Chaque mois, lesfurets vous propose un baromètre des taux de prêt immobilier actualisé pour chaque région de France. Grâce à notre page dédiée, analysez et suivez l’évolution des taux d’intérêts régionaux et nationaux sur 10, 15, 20 et 25 ans pour vous aider à emprunter au meilleur taux.
Nombre d'années | 10 ans | 15 ans | 20 ans | 25 ans |
---|---|---|---|---|
Taux bas | 2.2% | 2.33% | 2.33% | 2.45% |
Taux médian | 2.66% | 2.79% | 2.9% | 3.07% |
Pour vous aider à préparer votre projet d'achat, nous avons concocté pour vous plusieurs tableaux récapitulatifs avec les meilleurs taux et les taux médians par région et par durée de prêt. Nous proposons 4 tableaux pour 4 durées de prêt : sur 10 ans, sur 15 ans, sur 20 ans et sur 25 ans. Ces données sont récupérées sur le site de notre partenaire La Centrale de Financement. Elles sont mises à jour mensuellement (dernière mise à jour en novembre 2022). N'hésitez pas à les utiliser pour approfondir votre recherche !
Régions | Meilleur taux pour un prêt sur 10 ans | Taux médian pour un prêt sur 10 ans |
Auvergne-Rhône-Alpes | 1,29 % | 2,03 % |
Bourgogne-Franche-Comté | 1,29 % | 1,98 % |
Bretagne | 1,29 % | 2,00 % |
Centre-Val de Loire | 1,29 % | 2,00 % |
Corse | 1,29 % | 1,84 % |
Grand Est | 1,29 % | 1,98 % |
Hauts-de-France | 1,29 % | 2,03 % |
Île-de-France | 1,29 % | 2,19 % |
Normandie | 1,29 % | 2,00 % |
Nouvelle-Aquitaine | 1,29 % | 1,97 % |
Occitanie | 1,29 % | 1,97 % |
Pays de la Loire | 1,29 % | 2,00 % |
Provence-Alpes-Côte d'Azur | 1,29 % | 1,84 % |
Régions | Meilleur taux pour un prêt sur 15 ans | Taux médian pour un prêt sur 15 ans |
Auvergne-Rhône-Alpes | 1,59 % | 2,18 % |
Bourgogne-Franche-Comté | 1,59 % | 2,16 % |
Bretagne | 1,59 % | 2,15 % |
Centre-Val de Loire | 1,59 % | 2,15 % |
Corse | 1,59 % | 2,05 % |
Grand Est | 1,59 % | 2,16 % |
Hauts-de-France | 1,59 % | 2,18 % |
Île-de-France | 1,59 % | 2,33 % |
Normandie | 1,59 % | 2,15 % |
Nouvelle-Aquitaine | 1,59 % | 2,13 % |
Occitanie | 1,59 % | 2,13 % |
Pays de la Loire | 1,59 % | 2,15 % |
Provence-Alpes-Côte d'Azur | 1,59 % | 2,05 % |
Régions | Meilleur taux pour un prêt sur 20 ans | Taux médian pour un prêt sur 20 ans |
Auvergne-Rhône-Alpes | 1,72 % | 2,33 % |
Bourgogne-Franche-Comté | 1,72 % | 2,30 % |
Bretagne | 1,72 % | 2,28 % |
Centre-Val de Loire | 1,72 % | 2,28 % |
Corse | 1,72 % | 2,19 % |
Grand Est | 1,72 % | 2,30 % |
Hauts-de-France | 1,72 % | 2,31 % |
Île-de-France | 1,72 % | 2,44 % |
Normandie | 1,72 % | 2,28 % |
Nouvelle-Aquitaine | 1,72 % | 2,27 % |
Occitanie | 1,72 % | 2,27 % |
Pays de la Loire | 1,72 % | 2,28 % |
Provence-Alpes-Côte d'Azur | 1,72 % | 2,19 % |
Régions | Meilleur taux pour un prêt sur 25 ans | Taux médian pour un prêt sur 25 ans |
Auvergne-Rhône-Alpes | 1,80 % | 2,45 % |
Bourgogne-Franche-Comté | 1,80 % | 2,41 % |
Bretagne | 1,80 % | 2,45 % |
Centre-Val de Loire | 1,80 % | 2,45 % |
Corse | 1,80 % | 2,34 % |
Grand Est | 1,80 % | 2,41 % |
Hauts-de-France | 1,80 % | 2,49 % |
Île-de-France | 1,80 % | 2,52 % |
Normandie | 1,80 % | 2,45 % |
Nouvelle-Aquitaine | 1,80 % | 2,43 % |
Occitanie | 1,80 % | 2,43 % |
Pays de la Loire | 1,80 % | 2,45 % |
Provence-Alpes-Côte d'Azur | 1,80 % | 2,34 % |
Pour vous aider à trouver votre prêt immobilier au meilleur taux d'intérêt et au meilleur moment, lesfurets vous propose de suivre chaque mois les taux nationaux et régionaux à 10, 15, 20 et 25 ans grâce à son baromètre des taux de crédit immobilier. Ces données à destination des emprunteurs sont communiquées par notre partenaire courtier La Centrale de Financement et correspondent à un premier coup d'œil sur ce que proposent les banques (mise à jour en novembre 2022).
