Taux immobilier : baromètre au 23 janvier 2023

Les taux immobiliers actuels par région

Pour vous aider à préparer votre projet d'achat, nous avons concocté pour vous plusieurs tableaux récapitulatifs avec les meilleurs taux et les taux médians par région et par durée de prêt. Nous proposons 4 tableaux pour 4 durées de prêt : sur 10 ans, sur 15 ans, sur 20 ans et sur 25 ans. Ces données sont récupérées sur le site de notre partenaire La Centrale de Financement. Elles sont mises à jour mensuellement (dernière mise à jour en novembre 2022). N'hésitez pas à les utiliser pour approfondir votre recherche !

• Voici les données des taux pour un prêt sur 10 ans :

• Voici les données des taux pour un prêt sur 15 ans :

• Voici les données des taux pour un prêt sur 20 ans :

• Voici les données des taux pour un prêt sur 25 ans :

Comment connaître le taux immobilier de votre prêt ?

Pour vous aider à trouver votre prêt immobilier au meilleur taux d'intérêt et au meilleur moment, lesfurets vous propose de suivre chaque mois les taux nationaux et régionaux à 10, 15, 20 et 25 ans grâce à son baromètre des taux de crédit immobilier. Ces données à destination des emprunteurs sont communiquées par notre partenaire courtier La Centrale de Financement et correspondent à un premier coup d'œil sur ce que proposent les banques (mise à jour en novembre 2022).

Grâce à notre tableau des taux d'emprunts immobiliers mis à jour mensuellement, vous pourrez consulter et suivre l’évolution des taux de crédit immobilier fixes de votre région en fonction de votre plan de financement. Si vous avez déjà souscrit un prêt immobilier, vous pouvez profiter de l'évolution des taux d'intérêt immobilier pour renégocier le coût de votre prêt immobilier à la baisse. Il vous suffit pour cela de choisir la durée de remboursement souhaitée pour votre emprunt immobilier puis de regarder les taux d'emprunt moyens pratiqués en France et dans votre département.

Comment évolue le taux d’usure ?

Pour bien comprendre comment fonctionne notre baromètre des taux, il convient de parler brièvement du taux d’usure : il s’agit du taux maximum au-delà duquel les banques ne peuvent pas accorder de prêt. Il est calculé chaque trimestre par la Banque de France en prenant le taux moyen pratiqué par les banques lors du trimestre précédent auquel on ajoute un tiers.

S’il est normalement pensé pour protéger les acheteurs, il peut parfois, comme c’est le cas depuis quelques mois, devenir un obstacle lorsque les taux flirtent avec le taux d’usure, ce qui empêche certains acquéreurs d’obtenir un prêt.

Le taux d’usure actuel est entré en vigueur le 1er janvier 2023 et il est actuellement de 3,57 % pour les prêts à taux fixe d'une durée supérieure à 20 ans.

Qu’est-ce que le taux d’intérêt d'un prêt immobilier ?

L’intérêt immobilier est la somme qu’un emprunteur doit payer à une banque pour obtenir un emprunt immobilier. Lorsqu’il est exprimé en pourcentage du capital emprunté, on parle de taux d'emprunt immobilier. Le taux immobilier correspond au coût du prêt de la somme dont vous avez besoin pour votre projet immobilier. D'autre part, on peut aussi parler de taux immobilier moyen à titre indicatif pour analyser le marché et identifier une éventuelle tendance à la hausse... . Les taux des prêts immobiliers sont influencés par différents taux du marché bancaire européen (les taux directeurs de la BCE, les taux d'emprunt OAT ou Euribor,  le taux d'usure...) qui reflètent l'économie. En outre, le taux d'un crédit dépend aussi du type de taux (taux nominal, taux fixe, taux variable,...) associé à la nature des prêts proposés (le taux du prêt relais, prêts aidés,...), à ne pas confondre avec le TAEG. Ce dernier en effet vous permettra de comparer les offres de prêt.   

L’intérêt est donc à la fois :

• La somme que l’emprunteur doit au prêteur en échange du service rendu ;
• La rémunération que celui-ci perçoit en échange de l’argent qu’il prête et du risque de défaut de paiement du souscripteur.
• Le type du taux d'intérêt vous permettra aussi de comprendre les modalités de remboursement et d'échéanciers associés à votre emprunt.

Plus loin, nous verrons comment effectuer une simulation de taux immobilier pour trouver la meilleure mensualité possible pour votre vente immobilière (une hausse de la mensualité ayant un impact direct sur votre capacité d'endettement). Nous vous parlerons également des calculettes gratuites que nous mettons à votre disposition à chaque étape de votre projet immobilier. Que vous cherchiez à calculer le montant que vous pouvez emprunter pour votre logement, estimer votre capacité d'emprunt en 2023, évaluer le taux d'assurance de votre banque, ou jauger le capital restant, nous verrons que chaque outil à une fonction cette année.

Comment fonctionnent les taux de prêts immobiliers ?

Le calcul des taux de prêts immobiliers repose sur plusieurs critères :

• La politique commerciale de la banque au niveau des ses agences bancaires. 
• L’emplacement géographique du bien immobilier que vous convoitez
• La durée de votre emprunt : plus celui-ci est long, plus le taux d’intérêt immobilier sera élevé
• Les conditions du marché : indépendamment de votre profil, de votre projet immobilier et de votre plan de financement, les taux de crédit immobilier pratiqués par les banques dépendent aussi des taux directeurs que fixe la Banque Centrale Européenne.
• Votre profil (taux d'endettement, situation personnelle et professionnelle).

