Calculette prêt immobilier : simuler son taux, sa mensualité ou le montant à emprunter

Comment construire le budget de son
projet immobilier ?

Que vous soyez seul ou en couple, vous êtes sur le point de vous lancer dans un projet immobilier comme l’achat d’une résidence principale, secondaire ou d'un investissement locatif ? Que vous soyez primo-accédant ou non, vous n’ignorez sans doute pas combien il est important d’avoir un plan de financement solide pour obtenir facilement un prêt à des conditions avantageuses et au meilleur taux immo , notamment quand il s'agit du premier achat immobilier

Mais alors, combien emprunter pour acquérir le bien immobilier de mes rêves ? De quel taux puis-je bénéficier pour mon projet immobilier ? Faut-il un apport pour mon projet, et de combien ? Comment calculer ses frais de notaires ? L'impact de l'assurance emprunteur sur le coût total de votre emprunt bancaire ? Autant de questions qu’il est important de se poser lorsque vous êtes en train d’établir un plan de financement pour votre projet.

Pour rappel, les principaux éléments qui composent le pret immo et impactent vos mensualités sont divers et variés. Nous vous proposons une petite liste pour vous rafraîchir la mémoire.

• L'apport personnel.
• Le montant emprunté.
• Le coût de l'assurance emprunteur.
• Le cout total du crédit (son taux et sa durée).
• Les frais de dossiers.
• Les frais de notaire.

La construction du budget est primordiale lorsqu’il s’agit d’emprunter de l’argent pour financement un bien immobilier. L’obtention d’un crédit est engageante et ne doit pas se faire à la légère. Surtout si les montants de vos revenus ne sont pas élevés. Nous allons donc voir pourquoi il est très important d’utiliser une calculette de prêt immobilier, comment faire pour l’utiliser, nous allons évoquer quelques exemples puis déterminer ce qu’il faut idéalement faire après avoir utilisé cet outil de calcul immobilier.

Calculette de prêt immobilier : pourquoi l'utiliser ?

La calculette de prêt immobilier que nous proposons est très pratique pour visualiser l'ensemble des éléments de votre crédit :

• Le montant que vous pourriez emprunter ;
• La durée idéale de votre emprunt immobilier ;
• Le taux d’intérêt auquel vous pouvez prétendre. Celui proposé sur notre outil ne comprend pas l'assurance.
• La mensualité de votre prêt immobilier.  

Grâce à notre calculette de prêt immo, vous pourrez alors effectuer un rapide calcul des mensualités de votre emprunt. Par la suite, en sachant le montant de vos échéances mensuelles sur une durée donnée, il vous sera facile de déterminer le coût total de votre prêt, hors assurance ! 

Comment utiliser notre calculatrice
de crédit immobilier ?

Pour simuler les mensualités de votre prêt immobilier, il vous suffit d'utiliser notre calculette de crédit dédiée. C’est très simple. Il suffit de remplir :

• Le montant que vous souhaitez emprunter ;
• La durée de remboursement envisagée ;
• Le taux d'intérêt annuel que vous visez, hors assurance. Le taux appliqué par défaut se calcule en fonction du taux moyen observé en France sur la durée de remboursement souhaitée.

Calculer sa mensualité de votre prêt immo : quelques exemples

Pour mieux comprendre l’intérêt de réaliser un calcul de crédit logement, rien de tel qu’un exemple de mise en pratique de la calculette de prêt immo que nous proposons. Imaginez par exemple que vous voudriez emprunter 270.000 euros sur 25 ans, à un taux de 1,34% (données sélectionnées à titre informatif pour un période de conditions d'emprunt figée dans le temps et évolutive). Comment vont s'étaler vos mensualités de remboursement ? Comment vous allez rembourser le coût d'emprunt ? On vous éclaire :

Pour ces conditions d'emprunt, vous aurez 300 mensualités (25 ans) de 1017,56 € à rembourser. Voici comment ça va se passer.

• Pour votre première mensualité, vous paierez 792,56 € de capital restant dû. Vos intérêts seront donc de 225 € remboursés sur le coût total de votre emprunt.
• Lors de votre de 121ème mensualité et après déjà 10 ans de remboursement de votre emprunt, celle-ci paiera 798,52 € de capital, ce qui équivaut à 219,04 € d'intérêts. On voit donc bien qu'ils baissent, à l'image du coût de votre crédit
• Et à la 181ème mensualité, après 15 ans de remboursement, la part du capital représentera 805,20 €, pour 212,36 € d'intérêts. Votre coût continue donc de réduire. Lorsque cette part tombe à 0 € , votre prêt est remboursé !