Grâce à notre tableau des taux d'emprunts immobiliers mis à jour mensuellement, vous pourrez consulter et suivre l’évolution des taux de crédit immobilier fixes de votre région en fonction de votre plan de financement. Si vous avez déjà souscrit un prêt immobilier, vous pouvez profiter de l'évolution des taux d'intérêt immobilier pour renégocier le coût de votre prêt immobilier à la baisse. Il vous suffit pour cela de choisir la durée de remboursement souhaitée pour votre emprunt immobilier puis de regarder les taux d'emprunt moyens pratiqués en France et dans votre département.
Pour bien comprendre comment fonctionne notre baromètre des taux, il convient de parler brièvement du taux d’usure : il s’agit du taux maximum au-delà duquel les banques ne peuvent pas accorder de prêt. Il est calculé chaque trimestre par la Banque de France en prenant le taux moyen pratiqué par les banques lors du trimestre précédent auquel on ajoute un tiers.
S’il est normalement pensé pour protéger les acheteurs, il peut parfois, comme c’est le cas depuis quelques mois, devenir un obstacle lorsque les taux flirtent avec le taux d’usure, ce qui empêche certains acquéreurs d’obtenir un prêt.
Le taux d’usure actuel est entré en vigueur le 1er janvier 2023 et il est actuellement de 3,57 % pour les prêts à taux fixe d'une durée supérieure à 20 ans.
L’intérêt immobilier est la somme qu’un emprunteur doit payer à une banque pour obtenir un emprunt immobilier. Lorsqu’il est exprimé en pourcentage du capital emprunté, on parle de taux d'emprunt immobilier. Le taux immobilier correspond au coût du prêt de la somme dont vous avez besoin pour votre projet immobilier. D'autre part, on peut aussi parler de taux immobilier moyen à titre indicatif pour analyser le marché et identifier une éventuelle tendance à la hausse... . Les taux des prêts immobiliers sont influencés par différents taux du marché bancaire européen (les taux directeurs de la BCE, les taux d'emprunt OAT ou Euribor, le taux d'usure...) qui reflètent l'économie. En outre, le taux d'un crédit dépend aussi du type de taux (taux nominal, taux fixe, taux variable,...) associé à la nature des prêts proposés (le taux du prêt relais, prêts aidés,...), à ne pas confondre avec le TAEG. Ce dernier en effet vous permettra de comparer les offres de prêt.
Par exemple, si vous empruntez 100.000 euros sur deux ans avec un taux de prêt bancaire immobilier fixe de 5 %, vous devrez rembourser 52.500 euros par an, soit 105.000 euros à l’échéance de votre crédit.
L’intérêt est donc à la fois :
Plus loin, nous verrons comment effectuer une simulation de taux immobilier pour trouver la meilleure mensualité possible pour votre vente immobilière (une hausse de la mensualité ayant un impact direct sur votre capacité d'endettement). Nous vous parlerons également des calculettes gratuites que nous mettons à votre disposition à chaque étape de votre projet immobilier. Que vous cherchiez à calculer le montant que vous pouvez emprunter pour votre logement, estimer votre capacité d'emprunt en 2023, évaluer le taux d'assurance de votre banque, ou jauger le capital restant, nous verrons que chaque outil à une fonction cette année.
Le calcul des taux de prêts immobiliers repose sur plusieurs critères :
Un peu à la façon d’une prime d’assurance, le taux d’intérêt immobilier repose en partie sur le risque de non remboursement que prend la banque en vous prêtant de l’argent. Sans surprise, si vous gérez mal votre épargne, que vous êtes en CDD ou que vos revenus sont faibles, vous représentez un risque plus important que si vous avez un apport conséquent, un CDI et un bon salaire.
L’une des raisons d’être de notre baromètre des taux est également de vous donner la possibilité de comparer les meilleurs taux immobiliers d’une région à l’autre.
En effet, ceux-ci peuvent varier notablement selon la ville ou le département où se trouve le bien que vous envisagez d’acquérir.
