Société Générale
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Le prêt immobilier Société Générale :
conditions, avis, taux en 2022

Vous avez décidé de devenir propriétaire et avez besoin de souscrire un crédit immobilier ? C’est le moment de savoir si le crédit immobilier de la Société Générale est à même de répondre à vos attentes en termes de taux et de conditions. lesfurets vous aident à vous faire un avis sur le prêt immobilier de la Société Générale.

Description du prêt immobilier chez Société Générale

La Société Générale est une banque créée en 1864, c’est l’une des plus anciennes en France. Elle a été privatisée en 1987. Elle propose un panel de prêts immobiliers que vous pouvez souscrire en ligne ou directement en agence. Elle propose un taux fixe tout au long de la durée de l’emprunt pour éviter toute surprise financière.

Le prêt immobilier à la Société Générale en résumé
Objets du crédit Types de bien Nature du crédit Durées de remboursement Taux d'intérêt 
  • Acquisition
  • Rachat de crédit
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Crédit amortissable
  • Crédit relais
  • Prêt in fine
  • PTZ
  • Eco-PTZ
  • PAS
  • De 3 à 30 ans
  • Taux fixes

Au-delà du choix offert en matière de crédit immobilier, le taux d’intérêt à la Société Générale est un critère de choix important.

Découvrez le baromètre des taux pour comparer l’offre de cette banque aux taux actuels. 

Durée d'emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,50 % 0,99 %
10 ans 0,60 % 1,10 %
15 ans 0,80 % 1,30 %
20 ans 0,90 % 1,42 %
25 ans 1 % 1,58 %

Taux au 1er mai 2022.

Exemple représentatif de financement d’une acquisition immobilière au moyen d’un prêt immobilier à taux fixe, amortissable, sans différé, de 150 000 € sur 15 ans, consenti à un emprunteur âgé de 35 ans, cautionné par Crédit Logement et décaissé en une seule fois, au taux débiteur annuel fixe de 1,47 % :

  • 180 mensualités de 959,84 €, assurance DIT obligatoire incluse
  • Coût total du crédit : 24 696,20 € dont : 17 236,28 € d'intérêts, 5 535 € de montant total dû au titre de l'assurance DIT obligatoire, soit une cotisation de 30,75 € par mois, soit un TAEA de 0,46 %
  • Inclus dans le TAEG : 1 000 € de frais de dossier, 1 565 € de frais de garantie Crédit Logement, 360 € de frais de tenue de compte, soit un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 2,21 %
  • Montant total dû (assurance DIT obligatoire incluse) : 175 696,28 €.

Quels sont les avis concernant la Société Générale ?

Les avis sur le prêt immobilier de la Société Générale sont globalement positifs. Les clients apprécient la réactivité et le professionnalisme des conseillers, notamment pour un accompagnement pertinent lors de la souscription en ligne. Cette souscription à distance est également, très appréciée, elle permet de ne pas être contraint de se déplacer en agence grâce à la signature électrique.

Société Générale prêt immobilier avis : à retenir
Avantages Inconvénients
  • Professionnalisme des conseillers
  • Simulation en ligne
  • Souscription en ligne possible
  • Vaste choix de crédits classiques ou aidés
  • Modulation des remboursements possible
  • Une application performante
  • Des renégociations complexes
  • Des frais de dossier élevés (1.000 €)
Notes Société Générale

App Store : 4,7/5
Google Play : 4,5/5

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt à la Société Générale ?

Peut-on moduler les échéances de son prêt immobilier à la Société Générale ? Oui, cette banque vous propose d’adapter à la hausse ou à la baisse vos mensualités de crédit, dans une certaine mesure, selon les termes du contrat. Cela vous permet, en cas de coup dur, de réduire vos mensualités. Si vous avez une rentrée d’argent inattendue, vous pouvez augmenter votre remboursement de manière ponctuelle.

Les modalités de remboursement à La Société Générale
Prêt amortissable
  • Mensualité fixe tout au long du crédit
  • Des paliers de remboursement possibles dès l'origine pour tenir compte des autres crédits concourant au financement de votre projet immobilier et permettre un remboursement mensuel constant
  • Des mensualités modulables en cours de crédit, à la hausse comme à la baisse et des possibilités de report d'échéances dans les conditions fixées par l'offre de prêt
Prêt relais

Des modalités de remboursement flexibles de 6 à 24 mois

Possibilité d'opter pour :

  • Un différé partiel : vous remboursez le capital en fin de contrat mais payez les intérêts et les cotisations d'assurance chaque mois
  • Un différé total : vous remboursez le capital et payez les intérêts en fin de contrat. Les intérêts non payés s'ajoutent au capital restant dû s'ils sont dus pour une année entière. Seules les cotisations d'assurance sont prélevées mensuellement.

