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Si votre achat concerne un bien ancien, songez à intégrer vos travaux éventuels dans l’enveloppe globale de votre crédit maison. Le taux d’intérêt du prêt travaux est plus élevé et fera augmenter sensiblement le coût de votre projet immobilier.

Quel salaire et quelles mensualités de remboursement pour emprunter 400.000 € ?

Pour savoir comment emprunter 400.000 €, certains éléments doivent être abordés, à l’image du taux d’endettement. C’est un paramètre fondamental sur lequel le banquier ou le courtier en prêt immobilier ne transigera pas. Celui-ci doit être de 33 %. Une tolérance sera accordée uniquement aux revenus les plus élevés pour lesquels le reste à vivre est assez important.

Pour mémoire, le taux d’endettement représente la part des charges dans vos revenus. Aussi, vos crédits et vos loyers ne peuvent excéder un tiers de vos revenus.

Autre notion fondamentale : le calcul des mensualités. Emprunter 400.000 € va nécessiter le remboursement de mensualités assez élevées. Il est nécessaire de les calculer afin de savoir si votre salaire est capable de les absorber tout en conservant un reste à vivre correct. Car, ne l’oubliez pas, vous empruntez a minima sur 10 ans. Aussi, durant cette période, vous êtes amené à changer de voiture, à réaliser des projets personnels, etc., qui pourraient imposer la souscription d’un nouveau crédit. Là encore, il faudra veiller à ce que votre taux d’endettement n’explose pas.

Nous avons réalisé quelques simulations pour un crédit maison de 400.000 €. Si vous empruntez sur 20 ans, les mensualités atteignent 1.787 €. Il faut, au minimum, un salaire de 5.400 € par mois pour les rembourser tout en respectant le taux d’endettement de 33 %.

Quel salaire pour emprunter 400.000 € ? Quel remboursement pour un prêt de 400.000 € ? Nous avons effectué pour vous une simulation.

Prêt de 400.000 € sur… 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Mensualité 3.410 € 2.324 € 1.787 € 1.498 €
Salaire minimal 10.300 € 7.000 € 5.400 € 4.500 €

Selon la durée de votre prêt, sans charges mensuelles complémentaires, le salaire pour emprunter 400.000 € se situe entre 4.500 € et 10.300 € selon la durée du crédit maison.

Bon à savoir : le Haut Conseil de stabilité financière invite les banques à ne plus prêter au-delà de 25 ans (27 ans en VEFA).

Comment savoir le montant que je peux emprunter avec mon salaire ?

Pour savoir si vous pouvez emprunter 400.000 € avec votre salaire, il faut cette fois aborder la notion de capacité d’emprunt. Il s’agit de l’effort financier que vous êtes capable d’assumer. Pour calculer la capacité d’emprunt, le banquier ou le courtier immobilier prend en compte vos revenus nets mensuels, votre apport éventuel et vos charges mensuelles persistantes après la souscription du crédit immobilier (loyers, crédits, etc.).

Exemple de capacités d’emprunt

Nous avons, une fois de plus, utilisé nos calculettes de prêt immobilier pour vous donner des informations précises quant à la possibilité d’emprunter 400.000 €. Il s’agit d’une somme importante qui nécessite un salaire à la hauteur de ce prêt. Pour cette simulation, nous avons pris une personne seule avec un apport de 10.000 € et pas de charges complémentaires.

Il apparaît que même sur 25 ans, emprunter 400.000 € n’est pas possible avec un salaire de 3.200 €. Si vous présentez un salaire de 6.600 €, vous pouvez emprunter 400.000 € sur 15 ans. Avec un salaire de 9.900 €, vous pouvez emprunter 400.000 € sur 10 ans en assumant parfaitement les mensualités imposées.

Salaire de 1.800 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 93.911 € 128.421 € 161.055 € 188.173 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Salaire de 2.700 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 130.866 € 182.631 € 231.582 € 272.260 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Salaire de 3.200 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 151.397 € 212.748 € 270.764 € 318.975 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Salaire de 6.600 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 291.006 € 417.543 € 537.201 € 636.636 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Salaire de 9.900 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 426.509 € 616.314 € 795.801 € 944.954 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %

L’importance du choix de la durée et du taux immobilier

La durée du prêt immobilier est un levier qui permet d’adapter les mensualités à votre capacité d’emprunter. Selon votre salaire, vous devez choisir une durée qui vous permet de respecter le taux d’endettement. Bien sûr, dès lors que cela est possible, il est conseillé de souscrire un crédit immobilier de 400.000 € sur une courte durée afin de réduire le coût global de votre crédit. En effet, le taux d’intérêt est toujours plus favorable pour un remboursement plus court. Ici, il passe de 0,45 % à 0,95 % selon la durée, de 10 à 25 ans.

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Puis-je emprunter 400.000 € sans apport ?

Il est possible d’emprunter 400.000 € sans apport. Toutefois, il faudra présenter un profil favorable. Cela représente une somme importante, les banquiers demandent de plus en plus un apport personnel à hauteur de 10 à 20 % du montant du crédit pour couvrir a minima les frais de notaire, les frais d’agence, etc.

S’il est possible d’emprunter sans apport, cela n’est pas toujours recommandé. L’apport personnel permet de réduire le coût total du crédit. Si vous avez besoin de 400.000 € et que vous avez un apport de 50.000 €, vous n’emprunterez que 350.000 €. Cela permettra de réduire la durée de votre crédit et d’obtenir un taux plus favorable, ou de réduire le montant de vos mensualités pour conserver un reste à vivre plus élevé.

Avec notre calculette de prêt immobilier, n’hésitez pas à faire des simulations pour comprendre à quel point l’apport personnel aura un impact majeur sur votre prêt de 400.000 €.

Comment emprunter 400.000 € et obtenir les meilleures conditions ?

Pour emprunter 400.000 €, vous allez devoir montrer patte blanche. Le banquier ou le courtier en prêt immobilier vous demandera de prouver votre capacité à rembourser les mensualités de votre crédit. Quel salaire pour emprunter 400.000 € ? Combien puis-je emprunter ? Une simple simulation de la part d’un professionnel du crédit vous dira si votre salaire est suffisant ou non. Pour ce faire, il aura besoin de documents tels que :

  • Vos bulletins de salaire
  • Vos derniers relevés de comptes
  • Votre dernier avis d’imposition.

Il pourra également vous demander votre compromis de vente, un justificatif d’identité et de domicile.

Le conseil de François !
Vous pouvez, de votre côté, faire une simulation de prêt immobilier grâce à notre calculette. Saisissez le montant de votre prêt, vous verrez apparaître le montant des mensualités selon la durée du crédit. Cela met en lumière la faisabilité de votre projet immobilier selon votre capacité de remboursement et vous permet de mieux préparer votre dossier de prêt.

Ensuite, comparez avec lesfurets afin de trouver les meilleures conditions de prêt pour emprunter 400.000 €. Notre comparateur vous permet de trouver, près de chez vous, le meilleur courtier en prêt immobilier qui sera le partenaire de vos économies. Non satisfait de négocier le taux de votre crédit, il négociera votre assurance de prêt pour réduire, de manière importante, le coût global de votre crédit immobilier de 400.000 €.

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