Emprunter 200.000 euros : quel salaire faut-il ?

Pour emprunter 200.000 €, vous devez présenter des revenus suffisants. Mais ce n’est pas tout. Votre capacité d’emprunt est consécutive à différents facteurs, à l’image du taux d’intérêt qui peut fortement évoluer d’un organisme de crédit à l’autre, mais aussi d’un crédit à l’autre. Crédit immobilier, crédit travaux, les offres ne sont pas les mêmes. Il est ainsi parfois plus judicieux d’intégrer le crédit travaux au prêt immobilier pour bénéficier des meilleures conditions.

Quel salaire et quelles mensualités de remboursement pour emprunter 200.000 € ?

Vous vous demandez quel salaire est nécessaire pour emprunter 200.000 €. Pour le savoir, vous devez calculer votre taux d’endettement. Ce taux se calcule simplement, il prend en compte vos revenus et vos charges mensuelles telles que les loyers persistants après l’obtention de votre crédit, les autres crédits en cours, etc.

La mensualité de remboursement, si vous souhaitez emprunter 200.000 €, sera calculée en respectant votre taux d’endettement. Si l’on prend le tableau ci-dessous, par exemple, si vous présentez un salaire de 3.500 € par mois et si vous n’avez pas d’autres charges que votre mensualité de crédit immobilier, vous rembourserez 1.162 € pour un crédit maison de 200.000 €.

Toutefois, atteindre le taux d’endettement maximal peut être un risque. En effet, vous pouvez avoir envie de donner vie à d’autres projets. Imaginez, par exemple, que votre taux d’endettement soit maximal et que vous ayez besoin de souscrire un prêt auto. Celui-ci pourrait vous être refusé. Avec une calculette de prêt immobilier, simulez un calcul de mensualités pour pouvoir emprunter 200.000 € sans pour autant mettre en péril votre situation financière à moyen terme.

Quel salaire pour emprunter 200.000 € ? Quel remboursement pour un prêt de 200.000 € ? Nous avons effectué pour vous une simulation.

Selon la durée de votre prêt, sans charges mensuelles complémentaires, le salaire pour emprunter 200.000 € se situe entre 2.300 € et 5.100 € selon la durée du crédit maison.

Bon à savoir : le Haut Conseil de stabilité financière invite les banques à ne plus prêter au-delà de 25 ans (27 ans en VEFA).

Comment savoir le montant que je peux emprunter avec mon salaire ?

La capacité d’emprunt est une notion fondamentale lorsque l’on souhaite souscrire un crédit immobilier. Selon votre capacité de remboursement, vous évaluez le montant du crédit à envisager en fonction de votre salaire. Cela prend également en considération votre apport personnel.

Exemple de capacités d’emprunt

Nous avons réalisé différentes simulations de prêt immobilier pour vous permettre d’y voir plus clair. Nous avons pris en compte différents salaires avec un apport personnel de 20.000 €. Si vous vous demandez « combien puis-je emprunter avec mon salaire », les tableaux ci-dessous vont vous aider.

Il apparaît, par exemple, que la capacité d’emprunt d’une personne percevant un salaire mensuel de 2.200 € est de 192.400 € pour un remboursement sur 20 ans. Ce salaire ne permet donc pas a priori d’emprunter 200.000 €. En revanche, avec un salaire de 3.400 €, vous pouvez emprunter plus de 200.000 € avec un remboursement sur 15 ans.

L’importance du choix de la durée et du taux immobilier

Les tableaux ci-dessus démontrent très clairement l’impact de la durée du remboursement de crédit sur votre capacité d’emprunt. Avec un salaire de 5.000 € par mois, vous pouvez emprunter entre 225.307 € et 487.148 € selon la durée du crédit, de 10 à 25 ans. En clair, souscrire un crédit sur le long terme permet d’envisager un projet immobilier plus important.

La durée du crédit – là encore, les tableaux le démontrent – impacte fortement le taux de crédit. Emprunter 200.000 € sur 10, 15, 20 ou 25 ans modifie en profondeur les conditions du prêt. Le taux évolue ici de 0,45 % à 0,95 %, l’impact sur le coût de votre crédit est majeur.

Vous devez donc prendre en considération tous les paramètres pour souscrire un crédit immobilier offrant les meilleures conditions, tout en préservant votre budget et en conservant un reste à vivre correct.

Puis-je emprunter 200.000 € sans apport ?

Emprunter 200.000 € sans apport est possible selon les organismes de crédit, mais aussi selon votre profil. Plus vos revenus sont faibles, plus la banque souhaitera se garantir avec un apport minimal. De plus, cet apport vous permet d’envisager un projet immobilier différent. En apportant la somme nécessaire au paiement des frais de notaire, voire des frais d’agence immobilière, vous pouvez envisager un logement plus grand ou mieux situé, ou choisir simplement d’emprunter moins pour réduire le montant de vos mensualités.

Comment emprunter 200.000 € et obtenir les meilleures conditions ?

Si vous souhaitez emprunter 200.000 €, il est nécessaire de fournir un certain nombre de documents pour assurer au courtier en prêt immobilier ou à votre banquier votre capacité à emprunter. Vous devrez ainsi fournir les documents suivants :

• Vos bulletins de salaire
• Vos derniers relevés de comptes
• Votre dernier avis d’imposition

Vous devrez également présenter d’autres documents tels que le compromis de vente avec le montant de votre acquisition, une carte d’identité, ainsi qu’un justificatif de domicile.

Le conseil de François !

Mais avant même de vous lancer dans la souscription de votre crédit, il est nécessaire de faire une simulation de prêt immobilier. Si cela n’est pas obligatoire, c’est une aide précieuse pour commencer à donner vie à votre projet. Cette calculette de prêt immobilier vous permet de connaître le montant des mensualités à envisager en fonction du montant emprunté. Par exemple, pour emprunter 200.000 €, vous devrez rembourser 893 € sur 20 ans.

Ensuite, consacrez quelques minutes à la comparaison des offres des différents organismes prêteurs. Avec lesfurets, vous bénéficiez d’un outil simple, rapide, gratuit et sans engagement. Vous pouvez obtenir le meilleur taux de crédit immobilier grâce à l’expertise de nos partenaires courtiers.

Trouvez le courtier en prêt immobilier le plus proche de chez vous pour obtenir une proposition de financement optimale. Ce professionnel vous fera bénéficier de sa maîtrise de l’univers bancaire pour négocier votre prêt immobilier selon votre profil. Mais son rôle va, en réalité, plus loin. Le coût d’un prêt immobilier ne tient pas uniquement compte du taux d’intérêt. Le courtier immobilier vous propose de négocier également votre assurance emprunteur. Pour un prêt à 200.000 €, cette assurance peut coûter cher. Comparer s’impose pour réduire le coût de votre crédit, et donc vos mensualités de remboursement.