La capacité d’emprunt, c’est l’effort financier qu’un emprunteur peut supporter pour financer l’achat d’un bien immobilier en disposant d’un reste à vivre suffisant sans mettre son équilibre budgétaire en péril.
Sachant que pour un achat immobilier le pourcentage total des prêt contractés, c’est à dire le taux d’endettement de l’emprunteur, ne doit pas dépasser 33 % de ses revenus, si vous gagnez, par exemple, 3 000 euros par mois, votre capacité d’emprunt s’élèvera à 1 000 € mensuels.
Attention ! Votre capacité d’emprunt n’est que l’un des éléments parmi d’autres pris en compte par le courtier en immobilier la banque lors de l’étude de votre demande de prêt. Il est important, mais ne revêt pas de caractère décisif.
Calculer votre capacité d’emprunt est une étape cruciale qui vous permet de connaître le montant du prêt immobilier auquel vous pouvez prétendre, afin d’adapter le plan de financement de votre investissement locatif en conséquence. En effet, l’addition de votre capacité d’emprunt, de votre apport personnel et des prêts aidés que vous pouvez demander tels que le PTZ serviront à déterminer votre capacité d’achat et donc à éventuellement corriger votre projet immobilier.
Estimer au mieux votre capacité d’emprunt est une étape cruciale qui vous permettra de renforcer votre crédibilité lorsque vous soumettrez votre demande de prêt immobilier à une banque. Si vous montrez à celle-ci que vous maîtrisez votre dossier et que vous en connaissez les points forts et les faiblesses, votre négociation pour obtenir des conditions d’emprunt ou de rachat de crédit favorables, avec le meilleur taux de prêt immobilier, s’en trouvera grandement facilitée.
Pour calculer votre capacité d’emprunt, les courtiers immobiliers gratuits et les banques prennent en compte :
Pour calculer votre capacité d’emprunt, il suffit d’additionner l’ensemble de vos revenus annuels, c’est-à-dire vos salaires, revenus locatifs, pensions alimentaires, etc. et de leur soustraire vos charges diverses. Vous obtenez ainsi vos revenus réels annuels que vous devez ensuite diviser par 12 avant de les multiplier par 33 % soit le taux d’endettement maximum. Vous obtenez ainsi votre capacité d’emprunt mensuelle à partir de laquelle les banques pourront calculer le montant total de votre emprunt en fonction de la durée de remboursement sur laquelle vous souhaitez vous engager.
Evidemment, la solution la plus simple est de vous munir de vos derniers relevés de compte pour connaître vos charges mensuelles et de vos bulletins de salaire pour simuler votre capacité d’emprunt grâce à la calculatrice de prêt immobilier dédiée de LesFurets.com. Gratuite et sans engagement, elle vous fera gagner un temps précieux.
Attention ! Nos outils de simulation de crédit immobilier sont mis à votre disposition à titre indicatif. Pour bénéficier d’une offre de prêt immobilier en bonne et due forme, utilisez plutôt notre formulaire de comparaison de crédit immobilier en ligne.
Retrouvez nos guides conseils ainsi que les dernières actualités du monde du prêt immobilier.
Comparer les taux de crédit des prêts immobiliers est la première préoccupation des acheteurs, mais ce ne doit pas être la seule. Dans une concurrence féroce entre banques et organismes de crédit, chacun met en avant les taux les plus bas pour séduire sa clientèle. Mais si le taux est un bon argument, d’autres éléments doivent être pris en compte afin de préserver le pouvoir d’achat de l’emprunteur.
Le prélèvement à la source pourrait influer sur les habitudes de consommation des foyers. Cette réforme fiscale risque aussi de réduire la capacité d’emprunt de certains ménages. LesFurets vous expliquent tout.
Depuis le 1er octobre 2016, le TEG (Taux Effectif Global) est devenu le TAEG, soit le Taux Annuel Effectif Global. Ce taux, devant être affiché obligatoirement par les organismes de prêt dans leurs publicités et leurs contrats de crédit, est essentiel à prendre en compte pour l'emprunteur. Mais que signifie-t-il vraiment pour lui ? LesFurets.com vous éclaire.
Les taux de prêt immobilier n'ont jamais été aussi bas pour le mois de mai 2019, atteignant un niveau historique de 1,29% ! C'est encore moins que le précédent record qui avait été enregistré fin 2016, soit 1,33%. Depuis le début de l'année, les taux ne cessent de baisser... LesFurets.com dresse la situation.
Bonne nouvelle pour les emprunteurs ! Un amendement de la loi Pacte a été adopté récemment par l'Assemblée Nationale dans le but de supprimer la clause de domiciliation propre à cette même loi. Avec cette modification, le futur souscripteur d'un crédit immobilier pourra bénéficier de plus de mobilité bancaire. On vous explique.
Après un mois de février à 1,44%, les taux sont repartis à la baisse en mars, à 1,39%. Ce score atteint presque celui de la fin de l'année 2016, avec 1,33%, soit le niveau historique le plus bas enregistré depuis 2001. De quoi donner des ailes à certains pour emprunter, comme les jeunes ou les personnes aux revenus modestes. Décryptage avec LesFurets.com.