Comment votre situation géographique influe-t-elle sur votre taux de crédit immobilier ?

L’une des raisons d’être de notre baromètre des taux est également de vous donner la possibilité de comparer les meilleurs taux immobiliers d’une région à l’autre.

Plusieurs raisons à cela :

• D’abord, plus il y a de banques dans une même zone géographique, plus le taux moyen de prêt qui y est pratiqué est bas, concurrence oblige.
• Ensuite, il faut savoir que les taux immobiliers varient également en fonction du nombre de prêts immobiliers octroyés dans une même région.

Quel taux pour mon crédit immobilier ?

Lors d'un achat immobilier ou d'une opération de rachat, nous l’avons vu, beaucoup de critères entrent en jeu lorsqu’il s’agit de savoir quel taux pour son prêt immobilier. Chaque demande d’emprunt est ainsi nourrie par des besoins et des capacités financières très différentes d’un emprunteur à l’autre. Par exemple, en fonction du profil des emprunteurs, les mensualités ne seront pas les mêmes. Il en sera de même pour l'assurance.

La seule solution efficace pour savoir de quel taux vous pouvez bénéficier pour votre immobilier consiste à réaliser une comparaison en ligne. Réalisable en quelques minutes seulement, celle que nous proposons via notre outil dédié vous permettra de connaître votre taux, en plus de toutes les conditions d’emprunt bancaire dont vous pourrez éventuellement bénéficier.

Comment obtenir le meilleur taux d'emprunt pour votre prêt immobilier ?

Actuellement, pour bénéficier du meilleur taux immo et profiter des taux bas, il faut mettre toutes les chances de votre côté. Évidemment, un apport personnel conséquent et une bonne situation professionnelle ne pourront que jouer en votre faveur, mais vous pouvez aussi actionner d’autres leviers :

• Faites une simulation de prêt immobilier. Utilisez les calculatrices de prêt immobilier à votre disposition sur de nombreux sites comme lesfurets pour calculer votre capacité d’emprunt, vos frais de notaires ou encore le montant de vos mensualités et ainsi peaufiner votre plan de financement.
• Montrer à votre banquier que vous envisagez une relation à long terme avec lui, par exemple en y domiciliant votre épargne et vos revenus. Ce n’est pas obligatoire, mais cela ne peut que jouer en votre faveur pour obtenir de meilleurs taux de crédit immobilier.
• Négocier avec un courtier en crédit immobilier. Malgré des frais de courtage de l’ordre de 1 %, passer par un courtier immobilier peut vous faire gagner un temps précieux au moment de mettre en concurrence les offres de prêt de plusieurs banques.
• Préparez votre dossier en soignant votre épargne dans les mois qui précèdent votre demande afin de rassurer la banque sur vos capacités à gérer vos finances. En effet, celle-ci exigeant vos 3 derniers relevés de compte, veillez à éviter les découverts, les incidents de paiement et les dépenses déraisonnables.
• Réduisez au maximum la durée de votre emprunt immobilier. Plus la durée de remboursement de votre prêt immobilier sera courte, plus le taux d'emprunt immobilier pratiqué par la banque sera bas.
• Essayez de bénéficier d’un apport personnel. Si vous n’avez pas d’apport personnel, sachez qu’il existe des prêts aidés comme le prêt à taux zéro et des épargnes comme le PEL qui vous permettront de faire baisser le montant emprunté et par conséquent le taux d’intérêt immobilier.
• Comparez les offres de prêt immobilier ! Cela peut sembler évident, mais comparer avant de souscrire est encore la façon la plus efficace de bénéficier du meilleur taux immobilier. Et grâce à des comparateurs de prêts immobiliers en ligne comme lesfurets, vous n’avez même pas besoin de courir les banques et leurs sites pour cela.
• Consultez notre baromètre des taux immobiliers pour savoir quel est le taux immobilier actuel, quel est le taux immobilier sur des prêts de 25 ans, 20 ou 15 ans, quelle région a le taux immobilier le plus bas, etc.

Quelle banque présente le taux le plus bas pour un crédit immobilier ?

En tant qu'emprunteurs, vous vous demandez, par exemple, quelle banque propose le meilleur taux 2023 sur 10 ans ? Une seule manière de le savoir, simuler son projet d'emprunt et solliciter nos partenaires courtiers en crédits immobiliers. Ce sont les plus qualifiés pour vous obtenir les meilleurs taux du marché bancaire.

En fonction de votre projet, qu'il s'agisse de l'achat d'une résidence principale, d'un investissement locatif, d'une opération de rachat de la durée de votre emprunt ou du calcul des mensualités souhaitées, ils contacteront leurs partenaires auprès de toutes les banques pour négocier avec eux les meilleurs crédits possibles, assurance comprise.

Tendances à venir sur les taux immobiliers

Baisse du taux immobilier moyen ? Hausse ? Tous les emprunteurs cherchent à connaître la projection bancaire à ce sujet. À ce sujet, nous vous conseillons de consulter les évolutions des taux directeurs OAT. Ces obligations bancaires servent en effet de référence indirecte pour la fixation des taux fixes des crédits immobiliers. Pratique pour anticiper une éventuelle hausse de la moyenne, qui pourrait vous pousser à retarder la réalisation de votre projet.