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Comment simuler votre capacité d’emprunt et profiter des meilleures conditions de prêt ? Le point complet avec lesfurets.

Quelle mensualité de remboursement avec un salaire de 5 000 € ?

Pourquoi lancer une simulation d’emprunt immobilier avec un salaire de 5 000 € ? D’abord pour connaître le montant maximal empruntable pour votre projet. Même si vous disposez de revenus très solides, vous serez en effet limité par le plafond d’endettement respecté par l’ensemble des grandes banques.

Quel taux d’endettement avec un salaire de 5 000 € ?

Sauf à titre exceptionnel, un établissement bancaire refusera de vous accorder un crédit immobilier qui vous conduirait à mobiliser plus de 35 % de vos revenus pour régler la mensualité. Si les ressources mensuelles de votre foyer s’élèvent à 5 000 €, cela équivaut donc à une mensualité maximale de 1 750 €.

En pratique, la situation d’un ménage est souvent plus complexe. Elle peut inclure d’autres sources de revenu (allocations familiales, revenus fonciers, emploi du conjoint…), mais aussi d’autres charges à prendre en compte, comme une pension familiale ou un crédit à la consommation. Un simulateur d’endettement vous aidera à déterminer votre taux d’endettement actuel, et donc votre capacité d’emprunt.

Si votre train de vie est particulièrement dépensier, par ailleurs, une banque pourrait faire preuve de réticence à vous accorder un prêt… même si vous respectez le plafond d’endettement ! Tout dépend de son appréciation de votre reste à vivre, c’est-à-dire de votre revenu mensuel résiduel après paiement de la mensualité.

Comment augmenter ma capacité d’emprunt avec 5 000 € par mois ?

Si votre reste à vivre est très élevé, une banque a la possibilité de vous accorder un traitement de faveur avec un crédit immobilier au-delà de 35 % d’endettement. Ce régime dérogatoire n’est, cependant, possible que pour 20 % des dossiers de prêt examinés par une banque.

Exemple de taux d’intérêt avec mon salaire de 5 000 €

Le taux d’intérêt nominal d’un prêt immobilier tend à augmenter avec la durée de remboursement. Voici les conditions actuelles proposées aux emprunteurs déclarant un salaire net mensuel de 5 000 €, en fonction de la durée du prêt :

Emprunt immobilier et salaire de 5 000 € – Taux d’intérêt
Durée de crédit Taux Mensualité respectant le taux d’endettement de 35 %
10 ans 0,50 % 1 750 €
15 ans 0,69 % 1 750 €
20 ans 0,81 % 1 750 €
25 ans 0,91 % 1 750 € 

Par exemple, un taux de 0,90 % peut vous être proposé pour un prêt immobilier sur 20 ans avec la mensualité maximale de 1 750 €.

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Comment connaître le montant que je peux emprunter avec mon salaire ?

Combien emprunter avec votre salaire de 5 000 € net ? Si le montant de votre rémunération est bien sûr essentiel pour définir le montant maximal de votre futur crédit, il n’est pas le seul critère à prendre en compte.

Accordez une attention toute particulière au taux d’intérêt proposé. En obtenant un taux particulièrement compétitif, vous pourrez réduire la part de la mensualité consacrée au remboursement des intérêts. En conséquence, et à mensualité équivalente, il sera possible d’emprunter une somme plus importante. C’est la raison pour laquelle une baisse des taux d’intérêt est toujours une bonne nouvelle pour le pouvoir d’achat immobilier des ménages.

Pour obtenir un excellent taux d’intérêt, il faut certes disposer d’un bon dossier d’emprunteur, mais aussi savoir le vendre ! Un courtier en prêt immobilier contactera pour vous une multitude d’établissements bancaires afin de les mettre en concurrence et d’user de son pouvoir de négociation. Il reviendra vers vous avec une offre de prêt de grande qualité.

Capacité d’emprunt avec un salaire de 5 000 €

La capacité d’emprunt en fonction d’un salaire de 5 000 € est particulièrement conséquente. Le tableau récapitulatif suivant indique votre capacité d’emprunt immobilier avec un salaire de 5 000 €, en fonction de la durée du prêt :

Capacité d’emprunt et salaire net imposable de 5 000 €
Durée de crédit Taux Montant
10 ans 0,50 % 203 775 €
15 ans 0,69 % 296 741 €
20 ans 0,81 % 384 238 €
25 ans 0,91 % 464 348 €

Est-il possible d’emprunter avec un salaire de 5 000 € sans apport ?

Oui, la souscription d’un prêt immobilier sans aucun apport personnel est toujours négociable, surtout avec un salaire aussi élevé. Néanmoins, vous aurez nécessairement plus de difficulté à valoriser votre dossier au cours des négociations, et n’obtiendrez peut-être pas des conditions aussi avantageuses.

Il peut donc être plus intéressant de reporter votre projet jusqu’à accumuler un apport personnel équivalent à 10 % environ du prix de vente. Vous n’aurez ainsi pas besoin d’emprunter pour couvrir les frais de notaire.

Si vous excluez néanmoins tout apport – par exemple, pour optimiser un investissement locatif –, alors contactez un courtier partenaire du réseau lesfurets. Cet interlocuteur saura valoriser les points forts de votre dossier.

Se tourner vers lesfurets pour sa demande de prêt

Si vous bénéficiez d’une excellente situation et d’un bon niveau de revenu, il est important de pouvoir en justifier auprès de la banque prêteuse. Un dossier complet de demande de prêt inclut typiquement :

  • Les deux derniers avis d’imposition
  • Les trois derniers bulletins de salaire
  • Les trois derniers relevés de compte bancaire
  • La copie d’une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • La copie du compromis ou de la promesse de vente.

Combien puis-je emprunter avec mon salaire de 5 000 € net ? Pour obtenir un récapitulatif plus clair et bénéficier d’une approche plus personnalisée, n’hésitez pas à lancer une simulation de prêt immobilier ou un calcul de mensualité sur la plateforme lesfurets.

Le conseil de François !
En complément, notre comparateur en ligne pourra vous orienter rapidement vers les courtiers partenaires les plus adaptés pour accompagner votre projet et vous aider à monter son financement.
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