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Sachez avant tout qu’il existe différents types de prêts en matière d’immobilier, à savoir le crédit immobilier et le prêt travaux. Si vous devez rénover le bien que vous envisagez d’acheter, mettez toutes les chances de votre côté pour bénéficier des meilleures conditions et intégrez vos travaux à votre emprunt de 550.000 €.

Quel salaire et quelles mensualités de remboursement pour emprunter 550 000 € ?

Pour emprunter 550.000 €, certaines notions fondamentales doivent être évoquées. Abordons, en premier lieu, le taux d’endettement. Le calcul de ce taux est fondamental, puisqu’il conditionne l’octroi du prêt. Le taux d’endettement imposé par les banques est de 33 %, avec une légère tolérance selon les revenus et le profil de chacun. Il est calculé en fonction de vos revenus et de vos charges mensuelles (loyers et crédits, notamment).

Ensuite, le calcul des mensualités s’impose pour déterminer la faisabilité de votre projet. Si vous n’avez pas d’autres charges, votre mensualité ne peut excéder 33 % de vos revenus.

N’oubliez pas, toutefois, que vous empruntez 550.000 € durant 10, 15, 20 ou 25 ans. Si vous atteignez tout de suite votre taux d’endettement, vous pourriez être pénalisé ensuite si vous avez besoin d’un crédit auto, si vous devez faire face à un imprévu ou simplement si vous souhaitez donner vie à d’autres projets.

Nous avons effectué des simulations pour vous donner une idée un peu plus précise. Si vous souhaitez emprunter 550.000 € sur 15 ans, votre salaire devra être a minima de 9.600 €, avec des mensualités de 3.196 € pour respecter votre taux d’endettement.

Quel salaire pour emprunter 550.000 € ? Quel remboursement pour un prêt de 550.000 € ? Nous avons effectué pour vous une simulation.

Prêt de 550.000 € sur… 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Mensualité 4.668 € 3.196 € 2.456 € 2.060 €
Salaire minimal 14.000 € 9.600 € 7.400 € 6.200 €

Selon la durée de votre prêt, sans charges mensuelles complémentaires, le salaire pour emprunter 550.000 € se situe entre 6.200 € et 14.000 € selon la durée du crédit maison.

Bon à savoir : le Haut Conseil de stabilité financière invite les banques à ne plus prêter au-delà de 25 ans (27 ans en VEFA).

Comment savoir quel montant je peux emprunter avec mon salaire ?

Quel salaire pour emprunter 550.000 € ? Combien puis-je emprunter avec mon salaire ? Ces questions sont également importantes et nous amène à évoquer la capacité d’emprunt. Il s’agit du montant que vous pouvez emprunter selon vos revenus, votre apport personnel et vos charges mensuelles.

Exemple de capacités d’emprunt

Quelques simulations avec notre calculette de prêt immobilier nous ont permis d’y voir plus clair et de faire une corrélation entre le salaire et le montant du crédit maison.

Il apparaît qu’avec un salaire de 7.200 € par mois, vous pouvez emprunter 550.000 €. Toutefois, vous ne pourrez opter pour un remboursement sur 15 ans, vous devez souscrire un prêt immobilier sur 20 ans au minimum pour assumer vos mensualités tout en conservant un reste à vivre correct.

Avec un salaire de 9.100 €, cette fois, vous pouvez envisager d’emprunter 550.000 € sur 15 ans, vous pouvez même raisonnablement emprunter 568.000 €.

Salaire de 1.900 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 98.017 € 134.444 € 168.891 € 197.516 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Salaire de 3.200 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 151.397 € 212.748 € 270.764 € 318.975 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Salaire de 5.400 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 241.732 € 345.262 € 443.164 € 524.520 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Salaire de 7.200 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 315.643 € 453.683 € 584.219 € 692.694 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %
Salaire de 9.100 €
Durée de prêt 10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Montant 393.660 € 568.127 € 733.110 € 870.210 €
Taux 0,45 % 0,60 % 0,70 % 0,95 %

L’importance du choix de la durée et du taux immobilier

Les simulations de prêt immobilier ci-dessus vous montrent parfaitement l’impact de la durée du crédit immobilier sur vos remboursements et, surtout, sur votre capacité d’emprunt.

Certains salaires ne permettent pas du tout d’emprunter 550.000 €, cette somme étant relativement importante. À partir d’un certain revenu mensuel, emprunter 550.000 € est possible, mais vous n’aurez pas le choix de la durée. Avec un très bon salaire, vous pourrez choisir une durée plus courte ou d’allonger votre crédit pour réduire le montant de vos mensualités.

Jouer sur la durée du prêt immobilier, c’est aussi jouer sur le taux. Et la différence est loin d’être négligeable. Plus vous empruntez sur une courte durée, plus le taux est faible. In fine, le coût de votre prêt immobilier est bien plus faible en empruntant sur 10 ou 15 ans.

Quel taux pour votre prêt ?
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Puis-je emprunter 550.000 € sans apport ?

À partir d’une certaine somme, un apport personnel est demandé aux emprunteurs. Aussi, s’il est possible d’emprunter 550.000 € pour des travaux ou un crédit maison sans apport, vous devrez présenter des revenus très favorables et un profil extrêmement rassurant pour les banques.

Quoi qu’il en soit, obligatoire ou pas, l’apport personnel est plus que conseillé. Il permet de réduire le montant du prêt immobilier et donc des mensualités. Avec un apport élevé, vous pouvez même jouer sur la durée et envisager un taux plus bas pour réduire le coût global de votre crédit.

Si vous êtes en capacité d’emprunter 550.000 € sans apport, ce dernier pourrait vous permettre de donner vie à un projet immobilier plus grand ou mieux situé.

Comment emprunter 550.000 € et obtenir les meilleures conditions ?

Emprunter 550.000 €, c’est demander à votre banque une somme assez importante. De ce fait, elle vous demandera de justifier votre capacité à rembourser votre crédit immobilier.

Pour cela, elle aura besoin des documents suivants :

  • Vos bulletins de salaire
  • Vos derniers relevés de comptes
  • Votre dernier avis d’imposition

Elle vous demandera également votre compromis de vente, ainsi qu’un justificatif d’identité et un justificatif de domicile.

Le conseil de François !
Pour mieux envisager la possibilité d’emprunter 550.000 €, commencez par faire une simulation de prêt immobilier. Cela vous permet de connaître le montant des mensualités selon le montant du prêt et la durée du crédit qui impacte le taux.

Ensuite, allez plus loin avec lesfurets. Notre comparateur de prêt immobilier vous permet d’obtenir les meilleures conditions. Comment ? Simplement en vous mettant en relation avec un courtier immobilier proche de chez vous. Le courtier en prêt immobilier est un expert qui a des relations avec les banques. Aussi, il saura défendre votre projet et trouver, pour vous, le meilleur taux. Cela permet d’envisager une première économie non négligeable.

D’autre part, le courtier est à même de négocier votre assurance de prêt. N’oubliez pas que la délégation de l’assurance emprunteur permet de souscrire votre garantie chez le prestataire de votre choix. Là encore, des économies très importantes peuvent être réalisées pour réduire le montant de vos mensualités et ainsi conserver un reste à vivre plus élevé.

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