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Par définition, le crédit fonctionnaire est un emprunt qui concerne les membres de la fonction publique. Il se différencie notamment du « prêt employeur », également appelé prêt Action Logement, qui est seulement accessible aux employés du secteur privé. D’autres profils peuvent également accéder au crédit fonctionnaire, nous verrons lesquels.

S’il peut s’agir d’un prêt immobilier fonctionnaire, cet emprunt concerne également différents types de crédits à la consommation et les opérations de rachat de crédit. On vous dira comment faire pour l’obtenir, mais commençons par comprendre comment marche le crédit fonctionnaire.

Crédit fonctionnaire : fonctionnement et avantages

Les conditions d’obtention d’un prêt fonctionnaire ne sont pas différentes de celles qui s’appliquent aux salariés du secteur privé. Vous devrez donc justifier un niveau de revenus proportionnel à votre demande d’emprunt pour qu’il soit accepté par l’établissement prêteur.

À noter que par la nature de leur profession, les fonctionnaires ont tendance à être considérés comme stables. Leurs dossiers ont donc de plus grandes chances d’être financés par les établissements bancaires.

Le crédit fonctionnaire présente également l’avantage de pouvoir être souscrit tout en bénéficiant des aides généralement accordées aux fonctionnaires comme la gratuité de la caution si elle est prise en compte par la mutuelle de la fonction publique. D’autre part, celle-ci peut aussi présenter des taux d’assurances aux prix moins élevés que ceux pratiqués sur le marché.

Les avantages du crédit immobilier fonctionnaire

En tant que fonctionnaire, vous pouvez également bénéficier d’une aide supplémentaire en ce qui concerne le crédit immobilier fonctionnaire. Plafonnée, celle-ci doit néanmoins répondre à plusieurs conditions comme :

  • Ne pas posséder de logement de fonction
  • Que votre crédit fonctionnaire soit affecté à l’acquisition d’un logement (neuf ou ancien)
  • Que cet achat soit effectué dans un rayon maximum de 50 kilomètres autour du lieu de travail de l’emprunteur fonctionnaire
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Qui peut bénéficier d’un crédit fonctionnaire ?

S’il est évident que, tous les agents de la fonction publique, qu’il s’agisse de celle d’État, hospitalière ou territoriale, titulaires, stagiaires ou contractuels, peuvent bénéficier de ce type d’emprunts, sachez que ce ne sont pas les seuls à pouvoir bénéficier du crédit fonctionnaire.

En effet, les proches de ces fonctionnaires peuvent également en bénéficier. Qu’ils soient en activité ou non, conjoints, descendants et ascendants directs peuvent ainsi déposer un dossier de candidature à un crédit fonctionnaire.

Enfin, seuls les salariés d’entreprises du secteur public comme la SNCF, La Poste, EDF-GDF, l’Institut National de la Recherche Agronomique (INRA) et certaines banques ont également la possibilité d’accéder au crédit fonctionnaire. Tout comme les représentants élus, qu’ils le soient localement, à l’échelle nationale ou européenne.

Crédit fonctionnaire : quels prêts sont concernés ?

Nous l’avons vu, le crédit pour fonctionnaire peut concerner différents types de crédits, à savoir : les crédits immobiliers, les crédits à la consommation, mais aussi le regroupement de prêts. Pour mieux comprendre, voici les crédits concernés par le prêt fonctionnaire :

Le prêt immobilier fonctionnaire

Le prêt immobilier, lorsqu’il a pour but de financer l’achat d’un logement destiné à être une résidence principale, que vous ayez des travaux à réaliser ou pas. Le crédit fonctionnaire ne pourra seulement pas financer la totalité du coût du logement et devra être adossé à un prêt réglementé comme le prêt conventionné ou le prêt à l’Accession Sociale.

Sa durée de remboursement devra être comprise entre 10 et 15 ans. Son montant sera calculé en fonction du nombre de pièces dont il dispose, de la zone géographique où il se situe et de la situation familiale du ménage emprunteur.

Les montants du crédit fonctionnaire

Composition du logement Zone 1 Zone 2 Zone 3
1 pièce 1.585€ 1.402€ 1.219€
2 pièces 1.981€ 1.753€ 1.524€
3 pièces 2.286€ 2.012€ 1.768€
4 pièces 2.698€ 2.393€ 2.088€
5 pièces 3.155€ 2.789€ 2.423€
6 pièces 3.506€ 3.109€ 2.698€
7 pièces 3.887€ 3.414€ 2.972€

Nous voyons donc que le crédit pour fonctionnaire ne peut pas dépasser les 3.800€.

Pour rappel, en ce qui concerne les zones plafond du prêt fonctionnaire :

  • La Zone 1 concerne, la ville de Paris et toutes les nouvelles villes de la région Île-de-France.
  • La Zone 2 concerne, toutes les villes de l’agglomération de l’Île-de-France ainsi que toutes les autres de plus de 100.000 habitants.
  • La Zone 3 concerne, tout le reste du territoire français hexagonal. Les départements d’Outre-mer n’étant pas pris en compte par le crédit fonctionnaire.

À noter que le crédit immobilier fonctionnaire bénéficie également d’un différé d’amortissement d’une durée de 3 ans pendant laquelle l’emprunteur n’aura à rembourser que les intérêts de son emprunt.

Les formes de crédits à la consommation

  • Le crédit renouvelable, qui, comme son nom l’indique, peut éventuellement être reconduit par l’emprunteur, qui donne la possibilité d’emprunter jusqu’à 3.000€.
  • Le prêt personnel, qui peut financer l’achat d’une voiture, une activité de loisir, des travaux de rénovation et encore bien d’autres types de projets compris entre 3.000€ et 20.000€.

Les opérations de rachat de crédit et de regroupement de prêts sont également accessibles avec le crédit fonctionnaire. Pour rappel, elles permettent à l’emprunteur de réduire ses mensualités en ayant plus qu’une créance à payer, contre un allongement de la durée d’emprunt totale.

Comment obtenir un crédit fonctionnaire ?

Si vous êtes concernés par tout ce que nous venons d’évoquer à propos du crédit fonctionnaire et que vous souhaitez en profiter, il faudra vous tourner vers les établissements qui proposent cette forme d’emprunt, comme le Crédit social des fonctionnaires (CSF), la Banque française mutualiste (BFM) et les organismes créditeurs qui le propose sur Internet.

Ayez en tête que comme pour toute demande de crédit classique, la pratique la plus intéressante convient de comparer les offres proposées pour trouver la plus adaptée à votre profil d’un point de vue professionnel et personnel, et à votre projet en lui-même. En plus, il peut arriver que certaines offres classiques soient plus compétitives, n’oubliez pas de les faire entrer dans votre processus de comparaison.

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