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Définition et caractéristiques du prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire est un type de crédit dans lequel l’emprunteur place en garantie le bien qu’il veut acquérir ou un bien qu’il possède déjà.

Il s’agit d’un prêt très rassurant pour les banques : en effet, pour vous prêter des fonds, les établissements bancaires demandent des garanties qui leur permettront de ne pas perdre d’argent si vous n’êtes plus en mesure de rembourser vos mensualités. En souscrivant un prêt hypothécaire, la banque pourra saisir le bien placé en garantie en cas de problème.

À savoir que le fait de placer un bien en hypothèque d’un prêt ne vous fait pas perdre sa propriété et son usage. Concrètement, tant que vous remboursez chaque mois votre prêt, vous profiterez de votre bien comme d’habitude.

Le prêt hypothécaire peut être souscrit aussi bien pour l’achat dans le neuf que dans l’ancien, que vous souhaitiez acquérir une résidence principale, secondaire ou même faire de l’investissement locatif.

Il peut aussi être choisi comme un prêt non affecté, c’est-à-dire que vous pouvez l’utilisez comme vous le souhaitez (contrairement à un prêt affecté dont l’utilisation est spécifiée dans un contrat).

Taux, montant et durée du prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire profite des mêmes variations de taux qu’un prêt amortissable. Autrement dit, les taux proposés par les banques vont varier selon l’état du marché. Il est donc très intéressant de comparer les offres de plusieurs établissements bancaires.

Le montant du prêt hypothécaire va dépendre de la valeur du bien que vous placez comme garantie. Il peut être judicieux de procéder à une expertise en amont car votre bien peut avoir pris ou perdu de la valeur avec le temps.

On estime que le montant du prêt représente entre 50 et 80 % de la valeur du bien selon la banque que vous contactez. En ce qui concerne le remboursement, celui-ci peut aller de 5 à 35 ans en fonction de la situation de l’emprunteur.

Pour illustrer, imaginons que vous souhaitiez obtenir un prêt hypothécaire et que, pour cela, vous vouliez utiliser comme garantie une maison que vous possédez déjà d’une valeur de 400 000 €. Voici plusieurs montants de prêt que vous pourriez obtenir :

Valeur de la maison placée comme garantie 400 000 €
Banque 1 avec prêt hypothécaire de 50 % de la valeur du bien 200 000 €
Banque 2 avec prêt hypothécaire de 65 % de la valeur du bien 260 000 €
Banque 3 avec prêt hypothécaire de 75 % de la valeur du bien 300 000 €

Comme vous le voyez, le montant d’un prêt hypothécaire peut varier, c’est pourquoi faire une simulation de prêt immobilier est un bon moyen de mettre en concurrence les banques et trouver celle qui vous fera la proposition la plus intéressante.

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Avantages et inconvénients du prêt hypothécaire

Est-ce que le prêt hypothécaire est une solution intéressante pour votre projet ? Pour le déterminer, nous allons passer en revue les avantages et les inconvénients de ce type de crédit.

Avantages du prêt hypothécaire

Choisir un prêt hypothécaire, c’est opter pour un crédit qui est très rassurant pour les banques. Comme vous disposez déjà d’un bien, l’établissement bancaire sait qu’elle pourra récupérer ses fonds quoi qu’il en soit, si vous n’êtes plus capable de rembourser vos mensualités. C’est aussi une solution très pratique lorsque vous ne parvenez pas à obtenir un autre prêt.

Autre avantage : le prêt hypothécaire n’est pas uniquement utilisé dans le cadre d’un projet immobilier. Le montant que vous empruntez peut donc être utilisé pour financer l’achat d’une voiture, un voyage ou même aider vos enfants à s’installer.

Enfin, rappelons que la durée de remboursement d’un prêt hypothécaire peut être plus longue que pour un prêt classique ce qui peut être intéressant pour certains profils d’emprunteurs qui souhaitent réduire leurs mensualités.

Inconvénients du prêt hypothécaire

Le principal inconvénient du prêt hypothécaire, c’est son coût : en effet sa mise en place passe par différents frais (rédaction de l’acte auprès du notaire, frais de publicité, mainlevée…).

Enfin, gardez à l’esprit qu’en cas de problème de remboursement, vous courrez le risque que votre bien soit saisi. Il faut donc réussir à être régulier dans le paiement de ses mensualités afin de ne prendre aucun risque.

Quoi qu’il en soit, faire une simulation de prêt hypothécaire est déjà un premier pas qui peut vous aider à savoir si ce type de crédit peut vous convenir.

Le conseil de François !
Ne négligez pas l’assurance emprunteur ! Elle vous couvre contre certains événements de la vie et peut représenter un coût si l’on ne prend pas le temps de bien comparer les offres des différents organismes !
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