Comparateur de prêt immobilier
Comparez les offres de prêt pour réaliser votre acquisition
Faites une demande en ligne
Partager sur

Comment déterminer votre capacité d’emprunt selon un salaire brut ou net ? L’utilisation d’un simulateur de capacité d’emprunt est à privilégier dans un premier temps. Le point avec lesfurets !

Quelle mensualité de remboursement avec un salaire de 4 500 € ?

Une simulation d’emprunt immobilier avec un salaire de 4 500 € peut être lancée en ligne à tout moment, et avant même d’entamer la consultation des annonces de vente. En quelques clics, vous aurez une idée plus juste de votre capacité financière et de votre pouvoir d’achat immobilier dans les conditions actuelles du marché.

Quel taux d’endettement avec un salaire de 4 500 € ?

Tout emprunteur est censé limiter son taux d’endettement à 35 % de son revenu disponible. Dans l’hypothèse où vous n’avez aucun autre crédit en cours de remboursement, votre salaire net de 4 500 € par mois vous permet donc de viser une mensualité maximale de 1 575 €.

Si vous empruntez en couple, le calcul doit aussi prendre en compte les revenus éventuels de votre conjoint. N’oubliez pas également d’inclure vos autres revenus réguliers si vous en avez (loyer d’un bien locatif, pension…). En cas de doute, il est toujours utile de vous retourner vers le simulateur d’endettement lesfurets pour une évaluation personnalisée !

En théorie, un établissement bancaire peut vous refuser un crédit immobilier respectant la limite d’endettement s’il estime votre reste à vivre insuffisant pour assurer vos autres dépenses courantes. En pratique, ce scénario est peu vraisemblable avec une rémunération nette mensuelle de 4 500 €.

Pourquoi ma mensualité de remboursement est-elle plafonnée ?

Le taux d’endettement maximal de 35 % a pour origine une recommandation du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Au-delà de ce plafond, le risque de défaillance de l’emprunteur est jugé beaucoup plus élevé.

Exemple de taux d’intérêt avec mon salaire de 4 500 €

Quels sont les taux d’intérêt moyens pratiqués sur le marché ? Voici les conditions actuelles proposées aux emprunteurs déclarant un salaire net mensuel de 4 500 €, en fonction de la durée du prêt :

Emprunt immobilier et salaire de 4 500 € – Taux d’intérêt
Durée de crédit Taux Mensualité respectant le taux d’endettement de 35 %
10 ans 0,50 % 1 575 €
15 ans 0,69 % 1 575 €
20 ans 0,81 % 1 575 €
25 ans 0,91 % 1 575 € 

Par exemple, un taux de 0,80 % peut vous être proposé pour un prêt immobilier sur 15 ans avec la mensualité maximale de 1 575 €.

Obtenez le meilleur taux de prêt immobilier selon votre salaire
Je compare

Comment connaître le montant que je peux emprunter avec mon salaire ?

Combien emprunter avec votre salaire ? Plusieurs variables sont à prendre en compte, parmi lesquelles :

  • Le montant de votre rémunération : plus votre revenu est confortable, et plus vous pourrez logiquement emprunter un montant élevé sans vous surendetter
  • La durée de remboursement : plus le nombre de mensualités est important, et plus le montant empruntable est élevé
  • Le taux d’intérêt : si le taux proposé par la banque est bas, vous devrez consacrer une part moins importante de chaque mensualité au remboursement des intérêts et pourrez donc emprunter plus.

L’obtention du meilleur taux immobilier ne s’improvise pas, même avec un très bon salaire. Faites confiance à un courtier en crédit immobilier pour négocier directement avec les grandes banques et obtenir pour vous l’offre de prêt la plus compétitive.

Capacité d’emprunt avec un salaire de 4 500 €

Le rallongement de la durée totale d’un prêt immobilier peut être une bonne manière d’augmenter votre capacité d’emprunt en fonction d’un salaire de 4 500 €. Vous pourrez ainsi obtenir les fonds nécessaires pour acquérir le bien souhaité. Gardez bien sûr à l’esprit que cela augmentera le taux applicable et le montant total des intérêts à payer.Le tableau récapitulatif suivant indique votre capacité d’emprunt immobilier avec un salaire de 4 500 €, en fonction de la durée du prêt :

Capacité d’emprunt et salaire net imposable de 4 500 €
Durée de crédit Taux Montant
10 ans 0,50 % 183 397 €
15 ans 0,69 % 267 067 €
20 ans 0,81 % 345 814 €
25 ans 0,91 % 417 913 €

Est-il possible d’emprunter avec un salaire de 4 500 € sans apport ?

La souscription d’un crédit immobilier sans aucun apport personnel (dit aussi « financement à 110 % ») est plus difficile à obtenir de la part d’une banque. En effet, un conseiller bancaire appréciera généralement que son client démontre une capacité à épargner et à anticiper le financement d’un projet personnel aussi important. Un apport personnel de 10 % est recommandé pour couvrir a minima les frais de notaire et d’autres charges fixes liées à la transaction.

Un bon niveau de salaire peut être un argument pour échapper à l’obligation de constituer un apport, surtout si votre situation professionnelle est très stable. Sollicitez l’aide d’un courtier partenaire lesfurets pour faciliter la phase de négociation avec les banques.

Se tourner vers lesfurets pour sa demande de prêt

Avant de commencer à démarcher les banques vous-même ou avec un courtier, prenez le temps de bien constituer votre dossier de demande de prêt. Les pièces à fournir incluent :

  • Les deux derniers avis d’imposition
  • Les trois derniers bulletins de salaire
  • Les trois derniers relevés de compte bancaire
  • La copie d’une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • La copie du compromis ou de la promesse synallagmatique de vente.

Combien puis-je emprunter avec mon salaire de 4 500 € nets ? Les éléments développés ci-dessus ont normalement pu vous apporter un premier renseignement. Pour une réponse plus précise et personnalisée, n’hésitez pas à utiliser les outils et calculettes en ligne lesfurets : simulation de prêt immobilier, calcul de mensualité

Le conseil de François !
Une rapide consultation du comparateur en ligne lesfurets vous offrira ensuite un récapitulatif des meilleures offres de nos courtiers partenaires, à Paris et en région ! 
Faire une demande en ligne
Partager sur
Faire une demande en ligne