Plusieurs raisons à cela :
Ainsi, si une banque n’atteint pas ses objectifs commerciaux en matière de crédits bancaires immobiliers, elle aura tendance à proposer des taux de prêt immobilier plus faibles pour séduire de nouveaux acheteurs potentiels. Évidemment, lorsque vous habitez dans une région où les transactions immobilières sont rares, les chances que cette situation se produise sont plus importantes.
Lors d'un achat immobilier ou d'une opération de rachat, nous l’avons vu, beaucoup de critères entrent en jeu lorsqu’il s’agit de savoir quel taux pour son prêt immobilier. Chaque demande d’emprunt est ainsi nourrie par des besoins et des capacités financières très différentes d’un emprunteur à l’autre. Par exemple, en fonction du profil des emprunteurs, les mensualités ne seront pas les mêmes. Il en sera de même pour l'assurance.
La seule solution efficace pour savoir de quel taux vous pouvez bénéficier pour votre immobilier consiste à réaliser une comparaison en ligne. Réalisable en quelques minutes seulement, celle que nous proposons via notre outil dédié vous permettra de connaître votre taux, en plus de toutes les conditions d’emprunt bancaire dont vous pourrez éventuellement bénéficier.
Actuellement, pour bénéficier du meilleur taux immo et profiter des taux bas, il faut mettre toutes les chances de votre côté. Évidemment, un apport personnel conséquent et une bonne situation professionnelle ne pourront que jouer en votre faveur, mais vous pouvez aussi actionner d’autres leviers :
À noter que nous avons dressé une évolution, historique et suivi des taux des emprunts immobiliers pour vous aider à y voir plus clair sur les fluctuations du marché.
En tant qu'emprunteurs, vous vous demandez, par exemple, quelle banque propose le meilleur taux 2023 sur 10 ans ? Une seule manière de le savoir, simuler son projet d'emprunt et solliciter nos partenaires courtiers en crédits immobiliers. Ce sont les plus qualifiés pour vous obtenir les meilleurs taux du marché bancaire.
En fonction de votre projet, qu'il s'agisse de l'achat d'une résidence principale, d'un investissement locatif, d'une opération de rachat de la durée de votre emprunt ou du calcul des mensualités souhaitées, ils contacteront leurs partenaires auprès de toutes les banques pour négocier avec eux les meilleurs crédits possibles, assurance comprise.
Baisse du taux immobilier moyen ? Hausse ? Tous les emprunteurs cherchent à connaître la projection bancaire à ce sujet. À ce sujet, nous vous conseillons de consulter les évolutions des taux directeurs OAT. Ces obligations bancaires servent en effet de référence indirecte pour la fixation des taux fixes des crédits immobiliers. Pratique pour anticiper une éventuelle hausse de la moyenne, qui pourrait vous pousser à retarder la réalisation de votre projet.
Retrouvez nos guides conseils ainsi que les dernières actualités du monde du prêt immobilier.
L’année 2021 aura été une année bien singulière pour le marché immobilier. Et maintenant que 2022 est en train de commencer, nous avons décidé qu’il serait intéressant de faire le point sur l’évolution des taux d’intérêt en 2020 et 2021. C’est l’heure du bilan !
Désignant le véritable taux de rendement d’un placement afin d’en estimer la valeur, le taux actuariel est un taux d’actualisation qui est très utilisé dans le monde des finances et notamment en immobilier. Servant ainsi à calculer le taux annuel effectif global (TAEG) d’un prêt immobilier entre autres, il se calcule à l’aide de différents flux financiers.
Variante du crédit immobilier à taux révisable, le taux capé, également appelé taux sécurisé ou encore taux flooré, permet de limiter les variations de taux, tant à la hausse qu’à la baisse. Fixant dès lors un plafond lors de la signature du contrat de prêt, cette option permet à l'emprunteur immobilier de ne pas dépasser le taux d'usure, qui n'est autre que le taux maximal légal que les organismes de prêt ont la possibilité de pratiquer lors de l'accord d'un crédit.
Comme annoncé par la Banque de France plus tôt au mois de janvier 2023, le taux d’usure va exceptionnellement être mis à jour chaque mois à compter du 1er février 2023. Les nouveaux chiffres ont été dévoilés et nous faisons le point avec vous.
Les données mensuelles de l'Observatoire Crédit Logement pour le mois de décembre 2022 ont été publiées. C'est l'occasion pour nous de faire le point sur la situation des taux immobiliers pour clôturer l'année écoulée.
Grand chamboulement en vue pour le marché immobilier : à compter du 1er février 2023, le taux d’usure serait réévalué chaque mois. Pourquoi et jusqu’à quand ? On vous explique.