Calcul capacité d'emprunt

Calculez votre capacité d'emprunt en fonction des taux, de la durée souhaitée et des mensualités que vous pensez rembourser.
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Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt, c’est l’effort financier qu’un emprunteur peut supporter pour financer l’achat d’un bien immobilier en disposant d’un reste à vivre suffisant sans mettre son équilibre budgétaire en péril.

Sachant que pour un achat immobilier le pourcentage total des prêt contractés, c’est à dire le taux d’endettement de l’emprunteur, ne doit pas dépasser 33 % de ses revenus, si vous gagnez, par exemple, 3 000 euros par mois, votre capacité d’emprunt s’élèvera à 1 000 € mensuels.

Attention ! Votre capacité d’emprunt n’est que l’un des éléments parmi d’autres pris en compte par la banque lors de l’étude de votre demande de prêt. Il est important, mais ne revêt pas de caractère décisif.
En effet, le contexte compte également pour beaucoup. Ainsi, la capacité d’emprunt de certains acheteurs peut évidemment excéder le taux d’endettement recommandé de 33 % dès lors que le reste à vivre dont ils bénéficient est considéré comme suffisant par l’établissement bancaire. Effectivement, investir 1/3 de ses revenus dans un achat immobilier quand on gagne 2 500 € par mois, ce n’est pas la même chose que d’en faire autant quand on perçoit 10 000 € de revenus mensuels.

Pourquoi calculer votre capacité d’emprunt ?

Calculer votre capacité d’emprunt est une étape cruciale qui vous permet de connaître le montant du prêt immobilier auquel vous pouvez prétendre afin d’adapter votre plan de financement en conséquence.

En effet, l’addition de votre capacité d’emprunt, de votre apport personnel et des prêts aidés que vous pouvez demander tels que le PTZ serviront à déterminer votre capacité d’achat et donc à éventuellement corriger votre projet immobilier.

Estimer au mieux votre capacité d’emprunt est une étape cruciale qui vous permettra de renforcer votre crédibilité lorsque vous soumettrez votre demande de prêt immobilier à une banque.

Si vous montrez à celle-ci que vous maîtrisez votre dossier et que vous en connaissez les points forts et les faiblesses, votre négociation pour obtenir les conditions d’emprunt les plus favorables au meilleur taux s’en trouvera grandement facilitée.

Quels sont les critères pris en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt  ?

Pour calculer votre capacité d’emprunt, les banques prennent en compte :

  • Votre salaire ;
  • Vos éventuels revenus complémentaires : primes pension alimentaire, loyers, etc.
  • Ceux de votre co-emprunteur ;
  • Vos charges : loyer, échéances de prêt, factures d’énergie, etc.
  • Le type de logement que vous envisagez d’acheter : terrain, logement neuf, logement ancien, etc.
  • Le montant de votre apport personnel ;
  • La durée de remboursement souhaitée.

Comment calculer ma capacité d’emprunt ?

Pour calculer votre capacité d’emprunt, il suffit d’additionner l’ensemble de vos revenus annuels, c’est-à-dire vos salaires, revenus locatifs, pensions alimentaires, etc. et de leur soustraire vos charges diverses. Vous obtenez ainsi vos revenus réels annuels que vous devez ensuite diviser par 12 avant de les multiplier par 33 % soit le taux d’endettement maximum.

Vous obtenez ainsi votre capacité d’emprunt mensuelle à partir de laquelle les banques pourront calculer le montant total de votre emprunt en fonction de la durée de remboursement sur laquelle vous souhaitez vous engager.

Evidemment, la solution la plus simple est de vous munir de vos derniers relevés de compte pour connaître vos charges mensuelles et de vos bulletins de salaire pour simuler votre capacité d’emprunt grâce à la calculatrice dédiée de LesFurets.com. Gratuite et sans engagement, elle vous fera gagner un temps précieux.

Attention ! Notre calculatrice de capacité d’emprunt est mise à votre disposition à titre indicatif. Pour bénéficier d’une offre de prêt immobilier en bonne et due forme, utilisez plutôt notre formulaire de comparaison de crédit immobilier en ligne.

Un crédit vous engage et doit être remboursé, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours, la vente est subordonnée à l’obtention du prêt et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur devra lui rembourser les sommes versées.