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Si un crédit maison s’avère indispensable, n’oubliez pas que des travaux peuvent être nécessaires. Chaque crédit est différent, tenez compte de ses spécificités. Le crédit immobilier est beaucoup plus attractif en termes de taux, consultez un courtier pour savoir dans quelle mesure vous pouvez intégrer vos travaux à votre prêt immobilier.

Quel salaire et quelles mensualités de remboursement pour emprunter 500.000 € ?

Pour donner vie à votre projet, vous devez prendre en considération certaines notions qui n’échapperont pas à votre banquier. Pour emprunter 500 000 €, vous devez être certain que votre salaire est suffisant pour respecter le taux d’endettement de 33 % imposé par les banques. Le taux d’endettement, pour mémoire, c’est la différence entre vos revenus et vos charges telles que les loyers et les crédits.

Pour savoir si vous respectez le taux d’endettement imposé, vous devez connaître le montant des mensualités de votre crédit. Avec lesfurets, vous disposez de nombreux outils pour bien préparer votre emprunt. Avec la calculette de mensualités, vous avez une idée du montant à rembourser, chaque mois, selon la durée du crédit et le taux d’intérêt pratiqué.

Quelques simulations nous ont permis de déterminer quel salaire est nécessaire pour emprunter 500.000 €. Pour emprunter sur 10 ans, vous devez présenter un salaire de 12.800 € contre 5.700 € pour un prêt immobilier sur 25 ans. Quel remboursement pour un prêt de 500.000 € ? Un salaire de 8.900 € vous permet de rembourser 2.905 € par mois sur 15 ans, tandis qu’un salaire de 6.800 € vous permet d’emprunter sur 20 ans avec des mensualités de 2.233 €.

Prêt de 500.000 € sur… 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Mensualité 4.262 € 2.905 € 2.233 € 1.873 €
Salaire minimal 12.800 € 8.900 € 6.800 € 5.700 €

Bon à savoir : le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) invite les banques à ne plus prêter au-delà de 25 ans (27 ans en VEFA).

Comment savoir quel montant je peux emprunter avec mon salaire ?

La capacité d’emprunt est une autre notion dont votre banquier va tenir compte. Il s’agit de l’effort financier que vous pouvez supporter selon votre salaire et vos charges pour que votre reste à vivre soit suffisant. En clair, il s’agit du montant que vous pouvez espérer emprunter selon vos revenus.

Exemple de capacités d’emprunt

Nous avons réalisé de nouvelles simulations avec nos calculettes de prêt immobilier. 500.000 € est une somme conséquente, il est nécessaire de présenter un salaire relativement élevé pour l’emprunter, surtout si vous espérez réduire la durée du remboursement.

Selon ces simulations, pour emprunter 500.000 € sur 20 ans, il vous faudra un salaire mensuel légèrement supérieur à 5.900 €. Un salaire de 8.700 € vous permet d’emprunter 500.000 € sur 15 ans.

Salaire de 1.500 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 81.592 € 110.351 € 137.546 € 160.145 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Salaire de 3.000 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 143.184 € 200.701 € 255.091 € 300.289 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Salaire de 4.200 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 192.458 € 272.982 € 349.128 € 412.405 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Salaire de 5.900 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 262.263 € 375.379 € 482.346 € 571.235 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Salaire de 8.700 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 377.235 € 544.034 € 701.765 € 832.838 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %

L’importance du choix de la durée et du taux immobilier

La durée du crédit est un élément fondamental, une simulation de prêt immobilier permet de s’en apercevoir rapidement. Pour emprunter 500.000 €, vous devez présenter des revenus élevés. Plus ils seront élevés, plus vous pourrez réduire la durée du crédit. C’est un avantage majeur dans la mesure où vous bénéficiez alors des meilleures conditions de prêt avec un taux très bas.

Si emprunter sur 25 ans augmente le taux d’intérêt, cela permet d’ouvrir les portes du crédit à de nombreux ménages qui n’auraient pu respecter le taux d’endettement imposé sur une période plus courte.

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Puis-je emprunter 500.000 € sans apport ?

Emprunter 500.000 € sur 10, 15, 20 ou 25 ans, c’est envisager un prêt important qui peut nécessiter un apport. S’il est possible d’emprunter 500.000 € sans apport, vous devez présenter un profil très rassurant pour les banques avec des revenus élevés.

Obligatoire ou pas, l’apport est toujours un plus pour un crédit immobilier. Il permet d’emprunter moins et ainsi, de réduire la durée du prêt pour obtenir un meilleur taux ou de réduire les mensualités pour respecter le taux d’endettement. L’apport personnel peut aussi aider à financer les travaux de votre prêt de 500 000 € et les frais de notaire, voire d’agence immobilière.

Comment emprunter 500.000 € et obtenir les meilleures conditions ?

Pour votre prêt immobilier de 500 000 €, vous devez présenter un salaire suffisant et des charges qui vous permettent de respecter le taux d’endettement de 33 % (avec une légère tolérance selon votre situation).

Aussi, lorsque vous rencontrerez un courtier immobilier ou un banquier, vous devrez présenter des documents qui lui permettront de définir votre capacité à emprunter 500.000 € sans mettre en péril votre situation financière. Les documents à présenter sont les suivants :

  • Vos bulletins de salaire
  • Vos derniers relevés de comptes
  • Votre dernier avis d’imposition

Le banquier vous demandera également une pièce d’identité, un justificatif de domicile, ainsi que le compromis de vente.

Le conseil de François !
Avant d’en arriver là, vous pouvez, de votre côté, faire une simulation de prêt immobilier grâce à notre calculette. C’est simple, indiquez le montant du prêt (à savoir 500 000 €) et découvrez le montant des mensualités proposées selon la durée du prêt et le taux d’intérêt. Afficher le montant des mensualités prévues permet de vous faire une première idée sur votre capacité à emprunter cette somme et sur la durée de remboursement à envisager.

Pour aller plus loin dans votre démarche, comparez avec lesfurets. Notre comparateur de prêt immobilier vous permet d’entrer en relation avec nos courtiers partenaires proches de chez vous. Ces professionnels sont à même de trouver pour vous les meilleures conditions pour votre prêt de 500 000 € en vous proposant le taux le plus attractif. Mais ce n’est pas tout. Le courtier immobilier négocie pour vous l’assurance de prêt afin de réduire le coût global de votre crédit et de vous permettre de réduire le montant de vos mensualités.

Comparer avec lesfurets est simple, rapide, gratuit et sans engagement. Vous auriez tort de vous priver d’un tel outil pour faire des économies.

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