HSBC
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Le prêt immobilier HSBC :
conditions, avis, taux en 2022

HSBC est une banque qui vous permet de souscrire un crédit immobilier. Nous vous proposons de comparer son offre à celle de la concurrence pour vous faire un avis sur le prêt immobilier HSBC et savoir si cet acteur bancaire vous propose le meilleur taux pour votre projet.

Description du prêt immobilier chez HSBC

HSBC (Hong Kong & Shangai Banking Corporation) est une banque qui a vu le jour en 1865. Elle propose un large panel d’offres bancaires, et notamment des prêts immobiliers. Son offre principale se nomme MODELIZ, il s’agit d’un prêt à taux fixe sur 25 ans. Elle propose, en parallèle, FLEXIMMO, un crédit immobilier à taux variable.

Le prêt immobilier chez HSBC en résumé
Objets du crédit Types de bien Nature du crédit Durées de remboursement Taux d'intérêt 
  • Acquisition
  • Rachat de crédit
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Crédit amortissable
  • Crédit relais
  • Prêt in fine
  • Jusqu'à 25 ans
  • Taux fixes et variables

Pour connaître le taux d’intérêt d’un prêt immobilier chez HSBC, une simulation s’impose. Cela vous permettra d’avoir connaissance de son offre selon votre profil. N’hésitez pas à comparer cette offre avec le baromètre des taux immobiliers 2022 pour savoir si elle est véritablement attractive. Les taux actuels sont les suivants.

Durée d'emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,69 % 1,19 %
10 ans 0,69 % 1,33 %
15 ans 0,95 % 1,52 %
20 ans 1,10 % 1,64 %
25 ans 1,25 % 1,77 %

Taux au 1er mai 2022

Exemple représentatif

Pour un prêt immobilier d’un montant total de 300 000 € débloqué en une seule fois, sur une durée totale de 180 mois, au taux débiteur fixe de 1,40%, soit un taux annuel effectif global (TAEG) fixe de 1,81%, le remboursement s’effectue en 180 mensualités de 1 893,45 € pour un coût total du crédit de 42 181,01 €, frais de dossier de 1 000 € et frais de tenue de compte de 6 € par trimestre inclus. Montant total dû par l’emprunteur de 342 181,01 €

Les montants indiqués ci-dessus sont avec l’assurance emprunteur groupe comprise.

Le coût de base de l’assurance groupe emprunteur proposée par la banque est de 82,50 € par mois maximum pour un assuré de 30 ans couvert à 100% au titre des garanties Décès/PTIA/ITT/IPT/IPP et est compris dans l’échéance de remboursement du crédit. Le montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance, sur la durée totale du prêt sera de : 7 786,82 € pour un Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,34%. Le coût de l’assurance est un tarif indicatif avant examen du dossier et du questionnaire médical par l’assureur et il peut varier en fonction des garanties choisies.

Quels sont les avis concernant HSBC ?

HSBC propose un choix de prêts immobiliers capable de répondre aux différentes attentes des clients de cette banque. Les avis sur le prêt immobilier HSBC sont, à ce titre, positifs, d’autant que les taux proposés sont dans la moyenne du marché. La modulation des échéances s’adapte parfaitement aux besoins des emprunteurs. Les clients de cette banque sont également satisfaits de leur relation avec les conseillers.

HSBC prêt immobilier avis : à retenir
Avantages Inconvénients
  • Choix de prêts immobiliers à taux fixes ou variables
  • Prêt relais et prêt in fine
  • Modulation possible des mensualités
  • Taux attractifs selon les profils
  • Frais de dossier élevés (jusqu'à 1 200 €)
Notes HSBC

App Store : 4,5/5

Google Play : 3,7/5

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt chez HSBC ?

Peut-on moduler les échéances de prêt immobilier chez HSBC ? Oui, il est possible de modifier les mensualités de prêt, à la hausse ou à la baisse, selon votre situation spécifique, et ce jusqu’à 5 fois sur toute la durée du crédit. En cas d’évolution de votre situation financière, vous pouvez ainsi réduire ou allonger la durée de l’emprunt.

Les modalités de remboursement chez HSBC
Prêt amortissable

Vous remboursez des mensualités constantes tout au long de votre crédit.

