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Capacité d’emprunt et salaire brut ou net : comment réaliser le calcul ? Découvrez l’essentiel à retenir avec lesfurets.

Quelle mensualité de remboursement avec un salaire de 1 600 € ?

Une simulation d’emprunt immobilier avec salaire est un bon exercice pour estimer la fourchette des prix de vente vous étant accessibles sur le marché. Vous pourrez ainsi engager des visites et formuler une offre d’achat en toute connaissance de cause.

Quel taux d’endettement avec un salaire de 1 600 € ?

Quel que soit le niveau de vos revenus, la règle générale consiste à ne pas franchir un taux d’endettement de 35 %. Autrement dit, le montant de votre future mensualité ne devra pas dépasser environ un tiers de vos revenus. Si votre foyer a pour seule ressource un seul salaire net de 1 600 €, cela équivaut à une mensualité maximale de 560 €.

Attention : les autres crédits éventuels déjà en cours de remboursement (conso, auto, moto…) doivent être comptabilisés et peuvent donc amputer ce montant.

À l’inverse, les autres revenus du foyer doivent bien sûr être pris en compte. Cela peut inclure :

  • Le loyer tiré d’un bien locatif
  • Les revenus d’une activité indépendante exercée en microentreprise
  • Les allocations familiales et sociales…

Pour bien identifier respectivement les ressources et les charges de votre famille, n’hésitez pas à utiliser notre simulateur de taux d’endettement !

Au-delà du respect du plafond d’endettement, enfin, la banque appréciera votre reste à vivre. Cela signifie qu’elle vérifiera la somme vous restant chaque mois après le paiement du crédit immobilier pour régler toutes vos dépenses courantes : factures, courses, impôts…

Dans le cas d’un salaire net de 1 600 €, une banque se montrera peut-être réticente à vous accorder la mensualité maximale de 560 € si vous vivez dans un secteur où le coût de la vie est élevé par ailleurs (Île-de-France, notamment).

Pourquoi un plafond de 35 % ?

Un crédit immobilier vous engage et doit être remboursé tous les mois. Au-delà de 35 % d’endettement, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) estime que le risque de défaillance de l’emprunteur augmente de façon importante et lui fait courir le risque d’un surendettement. Il s’agit donc d’une mesure de protection.

Exemple de taux d’intérêt avec mon salaire de 1 600 €

Le taux d’intérêt d’un prêt immobilier est influencé par plusieurs facteurs :

  • Le niveau des taux sur les marchés
  • La durée de remboursement – plus le prêt est long, et plus le taux sera élevé
  • Le dossier de l’emprunteur – un profil plus risqué entraîne une majoration du taux.

Le tableau ci-dessous vous présente un récapitulatif des taux d’intérêt moyens actuellement proposés aux emprunteurs déclarant un salaire net mensuel de 1 600 € :

Emprunt immobilier et salaire de 1 600 € – Taux d’intérêt
Durée de crédit Taux Mensualité respectant le taux d’endettement de 35 %
10 ans 0,50 % 560 €
15 ans 0,69 % 560 €
20 ans 0,81 % 560 €
25 ans 0,91 % 560 € 

Par exemple, un taux de 0,91 % peut vous être proposé pour un prêt immobilier sur 25 ans avec la mensualité maximale de 560 €.

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Comment connaître le montant que je peux emprunter avec mon salaire ?

Combien emprunter avec mon salaire ? Sans surprise, une rémunération plus élevée vous permettra d’emprunter une somme plus importante. Néanmoins, d’autres facteurs peuvent aussi entrer en jeu.

Veillez tout particulièrement à négocier le meilleur taux d’intérêt : avec un taux bas, une moindre part de votre mensualité sera dédiée au paiement des intérêts et vous pourrez donc rembourser un plus gros capital.

Il n’est, cependant, pas toujours évident de discuter et trouver les bons arguments soi-même face à un conseiller bancaire. Le recours à un courtier en prêt immobilier, partenaire lesfurets, est judicieux pour bénéficier des meilleures conditions en fonction de votre profil. Ce professionnel va servir d’intermédiaire avec plusieurs banques et vous aider à les mettre en concurrence pour obtenir une offre de prêt réellement compétitive.

Capacité d’emprunt avec un salaire de 1 600 €

Quelle sera la somme maximale disponible pour votre emprunt en fonction du salaire ? Le tableau récapitulatif suivant indique votre capacité d’emprunt immobilier avec un salaire de 1 600 €, en fonction de la durée du prêt :

Capacité d’emprunt et salaire net imposable de 1 600 €
Durée de crédit Taux Montant
10 ans 0,50 % 65 534 €
15 ans 0,69 % 95 733 €
20 ans 0,81 % 124 040 €
25 ans 0,91 % 150 210 €

Est-il possible d’emprunter avec un salaire de 1 600 € sans apport ?

Certaines banques peuvent accepter de vous accorder un crédit immobilier sans aucun apport personnel. Cette faveur reste cependant très rare et réservée aux emprunteurs présentant un excellent dossier par ailleurs.

D’une manière générale, visez si possible un apport personnel de 10 % minimum pour convaincre un établissement bancaire. Cela représente, par exemple, 12 000 € pour un appartement mis en vente à 120 000 €. Cet effort d’épargne peut sembler important, mais servira notamment à couvrir les frais de notaire, qu’une banque sera typiquement très réticente à financer elle-même.

Se tourner vers lesfurets pour sa demande de prêt

Un dossier de demande de crédit, à la fois complet et bien organisé, vous aidera à obtenir votre prêt immobilier dans de bonnes conditions. Plusieurs documents justificatifs vous seront systématiquement demandés, parmi lesquels :

  • Les deux derniers avis d’imposition
  • Les trois derniers bulletins de salaire
  • Les trois derniers relevés de compte bancaire
  • La copie d’une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • La copie du compromis ou de la promesse de vente.

Combien puis-je emprunter avec mon salaire ? Pour obtenir une réponse précise à cette question, vous pouvez contacter un conseiller bancaire, lancer dès maintenant une simulation de prêt immobilier lesfurets, ou encore utiliser notre outil de calcul de mensualité.

Le conseil de François !
Si le plan de financement simulé répond à vos attentes, il ne vous restera plus qu’à utiliser notre comparateur en ligne afin de trouver le courtier immobilier adapté à votre projet !
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