Hello bank!
Et si on vous aidait à choisir le financement de votre projet ?
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Le prêt immobilier Hello bank! :
conditions, avis, taux en 2022

Vous avez décidé de vous lancer dans un projet immoblier ? Résidence principale, secondaire, investissement locatif, le prêt immobilier Hello bank! permet de financer toutes vos acquisitions. La question est de savoir si les conditions de son prêt sont attractives. On vous dit tout pour vous faire un avis sur la banque et sur le prêt immobilier Hello bank!.

Description du prêt immobilier chez Hello bank!

Hello bank! est une marque commerciale de services bancaires en ligne de BNP Paribas. Hello bank! a vu le jour en 2013 et est aujourd’hui l’un des leaders de la banque en ligne. Elle diversifie son offre et est à même de vous proposer le financement de votre projet immobilier. Ici, vous n’avez pas besoin de vous déplacer, toute la démarche de demande du crédit immobilier se réalise intégralement en ligne.

Le prêt immobilier à Hello bank! en résumé
Objets du crédit Types de bien Nature du crédit Durées de remboursement Taux d'intérêt 
  • Acquisition
  • Rachat de crédit
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Crédit amortissable
  • Crédit relais
  • Prêt in fine
  • De 2 à 25 ans
  • Taux fixes

Il est intéressant de pouvoir comparer les taux d’Hello bank! aux taux d’intérêt actuels.

Durée d'emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,69 % 1,19 %
10 ans 0,69 % 1,33 %
15 ans 0,95 % 1,52 %
20 ans 1,10 % 1,64 %
25 ans 1,25 % 1,77 %

Taux au 1er mai 2022

N’hésitez pas à faire une simulation de prêt immobilier avec Hello bank! afin de savoir si son offre est attractive.

Exemple représentatif selon conditions applicables au 19/04/2022, susceptibles de révision :

Pour un prêt immobilier (1) destiné à l'acquisition d’un bien immobilier, d’un montant total de 200 000 €, décaissés en une seule fois, et d’une durée totale de 20 ans, accordé à un client personne physique âgé de 40 ans ayant domicilié ses revenus sur un compte de dépôt ouvert sur les livres de Hello bank!, disposant d’un apport égal à au moins 10 % du montant de l’opération.

  • Taux d'intérêt annuel fixe : 1,55 %.
  • Coût total du crédit : 48 357,13 € dont 32 727,13 € d’intérêts,
  • 1 000 € de frais de dossier (2),
  • 2 630 € de frais de garantie Crédit logement (formule Standard),
  • 12 000 € d’assurance emprunteur (3).
  • Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : 2,30 %.

Une assurance emprunteur est exigée à hauteur de 100 % du capital emprunté pour l’octroi du prêt, selon les conditions, limites et exclusions prévues dans la Fiche Personnalisée et la Fiche Standardisée d’information qui vous seront remises. Montant total dû par l’emprunteur (montant total du prêt + coût total du crédit) : 248 357,03 €. Prêt remboursable en 239 mensualités de 1019,70 € et une dernière échéance mensuelle de 1018,83 € (hors assurance) + 240 cotisations mensuelles de 50 € d’assurance emprunteur.

Quels sont les avis concernant Hello bank! ?

Des taux d’intérêt attractifs, des frais de dossier bas, un délai de réponse rapide, tout cela impacte favorablement les avis sur le prêt immobilier Hello bank!. La démarche 100 % en ligne est également appréciée, les clients pouvant effectuer une demande de prêt où qu’ils soient et à n’importe quel moment.

Le fait de pouvoir moduler les échéances pour les adapter à votre situation en temps réel est aussi un plus très apprécié des clients de cette banque en ligne ayant souscrit un emprunt immobilier.

Boursorama Hello bank! prêt immobilier avis : à retenir
Avantages Inconvénients
  • Taux intéressants
  • Frais de dossier faibles
  • Modulation des remboursements
  • Pause dans les mensualités
  • Modification de la date de prélèvement
  • Remboursement anticipé
  • Réponse de principe sous 48 heures
  • Pas toujours simple de joindre un conseiller par téléphone
Notes Hello bank!

App Store : 3/5

Google Play : 3,7/5

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt chez Hello bank! ?