D'autre part, selon la durée de remboursement choisie, le montant des mensualités d'un prêt immobilier de 270.000 € comme celui-ci, peut vous faire passer d’un coût total de 68.145 € sur 25 ans à un coût final de 96. 605 € sur 30 ans (sauf si vous décidez de faire racheter votre crédit).

Dès lors, vous comprenez mieux pourquoi il est important de bien effectuer votre calcul de mensualité de prêt pour choisir la durée de crédit la plus adaptée à votre situation financière, soit votre capacité d'emprunt. Nous reviendrons sur cette notion un petit peu plus bas.

L'intérêt de faire plusieurs simulations de prêt immobilier en 2022

L’un des principaux intérêts de nos outils de simulation de emprunt immobilier est de vous simplifier la vie. Ainsi avec notre calculette de prêt immobilier vous pouvez simuler différents scénarios en modifiant le montant de l’emprunt ou la durée de remboursement, afin de peaufiner le plan de financement.

Ainsi, au moment où vous serez détenteur de plusieurs offres de prêt immobilier comme enoncé ci-dessus. Le fait d'avoir mené plusieurs simulations de prêt immobilier vous permet de mieux comprendre et choisir l'offre de prêt immobilier la plus adaptée à votre projet d'achat immobilier (investissement locatif, résidence secondaire, résidence principale, placements immobiliers) et à votre profil d'emprunteur. Nos calculettes seront donc des aides en amont de votre demande de prêt pour affiner vos critères de choix et peuvent aussi être une aide à la décision au moment du choix (évaluer son endettement, et son reste à vivre, anticiper la construction de son budget annuel). 

Nos calculettes de prêt immobilier complémentaires

Au-delà de vos mensualités, nous vous proposons ici plusieurs outils de calcul concernant votre projet de crédit immobilier. Du montant que vous pouvez emprunter jusqu'à vos frais de notaire en pensant par votre taux d'endettement, n'hésitez pas à les utiliser, ils sont là pour ça !

Votre capacité d'emprunt

Cette calculette vous permet de connaître le montant que vous pouvez emprunter pour un prêt immobilier afin de mieux maitriser votre budget familiale et le reste à vivre mensuel. Un outil essentiel à utiliser comme base de travail en amont du montage de votre dossier d'emprunt. En ajustant la mensualité souhaitée, la durée du prêt et son taux, vous trouverez le montant qu'il vous faut en un clin d'oeil !

Simuler ma capacité d'emprunt immobilier

Votre taux d'endettement

Cette calculette du taux d'endettement met en parallèle le montant de vos revenus avec toutes les charges que vous avez actuellement en cours. Vous saurez alors de combien vous pouvez encore vous endetter avec un prêt immobilier, sans risquer d'entrer dans la spirale du surendettement et mieux maitrisé votre reste à vivre. Sachez que le taux d'endettement d'un menage est fixé à 33%. 

Calculer mon taux d'endettement

Vos frais de notaires liés à l'acquisition d'un bien immobilier

Dans un prêt immobilier, il y a de nombreux frais annexes qu'il convient de prendre en compte avant de monter son dossier de candidature à l'emprunt, pour être certain de bien les couvrir. Les frais de notaire en font partie. Réglementés, on vous propose de voir en quelques secondes seulement combien vous allez devoir régler à votre notaire pour le bien immobilier que vous convoitez. Les frais de notaire 

Calculer mes frais de notaire

Que faire après avoir utilisé notre calculatrice de prêt immobilier ?

Les calculatrices et simulateurs de prêt immo proposée par lesfurets doit vous permettre d'y voir plus clair en seulement quelques secondes de simulation de vos mensualités. Ainsi, vous pourrez mieux vous représenter votre prêt immobilier, et donc évaluer la faisabilité de votre projet aux banques ou à un courtier immobilier. Le courtier en prêt immobilier reste un atout dans le cadre d'un achat immobilier. Il peaufine votre profil emprunteur et consulte plusieurs banques pour vous permettre la comparaison des offres de prêts les plus adéquates

Ce faisant, il vous suffira d'effectuer une simulation de crédit immobilier afin de trouver l'offre la plus adaptée à vos besoins et à votre calcul initial, au meilleur taux et au coût total de prêt le plus avantageux grâce à nos partenaires courtiers immobiliers.