Un différé total est donc plus onéreux qu'un différé partiel. En effet, dans ce dernier cas, seul l'amortissement du capital est reporté.

Est-il possible de faire un remboursement anticipé à la Société Générale ?

Le prêt immobilier à la Société Générale peut être remboursé de manière anticipée partiellement ou totalement.

  • Le remboursement anticipé partiel doit être au moins égal à 10 % du montant initial du crédit, sauf s’il s’agit du solde. Cela vous permet de réduire la durée du crédit ou le montant de vos mensualités.
  • Le remboursement anticipé total est possible à tout moment.

Des frais sont appliqués dans le cadre d’un remboursement anticipé du crédit immobilier à la Société Générale. Ils sont égaux à une semestrialité d’intérêts et limités à 3 % du capital restant dû.

Ces frais ne s’appliquent pas dans les cas suivants :

  • Vente du bien immobilier à la suite d’un changement de lieu d’activité professionnelle de l’emprunteur ou du conjoint
  • Décès de l’emprunteur ou du conjoint
  • Cessation forcée d’activité du souscripteur ou du conjoint.

Les délais de traitement à la Société Générale

Pour obtenir un prêt immobilier à la Société Générale, le processus est le suivant :

  • Vous faites une simulation de prêt à la Société Générale et obtenez votre taux d’intérêt personnalisé en 2 minutes 
  • Vous affinez votre projet avec un conseiller pour formaliser votre demande de crédit
  • Vous souscrivez un contrat d’assurance emprunteur (attention, n’oubliez pas que la délégation d’assurance vous offre la possibilité de souscrire une assurance emprunteur individuelle, comparez pour trouver une offre moins chère)
  • Vous recevez votre offre de prêt que vous pouvez signer électroniquement dans votre espace en ligne
  • Les fonds sont débloqués.

Le délai de réponse pour un prêt immobilier à la Société Générale est d’environ 15 jours. Si votre demande de financement est acceptée, vous recevrez une offre de prêt valable durant 30 jours.

Renégocier son prêt avec la Société Générale

Il est possible de renégocier un prêt immobilier à la Société Générale, même si certains clients jugent la démarche un peu complexe. La renégociation vous permet d’envisager un meilleur taux d’intérêt pour réduire le coût total du crédit. Si la Société Générale ne vous permet pas de renégocier, vous pouvez envisager un rachat de votre prêt immobilier à la Société Générale par une autre banque.

Notez que la renégociation n’est pas toujours intéressante (par exemple, lorsque vous remboursez plus de capital que d’intérêts), d’autant que des frais de dossier s’appliquent. N’hésitez pas à faire une simulation de prêt immobilier pour en avoir le cœur net.

Et si la Société Générale refuse mon prêt immobilier ?

La Société Générale est en droit de refuser votre demande de financement si elle juge que votre capacité d’emprunt n’est pas suffisante. Toutefois, cela ne signifie pas que votre projet immobilier est au point mort. D’autres banques sont susceptibles de vous accorder un prêt.

Aujourd’hui, c’est le Haut Conseil de stabilité financière (le HCSF) qui fixe les règles du crédit immobilier. En 2022, il demande aux banques de ne pas prêter sur plus de 25 ans (27 ans en VEFA) et de respecter un taux d’endettement maximal de 35 %. Toutefois, elles disposent d’une marge de manœuvre à hauteur de 20 % des dossiers. Aussi, avec un dossier favorable, vous pouvez envisager d’accéder au crédit, même si vous dépassez un peu le taux d’endettement requis.

Parce que les banques ne sont pas dans l’obligation de justifier leur refus, voici quelques conseils pour optimiser votre dossier :

  • Éviter tout découvert qui évoque un risque de non-remboursement des mensualités pour la banque
  • Augmenter le montant de votre apport pour réduire le montant du crédit, et donc des mensualités
  • Rembourser un crédit à la consommation pour réduire le taux d’endettement
  • Faire appel à un courtier en immobilier pour obtenir les meilleures conditions de prêt, tant pour votre taux d’intérêt que pour votre assurance emprunteur.

Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation Société Générale

Vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier à la Société Générale ? lesfurets vous proposent de vous faire une idée de l’offre de cette banque. Notre outil vous permettra de la comparer aux offres de crédit immobilier des autres banques du marché pour vous assurer d’effectuer le meilleur choix. Trouvez le meilleur taux et réduisez le coût total de votre prêt immobilier. Et n’oubliez pas de prendre une minute pour comparer les assurances de prêt pour faire des économies.

LesFurets.com - François

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