Peut-on moduler les échéances d’un prêt immobilier chez Hello bank! ? Oui, vous pouvez le faire, à la hausse ou à la baisse, selon votre situation financière. Dans le premier cas, vous pouvez alors réduire la durée de votre prêt. Dans le second cas, vous limitez les risques de surendettement si vous devez faire face à un imprévu.

Les modalités de remboursement à Hello bank!
Prêt amortissable

Les mensualités sont prélevées directement sur votre compte courant

Vous pouvez choisir le quantième, c'est-à-dire la date à laquelle vous souhaitez rembourser mensuellement votre crédit.

Prêt relais

Une période de différé de paiement des intérêts peut être prévue. Pendant cette période, seules les primes d'assurance sont perçues, le cas échéant. Les intérêts reportés sont capitalisés annuellement.
Le remboursement du capital intervient au plus tard à la date d'échéance contractuelle du prêt.
S'il intervient avant cette date, aucune indemnité de remboursement anticipé n'est due.
En cas de remboursement partiel, les échéances postérieures sont réduites proportionnellement.

Est-il possible de faire un remboursement anticipé chez Hello bank! ?

Adressez votre demande à la Hello Team si vous envisagez de faire un remboursement anticipé partiel ou total de votre prêt immobilier. Le montant doit représenter, pour un remboursement partiel, a minima 1/10edu montant initial du prêt.

Des frais sont facturés, sauf dans les cas suivants :

  • Vous vendez votre bien à la suite d’un changement de lieu d’activité professionnelle
  • Vous ou votre conjoint décédez
  • Vous ou votre conjoint cessez de manière forcée votre activité professionnelle.

Les délais de traitement chez Hello bank!

Pour faire votre demande de prêt immobilier chez Hello bank!, suivez ces étapes :

  • Complétez un formulaire en ligne
  • Finalisez votre dossier en signant en ligne et en téléchargeant les pièces justificatives
  • Obtenez votre offre de prêt
  • Renvoyez votre offre sous 30 jours.

Le délai de réponse pour un prêt immobilier Hello bank! est de 48 heures en ce qui concerne la réponse de principe. Ensuite, vous recevrez votre offre de prêt sous 15 jours.

Renégocier son prêt avec Hello bank!

Si votre taux initial est très élevé, vous avez tout intérêt à renégocier votre prêt immobilier avec Hello bank!. Cette démarche est judicieuse en début de prêt lorsque vous remboursez essentiellement des intérêts.

Toutefois, s’il est possible de renégocier un prêt avec Hello bank!, cela n’est pas toujours intéressant. De ce fait, il faut parfois envisager de faire un rachat de votre prêt immobilier Hello bank!  par une autre banque qui vous proposera des conditions plus intéressantes.

Une simulation de crédit immobilier s’impose pour en avoir le cœur net.

Et si Hello bank! refuse mon prêt immobilier ?

Hello bank! peut parfaitement refuser votre demande de financement et n’a pas à justifier ce refus. Pas d’inquiétude, une autre banque pourrait accepter votre demande de prêt immobilier, n’hésitez pas à faire une simulation et à comparer les offres.

Le refus est, la plupart du temps, motivé par une étude de dossier qui laisse apparaître le risque de non-remboursement des mensualités de prêt. La banque doit s’assurer de votre capacité d’emprunt. Pour ce faire, elle doit appliquer les règles d’obtention de prêt du HCSF (Haut Conseil de stabilité financière) qui demande de respecter un taux d’endettement de 35 % et une durée de prêt de 25 ans maximum (27 pour la vente sur plan).

Si votre profil est rassurant pour Hello bank!, cette banque en ligne dispose d’une marge de manœuvre sur 20 % des dossiers.

Vous souhaitez présenter le profil le plus favorable pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier, voici quelques conseils :

  • Augmentez votre apport personnel
  • Surveillez vos comptes et éviter les découverts
  • Remboursez un crédit conso pour réduire votre taux d’endettement
  • Faites appel à un courtier pour obtenir le meilleur taux.

Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation Hello bank!

Vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier Hello bank! ? Pourquoi ne pas utiliser notre outil en ligne et faire d’une pierre deux coups ? Vous simulez votre prêt et comparez l’offre Hello bank! avec celle de la concurrence afin d’être parfaitement certain que le prêt que vous souscrivez est celui dont le coût total est le plus faible. Vous faites des économies et augmentez votre reste à vivre sans modifier votre projet immobilier.

LesFurets.com - François

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