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Comment mener à bien votre simulation de capacité d’emprunt ? L’essentiel à retenir avec lesfurets.

Quelle mensualité de remboursement avec un salaire de 4 000 € ?

Vous souhaitez acheter ? La réalisation d’une simulation d’emprunt immobilier avec un salaire de 4 000 € vous apportera un certain nombre d’informations précieuses sur les conditions de financement de votre futur bien immobilier : mensualité, taux, durée de remboursement…

Quel taux d’endettement avec un salaire de 4 000 € ?

Même avec un niveau de salaire confortable, la règle principale à respecter consiste à ne jamais dépasser un taux d’endettement de 35 %. En pratique, un emprunteur disposant pour seule ressource d’un salaire de 4 000 € mensuel pourra donc se permettre une mensualité maximale équivalente à 35 % de cette rémunération, soit 1 400 €.

Cette première évaluation doit évidemment être affinée si votre foyer doit déjà assumer d’autres remboursements de crédit ou dispose d’autres sources de revenu (pension, loyer, activité indépendante…).

À titre d’exemple, le remboursement d’un crédit à la consommation à hauteur de 200 € par mois réduirait d’autant la mensualité maximale de votre crédit immobilier, soit 1 200 €. Le recours à un simulateur d’endettement est recommandé pour obtenir une bonne idée de votre capacité financière exacte.

En complément, le banquier va vérifier que le paiement de votre mensualité vous laissera un reste à vivre suffisant pour vous acquitter de vos autres obligations financières tous les mois. Avec un revenu net mensuel de 4 000 €, la question du reste à vivre ne devrait pas représenter un obstacle majeur à l’obtention de votre prêt.

Emprunter au-delà de 35 % avec 4 000 € par mois

Un bon salaire peut être un argument intéressant pour convaincre une banque de vous suivre au-delà du plafond d’endettement de 35 %. Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) permet en effet aux établissements bancaires de faire une exception à la règle pour 1 dossier examiné sur 5.

Exemple de taux d’intérêt avec mon salaire de 4 000 €

Le tableau ci-dessous vous présente les taux d’intérêt moyens actuellement proposés aux emprunteurs déclarant un salaire net mensuel de 4 000 €, en fonction de la durée du prêt :

Emprunt immobilier et salaire de 4 000 € – Taux d’intérêt
Durée de crédit Taux Mensualité respectant le taux d’endettement de 35 %
10 ans 0,50 % 1 400 €
15 ans 0,69 % 1 400 €
20 ans 0,81 % 1 400 €
25 ans 0,91 % 1 400 € 

Par exemple, un taux de 1 % peut vous être proposé pour un prêt immobilier sur 25 ans avec la mensualité maximale de 1 400 €.

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Comment connaître le montant que je peux emprunter avec mon salaire ?

Vous vous demandez combien emprunter avec un salaire de 4 000 € net ? La réponse à cette question peut varier en fonction du taux d’intérêt proposé.

En effet, un taux moins bon va nécessiter le remboursement d’intérêts plus élevés. Ces derniers représenteront alors une plus grande part de votre mensualité, et le capital emprunté sera réduit.

Dans ces conditions, il est évidemment préférable d’obtenir le meilleur taux d’intérêt possible ! Un courtier en prêt immobilier peut vous aider à négocier une offre de prêt excellente et compétitive auprès d’un grand nombre de réseaux bancaires. Vous trouverez de nombreux courtiers partenaires dans votre région grâce à la plateforme lesfurets. 

Capacité d’emprunt avec un salaire de 4 000 €

Même avec un excellent taux d’intérêt, le montant de vos revenus va brider le montant maximal d’un prêt immobilier. Votre plan de financement est un peu juste ? Pour augmenter votre capacité d’emprunt en fonction d’un salaire de 4 000 €, vous pouvez alors envisager de rallonger la durée totale de remboursement.Le tableau récapitulatif suivant indique votre capacité d’emprunt immobilier avec un salaire de 4 000 €, en fonction de la durée du prêt :

Capacité d’emprunt et salaire net imposable de 4 000 €
Durée de crédit Taux Montant
10 ans 0,50 % 163 020 €
15 ans 0,69 % 237 393 €
20 ans 0,81 % 307 390 €
25 ans 0,91 % 371 478 €

Est-il possible d’emprunter avec un salaire de 4 000 € sans apport ?

Si vous avez un revenu mensuel confortable, pensez à vous constituer un apport personnel ! La démonstration d’une capacité à épargner et à bien gérer votre budget est un argument important pour convaincre une banque. Cette dernière, en outre, n’aura pas l’obligation de financer l’intégralité du bien immobilier et prendra donc un risque moins élevé. Un apport personnel de 10 % est recommandé, soit par exemple 25 000 € pour une maison dont le prix de vente est fixé à 250 000 €.

Pour autant, il n’est pas entièrement impossible d’obtenir un prêt immobilier sans apport personnel avec un bon salaire et une situation professionnelle stable. Un courtier partenaire lesfurets vous aidera à démarcher les banques et à les mettre en concurrence pour obtenir au moins une offre !

Se tourner vers lesfurets pour sa demande de prêt

N’oubliez pas de fournir tous les justificatifs utiles à l’examen de votre dossier de demande de prêt ! Les pièces à fournir habituellement incluent :

  • Les deux derniers avis d’imposition
  • Les trois derniers bulletins de salaire
  • Les trois derniers relevés de compte bancaire
  • La copie d’une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • La copie du compromis ou de la promesse de vente.

Combien puis-je emprunter avec mon salaire ? La question est récurrente chez les futurs emprunteurs, mais peut facilement trouver sa réponse sur le web. En réalisant une simulation de prêt immobilier et en la complétant par le recours à une calculette de mensualité, vous obtiendrez toutes les informations nécessaires.

Le conseil de François !
 Si votre projet rentre dans sa phase de concrétisation, n’oubliez pas enfin d’essayer le comparateur en ligne lesfurets. Vous profiterez ainsi d’une mise en relation rapide avec nos courtiers partenaires. 
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