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Vous souhaitez mieux évaluer les annonces immobilières à votre portée ? Une simple simulation de capacité d’emprunt vous fournira des premiers éléments précieux pour orienter votre projet.

Quelle mensualité de remboursement avec un salaire de 3 500 € ?

En procédant à une simulation d’emprunt immobilier avec un salaire de 3 500 €, vous pourrez déterminer plusieurs aspects importants de votre plan de financement et notamment :

  • La mensualité maximale, correspondant à votre plafond d’endettement
  • Une estimation du taux d’intérêt qui vous sera proposé
  • La durée optimale de remboursement… 

Quel taux d’endettement avec un salaire de 3 500 € ?

Pour limiter le risque de défaillance de l’emprunteur au cours du remboursement du prêt, la banque veille systématiquement à ne pas lui imposer une mensualité trop élevée au vu de ses moyens. La règle générale consiste à ne pas dépasser 35 % de son revenu disponible. Soit une mensualité maximale de 1 225 € dans le cas d’une personne rémunérée 3 500 € net par mois.

Il s’agit cependant d’un montant théorique. Vous devrez prendre aussi en compte :

  • Les autres revenus éventuels de votre foyer (salaire du conjoint, bien locatif…)
  • Vos éventuelles autres charges (crédit à la consommation par exemple).

Procédez à une simulation d’endettement complète pour une évaluation plus personnalisée.

Même en respectant le plafond d’endettement, veillez à ne pas vous imposer une charge financière trop lourde dans le cadre d’un projet immobilier. Votre reste à vivre mensuel doit idéalement être suffisant pour couvrir l’ensemble de vos dépenses habituelles, mais aussi les petits imprévus du quotidien.

Peut-on dépasser le plafond d’endettement avec un salaire de 3 500 € ?

Le plafond d’endettement de 35 % n’est pas une barrière infranchissable. Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) admet des exceptions possibles, au maximum pour un dossier sur cinq examiné par la banque. Vous devrez néanmoins démontrer que votre reste à vivre est largement suffisant eu égard à vos dépenses mensuelles.

Exemple de taux d’intérêt avec mon salaire de 3 500 €

Le tableau ci-dessous vous présente un récapitulatif des taux d’intérêt moyens actuellement proposés aux emprunteurs déclarant un salaire net mensuel de 3 500 € :

Le tableau ci-dessous vous présente un récapitulatif des taux d’intérêt actuellement envisageables avec un salaire net mensuel de 1 300 €.

Emprunt immobilier et salaire de 3 500 € – Taux d’intérêt
Durée de crédit Taux Mensualité respectant le taux d’endettement de 35 %
10 ans 0,50 % 1 225 €
15 ans 0,69 % 1 225 €
20 ans 0,81 % 1 225 €
25 ans 0,91 % 1 225 € 

Par exemple, un taux de 0,91 % peut vous être proposé pour un prêt immobilier sur 25 ans avec la mensualité maximale de 1 225 €.

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Comment connaître le montant que je peux emprunter avec mon salaire ?

Combien emprunter avec un salaire de 3 500 € net ? Pour le savoir, il est fondamental de prendre en compte non seulement le montant de votre rémunération, mais aussi le taux d’intérêt proposé par la banque. Plus ce taux est élevé, et plus une part importante de votre mensualité devra être consacrée au remboursement des intérêts. En conséquence, vous serez limité(e) à un montant d’emprunt moins intéressant.

De ce fait, ne négligez pas la négociation du meilleur taux d’intérêt ! Le recours à un courtier en crédit immobilier et partenaire lesfurets est tout particulièrement recommandé. Ce dernier va :

  • Prendre contact avec de nombreuses banques à votre place
  • Utiliser son pouvoir de négociation pour obtenir des conditions très attractives
  • Mettre les établissements bancaires en concurrence
  • Vous présenter l’offre de prêt la plus intéressante.

Capacité d’emprunt avec un salaire de 3 500 €

Le calcul d’une capacité d’emprunt en fonction d’un salaire de 3 500 € dépend aussi bien sûr de la durée de remboursement. En augmentant le nombre de mensualités, vous pourrez mécaniquement emprunter davantage. Toutefois le taux d’intérêt augmentera aussi puisque le capital prêté sera immobilisé plus longtemps.

Le tableau récapitulatif suivant indique votre capacité d’emprunt immobilier avec un salaire de 3 500 €, en fonction de la durée du prêt :

Le calcul d’une capacité d’emprunt en fonction d’un salaire de 3 500 € dépend aussi bien sûr de la durée de remboursement. En augmentant le nombre de mensualités, vous pourrez mécaniquement emprunter davantage. Toutefois le taux d’intérêt augmentera aussi puisque le capital prêté sera immobilisé plus longtemps.Le tableau récapitulatif suivant indique votre capacité d’emprunt immobilier avec un salaire de 3 500 €, en fonction de la durée du prêt :

Capacité d’emprunt et salaire net imposable de 3 500 €
Durée de crédit Taux Montant
10 ans 0,50 % 143 356 €
15 ans 0,69 % 209 416 €
20 ans 0,81 % 271 377 €
25 ans 0,91 % 328 584 €

Est-il possible d’emprunter avec un salaire de 3 500 € sans apport ?

Si vous disposez d’un bon salaire, il est souvent judicieux de reporter votre achat immobilier au moins de quelques mois pour vous laisser le temps d’accumuler un minimum d’épargne personnelle.

Les banques apprécient en règle générale un apport personnel correspondant au moins à 10 % du prix de vente du bien. Cela diminue l’effort de financement de l’établissement bancaire, et permet à l’emprunter de couvrir lui-même certains frais annexes comme les frais de notaire.

Un emprunt immobilier sans apport n’est cependant pas totalement inenvisageable, surtout avec un salaire de 3 500 € net. Faites valoir les qualités de votre dossier (CDI, bonne gestion du budget mensuel…), de préférence avec l’aide d’un courtier.

Se tourner vers lesfurets pour sa demande de prêt

Vous entamez la tournée des banques pour trouver un crédit immobilier ? Préparez bien votre dossier de demande de prêt ! Il devra contenir a minima les éléments suivants :

  • Les deux derniers avis d’imposition
  • Les trois derniers bulletins de salaire
  • Les trois derniers relevés de compte bancaire
  • La copie d’une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • La copie du compromis ou de la promesse de vente.

Combien puis-je emprunter avec mon salaire ? Une simulation de prêt immobilier reste le meilleur réflexe pour évaluer rapidement votre situation personnelle. N’hésitez pas à la compléter par un calcul rapide de mensualité en fonction du montant emprunté.

Le conseil de François !
Vous pourrez ensuite consulter le comparateur en ligne lesfurets pour prendre connaissance de l’offre de nos courtiers immobiliers partenaires dans votre ville ou votre région.
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