La capacité d’emprunt, c’est l’effort financier qu’un emprunteur peut supporter pour financer l’achat d’un bien immobilier en disposant d’un reste à vivre suffisant sans mettre son équilibre budgétaire en péril.
Sachant que pour un achat immobilier le pourcentage total des prêt contractés, c’est à dire le taux d’endettement de l’emprunteur, ne doit pas dépasser 33 % de ses revenus, si vous gagnez, par exemple, 3 000 euros par mois, votre capacité d’emprunt s’élèvera à 1 000 € mensuels.
Attention ! Votre capacité d’emprunt n’est que l’un des éléments parmi d’autres pris en compte par le courtier en immobilier la banque lors de l’étude de votre demande de prêt. Il est important, mais ne revêt pas de caractère décisif.
Calculer votre capacité d’emprunt est une étape cruciale qui vous permet de connaître le montant du prêt immobilier auquel vous pouvez prétendre, afin d’adapter le plan de financement de votre investissement locatif en conséquence. En effet, l’addition de votre capacité d’emprunt, de votre apport personnel et des prêts aidés que vous pouvez demander tels que le PTZ serviront à déterminer votre capacité d’achat et donc à éventuellement corriger votre projet immobilier.
Estimer au mieux votre capacité d’emprunt est une étape cruciale qui vous permettra de renforcer votre crédibilité lorsque vous soumettrez votre demande de prêt immobilier à une banque. Si vous montrez à celle-ci que vous maîtrisez votre dossier et que vous en connaissez les points forts et les faiblesses, votre négociation pour obtenir des conditions d’emprunt ou de rachat de crédit favorables, avec le meilleur taux de prêt immobilier, s’en trouvera grandement facilitée.
Pour calculer votre capacité d’emprunt, les banques prennent en compte :
Pour calculer votre capacité d’emprunt, il suffit d’additionner l’ensemble de vos revenus annuels, c’est-à-dire vos salaires, revenus locatifs, pensions alimentaires, etc. et de leur soustraire vos charges diverses. Vous obtenez ainsi vos revenus réels annuels que vous devez ensuite diviser par 12 avant de les multiplier par 33 % soit le taux d’endettement maximum. Vous obtenez ainsi votre capacité d’emprunt mensuelle à partir de laquelle les banques pourront calculer le montant total de votre emprunt en fonction de la durée de remboursement sur laquelle vous souhaitez vous engager.
Evidemment, la solution la plus simple est de vous munir de vos derniers relevés de compte pour connaître vos charges mensuelles et de vos bulletins de salaire pour simuler votre capacité d’emprunt grâce à la calculatrice de prêt immobilier dédiée de LesFurets.com. Gratuite et sans engagement, elle vous fera gagner un temps précieux.
Attention ! Nos outils de simulation de crédit sont mis à votre disposition à titre indicatif. Pour bénéficier d’une offre de prêt immobilier en bonne et due forme, utilisez plutôt notre formulaire de comparaison de crédit immobilier en ligne.