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Vous souhaitez contracter un crédit pour réaliser un projet immobilier ou pour engager des travaux conséquents chez vous ? Selon ce que vous souhaitez entreprendre, vous serez amené à souscrire logiquement un crédit immobilier ou bien un crédit pour travaux. Certains candidats au prêt immobilier cherchent néanmoins à tirer profit de l’attractivité de cette formule pour y ajouter une enveloppe dédiée aux travaux.

Quel salaire pour emprunter 100.000€ ?

Pour votre projet immobilier, vous aurez très certainement besoin de contracter un crédit auprès d’un organisme spécialisé. Le plus souvent il s’agit d’une importante somme d’argent que vous n’avez pas forcément à disposition, ou que vous ne souhaitez pas dépenser en une seule fois. La plupart du temps, le montant qui vous est accordé par la banque dépend en grande partie de votre capacité de remboursement.

Pour calculer votre capacité d’emprunt, vous devez considérer à la fois vos revenus fixes et variables (votre salaire, mais aussi les primes, l’intéressement, etc..), ainsi que vos charges (avez-vous un crédit en cours ? Un loyer en cours ? etc…). Le résultat de cette étude vous permettra ainsi de savoir si vous êtes en mesure d’emprunter, par exemple, 100.000 euros auprès de votre banque.

Notez en passant que le « seuil d’endettement », en France, est plafonné à 33% de vos revenus. Au-delà de ce pourcentage, il vous faudra probablement revoir votre projet d’investissement car aucune banque n’acceptera de prendre un risque !

Quelles mensualités de remboursement pour un prêt de 100.000 euros ?

Bref, pour savoir si votre crédit maison à hauteur de 100.000 euros est réalisable, connaître le montant de votre salaire ne suffira pas. Les banques prennent en effet en compte divers facteurs (votre situation professionnelle, la récurrence de vos revenus, vos charges etc..) de manière à calculer le taux d’endettement sur 10 / 15 / 20 ou 30 ans.

Pour obtenir un emprunt de 100.000 euros sur 10 ans en tenant compte d’un taux d’endettement de 33%, il vous faudra rembourser 833 euros tous les mois, avec un salaire minimum de 2.499 euros par mois. Pour emprunter sur 15 ans, vous devrez rembourser environ 555 euros tous les mois et disposer d’un salaire minimum de 1.665 euros. Pour emprunter 100.000 euros sur 20 ans (soit 240 mois), vous devrez rembourser 416 euros par mois, avec un salaire minimum de 1.250 euros.

Est-il possible d’emprunter 100.000€ pour un crédit travaux sans apport ?

La plupart du temps, les établissements de crédit ne vous permettent pas d’emprunter 100.000€ sans apport. Aucune loi particulière ne vous interdit cependant d’emprunter sans contribution financière. Mais vous devez réfléchir à ce que cela implique : car vous devrez également vous charger des frais annexes qui ne sont jamais inclus dans le financement – comme les frais de notaire, de garantie ou d’agence.

En d’autres termes, plus votre apport personnel est important, plus vous aurez la possibilité d’emprunter à la hauteur de vos exigences avec un salaire faible. Vos mensualités de remboursement seront moins lourdes, et vous pourrez même envisager de diminuer la durée du crédit, en accord avec votre banquier.

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Comment emprunter 100.000 euros ?

Les documents à fournir

Nous l’avons vu ensemble : emprunter pour un crédit immobilier ne se passe comme une lettre à la poste ! Avant de vous lancer et de faire votre demande auprès de votre organisme prêteur, vous devez considérer certains éléments et mettre de côté certains documents qui faciliteront les démarches pour emprunter 100.000€ pour travaux. Voici quelles sont les pièces à fournir obligatoirement :

  • Les deux derniers avis d’imposition
  • Les trois derniers bulletins de salaire
  • Les trois derniers relevés de compte en banque
  • Un justificatif d’identité (votre carte d’identité ou un passeport peuvent suffire)
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (il peut s’agir d’une quittance de loyer, des factures d’eau ou de téléphone, etc..)
  • Un justificatif de situation familiale : uniquement si vous empruntez en couple. Il peut s’agir du livret de famille ou de mariage, un certificat de Pacs, etc…
  • Le compromis de vente dans le cas d’un achat immobilier

Ces documents, rassemblés dans un dossier, vous serviront à chacune de vos rencontres avec un établissement de crédit – profitez-en durant cette période pour comparer les conditions de crédit immobilier entre les différents organismes.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier ? | lesfurets

L’intérêt des calculatrices immobilières pour préparer sa demande de prêt

Vous reculez devant la tâche de déterminer votre capacité d’endettement ? Cela peut se comprendre, compte tenu des critères à retenir pour obtenir le montant des mensualités que vous devrez régler. Pour vous aider, sachez que nous mettons à votre disposition une calculette prêt immobilier disponible en ligne, vous permettant de déterminer le montant de la mensualité d’un crédit immobilier selon plusieurs critères. Voici donc les données que vous aurez à saisir dans un premier temps :

  • Le montant emprunté : il correspond au montant du prêt immobilier que vous souhaitez contracter. Généralement, pour que la simulation d’un prêt immobilier en ligne fonctionne, il vous sera demandé de renseigner une somme supérieure à 1.000 euros.
  • La durée du taux : vous saisirez ici la durée de remboursement ainsi que le taux d’intérêt du crédit que vous avez sélectionné. Les taux en vigueur sont ceux pratiqués actuellement en France (7 /10 / 15 / 20 / 25 / 30 ans).
  • L’assurance : même si cette donnée n’est pas nécessaire pour le calcul, vous pouvez tout de même renseigner le taux pour l’assurance emprunteur (le taux d’assurance groupe moyen affiché par les établissements bancaires avoisine généralement 0,36%).

Une fois renseigné tous les champs et après validation de votre requête, vous obtenez le résultat de la simulation (c’est-à-dire, le montant de la mensualité avec ou sans assurance), de même que le coût total de l’emprunt bancaire. Vous obtenez également un échéancier, et dans certains cas un graphique illustrant l’amortissement du crédit.

Pour vous permettre d’emprunter en toute confiance et de consolider votre dossier de prêt, nous vous recommandons vivement d’utiliser ces outils. En effet, il se peut que votre dossier soit suffisamment fragile pour que vous ayez besoin de l’aide d’un courtier spécialisé dans l’immobilier.

Grâce cette expertise, vous obtiendrez le calcul de vos mensualités pour votre prêt immobilier très rapidement, en tenant compte des indicateurs classiques (taux, durée et montant emprunté). Vous découvrez ainsi en moins de deux minutes chrono la faisabilité de votre projet : notre comparateur sélectionne pour vous la meilleure offre de prêt, parmi plus de 120 offres de banques passées au crible.

Et parce que la constitution d’un dossier de prêt peut être une épreuve pour vous (surtout si vous devez emprunter une somme importante !), vous disposez à tout moment de l’expertise et du savoir-faire de nos partenaires courtiers pour la création de votre dossier de prêt. Une équipe dédiée appuie votre demande jusqu’à la signature de votre prêt immobilier, de manière à vous rassurer totalement sur la faisabilité de votre projet de financement !

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