PTZ et lisser les mensualités pour un budget mieux maîtrisé. Ils apprécient également la modularité des remboursements. En revanche, le manque de démarches en ligne est un véritable point faible à l’heure de la digitalisation de la banque en ligne qui permet de tout gérer sur internet, de la simulation à la souscription.

Crédit Mutuel prêt immobilier avis : à retenir
Avantages Inconvénients
  • Des taux attractifs
  • Permet de financer tous les types de biens
  • Pas de plafond de financement
  • Prêt modulable
  • Possibilité de différer le remboursement du prêt au démarrage
  • Apport minimum obligatoire
  • Pas de simulation en ligne possible
Notes Crédit Mutuel

App Store : 4,5/5

Google Play : 4,5/5

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt au Crédit Mutuel ?

Peut-on moduler les échéances de remboursement de son prêt immobilier au Crédit Mutuel ? Oui, cette banque s’adapte à votre situation financière et vous permet, en cas d’imprévu, de revoir votre mensualité à la baisse selon les conditions spécifiques de votre contrat. Votre situation s’améliore ou vous avez une rentrée d’argent exceptionnelle ? Vous pouvez aussi moduler vos mensualités à la hausse pour réduire la durée de votre crédit.

Les modalités de remboursement au Crédit Mutuel
Prêt amortissable

Il est remboursé mensuellement avec des mensualités fixes ou variables selon la nature du taux de votre contrat. Il est possible de demander la hausse ou la baisse de vos mensualités en cas de changement de revenu dans la limite d'un rallongement de la durée du prêt de 36 mois.

Prêt relais

Souscrit pour une durée minimale d'un mois et pour une durée maximale de 2 ans, le crédit relais du Crédit Mutuel est souple. Le capital est remboursé lors de la vente. Les intérêts peuvent être remboursés mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou in fine.

Est-il possible de faire un remboursement anticipé au Crédit Mutuel ?

Au Crédit Mutuel, le prêt immobilier peut être remboursé par anticipation. Le remboursement peut être partiel ou total. Attention, des pénalités peuvent être appliquées dans la limite d’un montant égal à 6 mois d’intérêts du capital remboursé sans dépasser 3 % du capital restant dû.

Le remboursement anticipé n’occasionne pas de frais s’il est motivé par :

  • Le décès du souscripteur
  • La vente du bien pour un changement de lieu de travail
  • Une cessation forcée d’activité professionnelle.

Les délais de traitement au Crédit Mutuel

Vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier au Crédit Mutuel ? Cette banque vous propose uniquement de calculer vos mensualités en ligne. Pour faire une simulation de crédit, vous devez :

  • Contacter un conseiller par téléphone ou remplir un formulaire pour être rappelé
  • Simuler votre projet avec le conseiller afin d’obtenir le meilleur taux du Crédit Mutuel
  • Vous rendre en agence pour étudier votre dossier
  • Signer votre offre de crédit immobilier.

Le délai de réponse pour un prêt immobilier au Crédit Mutuel est de quelques semaines pour obtenir un accord et votre offre de prêt. Vous disposez ensuite de 30 jours pour la renvoyer signée.

Renégocier son prêt avec le Crédit Mutuel

Il est possible d’envisager une renégociation de prêt immobilier avec le Crédit Mutuel afin de tenter d’obtenir un taux plus favorable. Toutefois, des frais de dossier sont appliqués. De plus, l’opération n’est pas toujours intéressante, notamment en fin de crédit, lorsqu’une grande partie des intérêts a été remboursée. Il est conseillé de faire une simulation de prêt pour y voir plus clair.

Si la renégociation n’est pas la solution la plus économique, vous pouvez aussi envisager un rachat de votre prêt immobilier au Crédit Mutuel par une autre banque pour obtenir de meilleures conditions de crédit.

Contactez un conseiller par téléphone ou rendez-vous en agence pour connaître les conditions de renégociation de votre prêt immobilier au Crédit Mutuel.

Et si le Crédit Mutuel refuse mon prêt immobilier ?

Le Crédit Mutuel peut ne pas apporter une réponse favorable à votre demande de prêt immobilier. Ce sera le cas si elle juge que votre capacité d’emprunt n’est pas suffisante et que vos revenus ne vous permettent pas de rembourser les mensualités de votre prêt. Sachez, toutefois, qu’elle n’a pas à motiver sa décision.

Le Crédit Mutuel, comme les autres banques, doit respecter les conditions de prêt immobilier du Haut Conseil de stabilité financière (HSCF). Il impose aux banques de respecter un taux d’endettement de 35 % et une durée de prêt qui n’excède pas 25 ans (ou 27 ans pour un achat sur plan). Rassurez-vous, selon votre profil, une tolérance peut être accordée. Le HSCF permet aux banques de disposer d’une marge de manœuvre sur 20 % sur les crédits octroyés.

Vous souhaitez éviter un refus de prêt ? Voici quelques conseils :

  • Surveillez vos comptes et évitez d’être à découvert
  • Remboursez un crédit personnel pour réduire votre taux d’endettement
  • Augmentez le montant de votre apport pour réduire le capital emprunté, et donc les mensualités
  • Faites appel à courtier en immobilier capable de vous proposer les meilleures conditions pour votre prêt immobilier au Crédit Mutuel (taux d’intérêt et assurance de prêt).

Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation au Crédit Mutuel

Vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier au Crédit Mutuel ? Nous vous proposons d’utiliser notre outil pour optimiser votre financement. Découvrez le montant de votre mensualité et comparez les conditions du Crédit Mutuel aux offres des autres banques, c’est simple et rapide. Notre outil en ligne est totalement gratuit et vous permet de trouver le meilleur crédit immobilier.

LesFurets.com - François

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