Vous pouvez adapter jusqu'à 5 fois maximum vos mensualités en fonction de l'évolution de votre situation financière, modulations possibles selon les conditions contractuelles et sous réserve d'acceptation de la banque :

  • Vous pouvez demander à augmenter les échéances de votre prêt pour rembourser plus vite et ainsi réduire le coût total de votre emprunt (dans la limite du doublement de la première mensualité de la période d'amortissement et de votre capacité d'endettement)
  • Vous pouvez demander à réduire vos mensualités. Une modulation à la baisse n'est possible que si la durée total du prêt en résultant n'excède pas 2 ans par rapport à la durée de remboursement restant à courir au moment de la demande de modulation.
Prêt relais

Ce prêt, de minimum 30 000 €, est octroyé pour une durée maximale d’un an. Vous payez chaque mois les intérêts du prêt ainsi que l’assurance emprunteur. Le capital est remboursé lors de la vente ou, au plus tard, au terme du prêt relais.

Est-il possible de faire un remboursement anticipé chez HSBC ?

Le remboursement anticipé est possible chez HSBC, qu’il soit partiel ou total.

Il n’est possible d’effectuer un remboursement anticipé que si le montant remboursé est au moins égal à 10 % du capital emprunté.

Le remboursement anticipé engendre des frais à hauteur d’un semestre d’intérêts sans dépasser 3 % du capital restant dû.

Les indemnités de remboursement anticipé ne sont pas applicables chez HSBC dans les cas suivants :

  • Le décès du souscripteur ;
  • La vente du bien pour un changement de lieu de travail ;
  • Une cessation forcée d’activité professionnelle.

Les délais de traitement chez HSBC

Vous pouvez faire une simulation de prêt immobilier HSBC pour connaître ses conditions et définir le montant de vos mensualités. Vous pouvez ensuite affiner votre demande de prêt avec un conseiller par téléphone ou directement en agence.

Un accord de prêt vous sera délivré sous 15 jours environ et vous recevrez une offre de prêt, vous avez 30 jours pour l’accepter.

Renégocier son prêt avec HSBC

Il est possible d’envisager une renégociation de votre prêt immobilier HSBC en contactant un conseiller par téléphone ou en vous rendant directement en agence.

Sachez toutefois que la renégociation n’aboutit pas toujours, elle n’est pas intéressante en fin de crédit et si votre nouveau taux n’est pas suffisamment bas par rapport au taux actuel.

Si renégocier votre prêt immobilier avec HSBC ne vous permet pas de faire suffisamment d’économies, une autre solution existe. Vous pouvez faire une demande de rachat de votre prêt immobilier HSBC par une autre banque.

Une simulation de prêt immobilier s’impose pour déterminer quelle solution est la plus économique.

Et si HSBC refuse mon prêt immobilier ?

HSBC peut refuser votre demande de financement si elle estime que votre capacité d’emprunt n’est pas suffisante. Elle n’a pas à justifier sa décision.

HSBC, comme les autres banques, est contrainte par les recommandations en matière de prêt immobilier du HCSF (haut conseil de stabilité financière). Celui-ci impose de ne pas prêter au-delà de 25 ans (27 ans en VEFA) et de ne pas excéder un taux d’endettement de 35 %.

Rassurez-vous, une tolérance est acceptée sur 20 % des dossiers si votre profil est favorable.

Pour vous donner toutes les chances de voir votre demande de prêt immobilier acceptée par HSBC, voici quelques conseils :

  • Augmenter votre apport personnel
  • Rembourser un crédit conso
  • Surveiller vos comptes et éviter les incidents de paiement et les découverts
  • Faire appel à un courtier en crédit immobilier pour obtenir le meilleur taux d’intérêt et d’assurance.

Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation HSBC

Vous souhaitez effectuer une simulation de prêt immobilier avec HSBC ? Nous vous invitons à utiliser notre outil en ligne afin de connaître les conditions de l’offre de la banque HSBC et de la comparer avec les offres des autres acteurs du crédit immo. Vous pourrez alors vous assurer de faire le meilleur choix en réduisant le coût total de votre crédit en choisissant le TAEG (taux annuel effectif global) le plus bas.

LesFurets.com - François

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