Fortuneo
Et si on vous aidait à choisir le financement de votre projet ?
Faire une simulation détaillée
1.09%
sur 7 ans
1.29%
sur 10 ans
1.59%
sur 15 ans
1.72%
sur 20 ans
1.8%
sur 25 ans
Consulter le baromètre des taux

Le prêt immobilier Fortuneo :
conditions, avis, taux en 2022

Vous recherchez un crédit immobilier et souhaitez vous tourner vers une banque en ligne ? C’est le moment de vous faire un avis sur le prêt immobilier de Fortuneo pour savoir s’il s’adapte à votre projet et votre budget.

Description du prêt immobilier chez Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne créée en 1992. C’est la marque commerciale d’Arkéa Direct Bank. Fortuneo propose une offre de crédit immobilier 100 % en ligne. L'offre Fortuneo Crédit Immobilier à taux fixe est récompensée par le Label d'Excellence 2022 du banc d'essai crédits de Profideo en juillet 2021.

Le prêt immobilier chez Fortuneo en résumé
Objets du crédit Types de bien Nature du crédit Durées de remboursement Taux d'intérêt
  • Acquisition
  • Rachat de crédit
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif (sauf dans le cadre d’une défiscalisation)
  • Pas de construction
  • Crédit amortissable
  • De 7 à 25 ans pour une résidence principale ou secondaire
  • De 7 à 20 ans pour un investissement locatif
  • Taux fixes

Vous souhaitez savoir si le taux d’intérêt pour un prêt immobilier Fortuneo se situe dans la moyenne du marché ? Voici le baromètre des taux au 1er mai 2022.

Durée d'emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,50 % 0,99 %
10 ans 0,60 % 1,10 %
15 ans 0,80 % 1,30 %
20 ans 0,90 % 1,42 %
25 ans 1 % 1,58 %

*Taux au 1er mai 2022

Exemple représentatif

Pour un crédit amortissable à taux fixe d’un montant de 200 000 € sur 15 ans (soit 180 mensualités), pour l’acquisition d'une résidence principale avec l’ouverture d’un compte bancaire Fortuneo :

TAEG fixe de 2,16 % (hors frais de notaire), taux débiteur fixe de 1,66.

Le TAEG inclut les frais de garantie, et l’assurance Fortuneo Emprunteur (Décès, PTIA, Incapacité Temporaire Totale de travail, Invalidité Permanente Partielle ou Totale) pour un emprunteur âgé de 30 ans (hors surprimes éventuelles) couvert à 100 % : 26,40 €/mois s'ajoutant à la mensualité, coût total sur toute la durée du crédit de 4 752 €, soit un TAEA de 0,30 %.

La mensualité, assurance comprise, est de 1 282,34 €.

Le coût total du crédit est de 33 451,20 € (intérêts + assurance obligatoire).

Le montant total dû par l’emprunteur s’élève donc à 233 451,20 € (montant emprunté + coût total du crédit).

Quels sont les avis concernant Fortuneo ?

Les avis sur le prêt immobilier de Fortuneo sont mitigés. Si la banque séduit globalement, la restriction en matière de projets est un frein. Vous ne pouvez pas financer de bien à construire, les investissements locatifs avec un dispositif de défiscalisation, les biens à l’étranger, etc. Cette banque en ligne se rattrape avec des taux corrects selon le profil d’emprunteur.

Fortuneo prêt immobilier avis : à retenir
Avantages Inconvénients
  • Pas de frais de dossier
  • Pas de frais de remboursement anticipé (sauf en cas de rachat par une autre banque)
  • Réponse de principe immédiate
  • Prêt jusqu’à 2 millions d’euros
  • Simulation et souscription en ligne
  • Taux attractifs
  • Apport de 10 % minimum
  • Tous les types de biens ne sont pas financés
  • Pas de modulation possible
Notes Fortuneo

App Store : 4,5/5

Google Play : 3,9/5

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt chez Fortuneo ?

Chez Fortuneo, les conditions de remboursement très classiques. Peut-on moduler les échéances de son prêt immobilier chez Fortuneo ? Non, malheureusement, cette banque en ligne ne propose pas cette option. C’est un risque à envisager en cas d’accident de la vie nécessitant une baisse ou un report de mensualités de crédit.

Les modalités de remboursement chez Fortuneo
Prêt amortissable
  • Remboursement par mensualités constantes tout au long du projet
  • Pas de possibilité de modulation des échéances

Est-il possible de faire un remboursement anticipé chez Fortuneo ?

Oui, Fortuneo permet de rembourser partiellement ou totalement votre crédit immobilier par anticipation. Mieux, elle n’impose pas d’indemnités de remboursement anticipé (IRA). Il existe toutefois une exception : des frais sont appliqués en cas de rachat de votre prêt immobilier Fortuneo par une autre banque.

Les délais de traitement chez Fortuneo

Pour obtenir un emprunt chez Fortuneo, suivez le guide.

  • Complétez votre demande de financement sur le site internet de Fortuneo
  • Obtenez une proposition commerciale immédiate
  • Déposez vos justificatifs sur espace dédié et sécurisé
  • Fortuneo analyse votre demande
  • En cas d’acceptation, vous recevez une offre de prêt au format électronique pour signature en ligne

Le délai de réponse pour un prêt immobilier chez Fortuneo est d’environ 15 jours.

Renégocier son prêt avec Fortuneo

Rien ne vous empêche de renégocier votre prêt immobilier Fortuneo en contactant par téléphone un conseiller. Il va étudier votre demande et déterminer si celle-ci est recevable selon votre profil et les conditions actuelles. Attention, toutefois, une simulation peut être intéressante pour savoir si la renégociation a réellement un intérêt. Par exemple, en fin de crédit, lorsque vous remboursez essentiellement le capital, le jeu n’en vaut pas nécessairement la chandelle.

Et si Fortuneo refuse mon prêt immobilier ?

Fortuneo peut parfaitement refuser le financement de votre projet immobilier et n’est pas dans l’obligation de justifier sa décision. N’abandonnez pas pour autant votre projet, d’autres banques offrant des conditions différentes peuvent accepter de vous octroyer un prêt immobilier.

Les refus sont la plupart du temps liés à votre capacité d’emprunt, les banques étant surveillées par le Haut Conseil de stabilité financière, le HCSF. Il impose en 2022 aux banques de ne pas prêter sur plus de 25 ans et de respecter un taux d’endettement de 35 %. Elles disposent toutefois d’une marge de manœuvre, 20 % des dossiers peuvent être traités avec plus de latitude si votre profil le permet.

Pour présenter un profil plus favorable aux banques, nous vous conseillons de :

  • Veiller à ne pas être à découvert
  • Augmenter votre apport personnel
  • Rembourser des crédits à la consommation en cours
  • Faire appel à un courtier immobilier pour obtenir les meilleures conditions de prêt (taux d’intérêt et assurance emprunteur)

Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation avec Fortuneo

Vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier avec Fortuneo ? Nous vous proposons un outil en ligne rapide et gratuit qui vous permet de connaître les conditions de cette banque en ligne selon votre profil d’emprunteur et de comparer son offre avec celles de la concurrence. L’objectif : trouver un crédit immobilier au meilleur prix.

LesFurets.com - François

Tout savoir sur le prêt immobilier

Retrouvez nos guides conseils ainsi que les dernières actualités du monde du prêt immobilier.

Guides
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.Les organismes de crédit comparés sont les partenaires du site Panorabanques.com, fournisseur du service de comparaison de crédit à la consommation pour LesFurets.com
Comparer