La capacité d’emprunt, c’est l’effort financier qu’un emprunteur peut supporter pour financer l’achat d’un bien immobilier en disposant d’un reste à vivre suffisant sans mettre son équilibre budgétaire en péril.
Sachant que pour un achat immobilier le pourcentage total des prêt contractés, c’est à dire le taux d’endettement de l’emprunteur, ne doit pas dépasser 33 % de ses revenus, si vous gagnez, par exemple, 3 000 euros par mois, votre capacité d’emprunt s’élèvera à 1 000 € mensuels.
Attention ! Votre capacité d’emprunt n’est que l’un des éléments parmi d’autres pris en compte par le courtier en immobilier la banque lors de l’étude de votre demande de prêt. Il est important, mais ne revêt pas de caractère décisif.
Calculer votre capacité d’emprunt est une étape cruciale qui vous permet de connaître le montant du prêt immobilier auquel vous pouvez prétendre, afin d’adapter le plan de financement de votre investissement locatif en conséquence. En effet, l’addition de votre capacité d’emprunt, de votre apport personnel et des prêts aidés que vous pouvez demander tels que le PTZ serviront à déterminer votre capacité d’achat et donc à éventuellement corriger votre projet immobilier.
Estimer au mieux votre capacité d’emprunt est une étape cruciale qui vous permettra de renforcer votre crédibilité lorsque vous soumettrez votre demande de prêt immobilier à une banque. Si vous montrez à celle-ci que vous maîtrisez votre dossier et que vous en connaissez les points forts et les faiblesses, votre négociation pour obtenir des conditions d’emprunt ou de rachat de crédit favorables, avec le meilleur taux de prêt immobilier, s’en trouvera grandement facilitée.
Pour calculer votre capacité d’emprunt, les courtiers immobiliers gratuits et les banques prennent en compte :
Pour calculer votre capacité d’emprunt, il suffit d’additionner l’ensemble de vos revenus annuels, c’est-à-dire vos salaires, revenus locatifs, pensions alimentaires, etc. et de leur soustraire vos charges diverses. Vous obtenez ainsi vos revenus réels annuels que vous devez ensuite diviser par 12 avant de les multiplier par 33 % soit le taux d’endettement maximum. Vous obtenez ainsi votre capacité d’emprunt mensuelle à partir de laquelle les banques pourront calculer le montant total de votre emprunt en fonction de la durée de remboursement sur laquelle vous souhaitez vous engager.
Evidemment, la solution la plus simple est de vous munir de vos derniers relevés de compte pour connaître vos charges mensuelles et de vos bulletins de salaire pour simuler votre capacité d’emprunt grâce à la calculatrice de prêt immobilier dédiée de LesFurets.com. Gratuite et sans engagement, elle vous fera gagner un temps précieux.
Attention ! Nos outils de simulation de crédit immobilier sont mis à votre disposition à titre indicatif. Pour bénéficier d’une offre de prêt immobilier en bonne et due forme, utilisez plutôt notre formulaire de comparaison de crédit immobilier en ligne.
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Depuis le 1er octobre 2016, le TEG (Taux Effectif Global) est devenu le TAEG, soit le Taux Annuel Effectif Global. Ce taux, devant être affiché obligatoirement par les organismes de prêt dans leurs publicités et leurs contrats de crédit, est essentiel à prendre en compte pour l'emprunteur. Mais que signifie-t-il vraiment pour lui ? LesFurets.com vous éclaire.
La souscription d'un prêt immobilier entraîne irrémédiablement des paiements réguliers de la part de l'emprunteur afin qu'il puisse rembourser jusqu'au bout son crédit. Le tableau d'amortissement est un document joint obligatoirement par la banque au souscripteur afin que ce dernier puisse disposer d'une vue détaillée des échéances financières qu'il devra respecter dans le temps. Les Furets.com font le point pour vous.
Lors de la souscription d'un prêt immobilier pour, à terme, l'achat d'un bien, la banque a besoin de garanties. Le privilège de prêteur de deniers, avec l'hypothèque et le cautionnement mutuel, sont les trois principales garanties que pourra mettre en place la banque pour se couvrir lors de la contraction d'un crédit immobilier. Les Furets.com vous explique le principe de ce fameux privilège.
Alors que le parc locatif a considérablement augmenté au cours de ces 30 dernières années en France, le Premier ministre a demandé à un député de la majorité de mener une mission pour faire évoluer le modèle des agences immobilières. Le but est de faciliter la mise en location des logements et les relations entre propriétaires et locataires.
Le gouvernement va lancer une nouvelle aide fiscale pour encourager les investisseurs à rénover des logements anciens dans les centres-villes. Les acquéreurs d'un bien dégradé, dont le montant des travaux représente un quart du prix, pourront déduire une partie de cet investissement de leur impôt sur le revenu. Cette incitation fiscale devrait entrer en vigueur dès le mois de janvier.
La hausse des taux d'intérêt en 2019, conjuguée à la montée des prix de l'immobilier, pourrait entraîner une baisse du volume des prêts distribués de 5 à 30 milliards d'euros, selon le courtier Capfi. Les primo-accédants seront les plus touchés. C'est donc le moment d'acheter.
